CRR vs SLR: Sự khác biệt và So sánh

Ngân hàng trung ương của mọi quốc gia chịu trách nhiệm theo dõi lạm phát và thực thi các biện pháp kiểm soát nhất định đối với lưu thông tiền tệ trong ngành.

CRR và SLR là các chiến lược kinh tế quan trọng để quản lý lạm phát và dòng tiền trong nước. Thông qua đó, RBI quản lý khả năng cho vay của ngân hàng. 

Chìa khóa chính

1. CRR (Tỷ lệ dự trữ tiền mặt) là tỷ lệ phần trăm trên tổng số tiền gửi của ngân hàng được giữ bằng tiền mặt tại ngân hàng trung ương. Đồng thời, SLR (Tỷ lệ thanh khoản theo luật định) là tỷ lệ phần trăm trong tổng số tiền gửi của ngân hàng phải được đầu tư vào trái phiếu chính phủ và các tài sản lưu động khác.
2. CRR giúp kiểm soát nguồn cung tiền trong nền kinh tế, trong khi SLR đảm bảo các ngân hàng duy trì một bộ đệm an toàn để chi trả cho các khoản rút tiền của khách hàng.
3. Các ngân hàng không kiếm được tiền lãi từ tiền gửi CRR, nhưng họ kiếm được tiền lãi từ các khoản đầu tư SLR.

CRR so với SLR 

CRR là tỷ lệ phần trăm trong tổng số tiền gửi của ngân hàng phải được giữ tại ngân hàng trung ương như một khoản dự trữ, cho phép ngân hàng trung ương kiểm soát lượng tiền sẵn có để cho vay. SLR là một tỷ lệ phần trăm trong tổng số tiền gửi của ngân hàng phải được giữ bằng chứng khoán chính phủ, giới hạn số tiền mà ngân hàng có thể cho vay.

Tỷ lệ dự trữ tiền mặt, hay CRR, là tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền gửi mà các ngân hàng thương mại bắt buộc phải giữ dưới dạng tiền mặt với ngân hàng trung ương của Ấn Độ, Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ.

Do đó, các ngân hàng không được phép sử dụng tiền do RBI nắm giữ cho các mục đích kinh tế hoặc thương mại.  

Tỷ lệ thanh khoản theo luật định, hay SLR, là tỷ lệ phần trăm của nhu cầu ròng và tiền gửi tạm thời mà các ngân hàng phải Giữ lấy trao dưới dạng dự trữ dưới dạng tài sản lưu động như tiền mặt, vàng hoặc đầu tư vào bất kỳ thời điểm nào.

Mỗi ngày khi kết thúc hoạt động kinh doanh, các ngân hàng được yêu cầu giữ một tỷ lệ nhất định NDTL của họ trong tài sản lưu động. 

Bảng so sánh

Các thông số so sánh	CRR	SLR
Hình thức đầy đủ	Tỷ lệ dự trữ tiền mặt	Tỷ lệ thanh toán theo luật định
Duy trì bởi	RBI	Ngân hàng thương mại
Ý nghĩa	Đó là nhu cầu ròng và trách nhiệm pháp lý có thời hạn của một ngân hàng mà họ phải giữ lại dưới dạng tài sản lưu động.	Các ngân hàng không kiếm được tiền lãi.
Trả hàng	Nó sẽ được duy trì dưới dạng tài sản lưu động như vàng, tiền mặt, v.v.	Tiền lãi có thể kiếm được.
Tỷ giá hiện tại	Tỷ lệ CRR là 4%.	tỷ lệ SLR là 19.5%
Mẫu	Nó sẽ được duy trì dưới dạng tiền mặt.	Nó sẽ được duy trì dưới dạng tài sản lưu động như vàng, tiền mặt, v.v.
Mục đích	Nó giúp kiểm soát tổng thể dòng tiền.	Nó giúp đáp ứng nhu cầu đột ngột của người gửi tiền.
Quy định	Nó điều chỉnh tính thanh khoản trong nền kinh tế.	Nó quy định cơ sở tín dụng.

CRR là gì?

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ tính toán Tỷ lệ dự trữ tiền mặt (CRR), đề cập đến tỷ lệ phần trăm của tổng số tiền gửi mà các ngân hàng phải giữ bằng tiền mặt dưới dạng dự trữ với RBI thay vì giữ lại tiền với họ.

Đây là một công cụ tuyệt vời để quản lý dòng tiền trên thị trường.  

Tiền gửi của ngân hàng với RBI tăng lên khi CRR cao, làm giảm khả năng cho vay của ngân hàng. Kết quả là, lãi suất tăng lên khi việc vay nợ trở nên đắt đỏ hơn và nguồn cung tiền của thị trường co lại, làm giảm lạm phát. 

Khi CRR giảm, tiền gửi của ngân hàng với RBI giảm, làm tăng khả năng cho vay của ngân hàng và kết quả là lãi suất giảm khi việc vay trở nên hợp lý hơn. Dòng tiền trên thị trường tăng lên và lạm phát tăng lên.

CRR hỗ trợ RBI trong việc quản lý lạm phát bằng cách cho phép nó kiểm soát sự chuyển động của tiền trên thị trường. 

Nói cách khác, nếu RBI muốn tăng dòng tiền trên thị trường, nó sẽ hạ thấp CRR; nếu RBI muốn giảm dòng tiền trên thị trường, nó sẽ tăng CRR. 

CRR là một công cụ đắc lực để điều tiết khả năng cho vay của ngân hàng và kiểm soát lượng tiền cung ứng trong nền kinh tế. Thông thường, nó ở dạng tiền mặt được giữ trong kho tiền ngân hàng hoặc tiền gửi được thực hiện với ngân hàng trung ương. 

Máy ảnh DSLR là gì?

Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) tính toán Tỷ lệ thanh khoản theo luật định (SLR) (RBI). Tỷ lệ tiền gửi cần thiết của ngân hàng phải được giữ bằng tiền mặt, vàng và các chứng khoán khác được RBI chấp thuận. 

Nói cách khác, ngân hàng giữ nó như một tài sản lưu động. Mục tiêu của việc giữ SLR là để đảm bảo rằng ngân hàng có đủ tài sản lưu động để đối phó với nhu cầu về số tiền tăng đột ngột từ người gửi tiền. 

Nó được RBI sử dụng để hạn chế các cơ sở tín dụng do ngân hàng cấp cho người vay để duy trì sự lành mạnh của ngân hàng. SLR là tỷ lệ phần trăm của thời gian ròng và nghĩa vụ nợ theo yêu cầu của ngân hàng. 

Số tiền phải trả cho khách hàng sau một khoảng thời gian được gọi là trách nhiệm pháp lý về thời gian, trong khi trách nhiệm pháp lý theo yêu cầu đề cập đến số tiền phải trả cho khách hàng khi anh ta yêu cầu tương tự.

SLR cũng bảo vệ ngân hàng khỏi tình trạng rút tiền của ngân hàng và mang lại cho khách hàng niềm tin vào hệ thống ngân hàng. 

SLR có một số mục tiêu. Hạn chế mở rộng cho vay ngân hàng, kiểm soát lạm phát và thúc đẩy tăng trưởng, đảm bảo khả năng thanh toán của ngân hàng và tăng đầu tư của ngân hàng vào tài sản của chính phủ chỉ là một số ít. 

Sự khác biệt chính giữa CRR và SLR 

1. CRR, viết tắt của Tỷ lệ dự trữ tiền mặt, được duy trì bởi RBI và SLR, Tỷ lệ thanh khoản theo luật định, được duy trì bởi các ngân hàng thương mại. 

2. CRR đề cập đến tỷ lệ phần trăm trong tổng số tiền gửi của ngân hàng thương mại được giữ tại ngân hàng trung ương. Mặt khác, SLR đề cập đến nhu cầu ròng và trách nhiệm pháp lý có thời hạn của một ngân hàng được họ giữ lại dưới dạng tài sản lưu động. 

3. Với CRR, ngân hàng không kiếm được tiền lãi, trong khi ở SLR, tiền lãi được kiếm. 

4. CRR giúp kiểm soát tổng thể dòng tiền, trong khi SLR giúp đáp ứng mọi nhu cầu đột ngột của người gửi tiền. 

5. CRR điều chỉnh tính thanh khoản trong nền kinh tế. Mặt khác, SLR quy định các cơ sở tín dụng.

dự án 

1. http://www.ijrar.org/papers/IJRAR19D1332.pdf 
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/17520843.2016.1270984 

Cập nhật lần cuối: ngày 28 tháng 2023 năm XNUMX