EFT vs NEFT: Sự khác biệt và So sánh

EFT (Chuyển tiền điện tử) là một thuật ngữ rộng bao gồm nhiều phương thức thanh toán điện tử khác nhau, bao gồm NEFT (Chuyển tiền điện tử quốc gia), là một hệ thống hỗ trợ chuyển khoản liên ngân hàng ở Ấn Độ. NEFT hoạt động theo đợt, xử lý các giao dịch theo khoảng thời gian nhất định, thường khả dụng trong giờ làm việc của ngân hàng, trong khi EFT có thể đề cập đến phạm vi chuyển khoản điện tử rộng hơn, bao gồm các phương thức thanh toán tức thì như IMPS (Dịch vụ thanh toán ngay lập tức).

Chìa khóa chính

1. EFT là một thuật ngữ chung cho chuyển tiền điện tử, trong khi NEFT là một hệ thống cụ thể của Ấn Độ để chuyển tiền liên ngân hàng.
2. NEFT hoạt động theo lô hàng giờ, cung cấp các chu trình giải quyết có cấu trúc, trong khi các phương pháp EFT có thể thay đổi về thời gian xử lý.
3. Các giao dịch NEFT được giới hạn ở Ấn Độ, trong khi các phương thức EFT được sử dụng trên toàn cầu cho nhiều mục đích khác nhau, bao gồm cả chuyển khoản quốc tế.

EFT so với NEFT

Sự khác biệt giữa EFT và NEFT là thông qua EFT, có thể chuyển tiền quốc tế, nhưng GẦN được giới hạn trong nước. Cả hai giao dịch này đều không có giới hạn trên. 

---

 

Bảng so sánh

Đặc tính	EFT	GẦN
Tên đầy đủ	Chuyển khoản điện tử	Chuyển khoản điện tử quốc gia
Khu vực	Khác nhau theo quốc gia	Ấn Độ
Giải quyết	Thanh toán ròng hoãn lại (DNS)	Thanh toán ròng hoãn lại (DNS)
Chế biến	Hàng loạt trong ngày	Hàng loạt trong ngày
Sự có sẵn	Khác nhau theo quốc gia	Các ngày trong tuần (trừ thứ bảy thứ 2 & thứ 4)
Thời gian	Khác nhau theo quốc gia	8 giờ sáng đến 00 giờ tối theo giờ IST
Chuyển khoản tối thiểu	Khác nhau theo quốc gia	Không tối thiểu
Chuyển tối đa	Khác nhau theo quốc gia	Không có mức tối đa (nhưng có thể áp dụng giới hạn ngân hàng riêng lẻ)
Tốc độ giao dịch	Chậm hơn (có thể mất vài giờ hoặc thậm chí một ngày)	Chậm hơn (có thể mất vài giờ hoặc thậm chí một ngày)
Phí Tổn	Thay đổi tùy theo quốc gia và ngân hàng	Thường thấp hơn các phương thức chuyển tiền điện tử khác như RTGS

---

 

EFT là gì?

Cách thức hoạt động của EFT:

1. Ủy quyền: Quá trình bắt đầu bằng việc người gửi bắt đầu chuyển khoản, thông qua ngân hàng trực tuyến, ứng dụng ngân hàng di động hoặc các nền tảng thanh toán điện tử khác. Người gửi cung cấp ủy quyền và chỉ định số tiền cần chuyển, cùng với các chi tiết như số tài khoản, tên ngân hàng và thông tin định tuyến của người nhận.
2. Chế biến: Sau khi được ủy quyền, tổ chức tài chính của người gửi sẽ xử lý giao dịch điện tử. Điều này liên quan đến việc xác minh số dư tài khoản của người gửi để đảm bảo có đủ tiền và định tuyến hướng dẫn thanh toán đến ngân hàng của người nhận.
3. Giải quyết: Ngân hàng của người nhận nhận được hướng dẫn thanh toán và ghi có vào tài khoản của người nhận số tiền được chuyển. Giao dịch được thanh toán bằng điện tử, thường trong vòng vài ngày làm việc, tùy thuộc vào phương thức EFT cụ thể được sử dụng.
4. Thông báo: Cả người gửi và người nhận đều có thể nhận được thông báo điện tử xác nhận việc chuyển tiền thành công. Những thông báo này đóng vai trò như một bản ghi giao dịch và giúp đảm bảo tính minh bạch và trách nhiệm giải trình trong quá trình thanh toán.

Các loại EFT:

1. ACH (Nhà thanh toán bù trừ tự động): ACH là hệ thống EFT được sử dụng rộng rãi ở Hoa Kỳ, tạo điều kiện thuận lợi cho nhiều loại thanh toán điện tử khác nhau, bao gồm tiền gửi trực tiếp, thanh toán hóa đơn và giao dịch định kỳ.
2. Chuyển khoản: Chuyển khoản ngân hàng là một dạng EFT cho phép chuyển tiền gần như ngay lập tức giữa các ngân hàng hoặc tổ chức tài chính, thường được sử dụng cho các giao dịch có giá trị cao hoặc nhạy cảm về thời gian.
3. Giao dịch dựa trên thẻ: Các giao dịch thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng cũng thuộc phạm vi bảo vệ của EFT vì tiền được chuyển điện tử từ tài khoản của chủ thẻ sang tài khoản của người bán trong quá trình mua hàng.
4. Thanh toán bằng ví di động và kỹ thuật số: Với sự phát triển của điện thoại thông minh và nền tảng thanh toán kỹ thuật số, thanh toán bằng ví điện tử và di động ngày càng trở nên phổ biến, cho phép người dùng gửi và nhận tiền một cách thuận tiện bằng thiết bị di động của họ.

 

NEFT là gì?

Cách thức hoạt động của NEFT:

1. Bắt đầu: Quá trình NEFT bắt đầu bằng việc người gửi hướng dẫn ngân hàng của họ chuyển một số tiền nhất định vào tài khoản của người nhận được duy trì tại một ngân hàng tham gia khác. Hướng dẫn này có thể được bắt đầu thông qua nhiều kênh khác nhau, bao gồm ngân hàng trực tuyến, ứng dụng ngân hàng di động hoặc bằng cách đến chi nhánh ngân hàng.
2. Xử lý giao dịch: Khi ngân hàng của người gửi nhận được hướng dẫn NEFT, nó sẽ chuyển tiếp chi tiết giao dịch đến hệ thống NEFT của RBI. NEFT hoạt động trên cơ sở thanh toán ròng hoãn lại (DNS), trong đó các giao dịch được xử lý và thanh toán theo đợt vào các khoảng thời gian cố định trong ngày, thường là theo khung giờ trong giờ làm việc của ngân hàng.
3. Thanh toán liên ngân hàng: Hệ thống NEFT của RBI tổng hợp tất cả các giao dịch NEFT đến nhận được từ các ngân hàng tham gia trong một khoảng thời gian xử lý hàng loạt cụ thể. Các giao dịch này sau đó được thanh toán trên cơ sở ròng, với số tiền được chuyển giữa các tài khoản của ngân hàng được duy trì với RBI để cân bằng tổng dòng tiền vào và dòng tiền ra.
4. Ghi có tài khoản người nhận: Sau khi hoàn tất quy trình thanh toán liên ngân hàng, ngân hàng của người nhận sẽ nhận được tín dụng cho giao dịch NEFT đến và sau đó ghi có vào tài khoản của người nhận số tiền được chuyển. Quá trình này thường diễn ra trong vòng hai giờ kể từ khi thanh toán theo lô, mặc dù thời gian thực tế có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách xử lý nội bộ của ngân hàng người nhận.

Các tính năng chính của NEFT:

1. Khả dụng: NEFT hoạt động vào tất cả các ngày làm việc trong tuần, kể cả các ngày trong tuần và thứ Bảy, ngoại trừ Chủ nhật và ngày lễ ngân hàng được RBI công nhận. Điều này đảm bảo rằng các cá nhân và doanh nghiệp có quyền truy cập vào hệ thống NEFT để thực hiện chuyển tiền điện tử trong hầu hết thời gian trong năm.
2. Giới hạn giao dịch: NEFT áp đặt giới hạn giao dịch tối thiểu và tối đa đối với chuyển tiền, giới hạn này có thể thay đổi tùy thuộc vào chính sách của ngân hàng tham gia và loại tài khoản do người gửi nắm giữ. Các giới hạn này giúp điều chỉnh khối lượng và giá trị giao dịch được xử lý thông qua hệ thống NEFT, đảm bảo hiệu quả và bảo mật.
3. Phí giao dịch: Mặc dù các giao dịch NEFT do các cá nhân thực hiện thường miễn phí hoặc thu phí danh nghĩa, các doanh nghiệp và tổ chức doanh nghiệp có thể phải chịu phí giao dịch do ngân hàng tương ứng của họ thu. Các khoản phí này có thể thay đổi dựa trên các yếu tố như khối lượng giao dịch, giá trị giao dịch và mối quan hệ của người gửi với ngân hàng.

---

Sự khác biệt chính giữa EFT và NEFT

1. Phạm vi:
   • EFT (Chuyển tiền điện tử) là một thuật ngữ rộng hơn bao gồm nhiều phương thức thanh toán điện tử khác nhau, bao gồm cả NEFT.
   • NEFT (Chuyển tiền điện tử quốc gia) đặc biệt đề cập đến hệ thống chuyển tiền điện tử được sử dụng ở Ấn Độ cho các giao dịch liên ngân hàng.
2. Giới hạn về địa lý:
   • EFT có thể được sử dụng trên phạm vi quốc tế, cho phép chuyển khoản giữa các tài khoản ở các quốc gia khác nhau.
   • NEFT chủ yếu giới hạn ở chuyển khoản nội địa ở Ấn Độ, tạo điều kiện thuận lợi cho các giao dịch liên ngân hàng trên toàn quốc.
3. Xử lý theo thời gian thực và hàng loạt:
   • Giao dịch EFT có thể được xử lý trong thời gian thực, cung cấp khả năng chuyển tiền ngay lập tức giữa các tài khoản.
   • Các giao dịch NEFT được xử lý theo đợt vào các khoảng thời gian nhất định trong ngày, thường là trong giờ làm việc của ngân hàng, dẫn đến việc chuyển tiền bị chậm trễ so với các phương thức thời gian thực.
4. Giới hạn và phí giao dịch:
   • EFT có thể có các giới hạn và phí giao dịch khác nhau tùy thuộc vào phương thức cụ thể được sử dụng và chính sách của các tổ chức tài chính liên quan.
   • NEFT thường áp đặt giới hạn giao dịch tối thiểu và tối đa, với các mức phí khác nhau tùy thuộc vào các yếu tố như khối lượng giao dịch, giá trị và loại tài khoản do người gửi nắm giữ.
5. Giám sát quản lý:
   • Hệ thống EFT có thể được quản lý bởi các cơ quan có thẩm quyền khác nhau tùy thuộc vào khu vực pháp lý và phương thức thanh toán điện tử cụ thể được sử dụng.
   • NEFT được quản lý và quản lý bởi Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ (RBI) ở Ấn Độ, đảm bảo tiêu chuẩn hóa, bảo mật và tuân thủ các hướng dẫn quy định về chuyển tiền liên ngân hàng.

dự án

1. https://go.gale.com/ps/i.do?id=GALE%7CA537173130&sid=googleScholar&v=2.1&it=r&linkaccess=abs&issn=09762876&p=AONE&sw=w
2. https://rrjournals.com/wp-content/uploads/2018/10/286-291_RRIJM18031054.pdf
3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1457862

Cập nhật lần cuối: ngày 07 tháng 2024 năm XNUMX