Thấu chi so với Tài khoản vãng lai: Sự khác biệt và So sánh

Tài khoản hiện tại là tài khoản ngân hàng cơ bản cho phép gửi tiền, rút ​​tiền và giao dịch hàng ngày. Mặt khác, thấu chi là một cơ sở do ngân hàng cung cấp cho phép chủ tài khoản rút nhiều tiền hơn số tiền có sẵn trong tài khoản, tuân theo các giới hạn và điều kiện nhất định. Mặc dù tài khoản vãng lai đóng vai trò là phương tiện quản lý tài chính thường xuyên, nhưng khoản thấu chi cung cấp một khoản đệm tạm thời để trang trải các chi phí ngắn hạn vượt quá số dư khả dụng.

Chìa khóa chính

1. Thấu chi là một cơ sở tín dụng cho phép chủ tài khoản hiện tại rút nhiều tiền hơn số tiền có sẵn đến giới hạn được phê duyệt trước. Ngược lại, tài khoản hiện tại là tài khoản ngân hàng được sử dụng cho các giao dịch hàng ngày.
2. Thấu chi đi kèm với lãi suất và phí cao, trong khi tài khoản hiện tại có thể có phí và lãi suất thấp hơn.
3. Thấu chi và tài khoản hiện tại được sử dụng để quản lý tiền và giao dịch, nhưng thấu chi cung cấp tín dụng ngắn hạn.

Thấu chi vs Tài khoản vãng lai

Một người có thể rút tiền từ tài khoản thấu chi ngay cả khi số dư của họ bằng không. Nó có thể là một loại khoản vay mà người đó phải trả hoặc trả lại trong một khoảng thời gian nhất định. Một người có thể rút tiền từ tài khoản hiện tại bất cứ lúc nào. Máy ATM cũng có thể được sử dụng để rút tiền. Tài khoản hiện tại có thể có nhiều loại khác nhau.

Một khoản thấu chi được ngân hàng phát hành khi số dư tài khoản thấp hoặc bằng không. Thấu chi cho phép khách hàng có ít gánh nặng tài chính hơn.

Tài khoản hiện tại cho phép dễ dàng truy cập vào tiền trong tài khoản ngân hàng. Thông thường, tiền mặt trong phiên bản hiện tại không tích lũy tiền lãi.

Điều này cho phép khách hàng rút được càng nhiều tiền càng tốt. Tài khoản này được sử dụng cho mục đích kinh doanh.

---

 

Bảng so sánh

Đặc tính	Thấu chi	Ngân sách hiện thời
Định nghĩa	A cơ chế vay ngắn hạn được liên kết với tài khoản hiện tại, cho phép bạn chi tiêu nhiều hơn số dư trong số dư của mình	A tài khoản ngân hàng được sử dụng cho các giao dịch hàng ngày như gửi, rút ​​tiền và chuyển tiền
Mục đích	Đến bù đắp những thiếu hụt tạm thời về tài chính của bạn, cho phép bạn thanh toán ngay cả khi số dư của bạn không đủ	Đến quản lý tài chính hàng ngày của bạn, bao gồm nhận thu nhập, thanh toán hóa đơn và mua hàng
Sự có sẵn	Không được bảo đảm, cần có sự chấp thuận của ngân hàng dựa trên tình hình tài chính của bạn	Có sẵn cho bất kỳ ai đáp ứng các tiêu chí đủ điều kiện của ngân hàng
tính lãi	Có, lãi suất cao được tính trên số tiền bạn vay và thời gian bạn ở trong tình trạng thấu chi	Không thu được tiền lãi trên số dư tài khoản của bạn
Lệ Phí	Có thể phải chịu thêm phí như phí thấu chi chưa thu xếp or phí thanh toán bị trả lại	Có thể có Phí duy trì tài khoản hàng tháng hoặc phí cho các dịch vụ cụ thể như giao dịch quốc tế
Tác động đến điểm tín dụng	Sử dụng thường xuyên hoặc vượt quá giới hạn có thể tác động tiêu cực đến điểm tín dụng của bạn	Không có tác động trực tiếp vào điểm tín dụng của bạn, nhưng việc quản lý có trách nhiệm có thể xây dựng lịch sử tín dụng của bạn một cách tích cực

---

 

Thấu chi là gì?

Thấu chi hoạt động như thế nào?

1. Hạn mức được phép:

Các ngân hàng đặt ra giới hạn thấu chi được ủy quyền cho mỗi chủ tài khoản dựa trên các yếu tố như lịch sử tín dụng, thu nhập và mối quan hệ ngân hàng. Giới hạn này thể hiện số tiền tối đa có thể được rút thấu chi từ tài khoản.

2. Cách sử dụng và cước phí:

Khi chủ tài khoản thực hiện giao dịch vượt quá số dư khả dụng, tiện ích thấu chi sẽ tự động được kích hoạt. Ngân hàng bù đắp phần thiếu hụt, cho phép giao dịch được tiến hành. Tuy nhiên, dịch vụ này phát sinh phí hoặc lãi suất, thay đổi tùy theo ngân hàng và các điều khoản của thỏa thuận thấu chi.

3. Hoàn trả:

Thấu chi nhằm mục đích sử dụng ngắn hạn và phải được hoàn trả kịp thời để tránh tích lũy phí lãi. Chủ tài khoản có thể bổ sung tài khoản của mình bằng cách gửi tiền hoặc nhận thu nhập. Một số ngân hàng cũng có thể đưa ra các kế hoạch trả nợ để giúp khách hàng quản lý và thanh toán số dư thấu chi theo thời gian.

Lợi ích và rủi ro của thấu chi:

Lợi ích:

• Cung cấp sự linh hoạt và thuận tiện cho việc quản lý dòng tiền.
• Giúp chủ tài khoản trang trải các chi phí bất ngờ hoặc trường hợp khẩn cấp.
• Có thể ngăn chặn các giao dịch bị từ chối và các khoản phí liên quan.

Rủi ro:

• Việc lạm dụng thấu chi có thể dẫn đến tích lũy nợ và căng thẳng tài chính.
• Phí và lãi suất có thể cao, làm tăng chi phí vay.
• Việc không thanh toán thấu chi kịp thời có thể gây tổn hại đến điểm tín dụng và các mối quan hệ ngân hàng.

 

Tài khoản vãng lai là gì?

Các tính năng và chức năng của tài khoản hiện tại:

1. Gửi tiền và rút tiền:

• Chủ tài khoản có thể gửi tiền vào tài khoản hiện tại của mình thông qua nhiều kênh khác nhau, bao gồm gửi tiền mặt, chuyển khoản điện tử và gửi séc.
• Việc rút tiền có thể được thực hiện thông qua ATM, giao dịch tại quầy, chuyển khoản điện tử hoặc qua giao dịch thẻ ghi nợ.

2. Thanh toán và giao dịch:

• Tài khoản vãng lai tạo điều kiện thuận lợi cho nhiều loại thanh toán khác nhau, bao gồm thanh toán hóa đơn, thanh toán tiện ích và mua hàng.
• Các giao dịch như ghi nợ trực tiếp, lệnh thường trực và chuyển khoản điện tử có thể được thiết lập để tự động hóa các khoản thanh toán thông thường.

3. Tiện ích thấu chi:

• Nhiều tài khoản hiện tại cung cấp tiện ích thấu chi, cho phép chủ tài khoản rút nhiều tiền hơn số tiền có sẵn trong tài khoản của họ, lên đến giới hạn đã thỏa thuận trước.
• Thấu chi cung cấp một tấm đệm tài chính tạm thời để bù đắp những khoảng trống về dòng tiền ngắn hạn hoặc các chi phí bất ngờ, phải chịu phí và lãi suất.

4. Quản lý tài khoản:

• Tài khoản hiện tại có các tính năng để quản lý hoạt động tài khoản, chẳng hạn như ngân hàng trực tuyến, ứng dụng ngân hàng di động và ngân hàng qua điện thoại.
• Có thể dễ dàng truy cập báo cáo tài khoản, lịch sử giao dịch và truy vấn số dư thông qua các nền tảng này, cho phép chủ tài khoản giám sát tài chính của mình một cách hiệu quả.

Lợi ích và cân nhắc của tài khoản vãng lai:

Lợi ích:

• Thuận tiện: Tài khoản hiện tại giúp bạn dễ dàng tiếp cận nguồn vốn cho các nhu cầu tài chính hàng ngày, bao gồm thanh toán và rút tiền.
• Tính linh hoạt: Chủ tài khoản có thể linh hoạt quản lý tài chính của mình một cách hiệu quả thông qua các kênh ngân hàng và tùy chọn giao dịch khác nhau.
• An ninh: Tiền giữ trong tài khoản vãng lai được an toàn và được bảo vệ bởi các quy định ngân hàng và chương trình bảo hiểm tiền gửi.

Lưu ý:

• Phí và Lệ phí: Một số tài khoản hiện tại có thể có phí duy trì, phí giao dịch và các khoản phí khác, tùy thuộc vào ngân hàng và loại tài khoản.
• Lãi suất: Mặc dù một số tài khoản hiện tại có thể cung cấp lãi suất cho tiền gửi nhưng lãi suất thấp hơn so với tài khoản tiết kiệm hoặc các lựa chọn đầu tư khác.
• Chi phí thấu chi: Việc sử dụng tiện ích thấu chi có thể dẫn đến phí và lãi suất, vì vậy điều cần thiết là phải hiểu các điều khoản và chi phí liên quan đến việc sử dụng thấu chi.

---

Sự khác biệt chính giữa Thấu chi và Tài khoản vãng lai

1. Mục đích:
   • Thấu chi: Cung cấp phương tiện vay tạm thời cho phép chủ tài khoản rút nhiều tiền hơn số tiền có sẵn trong tài khoản của họ, cho các nhu cầu về dòng tiền ngắn hạn hoặc trường hợp khẩn cấp.
   • Tài khoản vãng lai: Tài khoản ngân hàng cơ bản chủ yếu được sử dụng cho các giao dịch hàng ngày, gửi tiền, rút ​​tiền và quản lý tài chính thông thường.
2. Sự sẵn có của quỹ:
   • Thấu chi: Cho phép chủ tài khoản tạm thời vượt quá số dư tài khoản của họ đến giới hạn đã thỏa thuận trước, phải chịu phí và lãi suất.
   • Tài khoản hiện tại: Giữ tiền do chủ tài khoản gửi và có thể được truy cập để giao dịch, thanh toán và rút tiền trong số dư khả dụng.
3. Cách sử dụng và chi phí:
   • Thấu chi: Phát sinh phí và lãi suất khi sử dụng, với chi phí khác nhau tùy thuộc vào số tiền vay và các điều khoản của thỏa thuận thấu chi.
   • Tài khoản vãng lai: Nói chung không liên quan đến chi phí đi vay trừ khi sử dụng phương tiện thấu chi, nhưng có thể có phí giao dịch, phí duy trì hoặc các khoản phí khác tùy thuộc vào ngân hàng và loại tài khoản.
4. Thời gian sử dụng:
   • Thấu chi: Dự định sử dụng trong thời gian ngắn để bù đắp những khoảng trống dòng tiền tạm thời hoặc các chi phí bất ngờ, dự kiến ​​sẽ hoàn trả kịp thời để tránh tích lũy phí lãi.
   • Tài khoản vãng lai: Được sử dụng để quản lý liên tục các giao dịch và tài chính hàng ngày, với số tiền được gửi và rút khi cần mà không mong đợi được hoàn trả ngay lập tức.
5. Truy cập và quản lý:
   • Thấu chi: Được quản lý cùng với tài khoản hiện tại, có thể truy cập thông qua ngân hàng trực tuyến, ứng dụng ngân hàng di động và các kênh ngân hàng khác, với giới hạn thấu chi và mức sử dụng được hiển thị cùng với số dư tài khoản.
   • Tài khoản hiện tại: Cung cấp nhiều phương tiện truy cập và quản lý khác nhau cho các giao dịch, thanh toán và giám sát tài khoản, bao gồm ngân hàng trực tuyến, ứng dụng di động, ATM và các dịch vụ tại chi nhánh.

dự án

1. https://www.nber.org/papers/w17028.pdf
2. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/fedred81&section=193
3. https://www8.gsb.columbia.edu/programs/sites/programs/files/images/Paper1_XiaoLiu.pdf

Cập nhật lần cuối: ngày 04 tháng 2024 năm XNUMX