Plánované vs neplánované banky: Rozdíl a srovnání

Plánované banky jsou ty finanční instituce, které jsou zahrnuty ve druhém plánu zákona o Reserve Bank of India Act z roku 1934. Jsou regulovány zákonem o regulaci bankovnictví z roku 1949 a dodržují zákonný poměr likvidity (SLR) a poměr peněžních rezerv (CRR). ) požadavky stanovené Reserve Bank of India. Na druhé straně neplánované banky pod tento harmonogram nespadají, a proto nepodléhají stejným regulačním požadavkům.

Key Takeaways

1. Plánované banky jsou zahrnuty v seznamu centrální banky (jako je Reserve Bank of India), zatímco neplánované banky nejsou součástí tohoto seznamu.
2. Plánované banky musí udržovat procento svých poptávkových a časových závazků jako hotovostní rezervy u centrální banky, což je požadavek, který se nevztahuje na neplánované banky.
3. Banky se smluveným termínem využívají privilegia na půjčování si od centrální banky a mají přístup k jejím službám, zatímco banky, které se smlouvou nemají, tyto výhody postrádají.

Plánované banky vs. Neplánované banky

Plánované banky mohou přijímat půjčky od Reserve Bank of India za zvýhodněnou sazbu. Neplánované banky nejsou uvedeny ve druhém seznamu Reserve Bank of India a také nejsou způsobilé přijímat půjčky za zvýhodněnou sazbu.

Plánované banky mohou být členy clearingového centra, zatímco neplánované banky nikoli.

Srovnávací tabulka

vlastnost	Plánované banky	Neplánované banky
Definice	Bankovní instituce zahrnuté do druhého plánu zákona o Reserve Bank of India Act z roku 1934.	Bankovní instituce nezahrnuté do druhého plánu zákona o Reserve Bank of India Act z roku 1934.
Nařízení	Podléhá přísným předpisům a dohledu ze strany RBI.	Nepodléhá stejné úrovni předpisů a dohledu ze strany RBI.
Cash Reserve Ratio (CRR)	Vyžaduje se udržovat minimální hotovostní rezervu u RBI.	Není nutné udržovat minimální hotovostní rezervu u RBI.
Půjčka od RBI	Povoleno půjčovat si peníze od RBI za repo sazbu pro běžné bankovní účely.	Není dovoleno půjčovat si peníze od RBI pro běžné bankovní účely.
Pojištění vkladů	Vklady pojištěné společností Deposit Insurance and Credit Guarantee Corporation (DICGC).	Vklady nepojištěné DICGC.
Členství v Clearing House	Nárok na členství v clearingovém centru, což usnadňuje prověřování.	Nemá nárok na členství v clearingovém centru.
Minimální splacený kapitál	Minimální splacený kapitál Rs. 5 milionů a více.	Žádný konkrétní požadavek na minimální splacený kapitál.
Soustředit	Primárně komerční bankovní činnosti.	Může se zaměřit na konkrétní sektory nebo specializované trhy.
Vnímání bezpečnosti	Obecně považováno za bezpečnější díky předpisům RBI a pojištění vkladů.	Může být vnímáno jako méně bezpečné kvůli méně přísným předpisům a chybějícímu pojištění vkladů.
Příklady	State Bank of India, HDFC Bank, ICICI Bank	Místní družstevní banky, malé finanční banky (před konverzí na plánované banky)

Co jsou plánované banky?

Plánované banky jsou klíčovou součástí bankovního sektoru v Indii a hrají klíčovou roli ve finančním systému země. Pochopení toho, co představuje plánovanou banku, její význam a regulační rámec, je zásadní pro pochopení indického bankovního prostředí.

Definice

1. Zařazení do druhého plánu: Plánované banky jsou finanční instituce uvedené ve druhém plánu zákona o Reserve Bank of India Act z roku 1934. Tento plán uvádí banky, které mají nárok na různá privilegia a podléhají specifickým regulačním požadavkům vynuceným Reserve Bank of India (RBI).

Význam

2. Důvěra a stabilita: Být uveden jako plánovaná banka vzbuzuje důvěru mezi vkladatele a investory. Toto zahrnutí znamená, že tyto banky dodržují přísné regulační standardy stanovené RBI a zajišťují stabilitu a spolehlivost v bankovním sektoru.
3. Přístup k úvěrovým nástrojům: Plánované banky mají přístup k různým úvěrovým nástrojům od RBI, jako jsou refinancování, půjčky a zálohy. Tento přístup zvyšuje jejich likvidní pozici a umožňuje jim efektivně řídit své operace a uspokojovat úvěrové potřeby různých sektorů ekonomiky.

Regulační rámec

4. Požadavky na shodu: Plánované banky podléhají regulačnímu dohledu ze strany RBI podle zákona o regulaci bankovnictví z roku 1949. Musí dodržovat obezřetnostní normy, požadavky na kapitálovou přiměřenost, klasifikaci aktiv a normy pro tvorbu opravných položek předepsané RBI, aby udržely stabilitu a integritu bankovního systému. .
5. Zákonné rezervy: Plánované banky jsou povinny udržovat zákonné rezervy, včetně ukazatele peněžních rezerv (CRR) a statutárního ukazatele likvidity (SLR), jak to nařizuje RBI. Tyto rezervy zajišťují likviditu a solventnost bank a přispívají k efektivnímu řízení cílů měnové politiky.
6. Periodické hlášení: Plánované banky jsou povinny předkládat RBI pravidelné zprávy a informace, které poskytují informace o jejich finančním zdraví, postupech řízení rizik a souladu s regulačními normami. Tato transparentnost podporuje odpovědnost a pomáhá při identifikaci a řešení případných rizik nebo zranitelností v bankovním systému.

Co jsou neplánované banky?

Neplánované banky tvoří další segment bankovního sektoru v Indii, odlišný od pravidelných bank. Pochopení jejich charakteristik, funkcí a regulačního rámce umožňuje nahlédnout do širšího prostředí bankovních institucí působících v zemi.

Definice

1. Vyloučení z druhého plánu: Neplánované banky jsou finanční instituce, které nejsou zahrnuty ve druhém plánu zákona o Reserve Bank of India Act z roku 1934. Jako takové nepožívají určitých výsad a nepodléhají zvláštním regulačním požadavkům platným pro plánované banky.

Vlastnosti a funkce

2. Lokalizované operace: Neplánované banky působí v menším měřítku a zaměřují se především na uspokojování bankovních potřeb konkrétních regionů, komunit nebo specializovaných trhů. Mohou postrádat celostátní přítomnost a místo toho soustředí své aktivity do omezených geografických oblastí.
3. Specializované služby: Tyto banky mohou nabízet specializované bankovní služby šité na míru jedinečným požadavkům jejich cílových zákaznických segmentů. Takové služby mohou zahrnovat mikrofinancování, družstevní bankovnictví, venkovské bankovnictví nebo specializované finanční produkty a služby.
4. Flexibilní operace: Ve srovnání s plánovanými bankami fungují banky neplánované s větší flexibilitou, pokud jde o jejich organizační strukturu, provozní procesy a nabídku produktů. Tato flexibilita jim umožňuje rychle se přizpůsobit dynamice místního trhu a měnícím se preferencím zákazníků.

Regulační rámec

5. Méně přísná pravidla: Neplánované banky podléhají méně regulačním požadavkům ve srovnání s plánovanými bankami. I když jsou stále regulovány Reserve Bank of India a dalšími regulačními orgány, rozsah a intenzita regulace se může lišit v závislosti na faktorech, jako je velikost, povaha a rozsah jejich operací.
6. Řízení rizik: Navzdory méně přísnému regulačnímu dohledu se od neplánovaných bank očekává, že zavedou robustní postupy řízení rizik, aby ochránily zájmy svých vkladatelů, investorů a dalších zúčastněných stran. Efektivní řízení rizik pomáhá zmírňovat různá rizika, včetně úvěrového rizika, rizika likvidity a operačního rizika.
7. Omezený přístup k zařízením centrální banky: Na rozdíl od pravidelných bank mohou mít neplánované banky omezený nebo žádný přístup k určitým úvěrovým facilitám poskytovaným Reserve Bank of India, jako jsou refinancování nebo mechanismy podpory likvidity. Toto omezení vyžaduje obezřetné řízení likvidity a spoléhání se na alternativní zdroje financování.

Hlavní rozdíly mezi plánovanými a neplánovanými bankami

• Zařazení do regulačního seznamu:
  • Plánované banky jsou uvedeny ve druhém plánu zákona o Reserve Bank of India Act z roku 1934.
  • Neplánované banky nejsou v tomto plánu zahrnuty.
• Regulační požadavky:
  • Plánované banky podléhají přísným regulačním požadavkům vynuceným Reserve Bank of India, včetně dodržování obezřetnostních norem, zákonných rezerv (CRR a SLR) a ohlašovacích povinností.
  • Neplánované banky čelí poměrně méně regulačním požadavkům, ačkoli jsou stále regulovány Reserve Bank of India a dalšími příslušnými orgány.
• Geografický rozsah a tržní zaměření:
  • Plánované banky mají celostátní zastoupení a obstarávají různé zákaznické segmenty po celé zemi.
  • Neplánované banky působí v menším měřítku a zaměřují se na konkrétní regiony, komunity nebo specializované trhy a nabízejí specializované bankovní služby přizpůsobené místním potřebám.
• Přístup k zařízením centrální banky:
  • Plánované banky mají přístup k různým úvěrovým nástrojům poskytovaným Reserve Bank of India, jako jsou refinancování a mechanismy podpory likvidity.
  • Neplánované banky mohou mít omezený nebo žádný přístup k těmto zařízením centrální banky, což vyžaduje alternativní strategie řízení likvidity.
• Flexibilita a přizpůsobivost:
  • Plánované banky fungují ve strukturovanějším regulačním rámci a mohou mít menší flexibilitu, pokud jde o organizační strukturu, provozní procesy a nabídky produktů.
  • Neplánované banky fungují s větší flexibilitou, což jim umožňuje rychle se přizpůsobit dynamice místního trhu a měnícím se preferencím zákazníků.
• Postupy řízení rizik:
  • Očekává se, že plánované banky zavedou robustní postupy řízení rizik ke zmírnění různých rizik, včetně úvěrového rizika, rizika likvidity a operačního rizika.
  • Neplánované banky jsou také povinny řídit rizika efektivně, ale mohou čelit různým rizikovým profilům a problémům v závislosti na jejich velikosti, povaze a rozsahu operací.
• Vnímání trhu a důvěra:
  • Plánované banky, které jsou kótovány a regulovány Reserve Bank of India, se těší vyšší úrovni důvěry mezi vkladateli a investory díky jejich dodržování přísných regulačních norem.
  • Neplánované banky mohou čelit problémům s vnímáním souvisejícím s regulačním dohledem a možná budou muset vybudovat důvěru prostřednictvím lokalizovaných operací, specializovaných služeb a efektivního řízení rizik.

Poslední aktualizace: 04. března 2024