Wenn Geld von einer Bank geliehen wird, wird es mit einem kleinen Extrabetrag zusätzlich zum geliehenen Kapitalbetrag an die Bank zurückgegeben. Dieser an die Bank zusätzlich gezahlte Geldbetrag wird Zinsen genannt.
Der als Zins zu zahlende Geldbetrag richtet sich nach den von den Banken festgesetzten Zinssätzen.
Key Take Away
- Der nominale Zinssatz bezieht sich auf den unbereinigten Zinssatz für ein Darlehen oder eine Investition, während der reale Zinssatz die Inflation berücksichtigt.
- Der Realzins bietet eine genauere Darstellung der wahren Kreditkosten oder der realen Rendite.
- Um den Realzins zu berechnen, subtrahieren Sie die Inflationsrate mithilfe der Fisher-Gleichung vom Nominalzins.
Nominaler vs. realer Zinssatz
Der Nominalzins ist der Zinssatz, der die Inflationsrate nicht berücksichtigt. Im Laufe der Zeit ist der Zinssatz stabil und wird niemals einen negativen Wert aufweisen. Der Realzins ist der Zinssatz, der die Inflationsanpassung berücksichtigt. Die Zinsen sind niedrig, instabil und können einen negativen Wert haben. Es ist ein genauer Indikator für den Marktpreis.
Der Nominalzinssatz wird zum Zeitpunkt der Geldverfügung an den Kreditnehmer durch den Kreditgeber festgelegt. Es ist die Rate, zu der Geld an die Bank zurückgezahlt wird.
Es wird zum Zeitpunkt des entschieden Transaktion und ändert sich im Laufe der Zeit nicht.
Dies liegt daran, dass Geld oder wirtschaftliche Inflation nicht berücksichtigt werden.
Der Realzinssatz ist der tatsächliche Zinssatz, zu dem ein Kreditnehmer Geld an die Bank zurückzahlt, anstelle von buchhalterischen Faktoren wie Inflation, die den zu zahlenden Zinssatz ändern.
Dieser Zinssatz ist daher eine genauere Form der Rückzahlung an die Banken, da der Zinssatz im Falle einer Inflation angepasst wird.
Vergleichstabelle
| Vergleichsparameter | Nominal Zinssatz | Echter Zinssatz |
|---|---|---|
| Auch genannt | Die andere Bezeichnung für den Nominalzinssatz ist auch Kuponsatz. | Der Realzins wird auch als Istzins bezeichnet. |
| Inflation | Der Nominalzinssatz wird ohne Inflationseinfluss fixiert. | Der Realzinssatz wird unter Berücksichtigung der Inflationsrate festgelegt. |
| Summe | Normalerweise sind die Zinsen im nominalen Zinssatz hoch. | Normalerweise sind die Zinsen im Realzinssatz niedrig. |
| Stabilität | Stabilität ist ein Merkmal des Nominalzinssatzes. | Flexibilität ist ein Merkmal des Realzinses. |
| Einstellung | Der Nominalzins kann niemals ein negatives Maß sein. | Der Realzins kann unter bestimmten Bedingungen ein negatives Maß sein. |
Was ist der Nominalzins?
Der Nominalzins ist der Zinssatz, der bei der Aufnahme eines Kredits bei einer Bank festgelegt wird. Sie wird zum Zeitpunkt der Kreditvergabe festgelegt und bleibt bis zur Rückzahlung des Kredits bestehen.
Ein Nominalzins ist also ein vorab festgelegter Zinssatz für einen bestimmten Geldbetrag, den die Bank einem Kreditnehmer ausgibt.
Die Nominalverzinsung erfolgt unter Berücksichtigung der Nachfrage- und Lieferketten und der Inflation des letzten Geschäftsjahres. Es berücksichtigt die Inflationsänderungen während der Laufzeit des Darlehens.
Der Markt ist ein schwankendes Gebilde und die Inflationsraten ändern sich von Zeit zu Zeit. Daher sind Nominalzinssätze auch kein genauer Zinssatz.
Normalerweise muss der Kreditnehmer nur dann einen größeren Betrag an die Bank zurückzahlen, wenn der Nominalzins berücksichtigt wird, da die Inflation den Zinssatz für jeden Betrag senkt.
So können Sie sich beim Nominalzins auf die Mindestzahlung verlassen, die Sie an die Bank zurückzahlen müssen, da sich die Zinssätze nicht ändern.
Die nominalen Zinssätze hängen von vielen Faktoren wie dem Risikosatz, der Angebots- und Nachfragekette und anderen Faktoren ab, die den Geldmarkt und die Bank selbst beeinflussen.
Normalerweise sind alle Zinssätze niedrig, wenn genügend Geld im Umlauf ist und bei der Bank vorhanden ist. Dies lässt sich anhand der vorherigen drei- oder fünfjährigen Zinstabelle der Bank erkennen.
Was ist der Realzins?
Zinssätze und Inflation werden von den Zentralbanken eines Landes auf einem bestimmten Niveau festgelegt, wenn dies als stabiles makroökonomisches Szenario angesehen wird.
Daher gilt die Inflation als einer der wichtigsten Wirtschaftsindikatoren, der die Stabilität der Wirtschaft des Landes anzeigt.
Es liegt in der Verantwortung der Zentralbank, die Zinssätze entsprechend der Konjunktur zu erhöhen oder zu senken.
Die Inflation ist ein wichtiger Bestimmungsfaktor für das allgemeine Preisniveau von Waren und Dienstleistungen in einer Volkswirtschaft und wird von den Währungsbehörden durch die Kontrolle der Geldmenge bestimmt.
Inflation stellt einen realen Wertverlust des Mediums dar Austausch- und aller Nominalvermögen, ein Verlust, der die Kaufkraft des Geldes erhöht – ein Phänomen, das ein Preisindex misst.
Wenn es also zu einer Inflation kommt, muss der Zinssatz sinken, da die meisten Dinge billiger werden. Beim Realzins müssen Sie also den korrekten Zinsbetrag für den Warenwert auf dem Markt zurückzahlen.
Obwohl er instabil ist, ist der Realzins eine genauere Beschreibung des Marktwerts von Waren und des Betrags, den Sie für den geliehenen Betrag zurückzahlen müssen, außer für eine Bank.
Hauptunterschiede zwischen Nominal- und Realzinssatz
- Der Nominalzins ist im Laufe der Zeit stabil und wird erst am Ende der Kreditlaufzeit angepasst, während sich der Realzins aufgrund seiner Flexibilität durch die Marktinflation ändert.
- Die nominalen Zinssätze können niemals einen negativen Wert haben, während die realen Zinssätze einen negativen Wert annehmen können, wenn eine Inflation auf dem Markt auftritt, wodurch die Preise weit unter den Normalwert fallen.
- Der Nominalzins ist kein genauer Indikator für den Marktpreis von Waren und Dienstleistungen, wohingegen der Realzins ein genauer Indikator für den Marktpreis ist.
- Ein Nominalzinssatz wird ohne Berücksichtigung der Inflation festgelegt, während die Realzinssätze unter Berücksichtigung der Inflation ermittelt werden.
- Der Nominalzinssatz führt dazu, dass der Kreditnehmer für die Rückzahlung des gleichen Kreditbetrags einen höheren Geldbetrag als den Realzins zahlen muss.
Letzte Aktualisierung: 13. Februar 2024
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Chara Yadav hat einen MBA in Finanzen. Ihr Ziel ist es, finanzbezogene Themen zu vereinfachen. Sie ist seit rund 25 Jahren im Finanzbereich tätig. Sie hat mehrere Finanz- und Bankkurse für Business Schools und Gemeinden gehalten. Lesen Sie mehr bei ihr Bio-Seite.
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