Η τραπεζική εγγύηση είναι μια δήλωση από ένα δανειστικό ίδρυμα για να διασφαλίσει ότι ο οφειλέτης μπορεί να εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του. Η τραπεζική εγγύηση καθιστά την τράπεζα υπεύθυνη να ανταποκριθεί στις υποχρεώσεις του ατόμου εάν δεν πληρώσει.
Ενώ η πιστωτική επιστολή αναμονής (SBLC) είναι ένας τύπος εγγύησης που παρέχεται από ένα δανειστικό ίδρυμα για τον ίδιο σκοπό, δηλαδή για την κάλυψη των υποχρεώσεων του οφειλέτη σε περίπτωση που δεν καταβάλει την πληρωμή. Οι δύο όροι έχουν κάποιες διαφορές και ομοιότητες, αλλά δεν είναι ίδιοι.
Και τραπεζική εγγύηση και αναμονή πίστωση τραπεζική διαβεβαιώσει τον πιστωτή ότι θα λάβει την πληρωμή. Τα αιτήματα αυτά προς την τράπεζα αντιμετωπίζονται ως δάνεια και δίνονται με βάση την αξιοπιστία του οφειλέτη.
Βασικές τακτικές
- Η τραπεζική εγγύηση είναι η δέσμευση μιας τράπεζας να καλύψει μια συγκεκριμένη οικονομική υποχρέωση για λογαριασμό του πελάτη της σε περίπτωση που ο πελάτης δεν εκπληρώσει την υποχρέωση. ένα SBLC είναι ένα χρηματοοικονομικό μέσο που εκδίδεται από μια τράπεζα, το οποίο διασφαλίζει την πληρωμή σε έναν δικαιούχο εάν ο αιτών δεν εκπληρώσει τους συμφωνηθέντες όρους.
- Οι τραπεζικές εγγυήσεις χρησιμοποιούνται σε διάφορες συναλλαγές, όπως εμπορικές, κατασκευαστικές ή δανειακές συμβάσεις, για τη διασφάλιση των υποχρεώσεων απόδοσης ή πληρωμής. Αντίθετα, τα SBLC χρησιμοποιούνται κυρίως στο διεθνές εμπόριο για τη διασφάλιση πληρωμών μεταξύ των μερών.
- Τόσο οι τραπεζικές εγγυήσεις όσο και οι SBLC παρέχουν ένα οικονομικό δίχτυ ασφαλείας για τον δικαιούχο. Ωστόσο, η τραπεζική εγγύηση είναι μια πιο άμεση δέσμευση για μια συγκεκριμένη υποχρέωση. Ταυτόχρονα, ένα SBLC λειτουργεί ως δευτερεύουσα μορφή πληρωμής εάν ο αιτών δεν εκπληρώσει τους συμφωνηθέντες όρους.
Τραπεζική εγγύηση έναντι SBLC
A Τραπεζική εγγύηση είναι έγγραφη δέσμευση τράπεζας να πραγματοποιήσει πληρωμή στον δικαιούχο σε περίπτωση που ο αιτών δεν εκπληρώσει τις υποχρεώσεις του. Η πιστωτική επιστολή αναμονής (SBLC) είναι ένα παρόμοιο χρηματοοικονομικό μέσο που λειτουργεί ως εγγύηση πληρωμής που χρησιμοποιείται για την υποστήριξη ενός συγκεκριμένου έργου.
Συγκριτικός πίνακας
| Παράμετρος σύγκρισης | Τραπεζική εγγύηση | SBLC |
|---|---|---|
| Έκταση | Η τραπεζική εγγύηση έχει ευρύτερο φάσμα. | Το SBLC έχει περιορισμένο πεδίο εφαρμογής. |
| Διάρκεια | Προτιμάται τόσο στην περίπτωση μακροπρόθεσμων όσο και βραχυπρόθεσμων συμβάσεων. | Χρησιμοποιείται κυρίως για μακροπρόθεσμα συμβόλαια. |
| Χρήση | Χρησιμοποιείται κυρίως για εγχώριες και διεθνείς συναλλαγές. | Χρησιμοποιείται σε διεθνείς εμπορικές συναλλαγές. |
| Απάτη | Μια ενιαία τράπεζα παρέχει προστασία. | Οι εκδότες και τρίτες τράπεζες παρέχουν προστασία. |
| Ασφαλισμένο | Έχει κάλυψη κινδύνου για τον αγοραστή και τον πωλητή εάν ζητηθούν οι αλλαγές. | Καλύπτει μόνο τον κίνδυνο του δικαιούχου, δηλαδή του ασφαλισμένου. |
| Κάλυψη | Καλύπτει μόνο την οικονομική πτυχή της συναλλαγής. | Καλύπτει επίσης τους μη χρηματοοικονομικούς παράγοντες που επηρεάζουν την απόδοση. |
Τι είναι η τραπεζική εγγύηση;
A τραπεζική εγγύηση είναι δήλωση της τράπεζας για ανάληψη των υποχρεώσεων του ασφαλισμένου σε περίπτωση αδυναμίας πληρωμής. Είναι παρόμοιο με ένα δάνειο.
Είναι δύο τύπων - Άμεση και Έμμεση. Οι άμεσες τραπεζικές εγγυήσεις χρησιμοποιούνται στην περίπτωση διεθνών συναλλαγών όπου η τράπεζα προστατεύει μόνο το πρόσωπο στο οποίο έχει δοθεί η εγγύηση. Αυτά προτιμώνται στην περίπτωση του διεθνούς εμπορίου, καθώς είναι ευέλικτα και συμβατά με ξένα πρότυπα.
Μια έμμεση τραπεζική εγγύηση προτιμάται από εταιρείες που ασκούν εξαγωγικές δραστηριότητες. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι προστατεύει δύο τράπεζες, η οποία είναι κατά κύριο λόγο ξένη τράπεζα.
Οι τραπεζικές εγγυήσεις επιτρέπουν στις εταιρείες να μειώσουν τον χρηματοοικονομικό τους κίνδυνο και να πραγματοποιήσουν συναλλαγές που θα μπορούσαν να τις βοηθήσουν να επεκτείνουν τις δραστηριότητές τους. Υπάρχουν δύο τύποι τραπεζικών εγγυήσεων – Οικονομικές εγγυήσεις και Εγγυήσεις απόδοσης.
Τι είναι το SBLC;
Παρουσιάσαμε για πρώτη φορά το SBLC. Η πιστωτική επιστολή αναμονής (SBLC/SLOC) είναι παρόμοια με μια τραπεζική εγγύηση, καθώς προστατεύει τον αγοραστή σε περίπτωση αθέτησης υποχρέωσης κατά τη στιγμή της πληρωμής, καλύπτοντας την ευθύνη του. Λειτουργεί με βάση την αρχή του uberrimae fidei, που σημαίνει απόλυτη καλή πίστη.
Το SLBC κοστίζει 1% -10% της αξίας του εγγυημένου ποσού ανά έτος. Στην SBLC, μια τράπεζα πληρώνει μόνο στο χειρότερο σενάριο επειδή είναι ο δανειστής της τελευταίας λύσης. Χρησιμοποιείται κυρίως σε μακροχρόνιες επαφές.
Μπορεί να γίνει έκπτωση σαν πιστωτική επιστολή και ο πωλητής μπορεί επίσης να πληρωθεί εκ των προτέρων. Είναι ένα πολύ ευέλικτο εργαλείο και χρησιμοποιείται ευρέως στις διεθνείς συναλλαγές καθώς παρέχει μεγαλύτερη ασφάλεια λόγω της εμπλοκής δύο τραπεζών.
Παρόμοια με την τραπεζική εγγύηση, η SBLC είναι επίσης δύο τύπων, οικονομική και απόδοσης. Η Financial SBLC εστιάζει στη διασφάλιση της πραγματοποίησης της πληρωμής.
Κύριες διαφορές μεταξύ τραπεζικής εγγύησης και SBLC
- Η τραπεζική εγγύηση προστατεύει τόσο τον αγοραστή όσο και τον πωλητή, ενώ η SBLC προστατεύει μόνο τον δικαιούχο.
- Η τραπεζική εγγύηση αφορά μόνο μία τράπεζα, ενώ η SBLC περιλαμβάνει μια τράπεζα τρίτου μέρους, μια ξένη τράπεζα.
- Η τραπεζική εγγύηση έχει ευρύ πεδίο εφαρμογής καθώς μπορεί να χρησιμοποιηθεί για βραχυπρόθεσμες και μακροπρόθεσμες συναλλαγές. Το SBLC προτιμάται κυρίως για μακροπρόθεσμες συναλλαγές.
- Η τραπεζική εγγύηση χρησιμοποιείται για εγχώριες και διεθνείς συναλλαγές, ενώ η SBLC προτιμάται για διεθνείς συναλλαγές.
- Η τραπεζική εγγύηση καλύπτει μόνο την οικονομική πτυχή της σύμβασης. Η SBLC καλύπτει τόσο τις οικονομικές όσο και τις μη χρηματοοικονομικές πτυχές της εγγύησης.
- https://bibliotecadigital.fgv.br/dspace/handle/10438/20172
- https://pdfs.semanticscholar.org/edb1/dcd00985ce0780578fec3b1106b6def02fad.pdf
Τελευταία ενημέρωση: 10 Απριλίου, 2024
Έχω καταβάλει τόση προσπάθεια γράφοντας αυτήν την ανάρτηση ιστολογίου για να σας προσφέρω αξία. Θα είναι πολύ χρήσιμο για μένα, αν σκέφτεστε να το μοιραστείτε στα μέσα κοινωνικής δικτύωσης ή με τους φίλους/την οικογένειά σας. Η ΚΟΙΝΟΠΟΙΗΣΗ ΕΙΝΑΙ ♥️
Η Chara Yadav είναι κάτοχος MBA στα Οικονομικά. Στόχος της είναι να απλοποιήσει θέματα που σχετίζονται με τα οικονομικά. Εργάζεται στα οικονομικά για περίπου 25 χρόνια. Έχει κάνει πολλά μαθήματα χρηματοοικονομικών και τραπεζικών για σχολές επιχειρήσεων και κοινότητες. Διαβάστε περισσότερα σε αυτήν βιο σελίδα.
