Merchant Bank: se centra principalmente en brindar servicios financieros como suscripción, finanzas corporativas y servicios de asesoramiento a empresas, incluidas fusiones y adquisiciones, negociación de valores y gestión de carteras de inversiones. Banco de Desarrollo: Se especializa en brindar financiamiento a largo plazo para proyectos que contribuyan al desarrollo económico de un país o región, enfocándose en sectores como infraestructura, agricultura y pequeñas y medianas empresas, con la misión de fomentar el crecimiento sostenible y reducir la pobreza. .
Puntos clave
- Los bancos comerciales se dedican a la suscripción, el asesoramiento y la recaudación de fondos para empresas; los bancos de desarrollo brindan apoyo financiero para el desarrollo económico y proyectos sociales.
- Los bancos comerciales se enfocan en transacciones del sector privado, mientras que los bancos de desarrollo apuntan tanto al sector público como al privado.
- Los bancos de desarrollo son propiedad del gobierno o están respaldados por ellos, mientras que los bancos comerciales son instituciones privadas.
Banco Mercantil vs Banco de Desarrollo
A Banco mercante proporciona fondos, préstamos y asesoramiento financiero a grandes corporaciones. Los bancos comerciales también brindan servicios de consultoría. Estos bancos también tratan con corporaciones a nivel internacional. A Banco de Desarrollo proporciona préstamos y fondos a empresas de casi todos los tamaños. En un banco de desarrollo, los activos son proporcionados por el gobierno.
Tabla de comparación
| Feature | Banco mercante | Banco de Desarrollo |
|---|---|---|
| Función primaria | Asesoramiento financiero y servicios financieros especializados para grandes corporaciones, individuos de alto patrimonio neto y gobiernos. | Financiación de proyectos de desarrollo económico y social a largo plazo., en mercados emergentes o desatendidos. |
| Servicios Ofrecidos | Asesoramiento en fusiones y adquisiciones (M&A), suscripción, estructuración de préstamos, financiación comercial, gestión patrimonial, capital privado | Financiamiento de infraestructura, financiamiento de proyectos, préstamos para el desarrollo, asistencia técnica, inversiones de capital |
| Clientes | Grandes corporaciones, individuos de alto patrimonio neto, gobiernos, inversores institucionales | Gobiernos, empresas privadas con proyectos de desarrollo, organizaciones sin fines de lucro. |
| Afán de lucro | Búsqueda de ganancias: Tiene como objetivo generar un retorno de la inversión para sus accionistas. | Puede o no tener fines de lucro: Puede tener una combinación de propiedad pública y privada, con el impacto social como foco principal. |
| Tolerancia al riesgo | Generalmente menos reacio al riesgo: Puede asumir mayores riesgos a cambio de rendimientos potencialmente mayores. | Más reacio al riesgo: Puede ofrecer préstamos o financiación a tasas inferiores a las del mercado para apoyar proyectos de desarrollo. |
| Regulación | Sujeto a regulaciones financieras estándar para bancos o empresas de inversión. | Pueden tener regulaciones o supervisión especializadas dependiendo de su estructura de propiedad y misión. |
| Ejemplos | NM Rothschild & Sons, Société Générale Merchant Bank, Corporación Internacional de Fideicomisos e Inversiones de China (CITIC) | Banco Mundial, Banco Asiático de Desarrollo, Banco Africano de Desarrollo |
¿Qué es Merchant Bank?
Funciones de los bancos comerciales
1. Finanzas Corporativas: Los bancos comerciales ayudan a las empresas a recaudar capital a través de diversos medios, como ofertas públicas iniciales (OPI), colocaciones privadas y emisión de deuda. Brindan asesoramiento experto sobre la estructuración de acuerdos, la determinación de los precios adecuados y el manejo de los requisitos regulatorios.
2. Fusiones y Adquisiciones (M&A): Los bancos comerciales desempeñan un papel fundamental en las transacciones de fusiones y adquisiciones al asesorar tanto a compradores como a vendedores sobre decisiones estratégicas, realizar la debida diligencia, negociar términos y facilitar el proceso de transacción. Ayudan a las empresas a identificar posibles objetivos de adquisición o socios de fusión y evaluar las implicaciones financieras de dichas transacciones.
3. Suscripción: Los bancos comerciales actúan como suscriptores de las ofertas de valores, asumiendo el riesgo de comprar valores de los emisores y venderlos a los inversores para obtener ganancias. Evalúan la solvencia de los emisores, fijan el precio de los valores y garantizan el cumplimiento de las normas regulatorias.
4. Negociación y creación de mercado: Muchos bancos comerciales se dedican a actividades comerciales, comprando y vendiendo valores, materias primas, divisas y otros instrumentos financieros en nombre de sus clientes o para sus mesas de negociación propias. También actúan como creadores de mercado, proporcionando liquidez a los mercados ofreciendo comprar y vender valores a precios cotizados.
5. Gestión de Activos: Algunos bancos comerciales ofrecen servicios de gestión de activos, gestionando carteras de inversiones en nombre de inversores institucionales, corporaciones, fondos de pensiones e individuos de alto patrimonio neto. Desarrollan estrategias de inversión, asignan activos y monitorean el desempeño para ayudar a los clientes a alcanzar sus objetivos financieros.
6. Servicios de Asesoría: Los bancos comerciales brindan servicios de asesoramiento estratégico a clientes sobre diversos asuntos financieros, incluida la optimización de la estructura de capital, la gestión de riesgos, la reestructuración y el gobierno corporativo. Aprovechan su experiencia y conocimiento de la industria para ofrecer soluciones personalizadas que satisfagan las necesidades únicas de cada cliente.
¿Qué es el Banco de Desarrollo?
Funciones de los bancos de desarrollo
1. Financiamiento a Largo Plazo: Los bancos de desarrollo se especializan en ofrecer financiamiento a largo plazo para apoyar proyectos con un impacto significativo en el desarrollo. A diferencia de los bancos comerciales que otorgan préstamos a corto y mediano plazo, los bancos de desarrollo otorgan préstamos con períodos de pago más largos a proyectos de infraestructura, iniciativas de vivienda y otras empresas que requieren una inversión de capital sustancial durante un período prolongado.
2. Desarrollo de infraestructura: Una de las funciones principales de los bancos de desarrollo es financiar proyectos de infraestructura como carreteras, puentes, puertos, aeropuertos, instalaciones energéticas y redes de telecomunicaciones. Estas inversiones son esenciales para mejorar la calidad de vida, mejorar la productividad y facilitar el crecimiento económico al proporcionar la infraestructura vital necesaria para que las empresas prosperen.
3. Apoyo a las Pymes: Los bancos de desarrollo desempeñan un papel crucial en el apoyo al crecimiento y desarrollo de las pequeñas y medianas empresas (PYME), que son la columna vertebral de las economías de todo el mundo. Proporcionan financiación, asistencia técnica y servicios de asesoramiento a las PYME para ayudarlas a superar desafíos como el acceso limitado al capital, la infraestructura inadecuada y la falta de experiencia en gestión.
4. Financiamiento Sectorial Específico: Los bancos de desarrollo se centran en financiar proyectos en sectores clave críticos para el desarrollo económico, incluida la agricultura, la atención sanitaria, la educación y las energías renovables. Al centrar las inversiones en estas áreas prioritarias, pretenden abordar necesidades sociales apremiantes, promover el crecimiento inclusivo y construir economías sostenibles que beneficien a todos los segmentos de la sociedad.
5. Mitigación de riesgos: Los bancos de desarrollo asumen niveles de riesgo más altos que los bancos comerciales al financiar proyectos con rendimientos inciertos u operar en entornos desafiantes. Pueden ofrecer garantías de préstamos, mecanismos de riesgo compartido o productos de seguros para mitigar los riesgos para los inversores y prestamistas, fomentando así la participación del sector privado en iniciativas de desarrollo.
6. Asesoramiento sobre políticas y desarrollo de capacidades: Además de brindar asistencia financiera, los bancos de desarrollo ofrecen asesoramiento sobre políticas, asistencia técnica y apoyo para el desarrollo de capacidades a gobiernos, agencias reguladoras y otras partes interesadas. Ayudan a diseñar e implementar políticas conducentes al desarrollo económico, fortalecer los marcos institucionales y desarrollar experiencia local para promover el desarrollo sostenible.
Principales diferencias entre Merchant Bank y Development Bank
- Función primaria:
- Banco mercante: Asesoramiento financiero y servicios financieros especializados.
- Banco de Desarrollo: Financiamiento de proyectos de desarrollo económico y social a largo plazo.
- Clientes:
- Banco mercante: Grandes corporaciones, individuos de alto patrimonio, gobiernos.
- Banco de Desarrollo: Gobiernos, empresas privadas con proyectos de desarrollo, organizaciones sin fines de lucro.
- Afán de lucro:
- Banco mercante: Con fines de lucro, tiene como objetivo generar retornos para los accionistas.
- Banco de Desarrollo: Puede que lo sea o no, siendo el impacto social un enfoque principal.
- Tolerancia al riesgo:
- Banco mercante: Generalmente son menos reacios al riesgo, pueden asumir mayores riesgos para obtener rendimientos potencialmente mayores.
- Banco de Desarrollo: Más reacios al riesgo, pueden ofrecer financiación a tasas inferiores a las del mercado para apoyar proyectos de desarrollo.
Última actualización: 05 de marzo de 2024
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Chara Yadav tiene un MBA en Finanzas. Su objetivo es simplificar los temas relacionados con las finanzas. Ha trabajado en finanzas durante unos 25 años. Ha impartido múltiples clases de finanzas y banca para escuelas de negocios y comunidades. Leer más en ella página de biografía.
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