Commercial vs Merchant Bank: diferencia y comparación

Un banco comercial ofrece principalmente una amplia gama de servicios financieros a particulares y empresas. Por el contrario, un banco mercantil se especializa en brindar servicios de asesoramiento y obtención de capital para clientes corporativos y transacciones financieras más importantes.

Puntos clave

1. Los bancos comerciales brindan servicios bancarios a individuos y empresas, incluidos depósitos, préstamos y productos financieros esenciales, mientras que los bancos comerciales se especializan en servicios de financiamiento, asesoría e inversión para clientes corporativos.
2. Los bancos comerciales se centran en servicios como fusiones y adquisiciones, suscripción y colocaciones de capital privado, mientras que los bancos comerciales ofrecen una gama más completa de productos financieros orientados al consumidor.
3. Los bancos comerciales aceptan depósitos y los utilizan para financiar préstamos, mientras que los bancos comerciales no aceptan depósitos ni obtienen capital por otros medios, como la emisión de valores.

Banco Comercial vs Banco Mercantil

Los bancos comerciales se centran en brindar servicios bancarios esenciales a personas y empresas, incluida la aceptación de depósitos, la concesión de préstamos y la gestión de las cuentas de los clientes. Los bancos comerciales brindan a las grandes empresas y corporaciones servicios de asesoría de inversiones, suscripción y finanzas corporativas.

Tabla de comparación

Aspecto	Banco Comercial	Banco mercante
Función primaria	Brindar una amplia gama de servicios financieros a individuos, empresas y organizaciones, incluida la aceptación de depósitos, la concesión de préstamos y la oferta de servicios de banca minorista.	Centrarse principalmente en brindar servicios financieros especializados a empresas y corporaciones, como banca de inversión, obtención de capital y servicios de asesoría.
Base de clientes	Servir a una amplia base de clientes, incluidos consumidores individuales, pequeñas empresas y grandes corporaciones.	Atendemos principalmente a clientes corporativos, inversores institucionales y personas de alto patrimonio.
Depósitos	Acepte depósitos de individuos y empresas, incluidas cuentas de ahorro, cuentas corrientes y depósitos fijos.	Por lo general, no hacen hincapié en la captación de depósitos y su modelo de negocio depende menos de los depósitos minoristas.
Actividades de préstamo	Participar en diversas actividades crediticias, como préstamos al consumo, hipotecas y préstamos comerciales.	Puede proporcionar servicios de préstamo especializados, como financiación de proyectos, financiación del comercio y préstamos corporativos a sus clientes corporativos.
Servicios de venta al por menor	Ofrezca una amplia gama de servicios de banca minorista, que incluyen banca personal, tarjetas de crédito, servicios de cajeros automáticos y banca en línea.	Por lo general, no ofrecen amplios servicios de banca minorista y pueden centrarse más en actividades de finanzas corporativas y banca de inversión.
Banca de Inversión	Puede participar en actividades de banca de inversión, como suscripción de valores, asesoramiento sobre fusiones y adquisiciones (M&A) y servicios de finanzas corporativas.	Nos especializamos en servicios de banca de inversión, que incluyen suscripción, asesoramiento y asistencia a clientes con transacciones del mercado de capitales.
Captación de capitales	Puede ayudar a las empresas a obtener capital a través de préstamos tradicionales, líneas de crédito y otros productos crediticios.	Especializarse en actividades de obtención de capital, incluidas ofertas de acciones, emisiones de deuda y ofertas públicas iniciales (IPO).
Perfil de riesgo	Tienden a tener un perfil de riesgo más bajo debido a bases de clientes diversificadas y un enfoque en actividades de banca minorista.	Pueden tener un perfil de riesgo más alto, ya que participan en transacciones financieras complejas y servicios de asesoramiento que están sujetos a las fluctuaciones del mercado.
Supervisión regulatoria	Sujeto a regulaciones bancarias y supervisión de bancos centrales y autoridades reguladoras.	También están sujetos a supervisión regulatoria financiera, pero sus actividades pueden involucrar organismos reguladores adicionales dependiendo de los servicios ofrecidos.
Presencia Geográfica	Operar sucursales y cajeros automáticos en diversas ubicaciones para atender a los clientes minoristas.	Pueden tener una presencia geográfica más limitada, concentrando sus operaciones en centros financieros o regiones con alta actividad corporativa.
Servicios típicos	Banca minorista y de consumo, gestión patrimonial, cuentas corrientes y de ahorro, préstamos y servicios de pago.	Banca de inversión, finanzas corporativas, transacciones del mercado de capitales, asesoría en fusiones y adquisiciones (M&A) y servicios financieros especializados.

¿Qué son los Bancos Comerciales?

Los bancos comerciales desempeñan un papel fundamental en el sistema financiero, proporcionando una gama de servicios financieros a individuos, empresas y gobiernos. Estas instituciones sirven como intermediarios, facilitando el flujo de dinero en la economía.

Funciones de los Bancos Comerciales

1. Toma de depósitos: Los bancos comerciales ofrecen varias cuentas de depósito, como cuentas corrientes y de ahorro, que permiten a los clientes almacenar y administrar su dinero de forma segura.
2. Servicios de préstamo: Una de las funciones principales es otorgar préstamos a individuos y empresas para diversos fines, incluida la compra de viviendas, la expansión empresarial y la educación.
3. Servicios de pago: Los bancos comerciales facilitan las transacciones a través de servicios como transferencias electrónicas de fondos, cheques y transacciones con tarjetas de crédito/débito, lo que garantiza un sistema de pago fluido y eficiente.
4. Cambio de divisas: Los bancos también realizan transacciones de divisas y ayudan a los clientes a convertir monedas para el comercio y los viajes internacionales.
5. Banca de inversión: Algunos bancos comerciales tienen divisiones dedicadas a la banca de inversión y ofrecen servicios como suscripción, fusiones y adquisiciones y negociación de valores.

Características de los bancos comerciales

1. Orientado al beneficio: Los bancos comerciales operan con el objetivo principal de generar ganancias para sus accionistas. Obtienen ingresos a través de intereses sobre préstamos, tarifas por servicios y otras actividades financieras.
2. Regulación y Supervisión: Los gobiernos regulan y supervisan los bancos comerciales para garantizar la estabilidad financiera, proteger a los depositantes y mantener la integridad del sistema bancario.
3. Diversificación de Servicios: Los bancos comerciales diversifican sus servicios para satisfacer las necesidades cambiantes de sus clientes, abarcando banca minorista, banca corporativa, gestión patrimonial y más.
4. Gestión de la liquidez: Mantener la liquidez es crucial para que los bancos comerciales cumplan con las demandas de retiro de los depositantes y liquiden sus obligaciones financieras con prontitud.

¿Qué son los Bancos Mercantiles?

Los bancos comerciales, también conocidos como bancos de inversión, desempeñan un papel fundamental en el sector financiero y ofrecen una gama de servicios especializados más allá de las funciones bancarias tradicionales.

Funciones de los bancos comerciales

1. Aumento de capital: Los bancos comerciales facilitan la obtención de capital para las empresas mediante métodos como ofertas públicas iniciales (OPI), colocaciones privadas y emisión de bonos. Ayudan a las empresas a acceder a los mercados de capitales para satisfacer sus necesidades de financiación.
2. Servicios de asesoramiento: Estos bancos brindan asesoramiento financiero estratégico a clientes sobre fusiones y adquisiciones, reestructuraciones y otras transacciones financieras. Su experiencia ayuda a las empresas a tomar decisiones informadas para optimizar su estructura financiera.
3. Gestión de riesgos: Los bancos comerciales ayudan en la gestión de riesgos financieros ofreciendo servicios como cobertura, negociación de derivados y otras estrategias de mitigación de riesgos. Esto ayuda a los clientes a navegar por las condiciones volátiles del mercado.
4. Suscripción: Los bancos comerciales actúan como suscriptores de las emisiones de valores. Se comprometen a comprar una determinada cantidad de valores a un precio predeterminado, lo que garantiza un proceso de emisión fluido para el cliente.
5. Gestión de activos: Algunos bancos comerciales se dedican a la gestión de activos y supervisan las carteras de inversiones en nombre de los clientes. Toman decisiones de inversión alineadas con los objetivos financieros y la tolerancia al riesgo de los clientes.
6. Financiamiento del Comercio Internacional: Los bancos comerciales facilitan el comercio internacional proporcionando servicios de financiación del comercio. Esto incluye la emisión de cartas de crédito, el manejo de la financiación de exportaciones e importaciones y la mitigación de los riesgos asociados con las transacciones transfronterizas.
7. Capital Privado y Capital Riesgo: Los bancos comerciales pueden invertir en capital privado o capital de riesgo, apoyando el crecimiento de empresas emergentes y de nueva creación. Aportan no sólo capital sino también orientación estratégica para fomentar el éxito empresarial.

Características de los bancos mercantiles

• Especialización: Los bancos comerciales se especializan en diversos servicios financieros, lo que los distingue de los bancos comerciales tradicionales. Su enfoque en actividades de banca de inversión los distingue en el panorama financiero.
• Enfoque centrado en el cliente: Estos bancos priorizan los servicios personalizados, adaptando soluciones financieras para satisfacer las necesidades específicas de sus clientes. Este enfoque centrado en el cliente mejora el valor que aportan a las empresas.
• Alto nivel de experiencia: Los bancos comerciales emplean expertos financieros, incluidos banqueros de inversión, analistas financieros y profesionales de gestión de riesgos. Esta experiencia es crucial para brindar servicios y asesoramiento especializados.
• Presencia global: Muchos bancos comerciales operan a escala internacional, aprovechando una red global para facilitar transacciones transfronterizas y brindar soluciones financieras integrales a clientes de todo el mundo.

Principales diferencias entre los bancos comerciales y los bancos mercantiles

1. Función primaria:
   • Bancos comerciales: Su función principal es brindar diversos servicios financieros a individuos, pequeñas empresas y grandes corporaciones. Se centran en servicios de banca minorista, incluida la aceptación de depósitos, la concesión de préstamos y la facilitación de transacciones financieras diarias.
   • Bancos mercantes: Su enfoque principal es brindar servicios financieros especializados a empresas y corporaciones. Se concentran en banca de inversión, obtención de capital y servicios de asesoramiento.
2. Base de clientes:
   • Bancos comerciales: Servir a una amplia base de clientes que incluye consumidores individuales, pequeñas y medianas empresas (PYME) y grandes corporaciones.
   • Bancos mercantes: Atendemos principalmente a clientes corporativos, inversores institucionales y personas de alto patrimonio.
3. depósitos:
   • Bancos comerciales: Acepte depósitos de particulares y empresas, ofreciendo productos de depósito como cuentas de ahorro, cuentas corrientes y depósitos fijos.
   • Bancos mercantes: Por lo general, no enfatizan la captación de depósitos como una actividad comercial principal y es posible que no ofrezcan amplios servicios de depósitos minoristas.
4. Actividades de préstamo:
   • Bancos comerciales: Participar en diversas actividades crediticias, incluidos préstamos de consumo, hipotecas, préstamos comerciales y líneas de crédito.
   • Bancos mercantes: Puede proporcionar servicios de préstamos especializados a sus clientes corporativos, como financiación de proyectos, financiación comercial y préstamos corporativos.
5. Servicios de venta al por menor:
   • Bancos comerciales: Ofrecer diversos servicios de banca minorista, incluida banca personal, tarjetas de crédito, servicios de cajeros automáticos, banca en línea y productos de inversión minorista.
   • Bancos mercantes: Por lo general, no ofrecen amplios servicios de banca minorista y se centran más en actividades de finanzas corporativas y banca de inversión.
6. Banca de inversión:
   • Bancos comerciales: Puede participar en actividades de banca de inversión, incluida la suscripción de valores, asesoramiento en fusiones y adquisiciones (M&A) y servicios de finanzas corporativas.
   • Bancos mercantes: Nos especializamos en servicios de banca de inversión, con fuerte énfasis en suscripción, asesoría y asistencia a clientes con transacciones del mercado de capitales.
7. Aumento de capital:
   • Bancos comerciales: Puede ayudar a las empresas a obtener capital a través de préstamos tradicionales, líneas de crédito y otros productos crediticios.
   • Bancos mercantes: Especializado en actividades de obtención de capital, incluidas ofertas de acciones, emisiones de deuda, OPI y fusiones y adquisiciones.
8. Perfil de riesgo:
   • Bancos comerciales: Tienden a tener un perfil de riesgo más bajo debido a bases de clientes diversificadas y un enfoque en actividades de banca minorista.
   • Bancos mercantes: Pueden tener un perfil de riesgo más alto, ya que participan en transacciones financieras complejas y servicios de asesoramiento que están sujetos a las fluctuaciones del mercado.
9. Supervisión regulatoria:
   • Bancos comerciales: Sujeto a regulaciones bancarias y supervisión de bancos centrales y autoridades reguladoras.
   • Bancos mercantes: También sujetas a supervisión regulatoria financiera, sus actividades pueden involucrar organismos reguladores adicionales dependiendo de los servicios ofrecidos.
10. Presencia geográfica:
    • Bancos comerciales: Operar sucursales y cajeros automáticos en diversas ubicaciones para atender a clientes minoristas, incluidas áreas urbanas y rurales.
    • Bancos mercantes: Pueden tener una presencia geográfica más limitada, concentrando sus operaciones en centros financieros o regiones con alta actividad corporativa.

Última actualización: 25 de febrero de 2024