Diferencia entre banco comercial y banco mercantil (con tabla)

Banks act as intermediaries between borrowers and depositors. They’re the financial institutions involved with the task of accepting deposits, lending, and offering a broad range of investment products.

It’s to be however noted that not all banks are the same. There are different types of banks, each tasked with performing different functions. Among them are the two primary forms of banking services, commercial and merchant banking.

Las funciones de estos dos servicios bancarios se definen en función de la naturaleza de los servicios financieros con los que participan.

Banco comercial vs banco mercantil

los difference between Commercial Bank and Merchant Bank is that a commercial bank is a bank that is established to provide general banking facilities like opening a bank account and lending money to people, a merchant bank is a bank that provides its services mostly to businesses and it is specialized in international trade.

Comparison Table Between Commercial Banks and Merchant Banks

Parámetros de comparaciónBancos comercialesBancos mercantes
SentidoUn establecimiento bancario involucrado con funciones bancarias básicas como prestar dinero y aceptar depósitos del público en generalUna institución financiera especializada en comercio internacional y que ofrece un amplio espectro de servicios financieros a corporaciones multinacionales y clientes de alto patrimonio.
Órgano rectorRealizado de acuerdo con la Ley de regulación bancaria de 1949Realizado según las normas y reglamentos establecidos por SEBI
Servicios ofrecidosServicios bancarios generalesServicios de consultoría bancaria
Exposición a riesgosMenosMás en comparación con los bancos comerciales
PapelFinanciadorAsesor financiero

What are Commercial Banks?

Commercial banks offer financial services to the general public and businesses as well. They offer savings and checking accounts for both individuals and businesses.

They also offer credit and debit cards, alongside a string of other retail banking services.

1) Ganar

Commercial banks also offer loans to individuals and businesses and make a profit through the interest levied on those loans. At times, they do provide certificates of saving and deposit schemes targeted at retail customers.

2) Servicios

La función principal de los bancos comerciales es tomar depósitos y otorgar préstamos. Aparte de eso, también están involucrados en servicios.

In addition to all that, commercial banks also offer a wide selection of products to their customers, including savings account, fixed deposits, current account, and certificate of deposit, to name a few.

3) Intereses

También dan interés a la cantidad que sus clientes depositan con ellos.

En la misma línea, cobran intereses sobre sus préstamos, y esa es su principal fuente de ingresos.

En este caso, la tasa de interés tanto en préstamos como en depósitos varía en función del producto por el que opte el cliente.

What are Merchant Banks?

Merchant banks share a whole lot with investment banks. They don’t provide regular banking services. Instead, they’re involved with investment avenues and commercial loans. They offer financial services to corporate entities.

También participan en la financiación del comercio, además de proporcionar una amplia gama de servicios financieros internacionales.

1) Ganar

Los bancos comerciales atienden a entidades corporativas de tamaño medio.

They also happen to offer trade advisory services, in addition to raising venture capital and underwriting securities.

Principalmente ganan dinero con la tarifa de servicio que cobran por sus servicios de asesoría.

2) Servicios

En resumen, un banco mercantil es un tipo de banco que ofrece servicios financieros y de consultoría a sus clientes.

Su experiencia radica en suscripción, finanzas internacionales y préstamos comerciales.

Aparte de eso, también participa en una serie de actividades asociadas tanto al desarrollo como a la promoción de proyectos industriales.

3) su clientela

Los bancos comerciales se esfuerzan por cumplir con los requisitos de asesoramiento de las personas de alto patrimonio neto y las grandes empresas.

También ofrece servicios financieros a corporaciones internacionales y administra el cambio de divisas cada vez que se transfieren fondos.

4) Otro

Merchant banks also assist big companies in issuing securities through private placement, especially those that don’t necessarily adhere to any form of legal formalities as with the case of IPO.

Principales diferencias entre los bancos comerciales y los bancos comerciales

Estos son los puntos principales que resumen las diferencias entre los bancos comerciales y los bancos comerciales:

1) De Definición

A commercial bank is a financial intermediary or establishment that’s been installed in place by a group of investors with the sole aim of offering basic financial services to the general public. It’s simply involved with accepting cash deposits and advancing credits.

Merchant banks, on the other hand, are the large financial establishments that offer financial advisory services to multinational corporations, in addition to a wide spectrum of products and services to high net worth individuals.

2) Órgano de Gobierno

Commercial banks are both governed and regulated the Banking Regulation Act of 1949. On the contrary, merchant banks are governed and regulated by the rule and regulations crafted by SEBI.

3) Servicios ofrecidos

A commercial bank is involved with regular banking services such as cash deposits and credit advances. A merchant bank, on the other hand, offers consultancy and advisory to its clientele, most of which happen to be high net worth individuals and multinational corporations.

4) Préstamos

Los préstamos que otorgan los bancos comerciales están más relacionados con la deuda. Los bancos comerciales, en el otro extremo, ofrecen préstamos relacionados con acciones.

5) Exposición al riesgo

Los bancos comerciales están menos expuestos a riesgos. Que quiere decir; son menos propensos a sufrir pérdidas y una serie de otros riesgos financieros.

Los bancos comerciales, por un lado, están más expuestos a una serie de riesgos que los hace más vulnerables.

6) Rol

A commercial bank operates like a financer. Their services spin around cash deposits, withdrawal, and loan advances. On the contrary, a merchant bank acts as a financial advisor.

7) Base de clientes

A commercial bank serves the general public. That’s to say they offer a host of financial services to local citizens. Merchant banks, however, are big houses operating in more than one nation.

Son instituciones financieras multinacionales que sirven a grandes corporaciones e individuos de alto perfil que operan con un cofre de guerra de efectivo.

Preguntas frecuentes (FAQ) sobre el banco comercial y el banco mercantil

¿Cuáles son los tipos de banca comercial?

La banca mercantil es la práctica de brindar diferentes servicios bancarios y de consultoría.

Un banco mercantil es básicamente una empresa que brinda servicios de consultoría y otros servicios como otorgar préstamos de fondos a grandes empresas o cualquier persona que tenga un alto patrimonio neto.

El público en general no puede recibir los servicios de un banco mercantil.
SEBI ha declarado 4 tipos de banqueros comerciales para el registro:
Tipo i - Los banqueros comerciales tipo I pueden proporcionar servicios como suscripción, consultoría, gestión de carteras, asesoramiento y gestión de emisiones.
Tipo II - Tienen la autoridad para realizar la suscripción, la consultoría, el asesoramiento y la gestión de carteras, pero se supone que no deben gestionar la emisión. En su lugar, pueden realizar la cogestión.
Tipo III - No pueden gestionar problemas, co-gestionar o incluso gestionar carteras. Solo tienen derecho a realizar la suscripción, la consultoría y el asesoramiento.
Tipo IV - Solo pueden hacer consultoría y asesoría en caso de cualquier problema de capital.

¿Cómo ganan dinero los bancos mercantes?

Los bancos comerciales ganan dinero cobrando tarifas por los servicios que brindan, como consultoría, asesoramiento financiero, administración de carteras, etc.

Su dinero también viene con los intereses del préstamo que otorgan a grandes empresas e individuos con un alto patrimonio neto.

¿Qué es una cuenta bancaria comercial?

Una cuenta bancaria comercial es solo un tipo de cuenta que permite a las empresas recibir pagos de manera electrónica, como tarjetas de débito o tarjetas de crédito.

¿Quién puede ser banquero mercantil?

Any brokerage firm or a commercial bank can be a merchant banker. But they cannot do it right away. They are required to create an FHC first. FHC means a financial holding company. FHC must be created to perform merchant banking activities separately as an entity.

¿Cómo creo una cuenta de comerciante?

Estos son los pasos para crear una cuenta bancaria comercial.
1) Primero debes seleccionar la marca de la tarjeta de crédito con la que quieres trabajar.
2) Decida si el pago es una facturación recurrente o un pago único.
3) Proporcionar todos los documentos necesarios de su facturación anual a la institución financiera.
4) Busque un banco local.
5) Crea tu propia web o la de tu empresa.
6) Reúna todos los documentos según las instrucciones y los requisitos del banco y envíelos.
7) También debe completar un formulario de solicitud para crear su cuenta de comerciante.
8) Una vez que el banco configure su cuenta, puede comenzar a realizar transacciones.

Conclusión

Both commercial banks and merchant banks operate as financial intermediaries catering to the varied needs of the customers they serve. They’re however not the same. Neither are they involved in the same line of services.

A merchant bank charges a service fee on the advisory and consultancy services they offer. Commercial banks, however, earn through the service fees imposed on the facilities they provide, including mobile banking, ATM, and net banking.

Además, mientras que los bancos comerciales ofrecen servicios de depósito para ahorrar, los bancos comerciales no lo hacen.

Referencias

  1. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fdicbnkrv14&div=6&id=&page=
  2. https://journals.sagepub.com/doi/abs/10.1177/002224296903300112

2 comentarios en “Difference Between Commercial Bank and Merchant Bank (With Table)”

  1. Entonces, la principal diferencia es que los bancos comerciales tratan con los ciudadanos como en la banca minorista y los bancos comerciales hacen transacciones con otras corporaciones. ¿Es eso correcto?

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