¿Cuánto préstamo puedo pagar?

Instrucciones:

• Ingrese sus ingresos mensuales, gastos mensuales, tasa de interés y plazo del préstamo.
• Haga clic en "Calcular" para calcular el monto máximo del préstamo que puede pagar.
• Haga clic en "Borrar" para restablecer los campos de entrada.
• Haga clic en "Copiar" para copiar el monto del préstamo calculado al portapapeles.

Ingreso Mensual ($)

Gastos Mensuales ($)

Tasa de Interés (%)

Plazo del préstamo (años)

Monto máximo del préstamo que puede pagar ($)

Calcular Actualizar Copiar

Detalles del cálculo

Fórmula de cálculo del monto del préstamo:

El monto máximo del préstamo que puede pagar se calcula mediante la fórmula:

Monto del préstamo = (Ingresos mensuales - Gastos mensuales) / ((1 - (1 + (Tasa de interés / 100) / 12)^(-Plazo del préstamo * 12)) / ((Tasa de interés / 100) / 12))

Explicación:

Esta fórmula calcula el monto del préstamo en función de sus ingresos mensuales, gastos mensuales, tasa de interés y plazo del préstamo. Tiene en cuenta la capitalización mensual de intereses.

Historial de cálculo

¿Qué es la asequibilidad del préstamo?

La asequibilidad de los préstamos es una medida de cuánto puede pedir prestado sin poner en riesgo su salud financiera. No se trata simplemente de cuánto está dispuesto a darle un prestamista. Más bien, se trata de cuánto puede pagar cómodamente sin comprometer su estilo de vida o su capacidad de ahorrar e invertir para el futuro.

Conceptos clave:

• Director de la escuela: La cantidad total de dinero que pide prestado.
• Interés: El costo de pedir dinero prestado, expresado como porcentaje del principal.
• Mensualidad: El monto que le paga al prestamista cada mes, que incluye tanto el capital como los intereses.
• Relación deuda-ingresos (DTI): Un porcentaje que muestra cuánto de sus ingresos mensuales se destina al pago de deudas.
• Puntaje de Crédito: Un número que representa su solvencia crediticia según su historial crediticio.

Factores que afectan la asequibilidad de los préstamos

Cuando intenta calcular cuánto préstamo puede pagar, debe considerar varios factores:

1. por: Tus ingresos mensuales o anuales son el punto de partida. Los prestamistas quieren ver una fuente de ingresos estable y confiable.
2. Deuda existente: Si tiene deudas existentes (como otros préstamos o saldos de tarjetas de crédito), reducirán la cantidad que puede pedir prestada.
3. Gastos mensuales: Sus gastos habituales, excluido el pago de la deuda, también influyen. Estos incluyen su alquiler o hipoteca, facturas de servicios públicos, alimentos, seguros y cualquier otro gasto recurrente.
4. Tipo de Interés: La tasa a la que el prestamista le cobra por pedir prestado. Puede afectar significativamente el costo total de su préstamo y sus pagos mensuales.
5. Plazo del préstamo: La duración durante la cual pagará el préstamo. Un plazo más largo puede reducir los pagos mensuales pero aumentar el interés total pagado.
6. Aportación: La cantidad que paga por adelantado. Un pago inicial mayor reduce el monto del préstamo, reduciendo así la carga de los pagos mensuales.

Cómo calcular la asequibilidad del préstamo

Para calcular cuánto préstamo puede pagar, puede seguir los siguientes pasos:

1. Calcule sus ingresos mensuales: Resuma todas sus fuentes de ingresos estables y confiables.
2. Evalúe su relación deuda-ingresos (DTI):
   • Sume todos los pagos mensuales de su deuda, incluidos préstamos para automóviles, préstamos para estudiantes, pagos de tarjetas de crédito, etc.
   • Divida el pago mensual total de la deuda por su ingreso mensual bruto.
   • La proporción que obtienes es tu DTI. Los prestamistas prefieren un DTI del 36% o menos.
3. Considere sus gastos mensuales: Deduzca sus gastos mensuales habituales (excluidas las deudas) de sus ingresos mensuales para ver cuánto queda.
4. Calcule el pago mensual asequible: A partir del monto restante después de deducir los gastos, decida cuánto se siente cómodo dedicando a los pagos del préstamo. Una regla general común es que el pago de su hipoteca no debe exceder el 28% de su ingreso mensual bruto.
5. Utilice calculadoras de asequibilidad de préstamos: Estas herramientas tienen en cuenta la tasa de interés, el plazo del préstamo y el pago inicial para brindarle una estimación de cuánto préstamo puede pagar. Usan fórmulas como:scssCopiar códigoP = (r*PV) / (1 - (1 + r)^-n) Lugar:
   • P = pago mensual
   • PV = monto del préstamo (valor actual)
   • r = tasa de interés mensual
   • n = número total de pagos (plazo del préstamo en meses)

Consideraciones adicionales

Tasas de Interés

• Tasas fijas frente a tasas variables: Comprender la naturaleza de la tasa de interés. Las tasas fijas permanecen iguales durante todo el plazo del préstamo, mientras que las tasas variables pueden fluctuar.

Plazo del préstamo

• Plazo más corto versus más largo: Un plazo de préstamo más corto significa pagos mensuales más altos pero menos intereses totales pagados. Por el contrario, un plazo más largo significa pagos mensuales más bajos pero más intereses totales pagados.

Tipos de prestamos

• Los diferentes tipos de préstamos (hipotecarios, personales, para automóviles) tienen diferentes plazos, tasas de interés y criterios de elegibilidad.

Beneficios de conocer la asequibilidad de su préstamo

1. Planeación Financiera: Comprender la asequibilidad de su préstamo lo ayuda a planificar sus finanzas de manera más efectiva, lo que garantiza que pueda cumplir con sus obligaciones de pago sin estrés.
2. Evitar el sobreendeudamiento: Le impide endeudarse más de lo que puede manejar, protegiéndolo de posibles crisis financieras.
3. Mejores condiciones de préstamo: Ser consciente de su asequibilidad y respetarla puede posicionarlo como un prestatario de bajo riesgo, lo que potencialmente conducirá a mejores condiciones de préstamo y tasas de interés.
4. Alineación de objetivos: Le ayuda a alinear sus préstamos con sus objetivos financieros, ya sea comprar una casa, un automóvil o invertir en educación.

Última actualización: 23 de enero de 2024