Luottoraportti vs luottopisteet: ero ja vertailu

Luottoraportti on yksityiskohtainen selvitys henkilön luottohistoriasta ja taloudellisesta toiminnasta. Sitä vastoin luottopisteet on numeerinen esitys henkilön luottokelpoisuudesta, joka on johdettu hänen luottoraportissaan olevista tiedoista.

Keskeiset ostokset

1. Luottoraportti on yksityiskohtainen tietue henkilön luottohistoriasta, mukaan lukien lainat, luottokortit ja maksukäyttäytyminen. Sen sijaan luottopisteet on numeerinen esitys luottokelpoisuudesta, joka perustuu luottoraportin tietoihin.
2. Luottoraportit ovat luottotoimistojen laatimia, ja ne sisältävät henkilö-, tili- ja tiedustelutietoja, kun taas luottopisteet lasketaan luottopisteytysmalleilla, kuten FICO tai VantageScore.
3. Lainanantajat ja luotonantajat käyttävät luottoraportteja ja -pisteitä arvioidakseen hakijan riskiä ja määrittääkseen lainakelpoisuuden, korot ja luottorajat.

Luottoraportti vs luottopisteet

Ero luottoraportin ja luottopisteiden välillä on se, että luottoraportti on raportti, joka näyttää kaikkien maksujesi historian, ja luottopisteet on luku, joka arvioi luottoriskisi ja sen, oletko luottokelpoinen vai ei. lainata. Luottoraportti sisältää myös kaikenlaiset pankkitilit ja velat, luottopisteet arvioidaan luottotietosi kautta.

Lisäksi luottoraportti on kaikkien luottotoimintojen ja nykyisten luottojen historia. Se sisältää julkisia tietoja valtion yksiköiltä sekä tietoja yksityisiltä yrityksiltä.

Luottopistemäärä kuvaa luottokelpoisuuttasi luottoraportin perusteella.

Vertailu Taulukko

Ominaisuus	Luottoraportti	Luottopisteet
Mikä se on	Yksityiskohtainen raportti luottohistoriastasi	Kolminumeroinen numeerinen yhteenveto luottokelpoisuudestasi
Mukana tiedot	Maksuhistoria, luottotilit, saldot, tiedustelut, julkiset tiedot jne.	Perustuu luottotietosi tietoihin
Tarkoitus	Antaaksesi kattavan yleiskatsauksen luottohistoriastasi	Tarjoaa nopean ja helpon tavan arvioida luottokelpoisuuttasi
alue	N / A	300-850 (korkeampi on parempi)
Vaikutus luottoon	Virheet tai epätarkkuudet voivat vaikuttaa negatiivisesti luottopisteeseesi	Virheet tai epätarkkuudet voivat vaikuttaa negatiivisesti luottopisteeseesi
Kenellä on pääsy	Sinä, lainanantajat, velkojat ja tietyt muut valtuutetut osapuolet	Sinä, lainanantajat, velkojat ja tietyt muut valtuutetut osapuolet
Miten saada	Voit pyytää ilmaisen kopion luottoraportistasi jokaiselta kolmelta suurimmalta luottotoimistolta (Experian, Equifax ja TransUnion) vuosittain.	Voit tarkastella luottopisteitäsi useiden verkkosivustojen ja rahoituslaitosten kautta
Hinta	Ilmainen	Luottopisteesi käyttö voi olla maksullista
Päivitetty taajuus	Kuukausittain	Kuukausittain
Vaikutus luottohakemuksiin	Lainanantajat tarkistavat luottotietosi tehdäkseen lainapäätöksen	Lainanantajat käyttävät luottopisteitäsi keskeisenä tekijänä lainapäätöksissään

Mikä on luottoraportti?

Luottoraportti on yksityiskohtainen asiakirja, joka tiivistää lainahistoriasi ja taloudelliset velvoitteet. Se toimii taloudellisena tilannekuvana ja tarjoaa lainanantajille ja muille laitoksille kattavan kuvan luottokelpoisuudestasi. Ajattele sitä talousraporttikorttiasi, joka osoittaa, kuinka vastuullisesti olet hoitanut luottoa aiemmin.

Tässä on erittely sen tärkeimmistä ominaisuuksista:

Mukana tiedot:

• Maksuhistoria: Tämä paljastaa, kuinka johdonmukaisesti olet maksanut laina- ja luottokorttimaksut ajallaan.
• Luottotilit: Tässä osiossa luetellaan kaikki avoimet ja suljetut luottotilisi, mukaan lukien luottokortit, lainat ja asuntolainat.
• Saldot: Tämä näyttää kunkin luottotilisi nykyisen saldon.
• Kyselyt: Tässä osiossa luetellaan mahdollisten lainanantajien viimeaikaiset tiedustelut luottotietousi.
• Julkiset rekisterit: Tämä osio voi sisältää tietoja konkursseista, panttioikeuksista, tuomioista ja ulosmittauksista.

Tarkoitus:

• Arvioi luottokelpoisuus: Lainanantajat käyttävät luottoraportteja määrittääkseen kelpoisuutesi lainoihin, luottokortteihin ja muihin luottomuotoihin.
• Korkojen ja luottorajojen asettaminen: Luottoraportissasi olevat tiedot vaikuttavat lainan korkoon ja sinulle tarjottuihin luottorajoihin.
• Virheiden tunnistaminen: Luottoraporttisi säännöllinen tarkistaminen voi auttaa sinua tunnistamaan virheet tai vilpilliset toimet, jotka voivat vaikuttaa negatiivisesti luottopisteisiisi.

Taajuus ja pääsy:

• Päivitetään kuukausittain: Luottoraporttisi päivitetään kuukausittain uusimmilla tiedoilla luotonantajiltasi.
• Vapaa pääsy: Sinulla on oikeus saada vuosittainen ilmainen luottoraportti kaikilta kolmelta suurimmalta luottotoimistolta (Experian, TransUnion ja Equifax).

Vaikutus luottokelpoisuuteen:

• Virheet tai epätarkkuudet voivat vaikuttaa negatiivisesti luottopisteeseesi: On erittäin tärkeää tarkistaa luottotietosi mahdollisten virheiden varalta ja kiistää ne tarvittaessa.
• Maksuhistorialla on tärkeä rooli: Johdonmukaisen oikea-aikaisten maksujen historian osoittaminen vaikuttaa positiivisesti luottopisteeseesi.

Mikä on luottopisteet?

Luottopistemäärä on luku, joka kuvaa luottokelpoisuuttasi. Se on kolminumeroinen pistemäärä, joka vaihtelee välillä 300–850, ja korkeampi pistemäärä osoittaa parempaa luottohistoriaa ja pienempää riskiä lainanantajille. Ajattele sitä taloudellisena arvosanasi, joka heijastaa sitä, kuinka todennäköisesti maksat lainattuja varoja takaisin.

Tässä on lähempi katsaus sen tärkeimpiin ominaisuuksiin:

Tarkoitus:

• Arvioi luottokelpoisuutta: Lainanantajat käyttävät luottopisteitä avaintekijänä päättäessään, hyväksyvätkö ne lainat, luottokortit ja muut luottomuodot.
• Määrittää korot ja luottorajat: Luottopisteesi vaikuttaa merkittävästi lainojen korkoon ja sinulle tarjottuihin luottorajoihin.
• Ennustaa tulevaa luottokäyttäytymistä: Pisteet auttavat lainanantajia ennustamaan, kuinka todennäköisesti maksat takaisin tulevat lainat aiemman luottohistoriasi perusteella.

Luottopisteisiin vaikuttavat tekijät:

• Maksuhistoria on merkittävin tekijä, joka on noin 35 % luottopisteistäsi. Jatkuva ajoissa suoritettujen maksujen historia voi parantaa pisteitäsi merkittävästi.
• Luoton käyttö: Tämä viittaa prosenttiosuuteen käytettävissä olevasta luottostasi, jota käytät tällä hetkellä. Luoton käyttöasteen pitäminen alhaisena (mieluiten alle 30 %) on tärkeää hyvän pistemäärän ylläpitämiseksi.
• Luottohistorian pituus: Mitä pidempi luottohistoriasi, sitä enemmän tietoja lainanantajien on arvioitava luottokelpoisuutesi. Pidempi historia johtaa korkeampaan pisteeseen.
• Luottoyhdistelmä: Erilaisten luottotyyppien, kuten luottokorttien ja osamaksulainojen, yhdistelmä voi osoittaa vastuullisen luotonhallinnan ja vaikuttaa positiivisesti pisteisiin.
• Uudet luottokyselyt: Uuden luoton hakeminen voi väliaikaisesti alentaa pisteitäsi, koska se voi viitata lisääntyneeseen riskiin ottaa lisää velkaa.

Hyvän luottopisteen edut:

• Alemmat korot: Voit saada lainojen ja luottokorttien alemman koron, mikä säästää rahaa korkomaksuissa.
• Paremmat luottotarjoukset: Sinulle voidaan tarjota edullisempia laina- ja luottokorttiehtoja, kuten korkeampia luottorajoja ja alhaisempia maksuja.
• Luoton saaminen helpottuu: Hyvä luottopistemäärä voi helpottaa lainojen ja muiden luottomuotojen hakemista tarvittaessa.

Luottopisteesi seuranta ja ylläpito:

• Tarkista luottotietosi säännöllisesti: Tarkista luottotietosi vähintään kerran vuodessa löytääksesi virheet tai vilpilliset toimet, jotka voivat vaikuttaa negatiivisesti pisteisiin.
• Riitauta virheet nopeasti: Jos löydät virheitä luottoraportistasi, riitauta ne luottotoimiston kanssa niiden korjaamiseksi.
• Hallitse luottojen käyttöastettasi viisaasti: Pidä luottojen käyttöaste alhaisena maksamalla luottokorttisi saldot säännöllisesti.
• Suorita kaikki maksusi ajoissa: Johdonmukainen oikea-aikaisten maksujen historia on ratkaisevan tärkeää hyvän luottopisteen ylläpitämiseksi.

Tärkeimmät erot luottoraportin ja luottopisteiden välillä

Luottoraportti ja luottopisteet ovat toisiinsa liittyviä, mutta erillisiä rahoitusprofiilisi osia, joita luotonantajat ja lainanantajat käyttävät arvioidakseen luottokelpoisuuttasi. Tässä ovat tärkeimmät erot luottoraportin ja luottopisteiden välillä:

1. Määritelmä:
   • Luottoraportti: Luottoraportti on yksityiskohtainen tallenne luottohistoriastasi, mukaan lukien tiedot luottotileistäsi, maksuhistoriastasi, julkisista tiedoista ja tiedusteluista. Se tarjoaa kattavan kuvan taloudellisesta käyttäytymisestäsi.
   • Luotto-pisteet: Luottopisteet on numeerinen esitys luottokelpoisuudestasi luottoraportissasi olevien tietojen perusteella. Se tiivistää luottohistoriasi yhdeksi numeroksi.
2. Sisältö:
   • Luottoraportti: Se luettelee kaikki luottotilisi (luottokortit, lainat, asuntolainat jne.), tallentaa maksuhistoriasi (mukaan lukien oikea-aikaiset ja myöhästyneet maksut), sisältää tiedot kaikista julkisista tiedoista (konkurssit, veropankit, tuomiot) ja näyttää velkojien tai lainanantajien tekemät luottotietosi tiedustelut.
   • Luotto-pisteet: Kolminumeroinen luku vaihtelee välillä 300 - 850 (mitä suurempi, sitä parempi). Se luodaan matemaattisen algoritmin perusteella, joka arvioi luottoraportissasi olevat tiedot ja heijastaa luottoriskiäsi, ja korkeammat pisteet osoittavat pienempää riskiä.
3. Tarkoitus:
   • Luottoraportti: Luottoraportit tarjoavat kattavan yleiskatsauksen luottohistoriastasi potentiaalisille lainanantajille, auttavat luotonantajia arvioimaan luottokelpoisuutesi ja tekemään lainapäätöksiä sekä voit tarkistaa taloushistoriasi tarkkuuden ja tunnistaa parannuskohteita.
   • Luotto-pisteet: Luottopisteet yksinkertaistavat luottohistoriasi yhdeksi numeroksi nopeaa arviointia varten. Luotonantajat käyttävät niitä luottoriskisi määrittämiseen ja lainapäätösten tekemiseen nopeasti. Vuokranantajat, työnantajat ja vakuutuksenantajat voivat käyttää niitä myös eri tarkoituksiin.
4. Luottotietotoimistot:
   • Luottoraportti: Luottoraportit laativat suuret luottotietotoimistot, mukaan lukien Equifax, Experian ja TransUnion. Jokaisella toimistolla on erillinen luottotietoraportti, joka voi sisältää hieman erilaisia ​​tietoja.
   • Luotto-pisteet: Luottopisteet luodaan FICO:n tai VantageScoren kaltaisten yritysten kehittämillä pisteytysmalleilla. Luottopisteistä on useita versioita ja muunnelmia, ja ne voivat vaihdella käytetyn pisteytysmallin mukaan.
5. Access:
   • Luottoraportti: Voit pyytää ilmaisen kopion luottoraportistasi jokaiselta kolmelta suurimmalta luottotoimistolta kerran vuodessa AnnualCreditReport.comin kautta. Voit myös tarkastella raporttiasi ilmaiseksi, jos sinulta evätään luotto tai olet identiteettivarkauden uhri.
   • Luotto-pisteet: Luottopisteet eivät ole saatavilla ilmaiseksi virallisen luottoraporttisivuston kautta. Monet rahoituslaitokset ja luottovalvontapalvelut tarjoavat kuitenkin pääsyn luottopisteeseesi maksua vastaan ​​tai osana palveluitaan.
6. Vaikutus luottopäätöksiin:
   • Luottoraportti: Luottoraportit tarjoavat yksityiskohtaisia ​​tietoja, joita lainanantajat käyttävät lainapäätösten tekemiseen. Ne tarjoavat tietoa luottohistoriastasi, maksukäyttäytymisestäsi ja mahdollisista riskitekijöistäsi.
   • Luotto-pisteet: Luottopisteet ovat ensimmäinen työkalu, jota lainanantajat käyttävät luottokelpoisuutesi arvioinnissa. Korkea pistemäärä voi johtaa edullisempiin lainaehtoihin, kun taas matala pistemäärä voi johtaa korkeampiin korkoihin tai luoton epäämiseen.
7. Huomioon otettavat tekijät:
   • Luottoraportti: Luottoraportit sisältävät kaikki tiedot, jotka vaikuttavat luottopisteisiisi. Lainanantajat voivat tarkastella luottoraportisi tiettyjä näkökohtia, kuten maksuhistoriaa, erääntyneitä saldoja, luottojen käyttöä ja halventavaa arvosanaa.
   • Luotto-pisteet: Luottopisteet lasketaan eri tekijöiden perusteella, mukaan lukien maksuhistoria, luottojen käyttöaste, luottohistorian pituus, luottotyypit ja viimeaikaiset luottokyselyt.
8. Päivitystiheys:
   • Luottoraportti: Luottoraportit päivitetään säännöllisesti, kuukausittain, kun velkojat raportoivat maksutoiminnastasi.
   • Luotto-pisteet: Luottopisteet voidaan luoda milloin tahansa luottoraportissasi olevien tietojen avulla, mutta niitä päivitetään harvemmin, kuten neljännesvuosittain tai lainanantajan pyynnöstä.
9. Tarkkuuden tärkeys:
   • Luottoraportti: Luottoraportin tarkkuus on ratkaisevan tärkeää, sillä virheet voivat heikentää luottokelpoisuuttasi. On suositeltavaa tarkistaa luottotiedot säännöllisesti epätarkkuuksien varalta.
   • Luotto-pisteet: Luottopisteiden tarkkuus riippuu luottoraportissasi olevien tietojen tarkkuudesta. Raportin epätarkkuudet voivat johtaa virheellisiin luottopisteisiin. Luottoraportin epätarkkuuksien tarkistaminen ja kiistäminen voi auttaa parantamaan pisteitäsi.

Viitteet

1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
2. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=

Viimeksi päivitetty: 13. helmikuuta 2024