Remburssi vs ostajan luotto: ero ja vertailu

Remburssi (LC): Pankin ostajan puolesta myöntämä rahoitusväline, joka vakuuttaa myyjälle, että maksu suoritetaan, kun tietyt ehdot täyttyvät, jotka tyypillisesti liittyvät tavaroiden lähetykseen. Ostajan luotto: Rahoituslaitoksen ostajalle myöntämä luottojärjestely, jonka avulla hän voi tehdä oston ja lykätä maksua. Sitä käytetään usein kansainvälisessä kaupassa tarjoamaan joustavuutta rahoitukselle perinteisten remburssijärjestelyjen lisäksi.

Keskeiset ostokset

1. Remburssi on pankin takaus, joka takaa maksun myyjälle ostajan puolesta, mikäli tietyt ehdot täyttyvät.
2. Ostajan luotto on pankin tai rahoituslaitoksen maahantuojalle myöntämä lyhytaikainen laina, jonka avulla tämä voi rahoittaa tavaroiden tai palvelujen oston ulkomaiselta toimittajalta.
3. Molemmat välineet helpottavat kansainvälistä kauppaa; Remburssi kuitenkin ensisijaisesti vähentää transaktioriskiä, ​​kun taas ostajan luotto tarjoaa rahoituksen maahantuojille.

Remburssi vs ostajan remburssi

Ero remburssin ja ostajan remburssin välillä on se, että remburssi voidaan käyttää kenelle tahansa tavalliselle yksityishenkilölle yhteen tärkeimmistä liiketoimista. Toisaalta Ostajien luotto tunnetaan ensisijaisesti huippuluokan ostoista tai massiivisista tuonti-/vientisopimuksista, jotka maksavat miljoonia dollareita.

Remburssi on asiakirja, joka varmistaa, että maksu suoritetaan myyjälle ostajan puolesta. Sen on myöntänyt pankki, ja se on päivätty ja ajoitettu, jotta koko summa maksetaan myyjälle.

Ostajan luottoa voidaan kuvata luottojärjestelyksi tuonti- ja vientitoimintaan liittyville. Ostaja saa luottoja tuontimaansa offshore-pankista maksaakseen takaisin viejälle.

---

 

Vertailu Taulukko

Ominaisuus	Luottosopimus (LC)	Ostajan luotto
Tyyppi	Maksutakuu	Lainamekanismi
Kuka hyötyy	Myyjä (viejä)	Ostaja (maahantuoja)
Rahojen lähde	Ostajan pankki (alun perin)	Ulkomainen lainanantaja
Riskinhallintatoimenpiteitä	Suojaa myyjää ostajan oletukselta	Suojaa ostajaa ennakkomaksulta ja mahdollisilta alhaisemmilta korkotasoilta
Maksun ajoitus	Myyjä saa maksun vaatimustenmukaisten asiakirjojen esittämisestä	Ostaja maksaa lainan takaisin ajan myötä korkoineen
Hinta	Liikkeeseenlaskijapankin veloittamat maksut	Lainan korko + mahdolliset kulut
Asetus	Yhdenmukaisen tullin ja käytännön hallinnassa (UCP 600)	Vakiolainasopimukset
Osapuolet mukana	Ostaja, myyjä, myöntävä pankki, (vahvistava pankki valinnainen)	Ostaja, ostajan pankki, ulkomainen lainanantaja
sopivuus	Lyhytaikaiset kaupat, keskity myyjän turvallisuuteen	Suuret ostot, ostajan rahoitustarpeet

 

Mikä on remburssi?

Remburssin tyypit

1. Kaupallinen remburssi

• Tarkoitus: Helpottaa kaupankäyntiä varmistamalla, että myyjälle maksetaan asianmukaiset asiakirjat.
• Tärkeimmät komponentit: Myönnetty ostajan ja myyjän välisten kaupallisten sopimusten perusteella.

2. Valmiustodistuskirje (SBLC)

• Tarkoitus: Toimii toissijaisena maksumekanismina, jos ostaja ei täytä maksuvelvoitteitaan.
• Tärkeimmät komponentit: Käytetään usein taloudellisena turvaverkkona tai suoritustakuuna.

Osapuolet mukana

1. liikkeeseenlaskijan

• Rooli: Pankki, joka myöntää vakuustodistuksen ja ottaa vastuun maksujen suorittamisesta ostajan puolesta.

2. Hakija (ostaja)

• Rooli: LC:tä pyytävä osapuoli, tyypillisesti kauppaan osallistuva ostaja.

3. Edunsaaja (myyjä)

• Rooli: Osapuoli, jolle vakuutus on osoitettu, yleensä myyjä.

LC-prosessi

1. liikkeeseenlasku

• Ostaja hakee LC:tä pankistaan ​​ja toimittaa tarvittavat asiakirjat ja tiedot.

2. Liikkeeseenlaskijapankin vastuu

• Myöntävä pankki tarkistaa hakemuksen ja, jos se on tyytyväinen, myöntää todistuksen edunsaajalle.

3. Asiakirjojen esittäminen

• Myyjä lähettää tavarat ja esittää vaatimustenmukaiset asiakirjat myöntäneelle pankille.

4. Maksu tai hyväksyminen

• Jos asiakirjat ovat kunnossa, myöntänyt pankki suorittaa maksun myyjälle tai hyväksyy aikavedon.

LC:n käytön edut

1. Riskinhallintatoimenpiteitä

• Tarjoaa maksuvarmuuden, mikä vähentää riskiä sekä ostajalle että myyjälle.

2. Kansainvälisen kaupan helpottaminen

• Pehmentää rajat ylittäviä maksutapahtumia luomalla turvallisen maksumekanismin.

3. Joustavuus

• Erilaiset LC:t vastaavat erilaisiin tarpeisiin ja tarjoavat joustavuutta kauppasopimuksissa.

Haasteet ja pohdinnat

1. Asiakirjan noudattaminen

• Dokumentointivaatimusten tiukka noudattaminen on välttämätöntä onnistuneiden liiketoimien kannalta.

2. Kustannukset

• LC-todistusten myöntämisestä ja muuttamisesta voi aiheutua maksuja, jotka vaikuttavat tapahtuman kokonaiskustannuksiin.

3. eroavaisuudet

• Mahdolliset erot esitetyissä asiakirjoissa voivat johtaa viivästyksiin tai maksujen laiminlyöntiin.

 

Mikä on ostajan luotto?

Keskeiset osapuolet

1. Maahantuoja/ostaja:

Osapuoli, joka tarvitsee rahoitusta ostaakseen tavaroita tai palveluita ulkomaiselta toimittajalta.

2. Viejä/toimittaja:

Tuojalle tavaroita tai palveluita myyvä taho, joka sijaitsee yleensä eri maassa.

3. Rahoituslaitos:

Pankki tai rahoituslaitos, joka helpottaa luoton myöntämistä tarjoamalla varoja maahantuojalle. Tällä laitoksella on keskeinen rooli varojen sujuvuuden varmistamisessa kansainvälisissä liiketoimissa.

Mekanismi

1. Ostajan luottopyyntö:

• Maahantuoja aloittaa prosessin pyytämällä ostajalta luottoa rahoituslaitokselta.
• Tämä pyyntö sisältää tiedot, kuten tarvittavan summan, luottoehdot ja tapahtumaan liittyvät asiakirjat.

2. Asianmukaista huolellisuutta:

• Rahoituslaitos suorittaa due diligence -tarkastuksen tuojan, viejän ja ehdotetun liiketoimen suhteen.
• Tämä vaihe varmistaa kaupan oikeutuksen ja arvioi osapuolten luottokelpoisuuden.

3. Ostajan luottojen myöntäminen:

• Hyväksynnän saatuaan rahoituslaitos myöntää viejän hyväksi ostajaluoton.
• Remburssi voi olla remburssi tai vastaava rahoitusväline.

4. Toimittajan lähetys ja dokumentaatio:

• Viejä lähettää tavarat tai tarjoaa sovitut palvelut maahantuojalle.
• Viejä toimittaa vaaditut asiakirjat rahoituslaitokselle maksun vaatimiseksi.

5. Takaisinmaksu maahantuojalta:

• Maahantuoja on velvollinen maksamaan takaisin ostajan luoton sovittujen ehtojen mukaisesti.
• Takaisinmaksuehtoihin voi sisältyä korkoa, ja maahantuojan on maksettava jäljellä oleva summa määritetyn ajan kuluessa.

edut

1. Parempi kassavirta:

• Ostajan luotto antaa maahantuojille mahdollisuuden lykätä maksua, mikä helpottaa kassavirtaansa ja tarjoaa joustavuutta talouden hallinnassa.

2. Neuvotteluvoima:

• Maahantuojat voivat neuvotella paremmat ehdot tavarantoimittajien kanssa saamalla ostajan luottoa, jolloin he voivat saada alennuksia tai edullisempia hintoja.

3. Riskinhallintatoimenpiteitä:

• Rahoituslaitoksen osallistuminen auttaa vähentämään riskejä sekä maahantuojalle että viejälle ja varmistaa turvallisen ja luotettavan kaupankäynnin.

Haasteet

1. Aiheeseen liittyvät kulut:

• Ostajan luottoon voi liittyä kustannuksia, kuten korkoja ja maksuja, jotka vaikuttavat tapahtuman kokonaiskustannuksiin.

2. Dokumentoinnin monimutkaisuus:

• Prosessiin liittyy usein laajaa dokumentointia, ja mahdolliset erot voivat johtaa viivästyksiin tai komplikaatioihin.

3. Valuuttariskit:

• Valuuttakurssien vaihtelut voivat altistaa molemmat osapuolet valuuttariskeille, mikä vaikuttaa transaktion kokonaiskustannuksiin.

---

Tärkeimmät erot remburssin ja ostajan remburssin välillä

• Tapahtuman luonne:
  • Remburssi (LC): Se on pankin myöntämä rahoitusasiakirja, joka varmistaa, että myyjä saa maksun, kun kirjeessä määritellyt ehdot täyttyvät.
  • Ostajan luotto: Se sisältää luottojärjestelyn, jonka rahoituslaitos myöntää ostajalle tavaroiden tai palvelujen oston rahoittamiseksi.
• Osapuolet:
  • LC: Mukana ostaja, myyjä ja kaksi pankkia – liikkeeseenlaskijapankki ja neuvonantaja/neuvottelupankki.
  • Ostajan luotto: Mukana ostaja, myyjä ja luottoa myöntävä rahoituslaitos.
• Rahoitusnäkökohta:
  • LC: Ensisijaisesti maksumekanismi, jossa liikkeeseenlaskijapankki takaa maksun myyjälle ehtojen mukaisesti.
  • Ostajan luotto: Tarjoaa ostajalle rahoitusta, jolloin hän voi lykätä ostettujen tavaroiden tai palveluiden maksua.
• Tarkoitus:
  • LC: Varmistaa, että myyjälle maksetaan lähetetyistä tavaroista sovittujen ehtojen mukaisesti.
  • Ostajan luotto: Auttaa ostajaa hallitsemaan kassavirtaansa tarjoamalla luottoa ostoa varten.
• Riski ja turvallisuus:
  • LC: Keskittyy vähentämään myyjän riskiä ja varmistamaan, että hän saa maksun lähetetyistä tuotteista.
  • Ostajan luotto: Tavoitteena on keventää ostajan taloudellista taakkaa, jolloin hän voi lykätä maksua ja hallita käyttöpääomaansa.
• Dokumentaatio:
  • LC: Sisältää joukon asiakirjoja (esim. laskuja, konossementteja), jotka myyjän on esitettävä saadakseen maksun.
  • Ostajan luotto: Edellyttää luottolimiittiin liittyvää dokumentaatiota ja vähemmän painotusta lähetykseen liittyviin asiakirjoihin.
• Koskee:
  • LC: Käytetään yleisesti kansainvälisessä kaupassa helpottamaan turvallisia liiketoimia ostajien ja myyjien välillä rajojen yli.
  • Ostajan luotto: Keskittyy enemmän taloudellisen avun tarjoamiseen ostajalle, usein keskipitkän tai pitkän aikavälin luotona.
• Tavaroiden valvonta:
  • LC: Painopiste on dokumentaatiossa, eikä tavaroiden valvonta välttämättä ole yhtä suoraa.
  • Ostajan luotto: Ostajalla on enemmän valtaa tavaroista, kun hän saa rahoitusta ostokseen.
• Aikaikkuna:
  • LC: Käytetään tyypillisesti lyhytaikaisiin tapahtumiin, joissa keskitytään välittömään maksuun.
  • Ostajan luotto: Soveltuu paremmin keskipitkän ja pitkän aikavälin rahoitukseen, mikä mahdollistaa ostajan joustavuuden maksuaikatauluissa.
• Korot:
  • LC: Yleensä korot eivät liity suoraan LC:hen, koska kyse on enemmän maksun vakuuttamisesta.
  • Ostajan luotto: Sisältää korkoja, koska luoton myöntävä rahoituslaitos odottaa korvausta rahoituspalvelusta.

Viitteet

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/blj102&section=22
2. https://chicagounbound.uchicago.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=4400&context=uclrev
3. https://www.nber.org/papers/w17146.pdf
4. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1468-5957.00434

Viimeksi päivitetty: 08. maaliskuuta 2024