Remburssi (L/C): Pankin myöntämä rahoitusväline, joka varmistaa maksun myyjälle tiettyjen ehtojen täyttyessä ja tarjoaa turvallisen tavan kansainvälisen kaupan liiketoimiin. Asiakirjojen perintä: Kaupan maksutapa, jossa viejä lähettää lähetysasiakirjat maahantuojan pankille, joka vapauttaa ne maksua vastaan, mikä tarjoaa vähemmän turvallisen mutta kustannustehokkaan vaihtoehdon kuin remburssi.
Keskeiset ostokset
- Remburssi on pankin myöntämä takuu, joka takaa maksun myyjälle ostajan puolesta tiettyjen ehtojen täyttyessä ja takaa molemmille osapuolille turvallisuuden.
- Asiakirjaperintä on kauppatapahtuma, jossa myyjän pankki perii maksun ostajan pankilta lähetysasiakirjoja vastaan ilman maksutakuuta.
- Remburssit tarjoavat myyjille enemmän suojaa takaamalla maksun, kun taas asiakirjojen perintä on vähemmän turvallinen, mutta yksinkertaisempi ja halvempi.
Remburssi vs asiakirjakokoelma
Ero a Luottokirje ja dokumentaarinen perintä tarkoittaa, että edellisessä tapauksessa pankin on suoritettava maksut viejälle. Jälkimmäisessä tapauksessa pankilla ei sen sijaan ole tällaista vastuuta.
Sen etuna on, että jos maahantuoja ei voi maksaa maahantuotuja tavaroita, hänen pankkinsa on kannettava velvollisuus maksaa viejälle. Remburssi on kansainvälisessä kaupassa laajalti käytetty asiakirja.
Asiakirjakokoelma on viejän pyynnöstä hänen pankistaan antama asiakirja. Tavarat toimitetaan maahantuojalle vasta, kun tämä selvittää maksut ja noutaa lähetysasiakirjat.
Vertailu Taulukko
| Ominaisuus | Luottosopimus (LC) | Dokumenttikokoelma (DC) |
|---|---|---|
| Määritelmä | Pankin ostajan (maahantuojan) puolesta myöntämä rahoitustakuu varmistaakseen maksun myyjälle (viejälle) sovittujen ehtojen täyttyessä. | Tavaroiden tai palvelujen maksun periminen, jossa perintäagentti (yleensä pankki) toimii välittäjänä ostajan ja myyjän välillä varmistaen, että asianmukaiset asiakirjat esitetään ennen maksun vapauttamista. |
| Maksuturva | Korkea – Pankki takaa maksun vaatimustenmukaisten asiakirjojen esittämisen jälkeen. | Alempi – Ei pankkitakausta, myyjä luottaa ostajan maksuhalukkuuteen. |
| Hinta | Korkeampi – Pankit perivät maksuja LC-todistusten myöntämisestä ja käsittelystä. | Pienempi – Vähemmän pankkien osallistumista johtaa alhaisempiin maksuihin. |
| Riski | Alempi myyjälle – Maksu taataan asiakirjan noudattamisesta. | Korkeampi myyjälle – Riski, että ostaja kieltäytyy maksamasta tai jättää maksamatta. |
| Joustavuus | Vähemmän joustavaa – Maksu edellyttää tiukkaa LC-ehtojen noudattamista. | Joustavampi – Ostajan ja myyjän välillä voidaan neuvotella maksuehdoista. |
| Aika: | Enemmän aikaa vievää – LC:iden määrittäminen edellyttää pankin varmentamista ja asiakirjojen tarkastuksia. | Nopeampi – vähemmän monimutkainen prosessi verrattuna LC:ihin. |
| sopivuus | Ihanteellinen arvokkaisiin liiketoimiin tai kun osapuolet eivät ole tuttuja. | Soveltuu vähäarvoisiin liiketoimiin tai kun ostajan ja myyjän välillä vallitsee luottamus. |
Mikä on remburssi?
Osapuolet mukana
1. hakija
LC:n alullepaneva osapuoli, yleensä ostaja tai maahantuoja, pyytää pankkiaan antamaan kirjeen myyjän hyväksi.
2. Edunsaaja
Osapuoli, jolle vakuutus on osoitettu, tyypillisesti myyjä tai viejä, luottaa kirjeeseen saadakseen maksun sovittujen kriteerien täyttyessä.
3. Liikkeeseenlaskeva pankki
Pankki, joka myöntää hakijan puolesta vakuustodistuksen ja sitoutuu suorittamaan maksun edunsaajalle, kun ehdot on täytetty.
4. Neuvonta pankkia
Tämä pankki, joka sijaitsee usein myyjän maassa, toimii välittäjänä ja neuvoo edunsaajaa LC:n aitoudesta ja ehdoista.
Remburssin tyypit
1. Kaupallinen LC
Käytetään tavaroiden ostoon ja myyntiin, varmistaen maksun tiettyjen ehtojen täyttyessä.
2. Valmiustila LC
Pääasiassa varamaksutapa, joka aktivoituu, jos ostaja ei täytä sopimusvelvoitteita.
3. Peruuttamaton vs. peruuttamaton LC
- Peruutettava: Liikkeeseenlaskijapankki voi muuttaa tai peruuttaa ilman ennakkoilmoitusta saajan saajalle.
- Peruuttamaton: Ei voida muuttaa tai peruuttaa ilman kaikkien osapuolten suostumusta.
LC-prosessi
1. Aloittaminen
Ostaja ja myyjä sopivat LC:n käytöstä kaupassa. Ostaja hakee LC:tä pankistaan.
2. liikkeeseenlasku
Liikkeeseenlaskijapankki arvioi ostajan luottokelpoisuuden ja myöntää vakuustodistuksen erityisillä ehdoilla.
3. neuvominen
Neuvoja antava pankki vahvistaa LC:n aitouden ja ilmoittaa asiasta myyjälle ja antaa tiedot myönnetystä LC:stä.
4. Asiakirjojen esittäminen
Myyjä lähettää tavarat ja esittää tarvittavat asiakirjat neuvonantajalle pankille maksun vaatimiseksi.
5. tutkimus
Neuvontapankki tarkistaa asiakirjat varmistaakseen LC-ehtojen noudattamisen ja välittää ne myöntävälle pankille.
6. Maksu
Hyväksyttyään asiakirjat myöntävä pankki suorittaa maksun myyjälle ja suorittaa kaupan.
Remburssin edut
1. Riskinhallintatoimenpiteitä
LC:t vähentävät molempien osapuolten riskiä varmistamalla, että maksu suoritetaan tiettyjen ehtojen täyttyessä.
2. Kansainvälisen kaupan helpottaminen
LC:t helpottavat kansainvälistä kauppaa tarjoamalla turvallisen maksutavan, mikä lisää luottamusta ostajien ja myyjien välillä.
3. Räätälöinti
LC:n ehdot voidaan räätälöidä vastaamaan osapuolten erityisvaatimuksia.
Haasteet ja pohdinnat
1. kustannukset
Sekä ostajalle että myyjälle voi aiheutua maksuja LC:n myöntämisestä, muutoksista ja eroista.
2. Asiakirjojen noudattaminen
Määritettyjen asiakirjojen tiukka noudattaminen on ratkaisevan tärkeää, koska mahdolliset erot voivat johtaa maksuviivästyksiin tai riita-asioihin.
3. Aikaa vievä prosessi
LC-prosessi, johon osallistuu useita pankkeja ja asiakirjojen tarkistus, voi olla aikaa vievä.
Mikä on dokumenttikokoelma?
Osapuolet mukana
- Viejä/myyjä: Osapuoli, joka myy tavaroita tai palveluita ja käynnistää asiakirjojen perintäprosessin.
- Maahantuoja/ostaja: Osapuoli, joka ostaa tavaroita tai palveluita ja suorittaa maksun.
Dokumenttikokoelman tyypit
1. Asiakirjat maksua vastaan (D/P)
D/P-ehtojen mukaan viejä luovuttaa lähetysasiakirjat maahantuojalle vasta maksun jälkeen. Ostajan on maksettava sovittu summa ennen asiakirjojen haltuunottoa.
2. Hyväksymistä estävät asiakirjat (D/A)
D/A-ehdoissa viejä lähettää lähetysasiakirjat maahantuojalle aikavedon kera. Maahantuoja hyväksyy luonnoksen ja sitoutuu maksamaan myöhemmin, yleensä sovittujen luottoehtojen mukaan.
Dokumenttikokoelman vaiheet
1. Keräyksen aloitus
- Viejä ja maahantuoja sopivat kaupan ehdoista.
- Viejä lähettää tavarat ja laatii tarvittavat asiakirjat.
2. Asiakirjojen toimittaminen
- Viejä esittää vaaditut asiakirjat (esim. lasku, konossementti) pankkilleen.
- Viejän pankki välittää asiakirjat maahantuojan pankille.
3. Ilmoitus maahantuojalle
- Maahantuojan pankki ilmoittaa ostajalle asiakirjojen saapumisesta ja mahdollisista maksu- tai hyväksymisvaatimuksista.
4. Maksu tai hyväksyminen
- D/P:ssä maahantuoja maksaa summan pankkilleen ennen asiakirjojen vastaanottamista.
- D/A:ssa maahantuoja hyväksyy aikaluonnoksen ja sitoutuu maksamaan myöhemmin.
5. Asiakirjojen julkaiseminen
- Kun maksu on suoritettu tai luonnos on hyväksytty, maahantuojan pankki luovuttaa asiakirjat ostajalle.
Dokumenttikokoelman edut
1. Yksinkertaisuus ja kustannustehokkuus
- Remburssiin verrattuna asiakirjojen perintä on usein yksinkertaisempaa ja kustannustehokkaampaa.
2. Joustavuus
- Asiakirjaperintä tarjoaa joustavuutta neuvotella maksuehdoista ostajan ja myyjän välillä.
3. Pienempi riski
- Vaikka asiakirjojen kerääminen ei ole riskitöntä, se tarjoaa riskinhallintatason molemmille osapuolille verrattuna avoimeen tilitapahtumaan.
Haasteet ja pohdinnat
1. Maksamatta jättämisen riski
- Viejä voi joutua maksamatta jättämisen riskin, jos ostaja ei täytä maksuvelvoitteitaan.
2. Erot asiakirjoissa
- Mahdolliset erot esitetyissä asiakirjoissa voivat johtaa maksuprosessin viivästyksiin tai kiistaan.
3. Rajoitettu turvallisuus
- Remburssiin verrattuna asiakirjojen perintä tarjoaa vähemmän turvaa myyjälle.
Tärkeimmät erot remburssin ja asiakirjakokoelman välilläs
- Maksun luonne:
- Remburssi (L/C): Sisältää pankin, joka takaa maksun myyjälle tiettyjen ehtojen täyttyessä.
- Dokumenttikokoelmat: Luottaa siihen, että ostaja maksaa pankille, ja pankki luovuttaa asiakirjoja ostajalle maksun yhteydessä.
- Pankin osallistuminen:
- Remburssi (L/C): Pankki toimii aktiivisemmin ja tarjoaa maksutakuun ja varmistaa ehtojen noudattamisen.
- Dokumenttikokoelmat: Pankin toiminta rajoittuu asiakirjojen siirron ja maksamisen helpottamiseen; se ei takaa maksua.
- Riski ja turvallisuus:
- Remburssi (L/C): Tarjoaa myyjälle korkeamman turvatason, sillä pankin sitoumus takaa maksun ehtojen täyttyessä.
- Dokumenttikokoelmat: Lisää riskiä myyjälle, koska maksaminen riippuu ostajan halukkuudesta maksaa asiakirjan esittämisen yhteydessä.
- Tavaroiden ja asiakirjojen valvonta:
- Remburssi (L/C): Pankki valvoo varojen ja asiakirjojen luovuttamista ja varmistaa sovittujen ehtojen noudattamisen.
- Dokumenttikokoelmat: Ostajalla on enemmän kontrollia, koska hän voi vastaanottaa asiakirjat ennen maksua.
- kustannukset:
- Remburssi (L/C): Tyypillisesti kalliimpi pankin aktiivisen osallistumisen ja takauksen vuoksi.
- Dokumenttikokoelmat: Yleensä halvempaa, koska se sisältää vähemmän pankkipalveluita eikä maksutakuuta.
- Joustavuus:
- Remburssi (L/C): Vähemmän joustavaa, koska ehtojen muutokset edellyttävät kaikkien osapuolten suostumusta.
- Dokumenttikokoelmat: Joustavampi, mikä mahdollistaa helpomman ehtojen neuvottelun ostajan ja myyjän välillä.
- Käyttö kauppasuhteissa:
- Remburssi (L/C): Käytetään yleisesti suuren riskin liiketoimissa tai kun luottamus ostajan ja myyjän välillä on rajallista.
- Dokumenttikokoelmat: Käytetään usein liiketoimissa, joissa osapuolten välinen luottamus on korkeampi.
- Riidanratkaisu:
- Remburssi (L/C): Erimielisyydet ratkaistaan tyypillisesti laillisin keinoin, koska pankin rooli on hyvin määritelty.
- Dokumenttikokoelmat: Kiistat saattavat edellyttää neuvotteluja ostajan ja myyjän välillä, jolloin pankilla on rajoitetumpi rooli.
- https://muse.jhu.edu/book/25174
- https://www.jewishgen.org/ukraine/files/CAHJP-microfilm-collection.pdf
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1020705
Viimeksi päivitetty: 08. maaliskuuta 2024
Olen tehnyt niin paljon vaivaa kirjoittaakseni tämän blogikirjoituksen tarjotakseni sinulle lisäarvoa. Siitä on minulle paljon apua, jos harkitset sen jakamista sosiaalisessa mediassa tai ystäviesi/perheesi kanssa. JAKAminen ON ♥️
Chara Yadav on koulutukseltaan rahoituksen MBA. Hänen tavoitteenaan on yksinkertaistaa talouteen liittyviä aiheita. Hän on työskennellyt rahoitusalalla noin 25 vuotta. Hän on pitänyt useita rahoitus- ja pankkikursseja kauppakorkeakouluissa ja yhteisöissä. Lue häneltä lisää bio-sivu.
Tämä on kiehtova erittely kahdesta kansainvälisen kaupan rahoituksen tärkeästä osatekijästä. Erot remburssin ja dokumenttikokoelman välillä tehdään kristallinkirkkaasti tässä artikkelissa.
Kyllä, tämä artikkeli on uskomattoman arvokas kaikille, jotka haluavat ymmärtää kansainvälisen kaupan rahoituksen monimutkaisuutta. Se on loistava resurssi.
Ehdottomasti artikkelin avulla on helppo ymmärtää yhden menetelmän valitsemisen vaikutukset eri kauppaskenaarioissa.
Tämä artikkeli tarjoaa selkeän ja kattavan käsityksen remburssin ja asiakirjakokoelman eroista. Se on arvokas resurssi kaikille kansainvälisen kaupan toimijoille.
Ehdottomasti näiden rahoitusvälineiden yksityiskohtainen vertailu ja selitys tekee tästä artikkelista pakollisen luettavan tuonti- ja vientialan ammattilaisille.
Tämä artikkeli on sekä informatiivinen että mukaansatempaava, ja se tarjoaa syvän ymmärryksen kansainvälisen kaupan rahoituksen monimutkaisuudesta. Se on loistavaa luettavaa.
Ehdottomasti tämä artikkeli on arvokas resurssi kaikille, jotka haluavat saada käsityksen kaupan rahoituksen monimutkaisuudesta.
Tämä on erittäin informatiivinen artikkeli, se selittää selvästi tärkeimmät erot remburssin ja asiakirjakokoelman välillä. Se on välttämätöntä kaikille kansainvälisessä kaupassa mukana oleville.
Ehdottomasti nämä tiedot ovat korvaamattomia kenelle tahansa yritysmaailmassa. Näiden rahoitusvälineiden vivahteiden ymmärtäminen on ratkaisevan tärkeää kansainvälisen kaupan menestymiselle.
Vertailutaulukko on erittäin hyödyllinen, sillä remburssin ja asiakirjojen perinnön vivahteet on helppo ymmärtää. Todella oivallinen artikkeli.
Kyllä, vertailutaulukko tarjoaa erittäin selkeän ja tiiviin yhteenvedon tärkeimmistä eroista. Se on erinomainen referenssi kaikille alan toimijoille.
Tämä artikkeli valaisee väärinymmärrettyjä eroja remburssin ja dokumenttikokoelman välillä. Se on pakollista luettavaa kaikille tuonti- ja vientialalla.
Vaikka dokumenttikokoelma voi olla vähemmän turvallinen, on mielenkiintoista oppia sen käytöstä tilanteissa, joissa viejän ja maahantuojan välillä on vahva ja uskottava suhde. Tämä artikkeli tarjoaa arvokasta tietoa kansainvälisen kaupan vaihtoehdoista.
Ehdottomasti tämä ero on ratkaiseva, ja artikkeli tekee hienoa työtä korostaen kansainvälisten transaktioiden vivahteista päätöksentekoprosessia.
En voisi olla enempää samaa mieltä. Tämä artikkeli todella selventää näkökohtia, jotka on otettava huomioon päätettäessä remburssin ja asiakirjaperinnön välillä.
Artikkeli on erittäin opettavainen ja tarjoaa upeat näkemykset kansainvälisen kaupan rahoituksen maailmasta sekä remburssin ja asiakirjojen keräämisen vivahteista.
Tässä esitetty vertailutaulukko on erinomainen. Siinä esitetään kaikki tärkeimmät erot remburssin ja asiakirjakokoelman välillä erittäin selkeästi ja kattavasti.
Ehdottomasti! Artikkeli tekee hienoa työtä hajottaessaan kansainvälisen kaupan rahoituksen monimutkaiset asiat helposti sulavaan tietoon.
Olen samaa mieltä, vertailutaulukko on uskomattoman hyödyllinen näiden kahden rahoitusvälineen vivahteiden ymmärtämisessä.
Artikkeli tekee hienoa työtä selventääkseen eroja remburssin ja asiakirjakokoelman välillä. Se on arvokas resurssi kaikille kansainvälisen kaupan rahoitukseen osallistuville.
Ehdottomasti tässä artikkelissa esitetyt tiedot ovat välttämättömiä kaikille tuonti- ja vientialalla työskenteleville.