Malgré les similitudes entre les deux dispositifs de sécurité, ils se traduisent par deux processus de saisie assez différents impliquant un nombre différent d'individus. Les distinctions entre un acte de fiducie et une hypothèque peuvent être comprises plus en détail.
Faits marquants
- Une hypothèque est un prêt utilisé pour acheter une propriété, où l'emprunteur met en gage la propriété en garantie du prêt.
- Un acte de fiducie est un document juridique qui fournit une garantie pour un prêt en transférant la propriété légale de la propriété à un fiduciaire jusqu'à ce que le prêt soit remboursé.
- Alors qu'une hypothèque et un acte de fiducie offrent une garantie pour un prêt, une hypothèque implique une relation directe entre l'emprunteur et le prêteur. En revanche, un acte de fiducie implique un tiers fiduciaire.
Hypothèque vs acte de fiducie
Une hypothèque est un accord légal entre une banque ou une société de construction et une personne qui prête de l'argent à intérêt en échange du titre de propriété. Un acte de fiducie est un accord juridique conclu entre un emprunteur et un prêteur pour qu'un bien soit détenu en fiducie par un tiers indépendant jusqu'à ce que l'emprunteur rembourse le prêt.
Seules les activités relatives aux procédures judiciaires ou judiciaires sont incluses dans l'hypothèque forclusion procédure. Avis de défaut, rachat équitable, poursuite, statutaire le rachat, l'acte et la vente du shérif, le jugement de carence et une année disponible pour le rachat font tous partie de ce processus.
Acte de syndic et vente, toutes ventes définitives, aucun rachat, un avis de vente, un avis de défaut de trois mois, curateurL'acte de fiducie ou une action en justice et la période de rétablissement sont toutes des étapes du processus d'acte de fiducie.
Tableau de comparaison
| Paramètres de comparaison | Hypothéquer | Acte de confiance |
|---|---|---|
| Les parties impliquées | Deux parties sont impliquées. (Emprunteur, prêteur) | Trois parties impliquées (emprunteur, prêteur, syndic) |
| Processus de forclusion | Actions judiciaires uniquement, un avis de défaut, un rachat équitable, un avis de vente, un tribunal ou un procès, un rachat statutaire, un acte de shérif et une vente, un jugement de carence, une année disponible pour le rachat. | Acte de syndic et vente, toutes ventes définitives, pas de rachat, avis de vente, mise en demeure de trois mois, acte de syndic ou action judiciaire et période de rétablissement. |
| Autre nom | Note hypothécaire | Acte de fiducie |
| Jugement de carence | Le jugement de carence est possible. | Le jugement de carence n'est pas possible. |
| Statut des limites | Hors-la-loi 4 ans à compter de la date du dernier paiement. | Hors-la-loi 4 ans par note de fiducie et jamais hors-la-loi par acte de fiducie. |
Qu'est-ce qu'une hypothèque ?
Seules deux parties sont engagées dans la procédure hypothécaire. L'emprunteur, également appelé débiteur hypothécaire, est l'une des parties.
Un avis de défaut, un rachat équitable, un avis de vente, un tribunal ou un procès, un rachat statutaire, un acte de shérif et une vente, un jugement de carence et un an pour racheter font tous partie de ce processus.
Dans le cas d'une hypothèque, le prêteur peut également rendre un jugement de carence. Le contrat et la note de la dernière date de paiement ou de la date d'échéance interdisent quatre ans dans une hypothèque.
Qu'est-ce qu'un acte de fiducie ?
Trois personnes sont engagées dans le processus d'acte de fiducie. Le premier est celui qui prend l'initiative, le second est celui qui emprunte et le troisième est le fiduciaire. En règle générale, une société ou une entreprise agit à titre de fiduciaire.
Si la forclusion se fait par voie judiciaire, le propriétaire d'un acte de fiducie conserve les mêmes droits de rachat qu'une hypothèque. Une vente par le syndic, un avis de défaut et un avis de vente peuvent tous être envisagés dans ce cas.
Dans le cas d'un acte de fiducie, les droits du prêteur restent les mêmes si la forclusion est faite par voie judiciaire. Un jugement de manque à gagner n'est pas possible dans le cadre d'une vente par un syndic.
Il interdit également 4 ans après la date du dernier paiement dans le cas d'une note de fiducie ou d'un acte de fiducie. Dans le cas d'un acte de fiducie, cependant, le prêteur a toujours la possibilité de vendre le fiduciaire pour récupérer le prêt ou la dette en cours.
Principales différences entre l'hypothèque et l'acte de fiducie
- Dans une hypothèque, le contrat et la note à partir de la dernière date de paiement ou de la date d'échéance sont hors-la-loi pendant quatre ans. Il n'inclut pas les secours, et les sommes en jeu ne sont pas non plus recouvrables.
- Une hypothèque est également connue sous son autre nom, « note hypothécaire ». D'autre part, l'acte de fiducie est également connu sous son autre nom, « acte de fiducie ».
- https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/arz15§ion=13
- https://www.jstor.org/stable/3474580
Dernière mise à jour : 14 août 2023
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Chara Yadav est titulaire d'un MBA en finance. Son objectif est de simplifier les sujets liés à la finance. Elle a travaillé dans la finance pendant environ 25 ans. Elle a dispensé de multiples cours de finance et de banque pour des écoles de commerce et des collectivités. En savoir plus sur elle page bio.
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