Qu'est-ce qu'un prêt ? Définition, Composants, Avantages vs Inconvénients

Dans son essence, le mot « prêt » fait référence à l'emprunt d'un objet particulier par une personne ou un collectif à un autre pour le rendre dans un délai déterminé. Ce mot a une connotation plus spécifique dans le secteur bancaire et financier.

Ici, un prêt fait référence à l'emprunt d'argent par une partie à une autre pendant une certaine période, après quoi cet argent doit être restitué avec des intérêts. Ceci est finalisé après qu'un certain mode de paiement soit décidé (que ce soit en plusieurs versements ou en une seule fois), et une garantie est fournie par l'emprunteur comme une sorte de garantie au cas où il ne pourrait pas rembourser à temps. Ceci, cependant, peut ne pas toujours être le cas.

Faits marquants

1. Un prêt est une transaction financière par laquelle un prêteur fournit de l’argent à un emprunteur dans l’attente d’un remboursement, avec intérêts.
2. Les prêts peuvent être garantis, ce qui signifie qu'ils sont adossés à des garanties ou non garantis, lorsqu'aucune garantie ne les garantit.
3. Les prêts sont couramment utilisés à des fins personnelles, commerciales ou d'investissement et sont essentiels à l'économie.

Les différentes composantes d'un prêt

Un prêt peut être de différentes natures et à des fins différentes – logement, étudiant, crédit, personnel, affaires, etc. Cela dépend en grande partie de la banque en question et de la Pays système financier. Cependant, voici quelques-uns des aspects typiques impliqués dans la prise d'un prêt :

1. L'autorité de prêt s'assurera d'abord si l'emprunteur a des motifs justifiés pour contracter un prêt et la capacité de le rembourser.
2. Des intérêts seront toujours facturés sur le montant principal du prêt, de sorte que le montant remboursé sera toujours supérieur au montant initialement emprunté.
3. Les prêts doivent être contractés contre une hypothèque ou une garantie pour garantir que l'autorité prêteuse est en sécurité en raison de l'incapacité de rembourser.
4. Le remboursement s'effectue en plusieurs fois ; manquer un versement peut entraîner une pénalité.
5. La durée de tout prêt dépend de divers facteurs. L'intérêt facturé peut être simple ou composé annuellement, ou les deux, tout au long du mandat.   

Avantages d'un prêt

1. Un prêt auprès d'institutions financières à taux fixes bas permet aux entrepreneurs de prendre des risques, ce qui profitera à la fois à l'entreprise et à l'économie à long terme.
2.  Les prêts peuvent aider à surmonter les crises.
3. Des prêts peuvent également être contractés pour répondre à des besoins éducatifs, de logement et autres besoins essentiels liés au progrès.

Inconvénients d'un prêt

1. La garantie nécessaire pour un prêt en fait une entreprise risquée dans laquelle l'emprunteur risque de perdre un actif essentiel nécessaire à la vie, comme sa maison.
2. Les banques des zones rurales souffrent le plus parce que les paysans ne peuvent pas payer leurs dettes. C’est une cause de détresse non seulement pour l’emprunteur, mais des événements répétés de cette nature peuvent nuire financièrement de manière irréparable à une banque.
3. L'idée de rembourser en versements fixes ou EMI est désagréable pour plusieurs petites et nouvelles entreprises, ce qui les oblige à emprunter de l'argent à des usuriers.
4. La priorisation et l'allocation des fonds personnels deviennent essentielles lors de la souscription d'un prêt, ce qui peut ne pas être facile pour ceux qui contractent des prêts pour une période plus courte.

Bibliographie

1. https://www.jstor.org/stable/1992508?seq=3#metadata_info_tab_contents
2. https://books.google.co.in/books?hl=en&lr=&id=E21ADgAAQBAJ&oi=fnd&pg=PP10&dq=advantages+of+taking+a+loan&ots=GZNKhHGqDg&sig=-98L18tFlW6smpRWmsgXcC8AQPY&redir_esc=y#v=onepage&q=advantages%20of%20taking%20a%20loan&f=false

Dernière mise à jour : 11 juin 2023