बंधक बनाम शुल्क: अंतर और तुलना

बंधक एक कानूनी समझौता है जो ऋणदाता को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में संपत्ति में सुरक्षा हित प्रदान करता है। इसके विपरीत, शुल्क एक समान प्रकार का सुरक्षा हित है, लेकिन इसमें ऋणदाता को संपत्ति के स्वामित्व का हस्तांतरण शामिल नहीं है।

चाबी छीन लेना

1. बंधक एक कानूनी समझौता है जिसमें एक ऋणदाता संपत्ति खरीदने के लिए उधारकर्ता को धन उधार देता है, जिसमें संपत्ति ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में कार्य करती है।
2. चार्ज एक परिसंपत्ति के खिलाफ एक कानूनी दावा है जो ऋण के लिए सुरक्षा प्रदान करता है लेकिन परिसंपत्ति का स्वामित्व लेनदार को हस्तांतरित नहीं करता है।
3. एक बंधक में ऋण चुकाने तक संपत्ति के स्वामित्व को ऋणदाता को हस्तांतरित करना शामिल होता है, जबकि शुल्क में स्वामित्व का हस्तांतरण शामिल नहीं होता है।

बंधक बनाम शुल्क

बंधक एक प्रकार का सुरक्षा ब्याज है जिसका उपयोग संपत्ति खरीदने के लिए ऋण सुरक्षित करने के लिए किया जाता है। जब कोई उधारकर्ता बंधक लेता है, तो वह संपत्ति को ऋण के लिए संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखता है। शुल्क एक प्रकार का सुरक्षा हित है जिसका उपयोग किसी ऋण या दायित्व को सुरक्षित करने के लिए किया जा सकता है। बंधक के विपरीत, शुल्क में किसी विशिष्ट संपत्ति को संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखना शामिल नहीं होता है।

यदि संपत्ति अचल है, तो यह बन जाती है बंधक; यदि संपत्ति चल है, तो यह गिरवी बन जाती है।

तुलना तालिका

Feature	बंधक	प्रभार
परिभाषा	किसी संपत्ति के विरुद्ध सुरक्षित ऋण, उसकी खरीद के वित्तपोषण के लिए उपयोग किया जाता है	किसी परिसंपत्ति पर एक कानूनी बाधा जो लेनदार को ऋण नहीं चुकाने पर परिसंपत्ति को जब्त करने का अधिकार देती है
उद्देश्य	किसी विशिष्ट उद्देश्य के लिए धन जुटाना, अचल संपत्ति की खरीद	किसी परिसंपत्ति के विरुद्ध ऋण सुरक्षित करना
संपत्ति का प्रकार	आमतौर पर अचल संपत्ति	अचल संपत्ति, व्यक्तिगत संपत्ति, या अमूर्त संपत्ति (बौद्धिक संपदा) हो सकती है
कानूनी स्वामित्व	ऋण चुकाने तक उधारकर्ता संपत्ति का कानूनी मालिक बना रहता है	यदि ऋण नहीं चुकाया जाता है तो ऋणदाता को संपत्ति जब्त करने का अधिकार है, लेकिन वह स्वचालित रूप से मालिक नहीं बन जाता है
निर्माण	उधारकर्ता और ऋणदाता के बीच एक लिखित समझौते के माध्यम से	कानून के संचालन द्वारा या देनदार और लेनदार के बीच एक लिखित समझौते द्वारा बनाया गया
प्राथमिकता	उसी संपत्ति पर अन्य शुल्कों की तुलना में बंधक को प्राथमिकता दी जाती है	प्राथमिकता चार्ज बनाए जाने की तारीख और चार्ज के प्रकार पर निर्भर करती है
पंजीकरण	बंधक को संबंधित सरकारी एजेंसी के साथ पंजीकृत किया जाना चाहिए	आरोप के प्रकार और अधिकार क्षेत्र के आधार पर, आरोपों को पंजीकृत करने की आवश्यकता हो भी सकती है और नहीं भी
वापसी	उधारकर्ता बंधक समझौते की शर्तों के अनुसार ऋण चुकाता है	देनदार समझौते या निर्णय की शर्तों के अनुसार ऋण चुकाता है
पुरोबंध	यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है तो ऋणदाता संपत्ति पर कब्ज़ा कर सकता है	यदि देनदार ऋण पर चूक करता है तो ऋणदाता संपत्ति को जब्त और बेच सकता है

बंधक क्या है?

बंधक किसी संपत्ति के विरुद्ध सुरक्षित किया गया ऋण है, जिसका उपयोग उसकी खरीद के वित्तपोषण के लिए किया जाता है। यह व्यक्तियों को पूर्ण खरीद मूल्य का अग्रिम भुगतान किए बिना अचल संपत्ति खरीदने की अनुमति देता है। उधारकर्ता एक निश्चित अवधि में ब्याज सहित ऋण चुकाने के लिए सहमत होता है।

यहां इसकी प्रमुख विशेषताओं का विवरण दिया गया है:

परिभाषा:

• एक प्रकार का सुरक्षित ऋण जिसका उपयोग अचल संपत्ति की खरीद या रखरखाव के वित्तपोषण के लिए किया जाता है।
• उधारकर्ता संपत्ति को ऋणदाता के पास संपार्श्विक के रूप में गिरवी रखता है।
• यदि उधारकर्ता ऋण पर चूक करता है, तो ऋणदाता संपत्ति पर कब्ज़ा कर सकता है और अपने नुकसान की भरपाई के लिए इसे बेच सकता है।

उद्देश्य:

• व्यक्तियों को पूर्ण खरीद मूल्य अग्रिम में बताए बिना अचल संपत्ति खरीदने में सक्षम बनाता है।
• घर के मालिकों को घर के सुधार, नवीनीकरण या अन्य उद्देश्यों के लिए धन तक पहुंचने की अनुमति देता है।
• रियल एस्टेट में निवेश करने और संभावित रूप से आय या पूंजी प्रशंसा उत्पन्न करने के लिए वित्तीय लाभ प्रदान करता है।

मुख्य विशेषताएं:

• ऋण की राशि: संपत्ति के मूल्य, उधारकर्ता की साख और अग्रिम भुगतान राशि द्वारा निर्धारित किया जाता है।
• ब्याज दर: उधार लेने की लागत, ऋण राशि के प्रतिशत के रूप में व्यक्त की जाती है।
• अवधि: उधारकर्ता को ऋण चुकाने की अवधि।
• चुकौती: मूलधन और ब्याज सहित मासिक, नियमित किश्तों में बनाया जाता है।
• संपार्श्विक: ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में गिरवी रखी गई संपत्ति।
• प्रकार: विभिन्न बंधक प्रकार मौजूद हैं, जिनमें निश्चित-दर, समायोज्य-दर, एफएचए ऋण, वीए ऋण आदि शामिल हैं, प्रत्येक विशिष्ट विशेषताओं और लाभों के साथ।

लाभ:

• संपत्ति के स्वामित्व तक पहुंच: बंधक के बिना, कई व्यक्ति घर खरीदने में असमर्थ होंगे।
• वित्तीय लाभ उठाएं: बंधक आपको छोटे अग्रिम निवेश के साथ रियल एस्टेट में निवेश करने और संभावित रूप से प्रशंसा से लाभ उठाने की अनुमति देते हैं।
• कर लाभ: कई देशों में, घर के मालिक अपनी कर योग्य आय से बंधक ब्याज में कटौती कर सकते हैं।
• स्थिरता और सुरक्षा: घर का मालिक होना व्यक्तियों और परिवारों के लिए स्थिरता और सुरक्षा की भावना प्रदान कर सकता है।

कमियां:

• ऋण दायित्व: बंधक एक दीर्घकालिक वित्तीय प्रतिबद्धता बनाते हैं जिसे वित्तीय परिस्थितियों में बदलाव होने पर प्रबंधित करना मुश्किल हो सकता है।
• फौजदारी का जोखिम: यदि आप अपने बंधक भुगतान में चूक करते हैं, तो आप अपना घर खो सकते हैं।
• ब्याज लागत: ऋण की अवधि के दौरान, आप ऋणदाता को ब्याज की एक महत्वपूर्ण राशि का भुगतान करेंगे।
• वित्तीय बाधाएं: बंधक भुगतान अन्य चीजों पर आपके खर्च को सीमित कर सकता है।

चार्ज क्या है?

यह कंपनी की संपत्तियों पर बंधक के माध्यम से एक ब्याज सुरक्षा ऋण है। यह ऋण चुकाने के लिए सुरक्षा उद्देश्यों के लिए ऋणदाता के लिए एक परिसंपत्ति अधिकार बनाता है।

चार्ज दो प्रकार के होते हैं।

1. नियत प्रभार - ये शुल्क भूमि और भवनों सहित अचल या निश्चित संपत्तियों पर लगाए जाते हैं।
2. अस्थायी प्रभार - वे ऐसे शुल्क हैं जो उन परिसंपत्तियों पर लगाए जाते हैं जिन्हें अनिश्चित उदाहरण माना जाता है, स्टॉक्स.

किसी चार्ज के प्रमुख घटक हैं:

1. बिक्री की शर्तें
2. भुगतान में चूक होने पर क्या होता है, इसकी स्पष्ट व्याख्या
3. चार्जर को राहत, जिसमें बिक्री का अधिकार भी शामिल होना चाहिए

शुल्क चल और अचल संपत्ति, बंधक, गिरवी और दृष्टिबंधक दोनों पर लगाया जा सकता है

बंधक और शुल्क के बीच मुख्य अंतर

1. सुरक्षा हित की प्रकृति:
   • बंधक: बंधक एक विशिष्ट प्रकार का शुल्क है जिसमें ऋण के लिए सुरक्षा के रूप में उधारकर्ता (बंधककर्ता) से ऋणदाता (बंधकदार) को संपत्ति (अचल संपत्ति) के कानूनी स्वामित्व का हस्तांतरण शामिल होता है। ऋण चुकाने के बाद स्वामित्व उधारकर्ता के पास वापस आ जाता है।
   • चार्ज: एक अधिक सामान्य शब्द ऋण या दायित्व को सुरक्षित करने के लिए किसी संपत्ति (जिसमें अचल संपत्ति, प्रतिभूतियां, या अन्य संपत्ति शामिल हो सकती है) पर रखे गए सुरक्षा हित या ग्रहणाधिकार को संदर्भित करता है। इसमें ऋणदाता को स्वामित्व का हस्तांतरण शामिल नहीं है।
2. संपत्ति के प्रकार:
   • बंधक: बंधक मुख्य रूप से भूमि और भवन जैसी वास्तविक संपत्ति से जुड़े होते हैं। बंधक गिरवी रखी जाने वाली विशिष्ट संपत्ति पर ग्रहणाधिकार बनाता है।
   • चार्ज: वास्तविक संपत्ति, व्यक्तिगत संपत्ति, वित्तीय संपत्ति और अन्य सहित विभिन्न प्रकार की संपत्तियों पर शुल्क लगाया जा सकता है। वे रियल एस्टेट तक ही सीमित नहीं हैं।
3. स्वामित्व और कब्ज़ा:
   • बंधक: बंधक में, संपत्ति का कानूनी स्वामित्व सुरक्षा के रूप में ऋणदाता को हस्तांतरित कर दिया जाता है। हालाँकि, यदि उधारकर्ता ऋण दायित्वों को पूरा करता है तो संपत्ति पर उसका कब्ज़ा और उपयोग बरकरार रहता है।
   • चार्ज: शुल्क के साथ, संपत्ति का स्वामित्व देनदार या उधारकर्ता के पास रहता है। लेनदार का परिसंपत्ति में सुरक्षा हित होता है लेकिन वह इसका स्वामित्व नहीं लेता है।
4. पंजीकरण:
   • बंधक: बंधक विशिष्ट कानूनी आवश्यकताओं और पंजीकरण प्रक्रियाओं के अधीन हैं, जो क्षेत्राधिकार के अनुसार भिन्न-भिन्न होते हैं। बंधक को ठीक से पंजीकृत करने में विफलता इसकी प्रवर्तनीयता को प्रभावित कर सकती है।
   • चार्ज: बंधक सहित शुल्कों को स्थानीय कानूनों और विनियमों के आधार पर पंजीकृत करने की आवश्यकता हो सकती है, लेकिन सभी शुल्कों के लिए औपचारिक पंजीकरण की आवश्यकता नहीं होती है।
5. सामान्य उपयोग:
   • बंधक: बंधक का उपयोग आमतौर पर घरों या संपत्तियों की खरीद के वित्तपोषण के लिए रियल एस्टेट लेनदेन में किया जाता है। वे रियल एस्टेट ऋण के लिए विशिष्ट हैं।
   • चार्ज: शुल्कों का उपयोग वित्तीय व्यवस्थाओं की व्यापक श्रेणी में किया जा सकता है, जिसमें सुरक्षित ऋण, परिसंपत्ति-आधारित वित्तपोषण और सामान्य ऋण सुरक्षा शामिल है।

संदर्भ

1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf

अंतिम अद्यतन: 13 फरवरी, 2024