लघु बनाम दीर्घकालिक ऋण: अंतर और तुलना

अल्पकालिक ऋणों की पुनर्भुगतान अवधि कम होती है, एक वर्ष के भीतर, मासिक भुगतान अधिक होता है लेकिन समग्र ब्याज लागत कम होती है। इसके विपरीत, लंबी अवधि के ऋण कई वर्षों तक विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि प्रदान करते हैं, जिसके परिणामस्वरूप मासिक भुगतान कम होता है लेकिन ऋण अवधि के दौरान कुल ब्याज व्यय अधिक होता है। लघु और दीर्घकालिक ऋणों के बीच चयन उधारकर्ता के वित्तीय लक्ष्यों और विभिन्न भुगतान संरचनाओं को पूरा करने की क्षमता पर निर्भर करता है।

चाबी छीन लेना

1. अल्पकालिक ऋण एक वर्ष तक की पुनर्भुगतान अवधि वाले ऋण होते हैं, जबकि दीर्घकालिक ऋणों की पुनर्भुगतान अवधि एक वर्ष से अधिक, कई वर्षों या दशकों तक होती है।
2. अल्पकालिक ऋण का उपयोग अस्थायी नकदी प्रवाह आवश्यकताओं, जैसे कार्यशील पूंजी या आपातकालीन व्यय के लिए किया जाता है। इसके विपरीत, दीर्घकालिक ऋण का उपयोग बड़े निवेश या दीर्घकालिक परियोजनाओं, जैसे व्यवसाय विस्तार या घर खरीदने के लिए किया जाता है।
3. कम पुनर्भुगतान अवधि से जुड़े जोखिम बढ़ने के कारण अल्पकालिक ऋणों की ब्याज दरें दीर्घकालिक ऋणों की तुलना में अधिक होती हैं।

लघु बनाम दीर्घकालिक ऋण

शॉर्ट टर्म और लॉन्ग टर्म लोन के बीच का अंतर उधार ली गई धनराशि को चुकाने के लिए आवश्यक समय है।

इसका मतलब यह है कि अल्पावधि ऋण जारी किए जाते हैं और एक वर्ष के भीतर एक छोटी समय सीमा के भीतर चुकाए जाते हैं, जबकि दीर्घकालिक ऋण, उधार लेने पर, वर्षों में वापस चुकाए जाते हैं। प्रकार के आधार पर यह अवधि एक वर्ष से लेकर 30 वर्ष तक की हो सकती है ऋण.

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तुलना तालिका

Feature	अल्पकालिक ऋण	लंबी अवधि के ऋण
ऋण की अवधि	3 वर्ष तक, 1 वर्ष से कम	1 वर्ष से अधिक, 3-30 वर्ष
ऋण का उद्देश्य	आपातकालीन व्यय, अप्रत्याशित लागत, छोटे व्यवसाय की ज़रूरतें, ऋण समेकन	घर, कार, प्रमुख उपकरण, शैक्षिक लागत, निवेश खरीदना
ऋण की राशि	छोटी राशियाँ, $25,000 से कम	ऋण के प्रकार के आधार पर बड़ी रकम
ब्याज दर	कम पुनर्भुगतान अवधि के कारण उच्च ब्याज दरें	लंबी पुनर्भुगतान अवधि और कथित कम जोखिम के कारण कम ब्याज दरें
पुनर्भुगतान योजना	छोटी अवधि में निश्चित मासिक भुगतान	लंबी अवधि में निश्चित मासिक भुगतान, जिसके परिणामस्वरूप छोटे भुगतान होते हैं
आवेदन प्रक्रिया	आम तौर पर अर्हता प्राप्त करना तेज़ और आसान होता है	अधिक जटिल और संपार्श्विक की आवश्यकता हो सकती है
क्रेडिट आवश्यकताएँ	कम कठोर ऋण आवश्यकताएँ, हालाँकि अनुमोदन ऋणदाता पर निर्भर करता है	सख्त क्रेडिट आवश्यकताएँ और उच्च क्रेडिट स्कोर की आवश्यकता
लचीलापन	उपयोग और पुनर्भुगतान विकल्पों के मामले में कम लचीला	कुछ मामलों में अधिक लचीले पुनर्भुगतान विकल्प उपलब्ध हैं
फीस	इसमें मूल शुल्क, विलंब शुल्क और अन्य शुल्क हो सकते हैं	इसमें उत्पत्ति शुल्क, मूल्यांकन शुल्क और अन्य शुल्क हो सकते हैं
उदाहरण	व्यक्तिगत ऋण, वेतन-दिवस ऋण, क्रेडिट लाइनें, क्रेडिट कार्ड नकद अग्रिम	बंधक, ऑटो ऋण, छात्र ऋण, व्यवसाय ऋण

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अल्पावधि ऋण क्या है?

अल्पकालिक ऋण वित्तीय साधन हैं जिनकी पुनर्भुगतान अवधि कुछ हफ्तों से लेकर एक वर्ष तक होती है। ये ऋण तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जो पूंजी के त्वरित इंजेक्शन की पेशकश करते हैं। अस्थायी वित्तीय समाधान चाहने वाले व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए अल्पकालिक ऋण से जुड़ी प्रमुख विशेषताओं, लाभों और विचारों को समझना महत्वपूर्ण है।

अल्पकालिक ऋण की मुख्य विशेषताएं:

1. अवधि:
   • अल्पकालिक ऋणों में एक संक्षिप्त पुनर्भुगतान विंडो होती है, जो उन्हें लंबी अवधि के वित्तपोषण विकल्पों से अलग करती है। कम समय सीमा उन उधारकर्ताओं के लिए फायदेमंद है जिन्हें तत्काल धन की आवश्यकता होती है और वे ऋण को जल्दी चुकाने का इरादा रखते हैं।
2. ऋण की गणना:
   • अल्पकालिक ऋण लंबी अवधि के ऋण की तुलना में छोटी राशि प्रदान करते हैं। ऋणदाता ऋण राशि का निर्धारण करते समय उधारकर्ता की साख और वित्तीय स्थिरता का आकलन करते हैं, यह सुनिश्चित करते हैं कि यह कम समय सीमा के भीतर चुकाने की उधारकर्ता की क्षमता के अनुरूप है।
3. ब्याज दर:
   • जबकि अल्पकालिक ऋणों में दीर्घकालिक ऋणों की तुलना में अधिक ब्याज दरें हो सकती हैं, कम पुनर्भुगतान अवधि के कारण कुल ब्याज लागत कम होती है। उधारकर्ताओं को ऋण की सामर्थ्य का आकलन करने के लिए ब्याज दरों का सावधानीपूर्वक मूल्यांकन करना चाहिए।

अल्पकालिक ऋण के लाभ:

1. निधियों तक त्वरित पहुंच:
   • अल्पकालिक ऋण तेजी से अनुमोदन प्रक्रिया प्रदान करते हैं, जिससे उधारकर्ताओं को उनकी आवश्यक धनराशि तक समय पर पहुंच मिलती है। यह गति तत्काल वित्तीय स्थितियों को संबोधित करने या तत्काल व्यावसायिक अवसरों का लाभ उठाने के लिए महत्वपूर्ण है।
2. लचीलापन:
   • ये ऋण उद्देश्य के संदर्भ में लचीलापन प्रदान करते हैं। उधारकर्ता विभिन्न आवश्यकताओं के लिए अल्पकालिक वित्तपोषण का उपयोग कर सकते हैं, जैसे अप्रत्याशित खर्चों को कवर करना, नकदी प्रवाह अंतराल का प्रबंधन करना, या समय-संवेदनशील व्यावसायिक पहल का लाभ उठाना।
3. कम ब्याज व्यय:
   • उच्च ब्याज दरों के बावजूद, अल्पकालिक ऋणों पर भुगतान किया जाने वाला कुल ब्याज दीर्घकालिक ऋणों की तुलना में कम है। यह उन उधारकर्ताओं के लिए अल्पकालिक वित्तपोषण को लागत प्रभावी बनाता है जो ब्याज व्यय को कम करने को प्राथमिकता देते हैं।

अल्पकालिक ऋण चुनते समय विचारणीय बातें:

1. मासिक पुनर्भुगतान दायित्व:
   • अल्पकालिक ऋणों के लिए दीर्घकालिक ऋणों की तुलना में अधिक मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है। उधारकर्ताओं को अपने नकदी प्रवाह का आकलन करना चाहिए और यह सुनिश्चित करना चाहिए कि वे अपने वित्त पर दबाव डाले बिना इन दायित्वों को पूरा कर सकते हैं।
2. नकदी प्रवाह पर प्रभाव:
   • जबकि अल्पकालिक ऋण तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा कर सकते हैं, उधारकर्ताओं को उनके समग्र नकदी प्रवाह पर संभावित प्रभाव पर विचार करना चाहिए। आईटी इस यह मूल्यांकन करना आवश्यक है कि ऋण दिन-प्रतिदिन के कार्यों और दीर्घकालिक वित्तीय स्थिरता को कैसे प्रभावित करेगा।
3. योग्यता मानदंड:
   • ऋणदाताओं के पास अल्पकालिक ऋण के लिए कड़े योग्यता मानदंड हैं। उधारकर्ताओं को अपनी साख योग्यता प्रदर्शित करने और अनुमोदन सुरक्षित करने के लिए आवश्यक दस्तावेज प्रदान करने के लिए तैयार रहना चाहिए।

 

लॉन्ग टर्म लोन क्या है?

दीर्घकालिक ऋण वित्तीय साधन हैं जिनकी पुनर्भुगतान अवधि एक वर्ष से अधिक होती है। ये ऋण उधारकर्ताओं को बड़े पैमाने पर निवेश, जैसे कि रियल एस्टेट खरीद, व्यापार विस्तार, या महत्वपूर्ण परियोजनाओं के लिए पर्याप्त पूंजी प्रदान करने के लिए डिज़ाइन किए गए हैं। विस्तारित वित्तीय सहायता चाहने वाले व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए दीर्घकालिक ऋण से जुड़ी प्रमुख विशेषताओं, लाभों और विचारों को समझना आवश्यक है।

दीर्घकालिक ऋण की मुख्य विशेषताएं:

1. विस्तारित चुकौती अवधि:
   • लंबी अवधि के ऋणों की पुनर्भुगतान अवधि लंबी होती है, जो कई वर्षों तक चलती है। यह विस्तारित समय-सीमा उधारकर्ताओं को अधिक विस्तारित अवधि में पुनर्भुगतान वितरित करने की अनुमति देती है, जिसके परिणामस्वरूप मासिक किस्त राशि कम हो जाती है।
2. ऋण की गणना:
   • अल्पकालिक ऋणों की तुलना में, दीर्घकालिक ऋण बड़ी ऋण राशि प्रदान करते हैं। ऋणदाता पर्याप्त और रणनीतिक वित्तीय उपक्रमों के लिए उचित वित्तपोषण स्तर निर्धारित करने के लिए उधारकर्ता की साख और ऋण के उद्देश्य का आकलन करते हैं।
3. ब्याज दर:
   • दीर्घकालिक ऋणों में अल्पकालिक ऋणों की तुलना में कम ब्याज दरें हो सकती हैं। जबकि विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि के कारण ऋण अवधि पर कुल ब्याज लागत अधिक हो सकती है, कम मासिक भुगतान इसे उधारकर्ताओं के लिए अधिक प्रबंधनीय बनाता है।

दीर्घकालिक ऋण के लाभ:

1. कम मासिक भुगतान:
   • लंबी अवधि के ऋणों की विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि के परिणामस्वरूप मासिक किस्त राशि कम हो जाती है। यह उन उधारकर्ताओं के लिए फायदेमंद है जिन्हें महत्वपूर्ण पूंजी की आवश्यकता है लेकिन वे अधिक किफायती मासिक भुगतान के साथ अपने नकदी प्रवाह का प्रबंधन करना पसंद करते हैं।
2. सामरिक निवेश:
   • दीर्घकालिक ऋण रणनीतिक निवेश के लिए उपयुक्त हैं, जैसे कि रियल एस्टेट प्राप्त करना, व्यवसाय संचालन का विस्तार करना, या पर्याप्त प्रभाव वाली परियोजनाओं को वित्तपोषित करना। विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि इन प्रयासों की दीर्घकालिक प्रकृति के अनुरूप है।
3. स्थिरता और पूर्वानुमेयता:
   • लंबी अवधि के ऋणों की स्थिरता और पूर्वानुमेयता से उधारकर्ताओं को लाभ होता है। निश्चित ब्याज दरें और लगातार मासिक भुगतान व्यक्तियों और व्यवसायों के लिए विस्तारित अवधि के लिए योजना बनाना और बजट बनाना आसान बनाते हैं।

दीर्घकालिक ऋण चुनते समय विचारणीय बातें:

1. कुल ब्याज लागत:
   • जबकि मासिक भुगतान कम हैं, विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि के परिणामस्वरूप कुल ब्याज लागत अधिक हो सकती है। उधारकर्ताओं को ऋण की समग्र लागत का सावधानीपूर्वक आकलन करना चाहिए और परियोजना या निवेश की लाभप्रदता पर इसके प्रभाव पर विचार करना चाहिए।
2. योग्यता मानदंड:
   • लंबी अवधि के ऋणों में कड़े योग्यता मानदंड होते हैं। ऋणदाता उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास, वित्तीय स्थिरता और ऋण के उद्देश्य की जांच कर सकते हैं। अनुमोदन प्राप्त करने के लिए इन मानदंडों को पूरा करना महत्वपूर्ण है।
3. प्रतिबद्धता और लचीलापन:
   • लंबी अवधि के ऋण के लिए प्रतिबद्ध होने के लिए उधारकर्ता की वित्तीय स्थिरता और दीर्घकालिक लक्ष्यों पर सावधानीपूर्वक विचार करना आवश्यक है। जबकि विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि स्थिरता प्रदान करती है, यह वित्तीय रणनीति या अप्रत्याशित परिस्थितियों में बदलाव के लिए लचीलेपन को सीमित कर सकती है।

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लघु और दीर्घकालिक ऋण के बीच मुख्य अंतर

• पुनर्भुगतान की अवधि:
  • अल्पकालिक ऋणों में एक वर्ष के भीतर एक संक्षिप्त पुनर्भुगतान अवधि होती है, जबकि दीर्घकालिक ऋणों में कई वर्षों तक विस्तारित पुनर्भुगतान अवधि होती है।
• ऋण की गणना:
  • अल्पकालिक ऋण दीर्घकालिक ऋण की तुलना में छोटी राशि प्रदान करते हैं, जो तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करते हैं। दूसरी ओर, लंबी अवधि के ऋण महत्वपूर्ण निवेश या परियोजनाओं के लिए उपयुक्त बड़ी रकम प्रदान करते हैं।
• ब्याज दर:
  • अल्पकालिक ऋणों पर ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं, लेकिन पुनर्भुगतान अवधि कम होने के कारण कुल ब्याज लागत कम होती है। लंबी अवधि के ऋणों पर ब्याज दरें कम हो सकती हैं, लेकिन विस्तारित अवधि के परिणामस्वरूप समग्र ब्याज व्यय अधिक होता है।
• मासिक भुगतान:
  • अल्पकालिक ऋणों के लिए अधिक मासिक भुगतान की आवश्यकता होती है, जो उन्हें तत्काल वित्तीय दायित्वों को पूरा करने में सक्षम लोगों के लिए उपयुक्त बनाता है। लंबी अवधि के ऋण कम मासिक भुगतान की पेशकश करते हैं, अधिक लचीलापन प्रदान करते हैं लेकिन कुल ब्याज लागत को बढ़ाते हैं।
• उद्देश्य:
  • अल्पकालिक ऋण तत्काल वित्तीय जरूरतों को पूरा करने, नकदी प्रवाह अंतराल को प्रबंधित करने, या तत्काल अवसरों का लाभ उठाने के लिए आदर्श हैं। दीर्घकालिक ऋण बड़े निवेशों के लिए डिज़ाइन किए गए हैं, जैसे कि रियल एस्टेट अधिग्रहण, व्यवसाय विस्तार, या बड़े पैमाने पर परियोजनाएं।
• स्वीकृति मानदंड:
  • छोटी ऋण राशि और कम पुनर्भुगतान अवधि को देखते हुए, अल्पकालिक ऋणों में कम कठोर योग्यता मानदंड हो सकते हैं। लंबी अवधि के ऋणों में उधारकर्ता के क्रेडिट इतिहास, वित्तीय स्थिरता और ऋण के उद्देश्य की अधिक गहन जांच शामिल होती है।
• लचीलापन:
  • अल्पकालिक ऋण तत्काल वित्तीय चुनौतियों से निपटने के लिए लचीलापन प्रदान करते हुए, धन तक त्वरित पहुंच प्रदान करते हैं। दीर्घकालिक ऋण स्थिरता और पूर्वानुमेयता प्रदान करते हैं लेकिन वित्तीय रणनीति या अप्रत्याशित परिस्थितियों में बदलाव के लिए लचीलेपन को सीमित कर सकते हैं।
• कुल ब्याज लागत:
  • अल्पकालिक ऋणों पर ब्याज दरें अधिक हो सकती हैं, लेकिन पुनर्भुगतान अवधि कम होने के कारण कुल ब्याज लागत कम होती है। लंबी अवधि के ऋणों पर ब्याज दरें कम हो सकती हैं, लेकिन विस्तारित अवधि के कारण ऋण अवधि के दौरान कुल ब्याज व्यय अधिक हो जाता है।

संदर्भ

1. https://www.nber.org/papers/h0137
2. https://scholarworks.gvsu.edu/cgi/viewcontent.cgi?article=1000&context=library_books

अंतिम अद्यतन: 13 फरवरी, 2024