Letter of Credit vs Koleksi Dokumenter: Perbedaan dan Perbandingan

Letter of Credit (L/C): Instrumen keuangan yang diterbitkan oleh bank, memastikan pembayaran kepada penjual setelah memenuhi persyaratan tertentu, menyediakan metode yang aman untuk transaksi perdagangan internasional. Pengumpulan Dokumenter: Metode pembayaran perdagangan di mana eksportir mengirimkan dokumen pengiriman ke bank importir, yang kemudian melepaskan dokumen tersebut sebagai imbalan atas pembayaran, sehingga menawarkan opsi yang kurang aman namun hemat biaya dibandingkan dengan Letter of Credit.

Pengambilan Kunci

1. Letter of credit adalah jaminan yang diterbitkan bank yang memastikan pembayaran kepada penjual atas nama pembeli jika kondisi tertentu terpenuhi, memberikan keamanan bagi kedua belah pihak.
2. Penagihan dokumen adalah transaksi perdagangan di mana bank penjual mengumpulkan pembayaran dari bank pembeli sebagai ganti dokumen pengiriman, tanpa jaminan pembayaran.
3. Surat kredit menawarkan perlindungan lebih kepada penjual dengan menjamin pembayaran, sementara pengumpulan dokumen kurang aman tetapi lebih sederhana dan lebih murah.

Letter of Credit vs Koleksi Dokumenter

Perbedaan antara a Surat kredit dan Penagihan Dokumen adalah bahwa dalam kasus sebelumnya, bank harus mengirimkan iuran kepada eksportir. Dalam kasus terakhir, di sisi lain, bank tidak memiliki tanggung jawab tersebut.

Keuntungannya, jika importir tidak dapat mengirimkan barang impor, banknya harus menanggung kewajiban membayar eksportir. Letter of Credit adalah dokumen yang banyak digunakan dalam perdagangan internasional.

Documentary Collection adalah dokumen yang diterbitkan atas permintaan eksportir dari banknya. Barang diserahkan kepada importir hanya ketika importir melunasi iuran dan mengambil dokumen konsinyasi.

---

 

Tabel perbandingan

Fitur	Letter of Credit (LC)	Koleksi Dokumenter (DC)
Definisi	Jaminan finansial yang diterbitkan oleh bank atas nama pembeli (importir) untuk menjamin pembayaran kepada penjual (eksportir) dengan memenuhi syarat dan ketentuan yang disepakati.	Sebuah metode untuk menagih pembayaran atas barang atau jasa di mana agen penagihan (biasanya bank) bertindak sebagai perantara antara pembeli dan penjual, memastikan dokumentasi yang tepat disajikan sebelum pembayaran dilakukan.
Keamanan Pembayaran	Tinggi – Bank menjamin pembayaran setelah dokumen yang sesuai diserahkan.	Lebih Rendah – Tidak ada jaminan bank, penjual bergantung pada kesediaan pembeli untuk membayar.
Biaya	Lebih tinggi – Bank membebankan biaya untuk menerbitkan dan memproses LC.	Lebih Rendah – Keterlibatan bank yang lebih sedikit menyebabkan biaya yang lebih rendah.
Risiko	Lebih rendah untuk penjual – Pembayaran dijamin berdasarkan kepatuhan dokumen.	Lebih tinggi untuk penjual – Risiko pembeli menolak pembayaran atau tidak membayar.
keluwesan	Kurang fleksibel – Kepatuhan yang ketat terhadap persyaratan LC diperlukan untuk pembayaran.	Lebih fleksibel – Ketentuan pembayaran dapat dinegosiasikan antara pembeli dan penjual.
Waktu	Lebih memakan waktu – Menyiapkan LC melibatkan verifikasi bank dan pemeriksaan dokumen.	Lebih cepat – Prosesnya tidak terlalu rumit dibandingkan dengan LC.
Kesesuaian	Ideal untuk transaksi bernilai tinggi atau ketika pihak-pihak tidak terbiasa.	Cocok untuk transaksi bernilai rendah atau ketika ada kepercayaan antara pembeli dan penjual.

 

Apa itu Letter of Credit?

Pihak yang Terlibat

1. Pemohon

Pihak yang memprakarsai LC, biasanya pembeli atau importir, meminta banknya untuk menerbitkan surat tersebut untuk kepentingan penjual.

2. Penerima

Pihak yang menerima LC, biasanya penjual atau eksportir, mengandalkan surat tersebut untuk menerima pembayaran setelah memenuhi kriteria yang disepakati.

3. Bank Penerbit

Bank yang menerbitkan LC atas nama pemohon, berkomitmen untuk melakukan pembayaran kepada penerima setelah persyaratan terpenuhi.

4. Bank Penasihat

Bank ini, yang sering berlokasi di negara penjual, bertindak sebagai perantara, memberi tahu penerima tentang keaslian dan persyaratan LC.

Jenis Surat Kredit

1. LC Komersial

Digunakan untuk pembelian dan penjualan barang, memastikan pembayaran setelah memenuhi persyaratan yang ditentukan.

2. LC siaga

Terutama metode pembayaran cadangan, diaktifkan jika pembeli gagal memenuhi kewajiban kontrak.

3. LC yang Dapat Dicabut vs. LC yang Tidak Dapat Dibatalkan

• Yg patut dibatalkan: Dapat diubah atau dibatalkan oleh bank penerbit tanpa pemberitahuan terlebih dahulu kepada penerima.
• Tidak dapat dibatalkan: Tidak dapat diubah atau dibatalkan tanpa persetujuan semua pihak yang terlibat.

Proses LC

1. Inisiasi

Pembeli dan penjual sepakat menggunakan LC untuk transaksi. Pembeli mengajukan LC dari banknya.

2. Penerbitan

Bank penerbit mengevaluasi kelayakan kredit pembeli dan menerbitkan LC dengan syarat dan ketentuan tertentu.

3. advising

Bank penasihat mengkonfirmasi keaslian LC dan memberi tahu penjual, memberikan rincian LC yang diterbitkan.

4. Presentasi Dokumen

Penjual mengirimkan barang dan menyerahkan dokumen yang diperlukan kepada bank penasihat untuk mengklaim pembayaran.

5. Pemeriksaan

Bank penasihat meninjau dokumen untuk memastikan kepatuhan terhadap persyaratan LC dan meneruskannya ke bank penerbit.

6. Pembayaran

Setelah dokumen disetujui, bank penerbit melakukan pembayaran kepada penjual, menyelesaikan transaksi.

Keuntungan Surat Kredit

1. Mitigasi Risiko

LC mengurangi risiko bagi kedua belah pihak dengan memastikan bahwa pembayaran dilakukan setelah memenuhi persyaratan yang ditentukan.

2. Fasilitasi Perdagangan Internasional

LC memfasilitasi perdagangan internasional dengan menyediakan metode pembayaran yang aman, menumbuhkan kepercayaan antara pembeli dan penjual.

3. Kustomisasi

Syarat dan ketentuan LC dapat disesuaikan untuk memenuhi kebutuhan spesifik pihak-pihak yang terlibat.

Tantangan dan Pertimbangan

1. Biaya

Baik pembeli maupun penjual dapat dikenakan biaya terkait penerbitan LC, amandemen, dan perbedaan.

2. Kepatuhan Dokumenter

Kepatuhan yang ketat terhadap dokumen-dokumen tertentu sangatlah penting, karena perbedaan apa pun dapat menyebabkan penundaan pembayaran atau perselisihan.

3. Proses yang Memakan Waktu

Proses LC, yang melibatkan banyak bank dan verifikasi dokumen, dapat memakan waktu lama.

 

Apa itu Koleksi Dokumenter?

Pihak yang Terlibat

1. Eksportir/Penjual: Pihak yang menjual barang atau jasa dan memulai proses Pengumpulan Dokumenter.
2. Importir/Pembeli: Pihak yang membeli barang atau jasa dan melakukan pembayaran.

Jenis Koleksi Dokumenter

1. Dokumen Terhadap Pembayaran (D/P)

Berdasarkan ketentuan D/P, eksportir menyerahkan dokumen pengiriman kepada importir hanya setelah pembayaran. Pembeli harus membayar jumlah yang disepakati sebelum memperoleh kendali atas dokumen.

2. Dokumen Tidak Diterima (D/A)

Dalam istilah D/A, eksportir mengirimkan dokumen pengiriman kepada importir dengan time draft. Importir menerima wesel tersebut dan berkomitmen untuk membayar di kemudian hari, biasanya ditentukan oleh persyaratan kredit yang disepakati.

Tahapan Pengumpulan Dokumenter

1. Inisiasi Koleksi

• Eksportir dan importir menyepakati syarat-syarat penjualan.
• Eksportir mengirimkan barang dan menyiapkan dokumen yang diperlukan.

2. Pengajuan Dokumen

• Eksportir menyerahkan dokumen yang diperlukan (misalnya faktur, bill of lading) ke bank mereka.
• Bank eksportir meneruskan dokumen tersebut ke bank importir.

3. Pemberitahuan kepada Importir

• Bank importir memberi tahu pembeli tentang kedatangan dokumen dan segala persyaratan pembayaran atau penerimaan.

4. Pembayaran atau Penerimaan

• Dalam D/P, importir membayar sejumlah uang tersebut ke banknya sebelum menerima dokumen.
• Dalam D/A, importir menerima time draft, berkomitmen untuk membayar di kemudian hari.

5. Pelepasan Dokumen

• Setelah pembayaran dilakukan atau wesel diterima, bank importir menyerahkan dokumen tersebut kepada pembeli.

Keuntungan Koleksi Dokumenter

1. Kesederhanaan dan Hemat Biaya

• Dibandingkan dengan letter of credit, pengumpulan dokumen dokumenter seringkali lebih sederhana dan hemat biaya.

2. keluwesan

• Koleksi dokumenter menawarkan fleksibilitas dalam menegosiasikan syarat pembayaran antara pembeli dan penjual.

3. Resiko yang Dikurangi

• Meskipun tidak bebas risiko, pengumpulan dokumen memberikan tingkat mitigasi risiko bagi kedua belah pihak dibandingkan dengan transaksi rekening terbuka.

Tantangan dan Pertimbangan

1. Risiko Non-Pembayaran

• Eksportir mungkin menghadapi risiko gagal bayar jika pembeli gagal memenuhi kewajiban pembayarannya.

2. Perbedaan dalam Dokumen

• Perbedaan dalam dokumen yang diserahkan dapat mengakibatkan keterlambatan atau perselisihan dalam proses pembayaran.

3. Keamanan Terbatas

• Dibandingkan dengan letter of credit, pengumpulan dokumen dokumenter kurang memberikan keamanan bagi penjual.

---

Perbedaan Utama Antara Letter of Credit dan Koleksi Dokumenters

• Sifat Pembayaran:
  • Surat Kredit (L/C): Melibatkan bank yang menjamin pembayaran kepada penjual setelah memenuhi persyaratan yang ditentukan.
  • Koleksi Dokumenter: Bergantung pada pembayaran pembeli ke bank, dengan bank mengeluarkan dokumen kepada pembeli setelah pembayaran.
• Keterlibatan Bank:
  • Surat Kredit (L/C): Bank berperan lebih aktif, memberikan jaminan pembayaran dan memastikan kepatuhan terhadap ketentuan.
  • Koleksi Dokumenter: Keterlibatan bank hanya sebatas memfasilitasi transfer dokumen dan pembayaran; itu tidak menjamin pembayaran.
• Risiko dan Keamanan:
  • Surat Kredit (L/C): Memberikan tingkat keamanan yang lebih tinggi bagi penjual, karena komitmen bank menjamin pembayaran jika persyaratan terpenuhi.
  • Koleksi Dokumenter: Melibatkan lebih banyak risiko bagi penjual, karena pembayaran bergantung pada kesediaan pembeli untuk membayar pada saat penyerahan dokumen.
• Pengendalian Barang dan Dokumen:
  • Surat Kredit (L/C): Bank mengontrol pengeluaran dana dan dokumen, memastikan kepatuhan terhadap persyaratan yang disepakati.
  • Koleksi Dokumenter: Pembeli memiliki kendali lebih besar, karena mereka dapat menerima dokumen sebelum melakukan pembayaran.
• Biaya:
  • Surat Kredit (L/C): Biasanya lebih mahal karena keterlibatan aktif dan jaminan bank.
  • Koleksi Dokumenter: Umumnya lebih murah, karena melibatkan lebih sedikit layanan bank dan tidak ada jaminan pembayaran.
• Fleksibilitas:
  • Surat Kredit (L/C): Kurang fleksibel karena setiap perubahan ketentuan memerlukan persetujuan semua pihak yang terlibat.
  • Koleksi Dokumenter: Lebih fleksibel, memungkinkan negosiasi persyaratan yang lebih mudah antara pembeli dan penjual.
• Penggunaan dalam Hubungan Dagang:
  • Surat Kredit (L/C): Biasa digunakan dalam transaksi berisiko tinggi atau ketika kepercayaan antara pembeli dan penjual terbatas.
  • Koleksi Dokumenter: Sering digunakan dalam transaksi dimana terdapat tingkat kepercayaan yang lebih tinggi antar pihak.
• Penyelesaian sengketa:
  • Surat Kredit (L/C): Sengketa biasanya diselesaikan melalui jalur hukum, karena peran bank sudah jelas.
  • Koleksi Dokumenter: Perselisihan mungkin memerlukan negosiasi antara pembeli dan penjual, dan bank memainkan peran yang lebih terbatas.

Referensi

1. https://muse.jhu.edu/book/25174
2. https://www.jewishgen.org/ukraine/files/CAHJP-microfilm-collection.pdf
3. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1020705

Terakhir Diperbarui : 08 Maret 2024