Mutuo vs addebito: differenza e confronto

Un mutuo è un accordo legale che fornisce al creditore un interesse di sicurezza su una proprietà come garanzia per un prestito. Al contrario, un onere è un tipo simile di interesse di garanzia, ma non comporta il trasferimento della proprietà della proprietà al creditore.

Punti chiave

1. L'ipoteca è un accordo legale in cui un prestatore presta denaro a un mutuatario per l'acquisto di una proprietà, con la proprietà che funge da garanzia per il prestito.
2. L'addebito è un reclamo legale nei confronti di un bene che fornisce garanzia per un debito ma non trasferisce la proprietà del bene al creditore.
3. Un mutuo comporta il trasferimento della proprietà dell'immobile al creditore fino al rimborso del prestito, mentre un onere non include un trasferimento di proprietà.

Mutuo vs Carica

Un mutuo è un tipo di garanzia utilizzata per garantire un prestito per l'acquisto di una proprietà. Quando un mutuatario accende un mutuo, impegna la proprietà come garanzia del prestito. Un addebito è un tipo di interesse di sicurezza che può essere utilizzato per garantire qualsiasi debito o obbligazione. A differenza di un mutuo, un addebito non comporta la costituzione in pegno di una proprietà specifica come garanzia.

Se la proprietà è immobile, diventa a Mutuo; se il bene è mobile, diventa pegno.

Tavola di comparazione

caratteristica	Mutuo	Ricarica
Definizione	Prestito garantito su un immobile, utilizzato per finanziarne l'acquisto	Un vincolo legale su un bene che dà al creditore il diritto di pignorare il bene se il debito non viene rimborsato
Scopo	Per raccogliere fondi per uno scopo specifico, l'acquisto di beni immobili	Per garantire un debito contro un bene
Tipo di bene	Tipicamente immobiliare	Può trattarsi di beni immobili, beni personali o beni immateriali (proprietà intellettuale)
Proprietà legale	Il mutuatario rimane il legittimo proprietario dell'immobile fino al rimborso del prestito	Il creditore ha il diritto di pignorare il bene se il debito non viene ripagato, ma non ne diventa automaticamente il proprietario
coerenti	Attraverso un accordo scritto tra il mutuatario e il creditore	Creato per effetto di legge o da un accordo scritto tra debitore e creditore
Priorità	Le ipoteche hanno priorità rispetto agli altri oneri gravanti sullo stesso immobile	La priorità dipende dalla data di creazione dell'addebito e dal tipo di addebito
Iscrizione	I mutui devono essere registrati presso l'agenzia governativa competente	Potrebbe essere necessario o meno registrare gli addebiti, a seconda del tipo di addebito e della giurisdizione
Rimborso	Il mutuatario rimborsa il prestito secondo i termini del contratto di mutuo	Il debitore ripaga il debito secondo i termini dell'accordo o della sentenza
Preclusione	Il creditore può pignorare la proprietà se il mutuatario è inadempiente sul prestito	Il creditore può pignorare e vendere il bene se il debitore è inadempiente sul debito

Cos'è il mutuo?

Un mutuo è un prestito garantito su un immobile, utilizzato per finanziarne l'acquisto. Permette ai privati ​​di acquistare beni immobili senza dover pagare in anticipo l’intero prezzo di acquisto. Il mutuatario si impegna a rimborsare il prestito, maggiorato degli interessi, in un determinato periodo di tempo.

Ecco una ripartizione delle sue caratteristiche principali:

Definizione:

• Un tipo di prestito garantito utilizzato per finanziare l'acquisto o la manutenzione di beni immobili.
• Il mutuatario impegna la proprietà come garanzia per il creditore.
• Se il mutuatario è inadempiente sul prestito, il creditore può pignorare la proprietà e venderla per recuperare le perdite.

Scopo:

• Consente ai privati ​​di acquistare beni immobili senza dover anticipare l'intero prezzo di acquisto.
• Consente ai proprietari di casa di accedere a fondi per miglioramenti domestici, ristrutturazioni o altri scopi.
• Fornisce leva finanziaria per investire in immobili e potenzialmente generare reddito o apprezzamento del capitale.

Caratteristiche principali:

• Importo del prestito: Determinato dal valore dell'immobile, dall'affidabilità creditizia del mutuatario e dall'importo dell'acconto.
• Tasso d'interesse: Il costo del prestito, espresso come percentuale dell'importo del prestito.
• Termine: Il periodo di tempo a disposizione del mutuatario per rimborsare il prestito.
• Rimborso: Si effettua in rate regolari, mensili, composte da capitale e interessi.
• collateral: L'immobile dato in pegno a garanzia del mutuo.
• tipi: Esistono vari tipi di mutui, inclusi prestiti a tasso fisso, tasso variabile, prestiti FHA, prestiti VA, ecc., Ciascuno con caratteristiche e vantaggi specifici.

Vantaggi:

• Accesso alla proprietà immobiliare: Senza mutui, molte persone non potrebbero permettersi di acquistare una casa.
• Leva finanziaria: I mutui ti consentono di investire nel settore immobiliare con un investimento iniziale inferiore e potenzialmente beneficiare di una rivalutazione.
• Prestazioni fiscali: In molti paesi, i proprietari di case possono detrarre gli interessi ipotecari dal proprio reddito imponibile.
• Stabilità e sicurezza: Possedere una casa può fornire un senso di stabilità e sicurezza a individui e famiglie.

Svantaggi:

• Obbligo di debito: I mutui creano un impegno finanziario a lungo termine che può essere difficile da gestire se le circostanze finanziarie cambiano.
• Rischio di pignoramento: Se non rispetti i pagamenti del mutuo, potresti perdere la tua casa.
• Costi per interessi: Per tutta la durata del prestito, pagherai una notevole quantità di interessi al creditore.
• Vincoli finanziari: I pagamenti del mutuo possono limitare la spesa per altre cose.

Cos'è la carica?

Si tratta di un prestito a garanzia di interessi attraverso un'ipoteca sui beni aziendali. Crea un diritto patrimoniale al creditore a fini di sicurezza per rimborsare un prestito.

Esistono due tipi di addebito.

1. Carica fissa – Tali oneri sono sostenuti su beni immobili o accertati, inclusi terreni e fabbricati.
2. Carica fluttuante – Sono oneri che vengono addebitati su attività considerate incerte esempio, riserve.

Le componenti chiave di una carica sono:

1. Condizioni di vendita
2. Una chiara spiegazione di cosa succede quando c'è un mancato pagamento
3. Rilievi al caricatore, che dovrebbero includere il diritto di vendita

Le spese possono essere applicate sia su beni mobili che immobili, Mutui, Pegno e Ipoteca

Principali differenze tra mutuo e addebito

1. Natura dell'interesse della garanzia:
   • Mutuo: Un mutuo è un tipo specifico di onere che comporta il trasferimento della proprietà legale di un immobile (immobile) dal mutuatario (mutuatario) al creditore (mutuatario) come garanzia di un prestito. La proprietà ritorna al mutuatario una volta rimborsato il prestito.
   • Carica: Un termine più generale si riferisce a un interesse di sicurezza o privilegio posto su un bene (che può includere beni immobili, titoli o altre proprietà) per garantire un debito o un'obbligazione. Non comporta il trasferimento della proprietà al creditore.
2. Tipi di risorse:
   • Mutuo: I mutui sono principalmente associati a beni immobili, come terreni e fabbricati. Un'ipoteca crea un privilegio sulla proprietà specifica ipotecata.
   • Carica: È possibile imporre addebiti su vari tipi di beni, tra cui proprietà immobiliari, proprietà personali, attività finanziarie e altro ancora. Non si limitano al settore immobiliare.
3. Proprietà e possesso:
   • Mutuo: Con l'ipoteca la proprietà legale dell'immobile viene trasferita al creditore a titolo di garanzia. Tuttavia, il mutuatario mantiene il possesso e l'uso della proprietà se adempie agli obblighi di prestito.
   • Carica: Con un addebito, la proprietà del bene rimane al debitore o mutuatario. Il creditore ha un diritto di garanzia sul bene ma non ne assume la proprietà.
4. Iscrizione:
   • Mutuo: I mutui sono soggetti a requisiti legali specifici e processi di registrazione, che variano a seconda della giurisdizione. La mancata registrazione di un'ipoteca in modo corretto può pregiudicarne l'esecutività.
   • Carica: Potrebbe essere necessario registrare gli oneri, comprese le ipoteche, a seconda delle leggi e dei regolamenti locali, ma non tutti gli oneri richiedono una registrazione formale.
5. Uso comune:
   • Mutuo: I mutui sono comunemente utilizzati nelle transazioni immobiliari per finanziare l'acquisto di case o proprietà. Sono specifici per i prestiti immobiliari.
   • Carica: Le spese possono essere utilizzate in una gamma più ampia di accordi finanziari, inclusi prestiti garantiti, finanziamenti basati su attività e titoli di debito in generale.

Riferimenti

1. https://core.ac.uk/download/pdf/7074676.pdf
2. https://www.actuaries.org.uk/system/files/documents/pdf/mortprepayrpt.pdf

Ultimo aggiornamento: 13 febbraio 2024