ローンとアドバンス: 違いと比較

ローンとは、利子を含む返済期限が定められている、貸し手から借りるお金のことです。住宅や車の購入など、特定の目的に使用されます。一方、前払い金は、雇用主が従業員に支給する前に事前に承認された金額であり、将来の給与から差し引かれます。前払いは短期間であり、利息は伴いません。

主要な取り組み

1. ローンは、返済スケジュールと金利が設定された借入資金に関する正式な金融契約です。 同時に、前払いは銀行が提供する短期の信用延長であり、より柔軟な返済構造を備えています。
2. ローンは家や車の購入など、より大きな出費に使用されますが、前払いは一時的な資金不足に対処する企業など、短期的なキャッシュ フローのニーズを満たすために使用されます。
3. ローンの金利は、返済期間が長く、貸し手のリスクが低いため、前払いよりも低くなります。

ローンと前払い

ローンは、定期的な返済を伴う、指定された期間にわたって利子とともに返済されることが期待される借入金額です。 前払いとは、給与の前払いやクレジット カードでのキャッシングなど、合意された期日より前に受け取られるまたは支払われる支払いです。

ローンとは、資産への投資、耐久消費財の購入、建物の建設、支払い、金融義務の履行など、ビジネス プロセスを円滑に進めるための特定の金融ニーズのために借りられる金額です。

雇用主は、短期的な経済的ニーズを満たすために従業員に前払いを与えます。前払い金は従業員の毎月の給与から差し引かれます。

銀行はまた、資本要件を満たすために組織や事業主を支援します。

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比較表

機能	ローン	前進
目的	通常、住宅、車の購入、起業などの長期資金ニーズに使用されます。	当面の出費、運転資金、在庫購入への対応など、短期の資金調達ニーズに使用されます。
契約期間	数年から数十年にわたる一定の返済スケジュール	短期、数カ月～1年以内に返済
単位	一般的には多額の金額	ローンに比べて少額の資金で済む
金利	期間が長くなり、信用調査が厳格化されるため、一般的に金利が低くなります	期間が短く、貸し手のリスクが高くなる可能性があるため、金利が高くなる可能性があります
担保	ローンの種類によっては、不動産や車両などの担保が必要な場合があります	前払いの種類と借り手の信用度に応じて、担保が必要な場合と必要ない場合があります。
お申し込み手順	信用調査、財務諸表、および場合によっては担保評価を含む、より厳格な申請プロセス	必要な書類が少なくなり、申請プロセスが簡素化される
柔軟性	柔軟性が限られた固定返済スケジュール	前払いの種類によっては、より柔軟な返済オプションが利用できる場合があります
例	住宅ローン、自動車ローン、学生ローン、ビジネスローン	キャッシング、クレジットカード当座貸越、給与前払い

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ローンとは何ですか？

ローンとは、借り手と貸し手の間で行われる金融取り決めであり、貸し手は、指定された期間にわたる返済を期待して、借り手に一定の金額を提供します。ローンは一般的な借金の形式であり、住宅の購入、教育資金、事業資金など、さまざまな目的に使用されます。

ローンの主な特徴

1. 元本金額:
   • 元金は、借り手が最初に借りた金額を表します。これは貸し手に返済しなければならない金額です。
2. 金利：
   • ローンには金利、つまり借入コストがかかります。これは元金に対する割合であり、借り手が返済しなければならない追加金額を決定します。
3. 返済期間：
   • ローンには返済期間が定められており、借り手は借入金額と未払い利息を返済する必要があります。返済スケジュールは、月払い、四半期払い、年払いなど、さまざまです。
4. 保護されたものと保護されていないもの:
   • ローンは有担保または無担保の場合があります。担保付きローンには担保（住宅や車など）が必要で、債務不履行の場合に貸し手に保証を提供します。一方、無担保ローンは担保を必要としませんが、金利が高くなります。
5. 目的別:
   • 住宅購入のための住宅ローン、車購入のための自動車ローン、教育費のための学生ローンなど、ローンは特定の目的に指定されています。
6. 信用評価:
   • 貸し手はローンを承認する前に、借り手の信用力を評価します。信用履歴、収入、負債と収入の比率などの要素がローンの承認プロセスに影響します。
7. 償却：
   • 償却は、定期的な分割払いによってローンを徐々に返済するプロセスです。各支払いには元本と利息の両方が含まれますが、それぞれの割合は時間の経過とともに変化します。
8. 早期返済:
   • 借り手には、予定された期間が終了する前にローンを返済するオプションがある場合があります。一部のローンには繰り上げ返済のペナルティがありますが、追加料金なしで繰り上げ返済が可能なローンもあります。

 

アドバンスとは？

前払いとは、実際に収入を得たり受け取ったりする前に、予想される収入や資金の一部を個人が受け取る財務上の取り決めを指します。前払い金は通常、雇用主が従業員に、または金融機関が将来の予想収入に基づいて提供します。

Advance の主な特徴

1. 取引の性質:
   • 前払いには、正式な期日よりも前に資金を提供することが含まれます。これは贈与ではなく、将来の収益から差し引かれる一時的な借入の取り決めです。
2. 雇用主の前進:
   • 雇用の状況では、雇用主は、当面の資金が必要な従業員に給与の前払いを提供する場合があります。これにより、従業員は通常の給料日の前に予期せぬ出費をカバーすることができます。
3. 金融機関の進出:
   • 金融機関は、税金の還付や未解決の決済など、予想される収入に基づいて前払いを提供する場合があります。これらの前払いは短期間であり、手数料や利息がかかる場合があります。
4. 無金利または低金利:
   • 従来のローンとは異なり、前払いには利息がほとんど、またはまったく付随しない場合があります。多くの場合、雇用主の前払いは無利子ですが、金融機関の前払いには名目手数料がかかる場合があります。
5. 目的と使用法:
   • 前払いは通常、緊急の出費や緊急の請求書など、当面の経済的ニーズに対処するために使用されます。長期的な資金調達を目的としたものではありません。
6. 返済メカニズム:
   • 前払い金の返済は、将来の給与または収入からの自動控除によって容易になります。雇用主は前払い額を従業員の給与から差し引き、適時の返済を保証します。
7. 短期的な性質:
   • Advance は短期的な解決策となるように設計されています。これらは、大規模な資金調達ニーズに対する従来の融資に代わるものではなく、緊急の状況で資金に迅速にアクセスできるようにすることを目的としています。
8. 過剰依存のリスク:
   • 進歩は緊急時に役立ちますが、過度に依存するリスクもあります。定期的に進歩に依存しているということは、長期的な安定のために対処する必要がある根本的な財務上の課題を示している可能性があります。

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ローンとアドバンスの主な違い

• 取引の性質:
  • ローン： 合意された返済条件で貸し手から特定の金額を利息付きで借りることが含まれます。
  • 前進： 実際の収益の前に、予想される収益または資金の一部を将来の収益から差し引いて提供します。
• プロバイダ：
  • ローン： 通常、金融機関、銀行、または融資組織によって提供されます。
  • 前進： 雇用主が従業員に提供することも、金融機関が将来の収入の見込みに基づいて提供することもできます。
• 興味：
  • ローン： 借入コストに相当する金利がかかります。
  • 前進： 特に雇用主の前払いの場合には、ほとんどまたはまったく関心がない可能性があります。
• 目的：
  • ローン： 通常、家、車の購入、教育資金の購入などの特定の目的に使用されます。
  • 前進： 主に、緊急の出費や請求書など、差し迫った経済的ニーズに使用されます。
• 返済メカニズム:
  • ローン： 返済は、毎月固定の分割払いで、指定された期間にわたって計画されます。
  • 前進： 通常、将来の給与または収入からの自動控除によって返済されます。
• 期間：
  • ローン： 返済期間が数年にわたる長期契約が含まれます。
  • 前進： 短期的な使用向けに設計されており、当面の経済的ニーズに対応します。
• セキュリティ：
  • ローン： 有担保ローンと無担保ローンがあり、有担保ローンには担保が必要です。
  • 前進： 一般に、特に雇用主の前払いの場合は無担保です。
• 信用評価:
  • ローン： 貸し手は承認前に借り手の信用力を評価します。
  • 前進： 雇用主の前払いは、広範な信用調査なしで提供されます。
• 使用パターン:
  • ローン： より大きな財務目標や投資に使用されます。
  • 前進： 緊急時や緊急の状況で資金に迅速にアクセスするために利用されます。
• リスク：
  • ローン： 適切に管理されない場合、利息が蓄積し、財務上の負担が生じる可能性があるリスクがあります。
  • 前進： 無利息ではありますが、頻繁に利用すると過度に依存する危険性があります。

参考情報

1. https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-1498-8_53
2. https://pdfs.semanticscholar.org/0e99/6238a801436a2d72882ddd0c0317a1ef5ab4.pdf
3. https://www.nber.org/papers/w5660.pdf