有担保ローンと無担保ローン: 違いと比較

ローンとは、後で返済する利息を付けてお金を借りる方法です。すべてのローンは、その目的に関係なく、有担保または無担保のいずれかです。

無担保ローンと比較して有担保ローンを検討することには、長所と短所があります。

この XNUMX つの違いを理解することは、金融の健全性に長期的な影響を与える可能性のある金融リテラシーを習得するための重要なステップです。

主要な取り組み

1. 有担保ローンには担保が必要であり、借り手がデフォルトした場合に差し押さえることができます。
2. 無担保ローンは担保を必要としませんが、承認のために信用力に依存しています。
3. 有担保ローンは金利が低くなりますが、無担保ローンは貸し手にとってリスクが高くなります。

担保付きローンと無担保ローン

有担保ローンには返済を保証するために家や車などの担保が必要ですが、有担保ローンは金利が低く、借入限度額が高くなります。無担保ローンには担保は必要ありません。無担保ローンは入手が容易ですが、金利が高くなります。

有担保ローンとは、提供者が担保や安全性を考慮して融資を行うものです。

のような有形のアイテムかもしれません。 ゴールド、住宅、車、またはストックオプション、定期預金口座、投資信託、保険証券などの金融資産。

ローンが返済されるまで、貸し手は、物理的に、または所有権に対する請求として、セキュリティを保持します。

無担保ローンとは、担保を必要としないローンのことです。 これらのローンは、お客様の信用履歴とクレジット スコアに基づいて完全に付与されます。

ローンを承認する際、貸し手は、他の多くの考慮事項の中でも特に、過去の返済履歴、一貫した収入形態、過去 6 か月の給与明細を考慮します。

比較表

比較のパラメータ	担保ローン	無担保ローン
意味	有担保ローンは、資産または担保によって保証されています	無担保ローンは、資産または担保によって保証されていません
Advantages	借入限度額の引き上げ 支払期間の延長	ボラティリティが低く、借り入れの制限が少ない
任期	在職期間15～30年	5年まで
金利	低金利	より高い金利
処理	処理が遅く、時間がかかる	処理速度が速い
例	住宅ローン、住宅ローン、オートローン	個人信用枠、および学校ローン

担保ローンとは何ですか？

名前が示すように、有担保ローンは、債務不履行が発生した場合に支払いとして使用できるものによって担保されています。 この代替案は「担保」として知られています。

担保は、あなたの家、車、またはその他の貴重品であり、その価値はあなたが取得した借金を支払うことができます。

融資額が大きすぎる場合、銀行は通常、担保を求めます。 借り手のデフォルトは避けられないため、銀行は担保を利用してローン残高を支払います。

たとえば、不動産が担保として使用されており、債務者がローンを返済できない場合、銀行は不動産を差し押さえて売却する権利を留保します。

一度 質流れ プロセスが開始された場合、借り手は財産の所有権を放棄する必要があります。

有担保ローンは、住宅産業や自動車産業の基盤です。 住宅ローンが利用できなければ、不動産価格を支払うことができる個人はほとんどいないでしょう。

ほとんどの人は、普通預金口座に巨額の資金を蓄えていることはほとんどないため、新車の価格に躊躇するでしょう。

安全なローンを利用すると、多額の買い物がより手頃な価格になります。 さらに良いことに、融資不履行の場合に取得したものを没収できる権限があるため、こうした融資は貸し手にとって魅力的なものになります。

セキュリティは貸し手のリスクを軽減し、金利を低く抑えるのに役立ちます。

無担保ローンとは？

無担保ローンとは、担保を必要としないローンのことです。 名前が示すように、「無担保」であり、借り手が支払いを怠った場合に貸付機関が差し押さえる資産がないことを意味します。

無担保ローンは、財産を所有していない人や所有していない人に役立ちます 希望 彼らの資産をコミットします。 また、今すぐお金が必要な人にとっても素晴らしい選択肢です。

無担保ローンは、ローンを取得するために担保が必要ないため、借り手にとって魅力的です。 これは、住宅を所有しているかどうかにかかわらず、資格があり、必要な書類がすべて揃っている限り、ローンを申し込むことができることを意味します。

無担保ローンは、信用格付けが高く、信用履歴がきれいな人にとっても有利です。 信用格付けは、多くの場合、無担保ローンの資格を得るのに十分です。

明細書を受け取ったときにカード会社に払い戻しを行う限り、現在クレジット カードを使用して製品を購入することができます。

支払い期日までに残高全額を支払わないと多額の利息が適用され、カード所有者にとっては非常に高額な費用になります。

デフォルトの学生ローンは、その人が定期的な支払いを開始するまで、顧客の信用記録に表示されます。

無担保ローンには担保がなく、これは貸し手にとって重大な不利益です。 債務不履行に陥った場合に資産を回収できなくなると、貸し手のお金が危険にさらされ、何百万もの無担保ローン債務者が毎日これを示しています.

有担保ローンと無担保ローンの主な違い

1. 有担保ローンは、貸し手に約束された資産または担保によって保証されているローンですが、無担保ローンは、資産または担保によって保証されていないローンです。
2. 有担保ローンは、借入限度額が高く、支払期間が延長され、特定のローンにかかる利息に対する税控除が受けられますが、無担保ローンは借り手にとって不安定さが少なく、担保として使用する不動産を所有していない場合に有利です。
3. 有担保ローンの期間は 15 年から 30 年ですが、無担保ローンの期間は最大 5 年です。
4. 有担保ローンは金利が低く、無担保ローンは金利が高いと言われています。
5. 担保付きローンの処理は、担保を評価する必要があるため時間がかかる場合がありますが、担保が評価されないため、無担保ローンの処理はより高速です。
6. 住宅ローン、ホームエクイティローン、自動車ローン、定期預金に対するローンは担保付きローンの例であり、クレジットカード、個人信用枠、学校ローンは無担保ローンの例です。

参考文献

1.  https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/1468-5957.00192
2. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=2822345

最終更新日 : 13 年 2023 月 XNUMX 日