手形割引は、買い手が商品やサービスを調達し、売り手が請求書に対して資金を調達できるようにする金融手段です。これは国際貿易において重要な役割を果たしており、多くの評判の高い買い手はこの方法を使用して国際売り手から商品やサービスを購入しています。
この金融プロセスでは、銀行は請求書と引き換えに売り手の資本を貸し出します。 ただし、銀行はこのプロセスにも手数料を請求し、売り手は請求書で発行される金額が少なくなります。 手形割引のしくみと、この金融商品の長所と短所を学びましょう。
主要な取り組み
- 手形割引は、企業が未払いの請求書を割引価格で第三者の金融機関に販売して、即時のキャッシュフローを得ることができる資金調達オプションです。
- このプロセスは、企業が運転資金を管理し、短期的な資金ニーズを満たすのに役立ちます。
- 次に、サードパーティの金融機関は、企業の顧客から全額を請求額として徴収し、割引によって利益を得ます。
システムを教えてください。
企業は現金が不足すると、 手形割引 売り手または供給者に支払う方法。 たとえば、ビジネス トランザクションで、売り手のジョンが 10,000 ドルの商品を買い手のサムに販売したとします。 しかし現在、サムにはお金がありません。
幸いなことに、彼は次の 2 か月でお金を手に入れることができます。 そこで、サムはジョンに有利な請求書を作成し、2 か月後の特定の日に彼からお金を引き出すことができるようにします。 Now、ジョンは彼の通常の事業費のために資本を必要としています。 彼は手形を銀行に預金し、それに対して資本を調達することができます。 XNUMX か月後、銀行はサムからお金を引き出します。
銀行は無料でこのタスクを実行しません。 どの銀行も手続きに手数料がかかります。 金融の世界では、多くの人がこれを手形割引または手形割引と呼んでいます。 送り状 割引。 金融取引プロセスでは、請求書に記載されているように、売り手が受け取る金額は少なくなります。 銀行は、この金額を取引を促進するための手数料として受け取ります。 このプロセスでは、請求書の満期日が重要な役割を果たします。 銀行は、延長された請求書の満期日に追加料金を請求します。 多くの銀行は、この機能を評判の良い個人や企業にのみ提供しています。
手形割引のメリット
手形割引プロセスには複数の利点があります。 これにより、バイヤーは請求書または請求書に基づいて商品またはサービスを調達できます。 また、売り手は必要に応じて必要な資本を調達し、ビジネスへの資本の流れを増やすことができます。 一方、銀行もこの金融プロセスを促進することで利益を上げています。
このプロセスにより、売り手はビジネスを行うための柔軟性が得られます。 売り手は、支払いのために買い手のドアをノックする必要もありません。 代わりに、銀行がこのタスクを処理します。 全体として、このプロセスはビジネス関係を強化し、複雑な取引を容易に可能にします。
手形割引のデメリット
請求書割引は完全なビジネス ソリューションではなく、いくつかの欠点があります。 ほとんどの銀行は、評判の良い個人や企業にのみ手形割引プロセスを提供しています。 このため、中小企業はこの施設を利用できません。
銀行はまた、請求書の満期日を延長して手数料を引き上げ、請求額を大幅に削減する可能性があります。 請求書または請求書は、買い手が所定の時間に支払わなければならない法的義務です。 特定の日に金額を支払わないと、深刻な結果が生じる可能性があります。 このような場合、銀行は買主を訴え、買主に対して適切な法的措置を取ることができます。
リソース
- http://www.ustb.edu.pk/burjis/images/Dec_2018/9-Dr.Ghazanfer.pdf
- https://link.springer.com/chapter/10.1007/978-981-13-2677-6_41
最終更新日 : 11 年 2023 月 XNUMX 日
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Chara Yadav は、金融の MBA を取得しています。 彼女の目標は、金融関連のトピックを単純化することです。 彼女は約 25 年間、金融業界で働いてきました。 彼女は、ビジネススクールやコミュニティ向けに複数の金融および銀行のクラスを開催してきました。 続きを読む バイオページ.
手形割引プロセスには買い手と売り手の両方に複数のメリットがあり、国際貿易取引のスムーズな流れに貢献します。
手形割引プロセスは、企業が経営にとって不可欠な当面の財務要件に効果的に対処できるようにすることを目的としています。
銀行がどのように手形割引を促進し、そこから利益を得ているかを見るのは興味深いことであり、このプロセスにおける金融機関の重要な役割が浮き彫りになっています。
指定日に金額を支払わなかった場合のリスクと結果は、手形割引プロセスにおいて買い手にとって潜在的な抑止力として機能します。
手形割引プロセスは、企業にとって財務の安定を維持し、効率的な資金管理を追求することの重要性をさらに示しています。
手形割引制度は、企業が金融ニーズに対応し、金融機関のサポートを通じて安定したキャッシュ フローを維持するための実用的なアプローチを提供します。
手形割引は、複雑な取引シナリオを実現可能にし、ビジネス関係を強化し、売り手に財務管理の柔軟性を提供するのに役立ちます。
手形割引を提供する銀行は金融取引の合理化に大きな影響を与えますが、中小企業にとってこの機能を利用するには潜在的な課題が存在します。
多くの中小企業は、手形割引制度を利用できないという不利益に直面しており、運転資金の選択肢に影響を及ぼします。
実際、中小企業はより厳しい財務上のハードルに直面しており、ほとんどの場合、手形割引を利用できない可能性があります。
確かに、中小企業は限られた資金調達の選択肢に苦戦しており、これがさらに課題を増大させています。
手形割引プロセスは、企業がキャッシュ フローを効果的に管理し、短期的な財務ニーズを満たすのに役立ちます。