Tas viss ir par uzplaukumu un atmiņu veidošanu dzīvē.
Cilvēki, kas dzīvo tagadnē, mēdz piedzīvot visu, taču domāšana par nākotni ir būtiska fāze, kurā cilvēki cenšas sakārtot lietas, lai nerastos apgrūtinājumi.
Tam seko pensiju plāni un apsvērumi, un šeit tiks izcelta atšķirība starp noteiktu pabalstu un noteiktu iemaksu.
Atslēgas
- Noteiktu pabalstu plāni garantē noteiktu izmaksu pēc aiziešanas pensijā, savukārt noteiktu iemaksu plānu izmaksas ir atkarīgas no ieguldījumu rezultātiem.
- Darba devēji uzņemas ieguldījumu risku noteiktu pabalstu plānos, savukārt darbinieki uzņemas risku noteiktu iemaksu plānos.
- Noteiktu iemaksu plāni nodrošina darbiniekiem lielāku elastību un pārnesamību nekā noteiktu pabalstu plāni.
Noteikts labums pret noteiktu ieguldījumu
Noteiktu pabalstu plāns ir pensijas plāns, kurā darba devējs garantē konkrētu pensijas pabalstu darbinieks. Turpretim noteiktu iemaksu plāns ir pensijas plāns, kurā darba devējs un darbinieks iemaksā noteiktu naudas summu darbinieka pensijas kontā.
Pēc tam, kad persona aiziet pensijā, noteiktu pabalstu plāns nodrošina kvalificētiem darbiniekiem mūža ienākumus.
Darba devēji katram darbiniekam nodrošina īpašu izdienas pensijas izmaksu atkarībā no vairākiem faktoriem, piemēram, nostrādātiem gadiem un darbinieka algas.
Darbiniekiem ir maz varas pār fondiem, līdz viņi tos saņem kā pensijas pabalstus.
Darbinieks ir galvenais iemaksu veicējs noteiktu iemaksu plānā, taču daudzi darba devēji var nodrošināt atbilstošu iemaksu līdz noteiktam līmenim.
Visizplatītākais noteiktu iemaksu plāns ir 401(k), kurā darbinieki var izvēlēties saglabāt procentuālo daļu no savas gada algas, izmantojot pirmsnodokļu nomaksas. tiešais debets programmai, un uzņēmums, ja vēlas, var saskaņot ieguldījumu līdz noteiktam līmenim.
Salīdzināšanas tabula
| Salīdzināšanas parametri | Noteiktas priekšrocības | Noteikts ieguldījums |
|---|---|---|
| Nozīme | Noteiktu iemaksu plāns ļauj darbiniekiem un darba devējiem laika gaitā ieguldīt fondos, lai ietaupītu pēc darba gadiem. | Personas, kuras iegulda noteiktu iemaksu polisē, saglabā paralēlu pensiju kontu. |
| Risks | Darba devējs uzņēmās risku noteiktu pabalstu politikā. | Noteiktu iemaksu politikā darbinieki uzņemas risku. |
| Varbūtība | Noteiktu pabalstu politika garantē uzticamus ienākumus, kas ievērojami atvieglo ienākumus no pensijas. | Noteiktu iemaksu polises beigu pensija ir riskanta. |
| Finanses | Saskaņā ar noteiktu pabalstu politiku uzņēmums kontrolē fondu. | Darbinieks kontrolē savus līdzekļus noteiktā iemaksu politikā. |
| Pensiju konts | Noteiktu pabalstu polises dalībniekam ir tikai viens ieguldījumu fonds vai konts. | Noteiktu iemaksu plāns ļauj darbiniekiem un darba devējiem laika gaitā ieguldīt līdzekļus, lai ietaupītu pēc darba gadiem. |
Kas ir noteiktais pabalsts?
Nespeciālistu izpratnē noteiktu pabalstu polise ir kopēja pensiju politika, kas garantē fiksētu pensijas ienākumu apmēru.
Galvenokārt noteiktu pabalstu politika nodrošina noteiktus maksājumus nākotnē, un šo pabalstu un priekšrocību dēļ šāda veida plāns tiek ņemts vērā. zelts-pārklāts.
Parasti aprēķins regulē darbinieka noteiktu pabalstu plānu, kurā ir iekļauts darbinieka paredzamais vecums, ienākumi un nostrādātie gadi.
Darbinieka konkrētajai pensijai izmantotais aprēķins var nedaudz atšķirties, lai gan tas ir 2% no gada kopējās pensijas izpeļņas augstākajos piecos pensijas stāža gados.
Noteiktu pabalstu politikā īpašnieks atskaita ieguldījumu risku un ir finansiāli atbildīgs par pabalstiem, lai nodrošinātu, ka ieguldījumos būs pietiekami daudz kapitāla pensiju plānu atbalstam.
Apdrošināšanas un finanšu prognozes noteikti palielinās administratīvās izmaksas šajos plānos.
Noteiktu pabalstu plāni tagad galvenokārt ir atrodami sabiedriskais sektors bet kādreiz bija samērā plaši izplatīti.
Privātās nozares darba devējiem noteiktu pabalstu plānam ir daudz trūkumu, tāpēc viņi izvēlas citu izvēli.
Darbinieki mēdz dot priekšroku noteiktu pabalstu plāniem, jo tie nodrošina daudzus pabalstus, piemēram, vienkāršāku pensionēšanās plānošanu, daudzpusīgus maksājumus, pensionēšanās datumus, algas sadalīšanu, dzīvošanas izmaksas modifikācijas utt.
Taču tie nodrošina mazāku risku, piemēram, uzņēmuma līdzekļu pārvaldību, personīgā pensijas konta neesamību un darbu ilgāk nekā nepieciešams.
Kas ir noteikts ieguldījums?
Noteiktu iemaksu plāns sastāv no darbinieka un uzņēmuma (ja vēlas) iemaksām, kas laika gaitā tiek ieguldītas, lai iegūtu izmaksu, aizejot pensijā.
Galīgais pensijas pabalsta apmērs tiek noteikts, balstoties uz noguldījumiem un attīstību, kas ir neskaidrs, un ieguldījumu ieguvumi par to nav zināmi tirgus nestabilitātes dēļ.
Tā kā noteiktu iemaksu plānā administratīvie izdevumi ir nelieli, personai nav pienākuma par plāna efektivitāti.
Darbinieks veic ieguldījumu un izvēlas, ko un kā ieguldīt no pensiju plānā pieejamajām iespējām.
Lielākā daļa noteiktu iemaksu shēmu nodrošina ieguldījumu, kas līdzvērtīgs noteiktam līmenim.
Ja projekta savienojuma vērtība ir 10% no kopsummas bruto samaksa, darba devējs to pielīdzinās USD 10,000 XNUMX (kā piemēru).
Ieguldījumi noteiktu iemaksu plānā tiek izstrādāti ar atlikto nodokli, un tiem ir ikgadēji pievienošanas ierobežojumi. Šie ierobežojumi attiecas gan uz darbinieku, gan darba devēju ziedojumiem.
Noteiktu iemaksu plāns ir pazīstams arī kā komandas RRSP, lai gan tas pārspēj RRSP, jo tas atbilst darbinieku iemaksām.
Šis ieguldījumu mačs ir līdzvērtīgs naudas iegūšanai par brīviem vai tūlītējiem ieguldītajiem līdzekļiem.
Dažas noteiktas iemaksu plāna priekšrocības ietver iespēju izņemt vai pārskaitīt aktīvus, dažādas ieguldījumu alternatīvas, personīgo pensiju kontu utt.
Tomēr tiem ir būtiski trūkumi, piemēram, ierobežots līdzekļu kopums, no kura izvēlēties, darbinieks, kas uzņemas risku, nenoteikti pensijas ienākumi utt.
Galvenās atšķirības starp noteiktu pabalstu un noteiktu iemaksu
- Noteiktu pabalstu plāns ir tipiska pensiju sistēma, kurā darbinieki un darba devēji laika gaitā iegulda līdzekļus, lai ietaupītu pietiekami daudz pensijai. Turpretim noteiktu iemaksu plāns ļauj darbiniekiem un darba devējiem iesaistīties fondos visā periodā, lai ietaupītu pietiekami daudz pēcdarba gadiem.
- Saskaņā ar noteiktu pabalstu plānu, vadītājs izvirza risku, ka ieguldījumu atdeve segtu pensionāriem garantētās pensijas summas izmaksas. Tomēr darbinieki uzņemas risku noteiktu iemaksu plānā, jo darbinieku un vadības maksājumi ir ekonomiski neparedzami.
- Noteiktu pabalstu plāni nodrošina konsekventus ienākumus, ievērojami atvieglojot pensijas ienākumu pārvaldību, savukārt noteiktu iemaksu plāna mūža beigu pensija ir neskaidra.
- Saskaņā ar noteiktu pabalstu politiku asociācija pārvalda valūtu. Tomēr noteiktu iemaksu politikā darbinieks kontrolē savus līdzekļus.
- Noteiktu pabalstu plāna dalībniekam var būt tikai viens ieguldījumu fonds vai kontu. Un otrādi, personai, kas iesaistās noteiktu iemaksu polisē, ir paralēls pensiju konts.
Pēdējo reizi atjaunināts: 13. gada 2023. jūlijā
Esmu pielicis tik daudz pūļu, rakstot šo emuāra ierakstu, lai sniegtu jums vērtību. Tas man ļoti noderēs, ja apsverat iespēju to kopīgot sociālajos medijos vai ar draugiem/ģimeni. DALĪŠANĀS IR ♥️
Chara Yadav ir ieguvusi MBA grādu finansēs. Viņas mērķis ir vienkāršot ar finansēm saistītas tēmas. Viņa ir strādājusi finanšu jomā apmēram 25 gadus. Viņa ir vadījusi vairākas finanšu un banku nodarbības biznesa skolām un kopienām. Vairāk lasiet pie viņas bio lapa.
Paldies par salīdzinājumu, bet es domāju, ka katra plāna priekšrocības nebija pietiekami uzsvērtas. Šķiet, ka raksts dod priekšroku noteiktu iemaksu plāniem.
Es novērtēju skaidru salīdzinājumu starp divu veidu plāniem. Tas man patiešām palīdzēja izprast atšķirības, īpaši riska un kontroles ziņā.
Piekrītu, ka salīdzinājums bija labi izklāstīts, taču, manuprāt, rakstā varēja iedziļināties abu veidu plānu kritiskākā analīzē.
Man šķita, ka salīdzinājums ir diezgan izglītojošs. Raksts noteikti ir bagātinājis manu izpratni par šiem pensiju plāniem.
Saturs bija diezgan izglītojošs, taču raksta garums dažiem lasītājiem varētu būt satriecošs. Varētu noderēt kodolīgāka versija.
Šis raksts bija ļoti informatīvs, bet man šķita, ka rakstīšanas stils ir nedaudz sauss. Varbūt humora pievienošana padarītu to saistošāku.
Šis raksts varētu būt vēl labāks, ja tajā būtu iekļauti daži piemēri reālās dzīves situācijās. Vienmēr ir noderīgi redzēt, kā šie plāni darbojas praksē.
Es domāju, ka šis raksts bija vairāk domāts kā teorētiska pieeja. Taču piekrītu, ka piemēri no dzīves varētu tai pievienot vēl lielāku vērtību.
Paldies, ka sniedzāt tik izsmeļošu un izglītojošu informāciju par noteiktu pabalstu un noteiktu iemaksu plāniem. Tas ir skaidrs un saprotams.