Antes dos bancos entrarem em cena, as pessoas costumavam guardar seu dinheiro em armários subterrâneos ou com grãos. Às vezes, seu dinheiro costumava ser roubado ou comido por ratos. No entanto, o sistema bancário moderno ajudou a resolver esse problema.
Os bancos emprestam dinheiro e também ajudam na expansão da economia. Os empréstimos ajudam a emprestar capital para agricultura, educação, pequenas empresas e prestadores de serviços e, como resultado, empregos e poder de compra são gerados.
Existem vários tipos de bancos, como Bancos Cooperativos, Bancos de Poupança, Bancos de Serviços Públicos, Bancos do Setor Público, etc. Esses bancos têm suas funções separadas.
Principais lições
- Seus membros possuem e operam bancos cooperativos, enquanto o governo possui bancos do setor público.
- Os bancos cooperativos emprestam principalmente a seus membros, enquanto os bancos do setor público atendem ao público em geral.
- Os bancos cooperativos são regulados pelo Reserve Bank of India, enquanto o Governo da Índia e o Reserve Bank of India regulam os bancos do setor público.
Bancos Cooperativos x Bancos do Setor Público
Os bancos cooperativos são instituições financeiras detidas e controladas pelos seus membros, através de uma governação democrática. Eles oferecem uma gama de produtos e serviços financeiros, incluindo produtos de poupança e empréstimo, aos seus membros. Os bancos do sector público pertencem e são controlados pelo governo e são mais significativos e extensos nas suas operações.
Bancos cooperativos são instituições de propriedade de seus membros. Isso garante que os clientes do banco também sejam seus acionistas.
Essas instituições oferecem vários serviços bancários e financeiros padrão. Esses bancos são divididos em duas categorias – rurais e urbanos.
As pequenas empresas dependem de bancos cooperativos e respondem por 46% do financiamento líquido dos negócios rurais.
Os bancos do setor público são de propriedade de 50% do governo, por exemplo, SBI. Esses bancos são divididos em duas categorias: Nacionalizados e não Nacionalizados (Estaduais).
Os bancos do sector público cobram menos pelos serviços que prestam aos seus clientes do que os bancos do sector privado.
Os setores públicos estão abertos aos funcionários públicos, prestando os seus serviços relativamente aos seus salários e depósitos fixos. Eles até fornecem armários aos funcionários.
Tabela de comparação
| Parâmetros de comparação | Bancos Cooperativos | Bancos do setor público |
|---|---|---|
| Possuído por | Esses bancos são de propriedade de seus clientes. | O governo é parcialmente proprietário desses bancos |
| Cobranças | Os serviços são prestados ajudando uns aos outros, por isso é sem fins lucrativos. | Esses bancos cobram menos por seus serviços em comparação com os bancos do setor privado. |
| Serviços | Esses bancos fornecem serviços rápidos e melhores. | Esses bancos fornecem serviços lentos em comparação com outros bancos. |
| Empréstimos | Esses bancos ajudam empresas, empresas, etc., concedendo-lhes empréstimos. | Esses bancos ajudam mais o setor agrícola. |
| Tipos | Rural e Urbano. | Bancos estatais e nacionalizados. |
O que são Bancos Cooperativos?
Os bancos cooperativos foram construídos com base na ideia de nenhum lucro, nenhuma perda, como o próprio nome indica, e, portanto, não perseguem projetos ou clientes lucrativos.
Seu objetivo é a ajuda e a assistência mútuas. A Lei dos Regulamentos Bancários de 1949 e a Lei das Sociedades Cooperativas de 1955 regulam esses bancos.
Esses bancos ajudaram muito a população rural, auxiliando-a com empréstimos e créditos a taxas de juros baixas em comparação com aqueles que os cobravam localmente (emprestadores de dinheiro).
Esses bancos têm clientes em todos os cantos do mundo e, no entanto, conseguiram manter um relacionamento pessoal com eles devido à natureza de não buscar grandes lucros e apenas ajudar uns aos outros.
Esses bancos têm altas taxas de juros sobre depósitos, enquanto as taxas de juros sobre empréstimos são baixas e, para reduzir o risco de perda, também incentivam a tomada de empréstimos.
Os agricultores nas áreas rurais têm se beneficiado grande e amplamente desses programas bancários para os setores agrícolas, o que lhes permitiu comprar os itens necessários para a agricultura, como sementes e fertilizantes.
As vantagens dos bancos cooperativos são muitas. No entanto, existem algumas desvantagens também.
Esses bancos precisam de investidores para emprestar dinheiro a eles, o que às vezes pode ser difícil de encontrar, e o número de contas vencidas também tem aumentado constantemente ao longo do tempo.
Nas áreas rurais, os ricos proprietários de terras colheram as vantagens dos bancos cooperativos, em vez dos pequenos industriais que precisam de ajuda financeira.
O que são bancos do setor público?
Um banco do setor público é aquele em que o governo indiano possui a maioria das ações. É o mesmo que ter o governo administrando o banco.
Uma vez que o público elege os representantes do Governo, os bancos total ou parcialmente detidos pelo
O governo é referido como um banco do setor público.
As taxas de juros dos empréstimos são ligeiramente mais baixas nesses bancos; por exemplo, a SBI lançou uma oferta de empréstimo imobiliário para suas clientes do sexo feminino com uma taxa de juros de 8.35 por cento para um valor de até Rs. 30 lakhs.
Taxas e custos, como gerenciamento de saldos, são mais baixos em bancos do setor público.
Muitos bancos do setor público também estão expandindo suas ofertas de serviços.
Os funcionários públicos abrem contas do sector público para as suas pensões, depósitos fixos, cacifos e outros fins.
Sua base de clientes também é relativamente alta em comparação com suas contrapartes do setor privado, pois estão no setor há muito tempo e conquistaram a confiança do cliente.
No entanto, os bancos do setor público também têm algumas desvantagens. Fica atrás em termos de resultados financeiros.
Quando a maioria dos fatores, como ativos inadimplentes (NPA) e margens líquidas de juros, são comparados, bancos do setor privado executar muito melhor.
Alguns bancos do setor público registraram perdas nos últimos anos.
Principais diferenças entre bancos cooperativos e bancos do setor público
- Os bancos cooperativos são de propriedade de seus clientes, enquanto os bancos do setor público são de propriedade principalmente do governo.
- Enquanto os bancos cooperativos são úteis para o público em geral nas áreas rurais, os bancos do setor público são úteis para as pessoas, em geral, em todo o país.
- Os bancos cooperativos ajudam mais os agricultores, enquanto os bancos do setor público ajudam mais os funcionários do governo.
- Os bancos cooperativos ajudam com o objetivo de elevar os setores pobres, enquanto os bancos do setor público são mais bancos com fins lucrativos.
- Os bancos cooperativos têm um pouco menos de transparência do que os bancos do setor público responsabilizados pelo governo.
- https://www.researchgate.net/profile/Martin_Cihak3/publication/5125219_Cooperative_Banks_and_Financial_Stability/links/59dbbf4c0f7e9b1460fc262f/Cooperative-Banks-and-Financial-Stability.pdf
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S037722170200471X
- https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/17410401011006112/full/html
- https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1002/jid.947
Última atualização: 11 de junho de 2023
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Chara Yadav possui MBA em Finanças. Seu objetivo é simplificar tópicos relacionados a finanças. Ela trabalhou em finanças por cerca de 25 anos. Ela ministrou várias aulas de finanças e bancos para escolas de negócios e comunidades. Leia mais nela página bio.
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