Corporate vs Private Banking: Diferença e Comparação

Todo mundo está ciente do termo bancário. Mas o que é Banking, você já se perguntou? Bem, os bancos podem ser considerados um driver que impulsiona a economia financeiramente. Para qualquer economia do mundo, o Banco é essencial. O sistema bancário consiste em dinheiro, crédito e todas as transações financeiras.

Manter um equilíbrio entre famílias, empresas, estados e nações é vital.

Principais lições

1. O banco corporativo atende a grandes empresas, fornecendo soluções financeiras como empréstimos, gerenciamento de caixa e financiamento comercial. Em contraste, o private banking atende a indivíduos de alto patrimônio líquido, oferecendo serviços personalizados de gerenciamento de patrimônio e investimentos.
2. O private banking oferece uma abordagem mais personalizada e focada no relacionamento, atribuindo gerentes de relacionamento dedicados aos clientes. Em contraste, o banco corporativo concentra-se nas necessidades financeiras das empresas, com menos ênfase nos relacionamentos individuais.
3. O banco corporativo lida com volumes de transações mais altos e valores de empréstimos maiores do que o banco privado. Destina-se a organizações com necessidades financeiras complexas, enquanto o private banking trabalha com clientes individuais para ajudá-los a atingir seus objetivos financeiros.

Banca Corporativa vs Banca Privada

O banco corporativo é um tipo de banco que atende empresas, enquanto o banco privado atende a indivíduos de alto patrimônio líquido (HNWIs). O banco corporativo oferece empréstimos, financiamento comercial e gerenciamento de caixa, enquanto o banco privado oferece gestão de riqueza, consultoria de investimento e outros serviços financeiros personalizados. O banco corporativo envolve grandes transações e se concentra em ajudar as empresas a crescer, enquanto o banco privado se concentra na preservação e no desenvolvimento da riqueza dos indivíduos.

Corporate Banking é uma subsidiária do banco de negócios. Destina-se ao mundo corporativo. É a versão menor do mundo dos negócios. Ele fornece muitos serviços, como facilidades de crédito, serviços de tesouraria, serviços de financiamento de requisitos de ativos fixos, serviços comerciais, serviços de empregadores, etc.

É uma forma especializada de Banco Comercial.

O Private Banking destinava-se a indivíduos com grande riqueza para administrar suas finanças. Era 'privado', muito diferente dos bancos de varejo e poupança. O Private Banking pode ser considerado o pioneiro de como o banco se originou.

Ele fornece serviços financeiros, investimentos, pagamentos, corretagem e gerenciamento de ativos ao cliente em um nível pessoal do que em um nível considerável.

Tabela de comparação

Parâmetro de Comparação	Banca Corporativa	Banco privado
Definição	O Corporate Banking destina-se a empresas e organizações, etc.	Private Banking é para indivíduos que têm uma alta renda líquida.
Estabelecido	Foi estabelecido na América após a segunda guerra mundial na década de 1950.	Foi estabelecido na Suíça e no Reino Unido no ano de 1685.
maior banco	O Banco Industrial e Comercial da China é o maior banco corporativo do mundo.	O UBS Global Wealth Management é o maior banco privado do mundo.
Limitar	No Corporate Banking, o limite definido para sacar dinheiro é definido pela empresa em particular.	O limite estabelecido aqui para sacar dinheiro é inferior a quase 20 faltas por dia.
Papéis e funções	Ele fornece gerenciamento de crédito e empréstimo, gerenciamento de ativos, caixa, formação de capital e outros serviços financeiros.	Ele fornece serviços bancários, investimentos, gerenciamento de impostos, vantagens, privacidade e altos retornos de investimento.

O que é Banca Corporativa?

Corporate Banking é um braço distinto dos bancos comerciais. Agora Corporate Banking tem sido bastante popular nos últimos tempos. Ele lida explicitamente com negócios e empresas. O trabalho do Corporate Banking é encontrar soluções para setores de grande a pequeno porte.

Desde pequenas mercearias ou lojas Kirana até grandes indústrias, todas as coisas ou ajuda são fornecidas pelo Corporate Banking.

O Corporate Banking foi criado para diferenciá-lo do Investment Banking. Tornou-se tão importante por causa do lucro que dá aos bancos. Para os bancos comerciais, os bancos corporativos são a maior fonte de receita. Para alguns, é a principal fonte de ganhar dinheiro.

É porque o banco corporativo envolve organizações ou empresas com amplo capital de giro.

Os empréstimos contraídos nos Bancos Corporativos são mais significativos, gerando uma taxa de juros mais alta do que os empréstimos regulares. Corporate Banking, o termo teve origem no ano de 1933 nos Estados Unidos da América. O Corporate Banking é bastante semelhante ao Retail Banking.

Mas a diferença significativa entre os dois é a quantidade de dinheiro e lucro envolvidos no primeiro. 

Hoje, no mundo moderno, o Corporate Banking tornou-se um dos contribuintes mais significativos para o desenvolvimento e crescimento de uma empresa.

Com a fusão da tecnologia, o setor bancário tornou-se mais produtivo e tem meios para atender às necessidades e expectativas do cliente. 

O que é Banca Privada?

O Private Banking oferece serviços financeiros personalizados para clientes HNWI (High-Net-Worth Individuals) de bancos de varejo. Ele fornece os serviços financeiros mais comuns, como poupança e contas correntes.

O Private Banking oferece uma experiência personalizada. Um Gerente de Relacionamento cuida de todas as contas dos clientes HNWI. Um Gerente de Relacionamento desempenha um papel muito importante.

Um gerente ou Private Banker lida com tudo para um cliente, desde a obtenção da hipoteca de uma casa até o pagamento de contas. O Private Banking tem muitas vantagens, como várias regalias, privilégios, etc. Um dos principais benefícios é a privacidade.

Todos os negócios e serviços prestados aos clientes HNWI são confidenciais. O banco oferece as preferências de todos os clientes e descontos dependendo de suas necessidades.

Devido aos avanços tecnológicos, o Private Banking passou a ser disponibilizado na Internet e no celular, além de buscar novos mercados de acordo com as propostas de valor dos clientes. Havia 10 maiores bancos privados do mundo em 2019. 

Principais diferenças entre Corporate Banking e Private Banking

1. O Corporate Banking destina-se a empresas e organizações, etc. Ele lida especificamente com empresas. O Private Banking é para pessoas físicas com alta renda líquida e oferece uma experiência personalizada.
2. Corporate Banking foi estabelecido na América após a segunda guerra mundial na década de 1950. O Corporate Banking foi estabelecido na Suíça e no Reino Unido no ano de 1685.
3. O Banco Industrial e Comercial da China é o maior Banco Corporativo do mundo. O UBS Global Wealth Management é o maior Banco privado no mundo.
4. No Corporate Banking o limite para saque de dinheiro é definido de acordo com o cliente. O limite estabelecido no Private Banking para sacar dinheiro é inferior a quase 20 faltas por dia. 
5. Corporate Banking fornece gerenciamento de crédito e empréstimo, gerenciamento de ativos e caixa, formação de capital e outros serviços financeiros. O Private Banking oferece economia, investimento, gerenciamento de impostos, vantagens, privacidade e altos retornos de investimento.

Referências

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652329710175370/full/html
2. https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=BGEAHREEXfoC&oi=fnd&pg=PR7&dq=Corporate+Banking+and+Private+Banking&ots=sj3FqrWB59&sig=vWhSdCmGqBz_0Srjjs0xUNPOqSc

Última atualização: 11 de junho de 2023