401 (к) против ануитета: разлика и поређење

Инвестиције су кључни део живота. С једне стране се мора штедјети, а с друге стране уштеђено улагати. Ово помаже да се живи бољи живот у пензији без икаквих напетости.

Сада, када је реч о инвестицијама, људи данас улажу у 401(к) и ануитете уместо да држе новац у банци.

Ова два обезбеђују бољи повраћај од банке и сигурни су ако се уложе у право време и на правом месту.

Кључне Такеаваис

1. 401к је план за пензионисање који спонзорише послодавац који омогућава запосленима да штеде и улажу доларе пре опорезивања.
2. Ануитет је финансијски производ који обезбеђује фиксна плаћања у унапред одређеном периоду.
3. 401к планови су флексибилнији и нуде различите опције улагања, док ануитети нуде загарантовани ток прихода.

401(к) против ануитета

Разлика између 401 (к) и ануитета је у томе што се у случају 401 (к) новац тренутно одбија од пореског рачуна. Овај новац расте без опорезивања, а порез на доходак се плаћа у тренутку повлачења. Ан ануитет је уговор о осигурању са паушалним плаћањем праћеним исплатама у редовном периоду.

401(к) је план у коме се неки део бруто прихода запосленог одузима са његовог/њеног банковног рачуна. Цео овај део одузетог новца исплаћује се у тренутку пензионисања.

Запослени мора да плати порез на овај новац. Описан је као пензиони рачун са дефинисаним доприносима који је присутан у пододељку 401(к) Закона о интерним приходима САД.

Док је ануитет низ исплата у редовним интервалима, то могу бити редовни депозити на штедни рачун, месечне исплате хипотеке за кућу, пензије итд.

Главни циљ ануитета је да обезбеди пристојан приход у пензијском животу појединца на прикривен начин.

Упоредна табела

Параметри поређења	КСНУМКС (к)	Аннуити
Куповина/допринос	Ако само послодавац има такав план, појединац може допринети једном таквом плану.	Свако може купити ануитет према својим жељама.
naknade	Лако је израчунати додатне трошкове за план 401 (к).	Накнаде нису увек фиксне и могу бити знатно веће од претходних.
наслеђе	Нечији наследници могу поседовати исти план 401(к).	Ануитетски план истиче смрћу особе.
Накнаде за повлачење	Ако се повуче пре навршених 59.5 година, плаћа се казна од 10% и порез.	Они имају своје казне заједно са порезом ако се повуку пре периода предаје.
Комисија	У овом случају нема провизије која се плаћа.	Провизија се плаћа према плановима инвеститора.

Шта је 401 (к)?

План 401 (к) је план пензионе штедње који нуде многа америчка радна места који даје предност у уштеди пореза.

Када се запослени упише у 401(к), он или она пристаје да део сваке плате депонује директно на инвестициони рачун. Послодавац може да плати део или цео допринос.

401 (к) је био план који су САД осмислиле да подстакне грађане да штеде за пензију. Кроз овај план се може уштедети довољно новца за свој живот у пензији.

Сада, план 401 (к) је два типа, традиционални 401 (к) и Ротх 401 (к).

Доприноси запослених традиционалном 401(к) се задржавају од бруто прихода, што значи да новац долази од плате запослених пре порез на доходак су скраћени.

Као резултат тога, укупан износ доприноса за годину се одбија од опорезивог прихода запосленог. Порез плаћен на овај износ је током времена повлачења.

Ротх 401 (к) је сличан традиционалном плану 401 (к). Део бруто зараде запосленог се одбија од бруто прихода. Међутим, Ротх рачунима не могу користити сви запослени.

Ако је Ротх доступан, запослени може изабрати једно или друго, или комбинацију ова два, до годишњих ограничења доприноса који се одбијају од пореза.

Шта је ануитет?

Ануитет је дистрибуирани уговор о осигурању који обећава исплату готовине уложене у одређени ток прихода у будућности. Ануитети се купују или улажу коришћењем месечних премија.

Холдинг институција мора да плаћа серију исплата у фиксном интервалу или до краја живота примаоца ренте.

Ануитети се углавном користе за планирање пензионисања и за ублажавање опасности од наџивљавања сопствених ресурса. Понекад, средства нечијег живота нису довољна да одрже њихов животни стандард.

У том случају, људи траже да осигуравајућа друштва купе уговор о ануитету.

Углавном, ануитети пролазе кроз две фазе. Прво долази фаза акумулације, која (као што име каже) је период финансирања ануитета, или се износ акумулира одједном.

У овој фази нема потребе за плаћањем пореза. Затим долази фаза ануитизације, када почињу исплате.

Индексни фондови и заједнички фондови су најбољи примери ануитета. Постоји време пре него што инвеститор не може да повуче уложени новац, познато као период предаје.

Ово време може трајати неколико година. У случају хитног повлачења, појединац ће можда морати да плати накнаду за предају да би повукао новац.

Главне разлике између 401 (к) и ануитета

1. Агенти плана 401(к) не добијају никакву финансијску надокнаду, док агенти добијају провизију од продаје у тренутку продаје ануитета.
2. За план 401(к) се не наплаћују додатне накнаде, док особа која улаже у ануитет треба да плати неке накнаде, посебно када особа жели да дода неке возаче у време почетног улагања.
3. Приноси у плану 401(к) нису фиксни, док су приноси у ануитетима углавном фиксни.
4. Постоје неке унапред осмишљене идеје за 401(к) без икаквих изузетака, док ануитет нема изузетак, јер сам инвеститор има могућност да га изабере.
5. Не постоји предвиђено време за улагање новца у план 401(к), док је период у ануитету фиксан.

Референце

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1656093
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0378426620300510

Последње ажурирање: 25. фебруар 2024