401(k) so với Annuity: Sự khác biệt và So sánh

Đầu tư là một phần quan trọng của cuộc sống. Một mặt phải tiết kiệm và mặt khác đầu tư số tiền tiết kiệm được. Điều này giúp sống một cuộc sống hưu trí tốt hơn mà không có bất kỳ căng thẳng nào.

Bây giờ, khi nói đến đầu tư, mọi người ngày nay đầu tư vào quỹ 401(k) và niên kim thay vì giữ tiền trong ngân hàng.

Hai loại này mang lại lợi nhuận cao hơn so với ngân hàng và an toàn nếu được đầu tư đúng lúc và đúng chỗ.

Chìa khóa chính

1. 401k là chương trình hưu trí do người sử dụng lao động tài trợ cho phép nhân viên tiết kiệm và đầu tư tiền trước thuế.
2. Niên kim là một sản phẩm tài chính cung cấp các khoản thanh toán cố định trong một khoảng thời gian định trước.
3. Kế hoạch 401k linh hoạt hơn và cung cấp nhiều lựa chọn đầu tư khác nhau, trong khi niên kim mang lại nguồn thu nhập đảm bảo.

401(k) so với hàng năm

Sự khác biệt giữa 401(k) và niên kim là trong trường hợp của 401(k), tiền hiện được khấu trừ từ hóa đơn thuế. Số tiền này tăng lên mà không bị đánh thuế và thuế thu nhập được nộp tại thời điểm rút tiền. MỘT niên kim là một hợp đồng bảo hiểm với số tiền thanh toán một lần, sau đó là các khoản thanh toán được thực hiện trong một khoảng thời gian định kỳ.

401(k) là một kế hoạch trong đó một phần tổng thu nhập của nhân viên được khấu trừ từ tài khoản ngân hàng của họ. Toàn bộ phần tiền bị khấu trừ này được trả khi nghỉ hưu.

Người lao động phải trả thuế cho số tiền này. Nó được mô tả như một tài khoản hưu trí đóng góp xác định có trong tiểu mục 401(k) của Bộ luật Doanh thu Nội bộ của Hoa Kỳ.

Mặc dù niên kim là một loạt các khoản thanh toán được thực hiện đều đặn, nhưng nó có thể là tiền gửi thường xuyên vào tài khoản tiết kiệm, thanh toán thế chấp nhà hàng tháng, lương hưu, v.v.

Mục tiêu chính của một niên kim là cung cấp một số thu nhập kha khá trong cuộc sống hưu trí của một cá nhân một cách lén lút.

Bảng so sánh

Các thông số so sánh	401 (k)	Hàng năm
Mua/ Góp	Nếu chỉ có người sử dụng lao động có một kế hoạch như vậy, một cá nhân có thể đóng góp cho một kế hoạch như vậy.	Bất cứ ai cũng có thể mua một niên kim theo sở thích mong muốn của họ.
Lệ Phí	Thật dễ dàng để tính các khoản phí bổ sung cho kế hoạch 401 (k).	Các khoản phí không phải lúc nào cũng cố định và có thể cao hơn đáng kể so với trước đây.
di sản	Những người thừa kế của ai đó có thể sở hữu cùng một kế hoạch 401(k).	Một kế hoạch niên kim hết hạn với cái chết của một người.
Phí rút tiền	Nếu rút tiền trước 59.5 tuổi, sẽ bị phạt 10% và phải nộp thuế.	Họ bị phạt cùng với thuế nếu rút tiền trước thời hạn đầu hàng.
Ủy ban	Không có hoa hồng phải trả trong trường hợp này.	Hoa hồng được trả theo các kế hoạch được thực hiện bởi các nhà đầu tư.

401 (k) là gì?

Kế hoạch 401(k) là kế hoạch tiết kiệm hưu trí được cung cấp bởi nhiều nơi làm việc ở Mỹ nhằm mang lại lợi thế trong việc tiết kiệm thuế.

Khi một nhân viên đăng ký vào quỹ 401(k), họ đồng ý gửi một phần tiền lương trực tiếp vào tài khoản đầu tư. Người sử dụng lao động có thể phù hợp với một phần hoặc toàn bộ khoản đóng góp.

401(k) là một kế hoạch do Hoa Kỳ thiết kế nhằm khuyến khích công dân tiết kiệm để nghỉ hưu. Người ta có thể tiết kiệm đủ tiền cho cuộc sống hưu trí của họ thông qua kế hoạch này.

Giờ đây, kế hoạch 401(k) có hai loại, 401(k) truyền thống và 401(k) Roth.

Đóng góp của nhân viên vào quỹ 401(k) truyền thống được giữ lại từ tổng thu nhập, có nghĩa là tiền đến từ tiền lương của nhân viên trước khi thuế thu nhập được cắt giảm.

Do đó, tổng số tiền đóng góp trong năm được trừ vào thu nhập chịu thuế của người lao động. Thuế được trả cho số tiền này là trong thời gian rút tiền.

Roth 401(k) tương tự như kế hoạch 401(k) truyền thống. Một phần tổng thu nhập của nhân viên được giữ lại từ tổng thu nhập. Tuy nhiên, không phải tất cả nhân viên đều có thể sử dụng tài khoản Roth.

Nếu Roth có sẵn, nhân viên có thể chọn cái này hay cái kia, hoặc kết hợp cả hai, cho đến giới hạn đóng góp được khấu trừ thuế hàng năm.

Annuity là gì?

Một niên kim là một hợp đồng bảo hiểm được phân phối hứa hẹn sẽ thanh toán tiền mặt đã đầu tư vào một dòng thu nhập nhất định trong tương lai. Niên kim được mua hoặc đầu tư bằng cách sử dụng phí bảo hiểm hàng tháng.

Tổ chức nắm giữ phải thanh toán một loạt các khoản thanh toán trong một khoảng thời gian cố định hoặc trong suốt thời gian còn lại của người nhận niên kim.

Các khoản tiền hàng năm chủ yếu được sử dụng cho kế hoạch nghỉ hưu và để giảm thiểu nguy cơ cạn kiệt tài nguyên của một người. Đôi khi, tài sản của một đời người không đủ để duy trì mức sống của họ.

Trong trường hợp đó, mọi người tìm đến các công ty bảo hiểm để mua một hợp đồng niên kim.

Hầu hết, niên kim trải qua hai giai đoạn. Đầu tiên là giai đoạn tích lũy, mà (như tên gợi ý) là khoảng thời gian niên kim được tài trợ hoặc số tiền được tích lũy cùng một lúc.

Ở giai đoạn này, không cần phải trả bất kỳ khoản thuế nào. Sau đó đến giai đoạn annuitization, khi các khoản thanh toán bắt đầu.

Các quỹ chỉ số và quỹ tương hỗ là những ví dụ điển hình về niên kim. Có một khoảng thời gian trước khi nhà đầu tư không thể rút tiền đã đầu tư, được gọi là thời gian đầu hàng.

Thời gian này có thể là vài năm. Trong trường hợp rút tiền khẩn cấp, cá nhân có thể phải trả phí đầu hàng để rút tiền.

Sự khác biệt chính giữa 401 (k) và Annuity

1. Các đại lý của kế hoạch 401 (k) không nhận được bất kỳ khoản bồi thường tài chính nào, trong khi các đại lý nhận được hoa hồng bán hàng tại thời điểm bán một niên kim.
2. Không có khoản phí bổ sung nào được tính cho kế hoạch 401(k), trong khi người đầu tư vào một niên kim cần phải trả một số khoản phí, đặc biệt là khi người đó muốn thêm một số điều khoản riêng vào thời điểm đầu tư ban đầu.
3. Tiền lãi trong kế hoạch 401(k) không cố định, trong khi tiền lãi trong niên kim hầu hết là cố định.
4. Có một số khái niệm được hình thành trước đối với quỹ 401(k) không có bất kỳ ngoại lệ nào, trong khi niên kim không có ngoại lệ, vì bản thân nhà đầu tư có tùy chọn để chọn một khoản.
5. Không có thời gian quy định để đầu tư tiền vào kế hoạch 401 (k), trong khi khoảng thời gian trong một niên kim là cố định.

dự án

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1656093
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0378426620300510

Cập nhật lần cuối: ngày 25 tháng 2024 năm XNUMX