ACH vs Thanh toán chuyển khoản: Sự khác biệt và so sánh

Thanh toán ACH (Automated Clearing House) là chuyển khoản điện tử giữa các ngân hàng trong cùng một quốc gia, thường được sử dụng cho các giao dịch trong nước, có mức phí thấp hơn và thời gian xử lý lâu hơn, thường mất 1-3 ngày làm việc. Mặt khác, chuyển khoản ngân hàng là các giao dịch tức thời, có độ an toàn cao, thường có mức phí cao hơn và yêu cầu thông tin chi tiết về người nhận, thường được sử dụng cho các giao dịch chuyển khoản khẩn cấp và quốc tế.

Chìa khóa chính

1. ACH (Automated Clearing House) là một hệ thống xử lý hàng loạt cho các giao dịch tài chính điện tử, với các giao dịch được nhóm lại và xử lý theo các khoảng thời gian xác định; thanh toán chuyển khoản là chuyển tiền điện tử được gửi qua mạng lưới ngân hàng hoặc đại lý chuyển khoản, cung cấp chuyển khoản gần như ngay lập tức và không thể hủy ngang.
2. Giao dịch ACH có chi phí thấp hơn nhưng thời gian xử lý chậm hơn, trong khi thanh toán chuyển khoản cung cấp tốc độ và tính hữu hạn nhưng đi kèm với mức phí cao hơn.
3. Cả ACH và thanh toán chuyển khoản đều tạo điều kiện thuận lợi cho việc chuyển tiền điện tử. Tuy nhiên, ACH phù hợp hơn cho các giao dịch hàng ngày và thanh toán định kỳ, trong khi thanh toán bằng chuyển khoản ngân hàng lý tưởng cho các chuyển khoản có giá trị cao, nhạy cảm về thời gian, yêu cầu thanh toán ngay lập tức.

ACH so với thanh toán bằng dây

ACH là viết tắt của Automated Clearing House, đây là một hệ thống xử lý hàng loạt được sử dụng để chuyển tiền điện tử giữa các ngân hàng, được sử dụng cho các giao dịch có giá trị thấp và có thể mất đến vài ngày làm việc để hoàn thành. Chuyển khoản ngân hàng là chuyển tiền theo thời gian thực giữa các ngân hàng.

---

 

Bảng so sánh

Đặc tính	Chuyển khoản ACH	Chuyển khoản
mạng	Nhà thanh toán bù trừ tự động (ACH)	Thay đổi tùy theo tổ chức tài chính và quốc gia
Tốc độ	Chậm hơn: Thông thường phải mất 1-3 ngày làm việc để giải quyết.	Nhanh hơn: Có thể trong ngày hoặc ngày hôm sau, tùy thuộc vào thời gian bắt đầu và ngân hàng nhận tiền.
Phí Tổn	Nói chung rẻ hơn: Thường miễn phí cho cả người gửi và người nhận, hoặc có thể có mức phí thấp.	Đắt hơn: Phí thường dao động từ $20 đến $35 đối với dây nội địa và cao hơn đối với dây quốc tế.
Quy mô giao dịch	Không có giới hạn tối thiểu hoặc tối đa cho hầu hết các giao dịch.	Có thể có giới hạn kích thước giao dịch tối thiểu tùy thuộc vào thể chế.
tần số	Thích hợp cho thanh toán định kỳ và chuyển khoản một lần.	Chủ yếu được sử dụng cho giao dịch một lần, khẩn cấp.
Bảo mật	Sử dụng nhiều biện pháp bảo mật khác nhau nhưng có thể không cung cấp khả năng theo dõi theo thời gian thực.	Sử dụng các giao thức bảo mật mạnh mẽ nhưng có thể không cung cấp mức độ chống gian lận như ACH do xử lý nhanh hơn.
Theo dõi	Khả năng theo dõi hạn chế đối với các giao dịch cá nhân.	Có thể cung cấp thông tin theo dõi toàn diện hơn, tùy thuộc vào tổ chức.
Sự có sẵn	Phổ biến rộng rãi ở Hoa Kỳ và các quốc gia khác có hệ thống tương tự.	Ít phổ biến hơn so với ACH, thường được cung cấp bởi các ngân hàng lớn và dịch vụ chuyển tiền.

---

 

ACH là gì?

Quy trình ACH:

1. Initiation: Giao dịch ACH có thể được thực hiện bởi các cá nhân, doanh nghiệp hoặc tổ chức tài chính. Quá trình này thường bắt đầu bằng việc người khởi tạo (người gửi) gửi hướng dẫn thanh toán cho ngân hàng của họ.
2. Định tuyến: Ngân hàng của người khởi tạo sau đó truyền các hướng dẫn này đến mạng ACH, mạng này sẽ xử lý và định tuyến giao dịch đến ngân hàng của người nhận.
3. Thanh toán bù trừ: Khi nhận được hướng dẫn thanh toán, ngân hàng của người nhận sẽ ghi có tiền vào tài khoản của người nhận. Mạng ACH tạo điều kiện thuận lợi cho quá trình thanh toán bù trừ và thanh toán, đảm bảo tiền được chuyển một cách an toàn và hiệu quả.

Các loại ACH:

• Tín dụng ACH: Đây là các khoản thanh toán được thực hiện để gửi tiền vào tài khoản của người nhận, chẳng hạn như gửi tiền trực tiếp để trả lương hoặc thanh toán cho nhà cung cấp.
• Ghi nợ ACH: Đây là các khoản thanh toán được thực hiện để rút tiền từ tài khoản của người gửi, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn hoặc đăng ký định kỳ.

Lợi ích của ACH:

• Hiệu quả chi phí: Giao dịch ACH thường có phí xử lý thấp hơn so với các phương thức thanh toán khác, khiến chúng trở thành một lựa chọn tiết kiệm chi phí cho doanh nghiệp và cá nhân.
• Tiện lợi: Thanh toán ACH mang lại sự thuận tiện bằng cách cho phép người dùng tự động hóa các giao dịch định kỳ, chẳng hạn như thanh toán hóa đơn hoặc đăng ký.
• Có hiệu quả: Giao dịch ACH được xử lý điện tử, giảm nhu cầu kiểm tra giấy và can thiệp thủ công, từ đó có thể hợp lý hóa quy trình thanh toán và giảm sai sót.

 

Thanh toán chuyển khoản là gì?

Quy trình chuyển khoản:

1. Initiation: Quá trình chuyển khoản bắt đầu khi người gửi cung cấp hướng dẫn cho ngân hàng hoặc tổ chức tài chính của họ để chuyển một số tiền cụ thể vào tài khoản của người nhận. Những hướng dẫn này thường bao gồm tên người nhận, số tài khoản, tên ngân hàng và số định tuyến.
2. Xác minh và ủy quyền: Ngân hàng của người gửi xác minh tính xác thực của yêu cầu chuyển khoản ngân hàng và đảm bảo rằng người gửi có đủ tiền để hoàn tất giao dịch. Sau khi được xác minh, ngân hàng sẽ ủy quyền chuyển khoản và ghi nợ vào tài khoản của người gửi số tiền được chuyển, cùng với mọi khoản phí áp dụng.
3. truyền tải: Sau đó, ngân hàng của người gửi sẽ truyền hướng dẫn thanh toán đến ngân hàng của người nhận thông qua một mạng an toàn, chẳng hạn như mạng Hiệp hội Viễn thông Tài chính Liên ngân hàng Toàn cầu (SWIFT) để chuyển khoản quốc tế hoặc mạng lưới điện trong nước để chuyển khoản trong nước.
4. Thanh toán bù trừ: Khi nhận được hướng dẫn thanh toán, ngân hàng của người nhận sẽ ghi có tiền vào tài khoản của người nhận. Tiền thường có sẵn để sử dụng ngay lập tức hoặc trong vòng vài giờ, tùy thuộc vào các ngân hàng liên quan và mọi yêu cầu pháp lý.

Các loại thanh toán chuyển khoản:

• Chuyển khoản trong nước: Việc chuyển tiền này liên quan đến việc chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng trong cùng một quốc gia. Chuyển khoản ngân hàng trong nước thường được xử lý nhanh chóng và có thể phải chịu phí thấp hơn so với chuyển khoản quốc tế.
• Chuyển khoản quốc tế: Việc chuyển tiền này liên quan đến việc chuyển tiền giữa các tài khoản ngân hàng ở các quốc gia khác nhau. Chuyển khoản ngân hàng quốc tế có thể mất nhiều thời gian hơn để xử lý do các yêu cầu pháp lý bổ sung và có thể phải chịu phí cao hơn, bao gồm phí chuyển đổi tiền tệ và phí ngân hàng trung gian.

Lợi ích của thanh toán chuyển khoản:

• Tốc độ: Chuyển khoản ngân hàng cung cấp khả năng chuyển tiền gần như ngay lập tức, khiến chúng trở nên lý tưởng cho các giao dịch khẩn cấp hoặc nhạy cảm về thời gian.
• Bảo mật : Chuyển khoản ngân hàng có độ an toàn cao vì chúng liên quan đến liên lạc trực tiếp giữa các ngân hàng và thường yêu cầu các biện pháp xác thực để xác minh danh tính của người gửi và người nhận.
• Độ tin cậy: Chuyển khoản ngân hàng rất đáng tin cậy vì tiền được chuyển điện tử và trực tiếp giữa các ngân hàng, giảm nguy cơ chậm trễ hoặc sai sót trong thanh toán so với các phương thức thanh toán khác.

---

Sự khác biệt chính giữa ACH và Thanh toán bằng dây

1. Tốc độ:
   • Thanh toán ACH thường mất 1-3 ngày làm việc để xử lý, trong khi thanh toán chuyển khoản thường diễn ra ngay lập tức hoặc chỉ mất vài giờ.
2. Phí Tổn:
   • Thanh toán ACH thường tiết kiệm chi phí hơn, với phí xử lý thấp hơn, trong khi thanh toán chuyển khoản thường có phí cao hơn, bao gồm phí ngân hàng trung gian và phí chuyển đổi tiền tệ khi chuyển khoản quốc tế.
3. Trường hợp sử dụng:
   • Thanh toán ACH thường được sử dụng cho các giao dịch thông thường, không khẩn cấp như bảng lương, thanh toán hóa đơn và thanh toán nhà cung cấp, trong khi thanh toán bằng dây được ưu tiên cho các giao dịch khẩn cấp hoặc nhạy cảm với thời gian, cũng như chuyển khoản quốc tế yêu cầu có sẵn tiền ngay lập tức.
4. Bảo mật :
   • Cả thanh toán ACH và chuyển khoản ngân hàng đều an toàn, nhưng chuyển khoản ngân hàng thường cung cấp mức độ bảo mật cao hơn do các biện pháp xác thực nghiêm ngặt và liên lạc trực tiếp giữa các ngân hàng.

dự án

1. https://www.degruyter.com/view/journals/rne/2/2/article-rne.2003.2.2.1024.xml.xml
2. https://fraser.stlouisfed.org/files/docs/publications/frbclevreview/pages/1995-1999/68731_1995-1999.pdf
3. https://www.ingentaconnect.com/content/hsp/jpss/2016/00000010/00000003/art00003

Cập nhật lần cuối: ngày 07 tháng 2024 năm XNUMX