Lãi suất cố định so với lãi suất thả nổi: Sự khác biệt và so sánh

Vay tiền mua nhà là một trong những quyết định lớn nhất mà bất kỳ ai cũng có thể đưa ra trong đời. Đầu tư vào một ngôi nhà tốt là một trong những khía cạnh quan trọng nhất để có một cuộc sống tốt và thoải mái.

Do đó, khi quyết định vay tiền mua nhà, điều rất quan trọng là phải hiểu mọi thứ về khoản vay, lãi suất áp dụng và loại khoản vay đó là gì.

Chìa khóa chính

1. Lãi suất cố định được giữ nguyên trong suốt thời hạn vay, trong khi lãi suất thả nổi biến động theo điều kiện thị trường.
2. Lãi suất cố định mang lại sự ổn định và khả năng dự đoán trong các khoản thanh toán, trong khi lãi suất thả nổi mang lại khả năng thanh toán thấp hơn trong thời gian lãi suất thấp.
3. Lãi suất cố định cao hơn lãi suất thả nổi vì nó mang lại sự ổn định cao hơn cho người cho vay.

 Tỷ giá cố định so với tỷ giá thả nổi

Sự khác biệt giữa Lãi suất cố định và Lãi suất thả nổi là lãi suất trong gói lãi suất cố định không thay đổi và nó giữ nguyên trong suốt thời hạn cho vay. Mặt khác, trong kế hoạch lãi suất thả nổi, lãi suất thay đổi tùy thuộc vào xu hướng thị trường.

Khoản vay có lãi suất cố định, đúng như tên gọi của nó, có lãi suất không thay đổi trong suốt thời hạn cho vay và không thay đổi trong bất kỳ năm tài chính nào. Các khoản trả góp sẽ giống nhau cho mỗi năm tài chính trong suốt khoảng thời gian của khoản vay.

Trong một kế hoạch lãi suất thả nổi, lãi suất của khoản vay sẽ thay đổi theo tình trạng hiện tại của thị trường. một cơ sở lãi suất được áp dụng trong đợt đầu tiên, nhưng lãi suất cơ bản này dao động tùy theo xu hướng thị trường và do đó, lãi suất có thể tăng hoặc giảm trong một năm tài chính nhất định.

 Bảng so sánh

Tham số của sự so sánh	Tỷ lệ cố định sở thícht	Tỷ giá thả nổi lãi
Định nghĩa	Trong Lãi suất cố định, lãi suất không thay đổi trong toàn bộ thời hạn cho vay và không thay đổi	Trong kế hoạch lãi suất thả nổi, lãi suất thay đổi từ năm này sang năm khác tùy thuộc vào xu hướng thị trường của một năm tài chính cụ thể
Lãi suất	Lãi suất cao hơn so với lãi suất thả nổi	Lãi suất cơ bản thấp hơn, nhưng sau đó thay đổi theo điều kiện thị trường
Rủi ro	Rủi ro ít hơn có liên quan vì lãi suất được cố định	Rủi ro nhiều hơn do lãi suất không ổn định và phụ thuộc vào điều kiện thị trường
EMI	EMI được cố định	EMIS thay đổi theo lãi suất
Kế hoạch tài chính	Lập kế hoạch ngân sách là có thể và có thể được lên kế hoạch trước	Lập kế hoạch ngân sách là không thể vì tiền lãi có thể tăng mạnh trong một năm

Lãi suất cố định là gì?

Khoản vay có lãi suất cố định là một loại khoản vay mua nhà được cung cấp bởi nhiều tổ chức tài chính. Trong loại cho vay mua nhà này, lãi suất được áp dụng là cố định hoặc bị chặn; do đó, tỷ lệ giữ nguyên trong toàn bộ thời hạn cho vay.

Lợi ích của khoản vay có lãi suất cố định là lãi suất không phụ thuộc vào điều kiện thị trường hoặc tình trạng của một năm tài chính. Do đó, những biến động trên thị trường hoặc những thay đổi trên thị trường tài chính của quốc gia sẽ không ảnh hưởng đến lãi suất.

Do đó, các khoản trả góp trong suốt thời hạn cho vay sẽ giống nhau. Điều này giúp lập kế hoạch ngân sách trước khi chọn khoản vay, vì việc lập kế hoạch tài chính là rất quan trọng trước khi thực hiện bất kỳ khoản vay nào.

Rủi ro liên quan đến kế hoạch cho vay này cũng ít hơn, do có Lãi suất cố định, số tiền trả góp hàng năm sẽ không thay đổi. Đây là một lợi ích khác của việc chọn gói vay này, so với khoản vay Lãi suất thả nổi có rủi ro cao hơn.

Hạn chế duy nhất của kế hoạch này là lãi suất cao hơn lãi suất cơ bản của kế hoạch cho vay lãi suất thả nổi. Lãi suất của gói Lãi suất cố định cao hơn Lãi suất thả nổi từ 1 đến 2.5%.

Lãi suất thả nổi là gì?

Trong kế hoạch lãi suất thả nổi, lãi suất của khoản vay thay đổi theo các điều kiện thị trường trong một năm tài chính nhất định. Trong kế hoạch này, khoản vay được thực hiện trên cơ sở lãi suất.

Nhưng lãi suất cơ bản thay đổi sau lần đầu tiên, tùy thuộc vào điều kiện thị trường trong khoảng thời gian nhất định đó. Do đó, các khoản trả góp của gói Lãi suất thả nổi không giữ nguyên trong toàn bộ thời hạn cho vay. Các đợt trả góp thay đổi theo từng năm, tùy thuộc vào xu hướng thị trường trong năm đó.

Sự biến động của thị trường ảnh hưởng rất lớn đến lãi suất, do đó số tiền trả góp năm sau có thể tăng hoặc giảm so với số tiền trả góp của năm trước.

Do sự biến động của lãi suất, rủi ro liên quan đến kế hoạch cao hơn so với kế hoạch Lãi suất cố định, vì lãi suất có thể tăng lên một giá trị lớn nếu điều kiện thị trường xấu. Xu hướng thị trường ảnh hưởng đến giá trị của khoản trả góp trong một năm cụ thể.

 Đây là nhược điểm duy nhất của phương án do tính biến động của thị trường, không thể lập kế hoạch ngân sách để đầu tư dài hạn. Lãi suất cơ bản cho khoản vay tương đối thấp hơn lãi suất cho gói Lãi suất cố định, mặc dù lãi suất sau đó thay đổi tùy thuộc vào tình trạng thị trường.

Sự khác biệt chính giữa Lãi suất cố định và Lãi suất thả nổi

1. Lãi suất cho thời hạn cho vay vẫn giữ nguyên trong gói Lãi suất cố định. Trong kế hoạch lãi suất thả nổi, lãi suất phụ thuộc vào điều kiện thị trường của đất nước trong năm đó.
2. Lãi suất cơ bản của gói Lãi suất thả nổi tương đối thấp hơn lãi suất của gói Lãi suất cố định.
3. Trong gói Tỷ lệ cố định, EMI được cố định và tỷ lệ bị chặn. EMI của gói Tỷ lệ thả nổi thay đổi do tính chất dễ bay hơi của tỷ lệ.
4. Rủi ro thấp hơn có liên quan đến kế hoạch lãi suất cố định vì lãi suất vẫn giữ nguyên trong suốt thời hạn cho vay. Rủi ro cao hơn có liên quan đến kế hoạch Tỷ lệ thả nổi.
5.  Kế hoạch tài chính có thể được thực hiện trước, vì tỷ lệ sẽ không thay đổi trong thời hạn cho vay. Không thể lập kế hoạch ngân sách trong kế hoạch Lãi suất thả nổi.

dự án

1. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
3. https://www.jstor.org/stable/2327398
4. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1540-6261.1983.tb03829.x

Cập nhật lần cuối: ngày 07 tháng 2023 năm XNUMX