Bạn có thể thấy Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) bên cạnh tỷ lệ ghi chú trong khi tìm kiếm khoản vay thế chấp mới.
Việc bao gồm APR là bắt buộc theo luật liên bang nhằm cung cấp cho người vay một tiêu chuẩn nhất quán để so sánh tổng chi phí của mỗi khoản vay.
Các nội dung chính
- Lãi suất đề cập đến chi phí vay tiền, trong khi APR bao gồm các chi phí bổ sung như phí liên quan đến khoản vay.
- APR đưa ra một bức tranh chính xác hơn về tổng chi phí đi vay, vì nó xem xét tất cả các chi phí liên quan, trong khi Lãi suất chỉ xem xét tiền lãi phải trả.
- Lãi suất tính toán khoản thanh toán lãi hàng tháng, trong khi APR so sánh chi phí tổng thể của các tùy chọn cho vay khác nhau.
Lãi suất so với Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR)
Lãi suất là ước tính đơn giản về lãi suất được trả cho khoản vay thế chấp và được tính hàng năm, không bao gồm mọi chi phí bổ sung. Tỷ lệ phần trăm hàng năm có nghĩa là nguồn cấp dữ liệu và chi tiêu không được cộng vào lãi suất và cho phép bạn so sánh các nhà cung cấp thế chấp dựa trên các khoản phí bổ sung của họ.
Ngoài ra, lãi suất hiện áp dụng đối với các khoản vay thế chấp còn được tính toán dựa trên điểm tín dụng của người mua và lãi suất chỉ đạo – nghĩa là, mức lãi suất chung mà những người cho vay thế chấp hiện đang yêu cầu đối với các khoản vay thế chấp.
Lãi suất được xác định bởi điểm tín dụng của bạn, có nghĩa là điểm tín dụng của bạn càng cao thì càng đáng tin cậy.
Người cho vay đặt ra APR, bao gồm phí cho vay và các khoản phí bổ sung khác khác nhau giữa người cho vay này với người cho vay khác. Nó trang bị cho người vay một cái nhìn chi tiết hơn về chi phí của khoản vay.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm không liên quan gì đến khoản thanh toán định kỳ, được xác định chỉ dựa trên lãi suất.
Bảng so sánh
Các thông số so sánh | Lãi suất | Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) |
---|---|---|
Định nghĩa | Lãi suất hàng năm của bạn là một ước tính đơn giản về tiền lãi bạn phải trả cho khoản vay thế chấp. | Nhiều khoản chi tiêu và phí không được tính vào lãi suất được APR tính đến. |
Tính toán | Lãi suất cung cấp một tính toán cơ bản. | APR cho phép bạn so sánh các nhà cung cấp thế chấp. |
Quan tâm chính | Lãi suất là thước đo để tập trung vào. | APR ngăn người cho vay giữ lại thông tin về các chi phí nhất định. |
Linh hoạt | lãi suất Cố định và các tùy chọn có thể khóa đều có sẵn. | Chỉ khi người vay có ý định sống trong ngôi nhà. |
Tổng chi phí của khoản vay | lãi suất Không cung cấp cho bạn bức tranh chân thực về tổng chi phí của một khoản vay. | Chi phí giao dịch thấp hơn có thể không phải lúc nào cũng có nghĩa là APR thấp hơn. |
Lãi suất là gì?
Lãi suất hàng năm của bạn là một phép tính đơn giản về lãi suất bạn phải trả cho khoản vay thế chấp, không bao gồm mọi chi phí bổ sung. Lãi suất thấp hơn một phần mười điểm phần trăm so với APR.
Phần lớn người tiêu dùng tìm kiếm người cho vay và đánh giá các đề nghị cho vay dựa trên lãi suất. Tuy nhiên, lãi suất thường được thể hiện dưới dạng lãi suất hàng năm.
Bạn sẽ có khoản thanh toán thế chấp hàng tháng thấp nhất nếu bạn nhận được mức lãi suất thấp nhất. So sánh tỷ lệ APR được cung cấp cho bạn nếu bạn muốn biết giá tích lũy của khoản vay thế chấp.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm tốt nhất có thể không phải là tỷ lệ hoặc khoản thanh toán thấp nhất, nhưng nó sẽ ít tốn kém nhất trong suốt thời hạn của khoản vay.
Cục Dự trữ Liên bang, được gọi là Fed, đặt ra lãi suất quỹ liên bang, có tác động đến lãi suất đầu tư. Lãi suất dự trữ chung là lãi suất qua đêm mà các ngân hàng chia cổ tức tiết kiệm cho các ngân hàng khác.
Ví dụ, trong thời kỳ suy thoái, Fed sẽ hạ lãi suất quỹ liên bang để khuyến khích mọi người chi tiêu.
Trong thời kỳ kinh tế phát triển mạnh mẽ, Cục Dự trữ Liên bang sẽ tăng lãi suất theo thời gian nhằm thúc đẩy tiết kiệm nhiều hơn và cân bằng dòng tiền.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR) là gì?
APR là viết tắt của tỷ lệ phần trăm hàng năm, được tính trên khoản vay. Đây là tổng số tiền bạn sẽ phải trả trong một năm, bao gồm tiền lãi, phí cho vay, chi phí ban đầu và các chi phí khác.
Khi vay tiền, APR càng thấp thì càng ít tốn kém hơn theo thời gian; tuy nhiên, điều này không đảm bảo khoản thanh toán hàng tháng thấp nhất.
Tỷ lệ phần trăm hàng năm cung cấp một bức tranh chính xác hơn về số tiền bạn đang trả cho khoản vay của mình. Tùy thuộc vào việc có thêm điểm hay không, APR có thể lớn hơn hoặc thấp hơn.
Người cho vay thường thúc đẩy tỷ lệ APR thấp thấp một cách giả tạo do thanh toán các điểm chiết khấu.
APR đề cập đến lãi suất tổng thể từ khoản vay thế chấp cũng như bất kỳ chi phí bổ sung nào được chi cho việc mua lại khoản vay.
APR bao gồm cả chi phí thẩm định và chi phí của người cho vay, tuy nhiên, chi phí của người cho vay đôi khi được bao gồm trong khi phí thẩm định thì không.
Nói một cách đơn giản, nó đề cập đến tổng chi phí vay mượn trong một năm. Đây là một công cụ tốt hơn để so sánh hàng hóa tài chính so với lãi suất vì nó hoàn thiện hơn.
Đây là một chỉ số đáng tin cậy về tổng chi phí của khoản vay. Nó được coi là một yếu tố định hướng quan trọng khi đi vay.
Sự khác biệt chính giữa Lãi suất và Tỷ lệ phần trăm hàng năm (APR)
- Lãi suất là một chỉ báo tuyệt vời về khoản thanh toán hàng tháng của bạn sẽ như thế nào, trong khi Tài khoản APR cho nhiều chi phí và phí không được tính vào lãi suất.
- Lãi suất cung cấp tính toán tiêu chuẩn, trong khi APR cung cấp sự so sánh thực tế giữa các sản phẩm và người cho vay thế chấp khác nhau.
- Lãi suất là biện pháp cần được chú trọng. Ngược lại, APR Ngăn người cho vay không tiết lộ một số khoản phí nhất định.
- Lãi suất không cung cấp một bức tranh chính xác về tổng chi phí của khoản vay, trong khi APR thấp hơn không nhất thiết chuyển thành một thỏa thuận tốt hơn.
- Lãi suất Có thể được cố định hoặc khóa, trong khi APR chỉ có thể được Tối ưu hóa nếu người vay có kế hoạch ở lại tài sản trong toàn bộ thời gian thế chấp.
Bài viết đưa ra sự so sánh toàn diện giữa lãi suất và APR, nhấn mạnh tầm quan trọng của việc hiểu cả hai khi xem xét một khoản vay thế chấp.
Điểm tín dụng của tôi có tác động đáng kể đến lãi suất mà tôi đưa ra. Điều quan trọng là duy trì tín dụng tốt để đảm bảo mức giá tốt nhất.
Các chính sách của Cục Dự trữ Liên bang đóng một vai trò quan trọng trong việc thiết lập lãi suất. Thật thú vị khi họ phản ứng với những thay đổi kinh tế.
Tôi thấy thật mỉa mai khi những người cho vay quảng cáo tỷ lệ APR thấp có thể không phản ánh chính xác chi phí đi vay thực sự. Nó gây hiểu nhầm.
Tôi nghĩ các ngân hàng nên minh bạch hơn về tỷ lệ APR của họ. Chúng ta cần biết tổng chi phí đi vay được tính toán thực sự như thế nào.
Hiểu APR là chìa khóa để đưa ra quyết định sáng suốt về các khoản vay thế chấp. Càng nhiều người biết về nó thì họ sẽ đưa ra những lựa chọn tốt hơn.
Lãi suất và APR rất cần thiết cho bất kỳ ai đang tìm kiếm khoản vay thế chấp. Hiểu được sự khác biệt là rất quan trọng để tính toán chi phí vay thực sự.
Tôi luôn biết rằng APR bao gồm các chi phí bổ sung, nhưng thật thú vị khi xem nó thực sự ảnh hưởng như thế nào đến tổng chi phí của khoản vay.