Các khoản cho vay so với các khoản tạm ứng: Sự khác biệt và So sánh

Một sự nhầm lẫn rất phổ biến phát sinh giữa các khoản vay và tạm ứng. Cả hai đều là sản phẩm chính thức cho cá nhân hoặc doanh nghiệp vay tiền.

Tuy nhiên để làm có sự khác biệt rất cơ bản giữa hai. Các khoản cho vay có lãi suất cao hơn trong khi các khoản ứng trước được đưa ra với lãi suất thấp hơn.

Chìa khóa chính

1. Các khoản vay là các thỏa thuận tài chính dài hạn giữa người đi vay và người cho vay, với lịch trả nợ và lãi suất cố định.
2. Các khoản tạm ứng là các khoản tín dụng ngắn hạn được cung cấp bởi các tổ chức tài chính với các điều khoản hoàn trả linh hoạt hơn.
3. Các khoản vay yêu cầu tài sản thế chấp và có thời hạn trả nợ dài hơn, trong khi các khoản tạm ứng linh hoạt hơn và được sử dụng cho các nhu cầu cấp vốn ngắn hạn.

Các khoản vay so với các khoản tạm ứng

Các khoản cho vay là một hình thức tín dụng cung cấp một khoản tiền một lần, trong khi các khoản tạm ứng là một cơ sở tín dụng có thể được sử dụng khi cần thiết. Các khoản vay có thời hạn dài hơn với lịch trả nợ cố định và các khoản tạm ứng là ngắn hạn với các phương án trả nợ linh hoạt.

A cho vay là quá trình một công ty ngân hàng cung cấp một khoản tiền dưới dạng nợ cho một số công ty hoặc người khác dự định sẽ được hoàn trả cùng với tiền lãi trong một khoảng thời gian nhất định của kỳ hạn.

Có được một khoản vay thực sự là một thủ tục có hệ thống và có kế hoạch. Vâng, sau khi đòi nợ, người ta phải hoàn thành một số bước pháp lý. Ứng viên sẽ được xem xét trừ khi ứng viên đáp ứng tất cả các yêu cầu.

Tạm ứng là một loại thỏa thuận tín dụng do các tổ chức tài chính cung cấp để đáp ứng nhu cầu tiền mặt ngắn hạn hoặc dưới dạng đầu tư vốn.

Bất cứ khi nào một công ty cần tiền để bảo vệ các chi tiêu hàng ngày như tiền lương, các khoản thanh toán hoặc chi phí cho các vật tư thiết yếu, công ty đó có thể xem xét loại tín dụng ngân hàng này.

Đó là một sự đổi mới đáng tin cậy và tiết kiệm chi phí hơn để sắp xếp nguồn tài chính ngắn hạn vì các ngân hàng cung cấp lãi suất và phí tương đối thấp.

Bảng so sánh

Các thông số so sánh	Các khoản cho vay	Tiến bộ
Định nghĩa	Các khoản vay được cấp cho các cá nhân hoặc tổ chức kinh doanh dưới hình thức nợ.	Ứng trước được cấp cho các cá nhân hoặc tổ chức kinh doanh dưới hình thức tín dụng.
Độ dài khóa học	Các khoản vay có thể có thời hạn lớn.	Các khoản tạm ứng có thời hạn ngắn trong đó khoản tín dụng cần được hoàn trả.
Công việc giấy tờ	Để đăng ký một khoản vay, người ta phải trải qua rất nhiều phức tạp.	Các khoản tạm ứng thuận tiện hơn nhiều và yêu cầu ít công việc giấy tờ hơn.
Lãi suất	Các khoản vay có lãi suất cao hơn.	Các khoản tạm ứng có lãi suất thấp hơn
Các loại	Các loại cho vay khác nhau bao gồm cho vay giáo dục, cho vay mua ô tô, cho vay mua nhà, v.v.	Các loại Tạm ứng khác nhau là Ngắn hạn, hóa đơn tín dụng tiền mặt và hối phiếu.

Cho vay là gì?

Tiền được xử lý bởi một tổ chức ngân hàng chủ yếu dưới dạng một khoản nợ đối với một số công ty hoặc người khác để đổi lấy khoản thanh toán bằng số tiền cùng với tiền lãi trong một khoảng thời gian.

Khi bất kỳ khoản tiền nào được trao đổi, các thông số của một khoản thế chấp được quyết định chung bởi tất cả các bên tham gia vào quá trình này.

Thỏa thuận bằng văn bản bao gồm các điều kiện được nêu rõ
rằng số tiền đã vay phải được hoàn trả trong khoảng thời gian được đề cập trong thỏa thuận.

Thời hạn hoàn trả, cũng như bất kỳ khoản bảo đảm nào, cũng được đề cập trong thỏa thuận.

Tài sản bảo đảm của con nợ thực sự là tài sản có giá trị tương đương hoặc hơn số dư nợ. Đó là khoản bồi thường của ngân hàng trong trường hợp người đi vay không trả được khoản vay.

Khoản nợ được trả bằng một khoản phí của con nợ. Anh ấy/cô ấy có quyền lựa chọn thanh toán bằng một khoản lương hưu hoặc trả góp hàng tháng. Những cụm từ này được nêu trong thỏa thuận nói trên.

Số tiền do nhà cung cấp khoản vay cung cấp được sử dụng cho chi phí tài trợ, mua thiết bị, dự án xây dựng hoặc thậm chí chi tiêu cá nhân trong số những thứ khác. Số tiền được hoàn trả trong một vài năm chứ không phải trong một lần thanh toán.

Tạm ứng là gì?

Loại tài chính do các tổ chức cung cấp cho các doanh nghiệp nhằm đáp ứng nhu cầu tương đối ngắn của họ (dưới một năm). Tạm ứng, không giống như các khoản vay, là một loại thỏa thuận tín dụng.

Các khoản tạm ứng được cung cấp cho các doanh nghiệp theo các điều kiện sau:

Giả thuyết về người đi vay, kỳ phiếu và các hình thức bảo đảm chính khác Ngân hàng được ưu tiên nhận khoản hoàn trả các khoản vay trước bất kỳ chủ nợ độc lập không có bảo đảm nào trong doanh nghiệp.

Ngoài ra còn có các khoản tạm ứng trong trường hợp Thế chấp bất động sản và thiết bị vốn. Người nhận tạm ứng phải đảm bảo hoàn trả số tiền ứng trước.

Có một số loại ứng trước bao gồm: Khi tiền vay được trả một lần, nó được coi là khoản vay ngắn hạn được gọi là ứng trước.

Thời hạn tạm ứng được giữ nguyên trong thời hạn một năm. Điều kiện này được duy trì vì có nguy cơ lớn hơn là người đi vay không thể trả lại tiền, gây tổn thất về tiền bạc cho ngân hàng hoặc tổ chức cấp tiền.

Theo các hướng dẫn do Ngân hàng Dự trữ Ấn Độ đặt ra, một báo cáo kinh tế đầy đủ của người đi vay phải được thực hiện trước khi đưa ra khoản tạm ứng.

Tất cả các khoản tài trợ của chính phủ cấp cho các doanh nghiệp vừa và nhỏ, cũng như các chương trình hỗ trợ khác nhau của chính phủ, đều phải tạm ứng.

Sự khác biệt chính giữa các khoản cho vay và tạm ứng

1. Các khoản vay có thể được thực hiện vì lý do cá nhân để mua một thứ gì đó đắt tiền hoặc tương tự như vậy, nhưng các khoản tạm ứng chỉ được đưa ra khi số tiền tạm ứng có thể được trả lại dưới dạng thu nhập và khi số tiền tạm ứng được sử dụng cho mục đích thương mại.
2. Các khoản cho vay có thể có số tiền rất lớn, nhưng số tiền ứng trước có số tiền ngắn hơn so với các khoản vay.
3. Các khoản vay có thể mất một năm hoặc vài năm để bị xử phạt trong khi các khoản tạm ứng chỉ bị xử phạt trong vài tháng.
4. Các khoản cho vay có thể được gọi là nợ, trong khi các khoản ứng trước có thể được gọi là tín dụng.
5. Các khoản cho vay có một hệ thống chính thức phức tạp hơn nhiều để bị xử phạt, trong khi các khoản tạm ứng có ít thủ tục hơn để bị xử phạt.

dự án

1. https://www.researchgate.net/profile/Bhadrappa-Haralayya/publication/352820235_Study_on_Loans_and_Advances_for_DCC_Bank_Main/links/60db1cd2299bf1ea9eccce5d/Study-on-Loans-and-Advances-for-DCC-Bank-
2. Chính.pdfhttps://www.hej.hyperion.ro/articles/4(3)_2015/HEJ%20nr4(3)_2015_A3Aigheyisi.pdf

Cập nhật lần cuối: ngày 13 tháng 2023 năm XNUMX