401 (ك) مقابل الأقساط: الفرق والمقارنة

الاستثمارات هي جزء أساسي من الحياة. على المرء أن يدخر من جهة ويستثمر المدخرات من جهة أخرى. هذا يساعد على عيش حياة تقاعد أفضل دون أي توتر.

الآن ، عندما يتعلق الأمر بالاستثمار ، يستثمر الناس في الوقت الحاضر في 401 (k) والمعاشات السنوية بدلاً من الاحتفاظ بالمال في البنك.

يوفر هذان العنصران عوائد أفضل من البنك وهما آمنان إذا تم استثمارهما في الوقت والمكان المناسبين.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. 401k عبارة عن خطة تقاعد برعاية صاحب العمل تسمح للموظفين بادخار واستثمار دولارات ما قبل الضرائب.
2. المعاش هو منتج مالي يوفر مدفوعات ثابتة على مدى فترة محددة مسبقًا.
3. تعد خطط 401k أكثر مرونة وتوفر خيارات استثمار متنوعة ، بينما توفر المعاشات تدفق دخل مضمون.

401 (ك) مقابل الأقساط

الفرق بين 401 (ك) والمعاشات هو أنه في حالة 401 (ك) ، يتم خصم الأموال حاليًا من فاتورة الضرائب. ينمو هذا المال دون ضرائب ، ويتم دفع ضريبة الدخل في وقت السحب. ان دخل سنوي هو عقد تأمين بدفع مبلغ إجمالي متبوعًا بمدفوعات يتم سدادها على مدار فترة منتظمة.

401 (ك) عبارة عن خطة يتم فيها خصم جزء من الدخل الإجمالي للموظف من حسابه / حسابها المصرفي. يتم دفع هذا الجزء الكامل من الأموال المقتطعة في وقت التقاعد.

يجب على الموظف دفع الضريبة على هذه الأموال. يوصف بأنه حساب معاش تقاعدي محدد المساهمة موجود في القسم الفرعي 401 (ك) من قانون الإيرادات الداخلية للولايات المتحدة.

في حين أن الأقساط هي سلسلة من المدفوعات التي يتم سدادها على فترات منتظمة ، فقد تكون ودائع منتظمة في حساب التوفير ، ومدفوعات الرهن العقاري الشهرية ، والمعاشات التقاعدية ، وما إلى ذلك.

الهدف الرئيسي من المعاش هو توفير بعض الدخل اللائق في حياة الفرد التقاعدية بطريقة خفية.

جدول المقارنة

معلمات المقارنة	401 (ك)	دخل سنوي
شراء / مساهمة	إذا كان لدى صاحب العمل فقط مثل هذه الخطة ، يمكن للفرد المساهمة في واحدة من هذه الخطة.	يمكن لأي شخص شراء راتب سنوي وفقًا لتفضيلاته المفضلة.
الرسوم الدراسية	من السهل تحديد الرسوم الإضافية لخطة 401 (k).	الرسوم ليست ثابتة دائمًا ويمكن أن تكون أعلى بكثير من السابقة.
وراثة	يمكن لورثة شخص ما امتلاك نفس خطة 401 (ك).	خطة الأقساط تنتهي بوفاة شخص.
سحب الرسوم	في حالة الانسحاب قبل سن 59.5 سنة ، يتم دفع غرامة قدرها 10٪ والضريبة.	لديهم غراماتهم مع الضريبة إذا تم سحبها قبل فترة التنازل.
العمولة	لا توجد عمولة يتم دفعها في هذه الحالة.	يتم دفع العمولة حسب الخطط التي يتخذها المستثمرون.

ما هو 401 (ك)؟

خطة 401 (ك) هي خطة مدخرات التقاعد التي تقدمها العديد من أماكن العمل الأمريكية والتي تمنح ميزة في توفير الضرائب.

عندما يسجل موظف في 401 (ك) ، فإنه يوافق على أن يتم إيداع جزء من كل راتب مباشرة في حساب استثمار. يجوز لصاحب العمل أن يتطابق مع جزء أو كل المساهمة.

كانت 401 (ك) عبارة عن خطة صممتها الولايات المتحدة لتشجيع المواطنين على الادخار من أجل تقاعدهم. يمكن للمرء أن يوفر ما يكفي من المال لحياته التقاعدية من خلال هذه الخطة.

الآن ، خطة 401 (ك) من نوعين ، 401 (ك) التقليدية وروث 401 (ك).

يتم حجب مساهمات الموظفين في 401 (k) التقليدي من الدخل الإجمالي ، مما يعني أن الأموال تأتي من راتب الموظف من قبل ضرائب الدخل يتم تقليصها.

نتيجة لذلك ، يتم خصم المبلغ الإجمالي للاشتراكات للسنة من دخل الموظف الخاضع للضريبة. الضريبة المدفوعة على هذا المبلغ خلال وقت السحب.

تشبه Roth 401 (k) خطة 401 (k) التقليدية. يتم اقتطاع جزء من إجمالي دخل الموظف من إجمالي الدخل. ومع ذلك ، لا يمكن لجميع الموظفين الاستفادة من حسابات روث.

إذا كان Roth متاحًا ، يمكن للموظف اختيار أحدهما أو الآخر ، أو مزيجًا من الاثنين ، حتى حدود المساهمة السنوية المعفاة من الضرائب.

ما هو المعاش؟

الأقساط السنوية هي عقد تأمين موزع يعد بدفع مبالغ نقدية مستثمرة في تدفق دخل محدد في المستقبل. يتم شراء المعاشات أو استثمارها باستخدام الأقساط الشهرية.

يتعين على المؤسسة القابضة دفع سلسلة من المدفوعات على مدى فترة زمنية محددة أو لبقية حياة مقدم السناها.

تستخدم المعاشات في الغالب للتخطيط للتقاعد والتخفيف من خطر تجاوز موارد الفرد. في بعض الأحيان ، لا تكفي أصول حياة المرء للحفاظ على مستوى معيشتهم.

في هذه الحالة ، يبحث الناس عن شركات التأمين لشراء عقد سنوي.

في الغالب ، تمر المعاشات بمرحلتين. تأتي أولاً مرحلة التراكم ، والتي (كما يوحي الاسم) هي فترة الأقساط السنوية التي يتم تمويلها ، أو يتم تجميع المبلغ دفعة واحدة.

في هذه المرحلة ، لا داعي لدفع أي ضرائب. ثم تأتي مرحلة إبرام العقد ، عندما تبدأ المدفوعات.

صناديق المؤشرات والصناديق المشتركة هي أمثلة رئيسية على المعاشات. هناك وقت قبل أن لا يتمكن المستثمر من سحب الأموال المستثمرة ، والمعروفة باسم فترة الاستسلام.

قد تكون هذه المرة عدة سنوات. في حالة السحب العاجل ، قد يضطر الفرد إلى دفع رسوم استسلام لسحب الأموال.

الاختلافات الرئيسية بين 401 (ك) والمعاش السنوي

1. لا يتلقى وكلاء خطة 401 (ك) أي تعويض مالي ، بينما يتلقى الوكلاء عمولة مبيعات في وقت بيع المعاش السنوي.
2. لا يتم فرض رسوم إضافية على خطة 401 (ك) ، بينما يحتاج الشخص الذي يستثمر في المعاش السنوي إلى دفع بعض الرسوم ، خاصةً عندما يريد الشخص إضافة بعض الدراجين في وقت الاستثمار الأولي.
3. العوائد في خطة 401 (ك) ليست ثابتة ، في حين أن العوائد في الأقساط تكون ثابتة في الغالب.
4. هناك بعض المفاهيم مسبقة التصميم لـ 401 (k) دون أي استثناءات ، في حين أن الأقساط السنوية ليس لها استثناء ، حيث أن المستثمر نفسه لديه خيار اختيار واحد.
5. لا يوجد وقت محدد لاستثمار الأموال في خطة 401 (ك) ، في حين أن الفترة في القسط السنوي ثابتة.

مراجع حسابات

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1656093
2. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S0378426620300510

آخر تحديث: 25 فبراير 2024