يشير القسط السنوي إلى دفعة ثابتة تُدفع إلى الشخص بانتظام عن أي فترة زمنية معينة. يمكن أيضًا اعتباره نوعًا من الاستثمار أو التأمين اعتمادًا على طبيعة المبلغ وما إذا كان يُنظر إليه على أنه دخل أو نفقات. قد يشمل ذلك المدفوعات لحسابات التوفير أو التأمين أو مدفوعات المعاشات التقاعدية.
لها معنى محدد فيما يتعلق بالتأمين. لدى شركات التأمين عدة سياسات للمعاشات السنوية حيث يقوم العميل بدفع مبالغ معينة للشركة بانتظام. في المقابل ، تدفع شركة التأمين للعميل دخلاً منتظمًا (يبدأ مقدارًا محددًا من الوقت لاحقًا في المستقبل). قد يستمر هذا لبقية حياة المرء.
الوجبات السريعة الرئيسية
- القسط السنوي هو منتج مالي يدفع مبلغًا ثابتًا على فترات منتظمة لدخل التقاعد.
- يمكن أن تكون المعاشات فورية أو مؤجلة ، حيث تبدأ المدفوعات الأولى مباشرة بعد الشراء والأخيرة تبدأ في تاريخ لاحق.
- توفر المعاشات نموًا مؤجلًا من الضرائب ودخلًا مضمونًا مدى الحياة ، ولكنها قد تأتي أيضًا مع رسوم وقيود عالية على الوصول إلى الأموال.
أنواع المعاشات
من الناحية العملية ، تعتمد عدة أنواع من المعاشات على طبيعة الدفع والشركة التي تصرف الأموال. بشكل عام يمكن تقسيمها إلى الفئات التالية:
- معاش ثابت هي دفعة ثابتة مضمونة تمنحها شركة تأمين للعميل في المستقبل.
- معاش متغير - هذا أقل استقرارًا ولكنه قد يفيد المستثمر. يمكن أن يحدث هذا إذا كانت الصناديق المشتركة المستثمرة من قبل المشتري تعمل بشكل جيد في السوق وتنمو إلى مبلغ أكبر.
- معاش فوري - تبدأ المدفوعات في هذا النظام بمجرد أن يستثمر العميل مع شركة التأمين.
- المعاش المؤجل - يؤدي هذا إلى تراكم الأموال حيث يقوم المستثمر بدفع المزيد من المدفوعات ، مما يؤدي في النهاية إلى زيادة عائد إجمالي في المستقبل.
- معاش مفهرس - في هذه الحالة ، ترتبط المدفوعات بمؤشر يتم فيه تعيين الحدود الدنيا والحد الأقصى لمبالغ الدفع.
- معاش طارئ - في هذه الحالة ، يتم دفع القسط السنوي فقط للوفاء بشروط مسبقة معينة. على سبيل المثال ، لن يتم دفع القسط السنوي إلا في حياة الشخص. حتى ذلك الحين ، ومع ذلك ، هو راتب سنوي معين.
مزايا المعاشات
- إنه مصدر واعد للدخل المنتظم في فترات زمنية محددة. التدفق الثابت والمضمون للأموال يجعله استثمارًا مربحًا للغاية.
- إنها مفيدة للغاية كخطة تقاعد بسبب التدفق النقدي.
- في المعاشات التقاعدية للحياة المشتركة للمتزوجين ، يكون أحدهما عرضة لتلقي مدفوعات على الرغم من وفاة الزوج (على الرغم من انخفاض المبلغ). هذا يفيد الرجال والنساء الذين لا يشاركون في القوى العاملة وليس لديهم دخل ثابت.
مساوئ المعاشات
- هناك استسلام فترة حيث لا يستطيع المستثمر صرف المبلغ المودع دون دفع رسوم باهظة. يمكن أن يصل هذا إلى عدة سنوات في بعض الحالات.
- المعاشات المتغيرة تخاطر بفقدان ناظر بسبب ظروف السوق السائدة ، في حين أن المعاشات الثابتة تزيل نطاق تلقي مدفوعات أعلى.
- في حين أن الرصيد قد يزيد بشكل مطرد ، فإن أي مبالغ تنفقها الشركة تخضع لضريبة الدخل.
- https://www.nber.org/papers/w7199
- https://www.cambridge.org/core/journals/astin-bulletin-journal-of-the-iaa/article/guaranteed-annuity-options/55E3DAC470DFFC10E62FCF2F2A415A50
آخر تحديث: 11 يونيو 2023
شارا ياداف حاصلة على ماجستير في إدارة الأعمال في المالية. هدفها هو تبسيط الموضوعات المتعلقة بالتمويل. عملت في مجال التمويل لمدة 25 عامًا تقريبًا. وقد عقدت العديد من الفصول المالية والمصرفية لكليات الأعمال والمجتمعات. اقرأ المزيد عندها صفحة بيو.
لست مقتنعا بشأن المعاشات التقاعدية بعد، فالمقالة لم تتناول العيوب بشكل كامل.
أتفهم وجهة نظرك، لكنها تعطي رؤية شاملة للموضوع.
تبدو عيوب المعاشات التقاعدية، وخاصة فترة الاستسلام، بمثابة عيب كبير.
أتفهم هذا القلق، ولكن من المهم الموازنة بين الإيجابيات والسلبيات قبل اتخاذ القرار.
نعم، إنها خدعة يجب مراعاتها عند النظر في المعاشات السنوية.
لم أدرك أبدًا عدد الأنواع المختلفة من المعاشات التقاعدية الموجودة. وكان هذا الثاقبة.
نعم، إنه أمر مثير للاهتمام. من المؤكد أن هناك الكثير مما يجب مراعاته فيما يتعلق بالمعاشات التقاعدية.
متفق عليه، الأنواع المختلفة توفر بالتأكيد مزايا وعيوب مختلفة.
إن مساوئ فترة الاستسلام هي في الواقع شيء يجب التفكير فيه عند النظر في المعاشات السنوية.
من المؤكد أنه عامل حاسم يجب مراعاته عند اتخاذ قرارات الاستثمار.
مقالة إعلامية.
أعتقد أن المعاشات التقاعدية ليست مربحة كما يروج لها، فهناك طرق أسهل للتخطيط لتقاعدك والحصول على دخل منتظم.
لا أوافق على ذلك، هناك بالتأكيد خيارات استثمارية أفضل.
في الواقع، يمكن أن تكون المعاشات التقاعدية مفيدة جدًا إذا تم فهمها بالكامل واستخدامها بشكل صحيح.
توفر المقالة نظرة عامة جيدة، ومن المؤكد أن المعاشات السنوية لها إيجابياتها وسلبياتها.
من المؤكد أن المقالة تقدم فهمًا شاملاً للمعاشات التقاعدية.
لقد وجدت المادة لتكون مفيدة للغاية. من المؤكد أن المعاشات توفر فترات زمنية ثابتة من الدخل المنتظم.
بالتأكيد، فهو مصدر دخل ثابت للكثيرين، وخاصة المتقاعدين.
مقالة رائعة، قضيت وقتًا مفيدًا للغاية في قراءتها. المعاشات هي خطة التقاعد والاستثمار واعدة جدا.
بالتأكيد، تم شرح المزايا والعيوب بشكل جيد.
انا موافق تماما. تغطي هذه المقالة جميع جوانب المعاشات بقدر كبير من التفصيل.
لقد جعلني هذا المقال أرى إمكانية المعاشات كاستثمار.
إنه لأمر رائع أنه كان مفيدًا لك. المعاشات التقاعدية هي في الواقع خيار استثماري جيد للكثيرين.