ما هو الرهن العقاري؟ | التعريف والأنواع والمزايا مقابل العيوب

يستخدم مصطلح "الرهن العقاري" أحيانًا بالتبادل مع "الضمان" ، في إشارة إلى ممتلكات الفرد أو الأصول العقارية التي يحصل الفرد على قرض مقابلها. يضمن مفهوم الرهن العقاري أن يظل المقترض ملزمًا بسداد القرض والفائدة المتراكمة على أقساط منتظمة.

قد يشير الرهن العقاري أيضًا إلى ممارسة مالية شائعة في شراء العقارات التي لا يدفع فيها المشتري كامل المبلغ دفعة واحدة. سيتم دفع القروض والفوائد حتى يتم دفع المبلغ بالكامل ويكسب الفرد ملكية المنزل أو المؤسسة.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. الرهن العقاري هو قرض يستخدم في شراء عقار أو عقار ، بحيث يكون العقار بمثابة ضمان للقرض.
2. الرهن العقاري له معدل فائدة ثابت ومدة سداد محددة، مع دفعات شهرية من أصل القرض والفائدة.
3. يمكن أن يؤدي عدم سداد أقساط الرهن العقاري إلى حبس الرهن ، حيث يمكن للمقرض الاستيلاء على العقار وبيعه لاسترداد استثماراته.

لماذا الرهون العقارية ضرورية؟

1. وهو ضروري لأمن المُقرض (البنك). عند عدم القدرة على الوفاء بالعدد المطلوب من الدفعات أو في حالة التعثر في القرض، يحق لسلطة الإقراض الاستيلاء على الأصل المرهون لتجنب الخسائر.
2. تتمتع القروض العقارية بقدر كبير من المرونة فيما يتعلق بعدد السنوات قبل سدادها أو معدل الفائدة (ثابت أو قابل للتعديل). فهو يوفر للمقترض مساعدة مالية فورية من خلال القرض مع توفير الوقت الكافي لسداده.
3. لا توجد قيود على كيفية استخدام القروض المقدمة بضمان العقارات – سواء لتمويل التعليم أو حفل زفاف أو نفقات طارئة. وبالتالي فهي خيار ضروري من الضمانات التي تساعد المقترض.

أنواع الرهون العقارية

1. سعر الصرف الثابت - يجب على المقترض دفع نفس سعر الفائدة طوال المدة ، ولا تختلف الأقساط الشهرية من الأول إلى الأخير.
2. معدل قابل للتعديل - في هذه الحالة ، تظل أسعار الفائدة ثابتة لفترة معينة ، والتي تتقلب وفقًا لأسعار السوق. وبالتالي ، قد يدفع المقترض على المدى الطويل أكثر مما دفعه في البداية.

مزايا الرهن العقاري

1. يمكنك تقليل إجمالي مدفوعاتك السنوية بشكل كبير عن طريق الشطب رهن الإهتمامات. لا تقلل هذه الميزة المبالغ المستحقة على أقساط ولكن يمكن أن تقلل ضريبة الدخل المستحقة إلى حد كبير.
2. من المستحيل على الناس شراء العقارات مقابل المال مقدمًا. يتيح لك الرهن العقاري شراء منزل دون دفع كامل المبلغ على الفور.
3. الرهون العقارية طويلة الأجل لها معدلات فائدة منخفضة ، مما يسهل على المقترض.

مساوئ الرهن العقاري

1. عبء الديون يمكن أن يولد قدرا كبيرا من الضائقة المالية. وفي الأسر ذات الخلفيات الاجتماعية والاقتصادية المحددة، لا يتطلب ذلك منهم خفض بعض النفقات فحسب، بل يتطلب منهم أيضًا التنازل عن نفقاتهم مستوى المعيشة.
2. إذا تم رهن الممتلكات الخاصة بك لفترة طويلة من الوقت (15 إلى 30 عامًا) ، فإن ذلك يعيق القرارات المالية الأخرى وقدرة الفرد على الحصول على قرض رئيسي آخر.
3. بسبب أسعار السوق المتغيرة ، قد تتغير قيمة العقار على مر السنين. هذا له آثار أخرى غير مرغوب فيها للقرض المأخوذ.

مراجع حسابات

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1551227
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1538-4616.2011.00391.x