بنك مقابل التوفير: الفرق والمقارنة

تلعب المؤسسات المالية دورًا حاسمًا في الاستقرار الاقتصادي للاقتصاد. البنك والادخار هما مؤسستان ماليتان تلعبان دورًا مهمًا في تلبية احتياجات المستهلكين وكذلك المؤسسات التجارية.

ومع ذلك ، هناك اختلافات كبيرة بين البنك والادخار.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. تقدم البنوك بشكل أساسي القروض والخدمات المالية للأفراد والشركات ، بينما تتخصص المدخرات في الرهون العقارية السكنية.
2. تقدم البنوك مجموعة واسعة من المنتجات المالية ، بينما تركز المدخرات على حسابات التوفير والقروض.
3. تنظم OCC البنوك ، بينما تنظم OTS التدبيرات.

بنك مقابل التوفير 

الفرق بين البنك والادخار هو أن البنوك تخدم احتياجات كل من الشركات والمستهلكين. من ناحية أخرى ، تقدم الثروات خدمات للمستهلكين فقط وليس للشركات. تصدر الحكومة الفيدرالية أو حكومة الولاية ميثاقًا في حالة البنوك. في المقابل ، يصدر القسم التنظيمي المالي لحكومة الولاية أو المكتب الفيدرالي للإشراف على التوفير ميثاقًا في حالة التوفير.

يشير البنك إلى مؤسسة مالية تلعب الوظيفة المزدوجة المتمثلة في تقديم القروض وقبول الودائع. هناك نوعان من البنوك في كل بلد تقريبًا: البنوك المركزية والبنوك التجارية.

تشمل المخاطر التي تواجهها البنوك أزمة السيولة ومخاطر السوق ومخاطر الائتمان ومخاطر السيولة ومخاطر الاقتصاد الكلي والمخاطر التشغيلية ومخاطر السمعة.

يشير مصطلح التوفير إلى مؤسسة مالية تستمد نسبة كبيرة من ودائعها من مدخرات الجمهور. هناك نماذج مصرفية تعاونية متعددة الأوجه تقدمها التوفير.

تحتاج محفظة بنوك التوفير إلى [زيادة بنسبة 65٪ على الأقل في القروض الاستهلاكية. توجد بنوك التوفير في المملكة المتحدة في أوائل القرن الثامن عشر.

جدول المقارنة

معلمات المقارنة	مصرف	تقتير
الفئات المستهدفة	تلبي البنوك احتياجات كل من الشركات والمستهلكين.	تقدم Thrifts الخدمات للمستهلكين فقط وليس للشركات.
خدمات	تقدم البنوك خدمات وتسهيلات أكثر نسبيًا مقارنة ببنوك التوفير.	تقدم بنوك التوفير فقط مجموعة محدودة من الخدمات والحسابات للمستهلكين.
ميثاق	تصدر الحكومة الفيدرالية أو حكومة الولاية ميثاقًا في حالة البنوك.	يصدر القسم التنظيمي المالي لحكومة الولاية أو المكتب الفيدرالي للإشراف على التوفير ميثاقًا في حالة التوفير.
سيولة	تمتلك البنوك سيولة منخفضة لتزويد المستهلكين بقروض الرهن العقاري.	تمتلك بنوك التوفير سيولة عالية لتزويد المستهلكين بقروض الرهن العقاري.
اللائحة	البنوك أقل تنظيماً مقارنة بالادخار.	تواجه Thrifts مزيدًا من التنظيم مقارنة بالبنوك.

ما هو البنك؟

يشير البنك إلى مؤسسة مالية تلعب الوظيفة المزدوجة المتمثلة في تقديم القروض وقبول الودائع. تلعب البنوك دورًا لا غنى عنه في الاستقرار الاقتصادي والنمو في أي بلد.

وبالإضافة إلى ذلك، تقدم البنوك القروض إما بشكل مباشر أو غير مباشر من خلال أسواق رأس المال. يتم تنظيم البنوك من قبل السلطات العليا.

هناك نوعان من البنوك في كل بلد تقريبًا: البنوك المركزية والبنوك التجارية. البنك المركزي الهندي يسمى بنك الاحتياطي الهندي.

تشمل البنوك المركزية الأخرى بنك الاحتياطي الإنجليزي ونظام الاحتياطي الفيدرالي. تشمل العديد من البنوك التجارية بنك الدولة الهندي وبنك البنجاب الوطني وبنك HDFC.

تتضمن بعض الطرق رسوم المعاملات والفوائد والمالية نصيحة. ومع ذلك ، فإن أهم طريقة لتوليد الإيرادات هي الفائدة المحملة على القروض أو الودائع التي يحتفظ بها الجمهور في البنوك.

تقدم البنوك العديد من مخصصات التجزئة. بعض هذه تشمل بطاقات الائتمان وبطاقات الخصم والرهون العقارية والقروض الشخصية والودائع تحت الطلب وأجهزة الصراف الآلي و NEFT و المولدات النظائرية المشعة.

تشمل المخاطر التي تواجهها البنوك أزمة السيولة ومخاطر السوق ومخاطر الائتمان ومخاطر السيولة ومخاطر الاقتصاد الكلي والمخاطر التشغيلية ومخاطر السمعة. في الختام ، تقدم البنوك أحكامًا متفاوتة للمستهلكين.

ما هو التوفير؟

يشير مصطلح التوفير إلى مؤسسة مالية تستمد نسبة كبيرة من ودائعها من مدخرات الجمهور.

هناك نماذج مصرفية تعاونية متعددة الأوجه تقدمها التوفير. بعض الأمثلة تشمل جمعيات الادخار والقروض ، وبنوك الادخار المتبادل ، والاتحادات الائتمانية. تقدم Thrifts تسهيلات ادخار أوسع ولكن خدمات إقراض محدودة.

توفر بنوك التوفير العديد من التسهيلات. تشمل الخدمات حسابات التوفير التقليدية ، والحسابات الجارية ، وإصدار قروض السكن ، والقروض الشخصية وقروض السيارات ، وبطاقات الائتمان للعملاء.

بالإضافة إلى ذلك ، فإنه يوفر أيضًا قروض الرهن العقاري لعامة الناس. ظهرت بنوك التوفير إلى حيز الوجود في أوائل القرن الثامن عشر في المملكة المتحدة.

بنك التوفير مماثل لشركات الشركات حيث يمتلك المساهمون الملكية الأساسية. حجم بنوك التوفير صغير نسبيًا. الهدف الرئيسي لبنوك التوفير هو توفير عدد كبير من الخدمات للمستهلكين في السوق.

على مر السنين ، مرت البنوك التوفيرية بالعديد من التغييرات الهيكلية لسد الفجوة بين البنوك التقليدية والمؤسسات المالية.

يُسمح للبنوك التوفيرية بمنح 20٪ من أصولها في شكل قروض تجارية للمستهلكين المحتملين. تحتاج محفظة بنوك التوفير إلى زيادة بنسبة 65٪ على الأقل في القروض الاستهلاكية.

بالإضافة إلى ذلك ، يتم تزويد بنوك التوفير بتمويل منخفض التكلفة. كما تقدم البنوك التوفيرية القروض بمعدلات فائدة منخفضة نسبيًا.

الاختلافات الرئيسية بين البنك والتوفير 

1. تلبي البنوك احتياجات كل من الشركات والمستهلكين. من ناحية أخرى ، تقدم الثروات خدمات للمستهلكين فقط وليس للشركات.
2. تصدر الحكومة الفيدرالية أو حكومة الولاية ميثاقًا في حالة البنوك. في المقابل ، يصدر القسم التنظيمي المالي لحكومة الولاية أو المكتب الفيدرالي للإشراف على التوفير ميثاقًا في حالة التوفير.
3. تقدم البنوك خدمات وتسهيلات أكثر نسبيًا مقارنة ببنوك التوفير. من ناحية أخرى ، تقدم بنوك التوفير فقط مجموعة محدودة من الخدمات والحسابات للمستهلكين.
4. تمتلك البنوك سيولة منخفضة لتزويد المستهلكين بقروض الرهن العقاري مقارنة بالادخار.
5. البنوك أقل تنظيماً مقارنة بالادخار.

مراجع حسابات

1. http://www.differencebetween.net/business/difference-between-bank-and-thrift/#:~:text=Conventional%20banks%20offer%20services%20to,portfolio%20consisting%20of%20consumer%20loans. 
2. https://www.bankrate.com/banking/thrifts-vs-traditional-banks-whats-the-difference/ 

آخر تحديث: 13 فبراير 2024