السحب على المكشوف مقابل الشيك: الفرق والمقارنة

السحب على المكشوف هو تسهيل ائتماني يسمح لأصحاب الحسابات بسحب أموال أكثر من رصيدهم، مع مراعاة الحد الأقصى. الشيك هو أمر مكتوب من صاحب الحساب إلى البنك لدفع مبلغ محدد للمستلم، وسحب الأموال من الحساب. في حين أن السحب على المكشوف يوفر المرونة، فإن الشيكات تسهل التحويلات المالية المباشرة من خلال تعليمات مكتوبة.

الوجبات السريعة الرئيسية

1. السحب على المكشوف هو تسهيل مصرفي يسمح لأصحاب الحسابات بسحب أموال أكثر مما لديهم في حساباتهم حتى حد محدد مسبقًا. في الوقت نفسه ، الشيك هو مستند مكتوب يوجه البنك إلى دفع مبلغ محدد لمستلم معين.
2. يساعد السحب على المكشوف أصحاب الحسابات على إدارة مشكلات التدفق النقدي المؤقت من خلال توفير الوصول إلى أموال إضافية ، بينما تسهل الشيكات تحويل الأموال بين الحسابات دون الحاجة إلى النقد.
3. تأتي السحب على المكشوف مع رسوم فائدة أو رسوم على المبلغ المقترض، في حين قد تنطوي الشيكات على رسوم ضئيلة أو معدومة، اعتمادًا على البنك ونوع الحساب.

السحب على المكشوف مقابل الشيك

الفرق بين السحب على المكشوف والشيك هو أن السحب على المكشوف يسمح لك بسحب أموال أكثر من الرصيد الحالي في حساب التوفير الخاص بك. في المقابل ، يتيح لك الشيك إزالة المبلغ المحدد في الورقة (ضمن رصيد حسابك).

An السحب على المكشوف يسمح لك بسحب الأموال حتى عندما يصل رصيد حسابك إلى الصفر. أن أقول إنه نوع من الصغر قرض بإهتمام.

الشيك له معنى مختلف تمامًا. هو مستند يأمر البنك بدفع مبلغ معين من المال يكتب الشيك باسمه.

لا يسمح لك بسحب أكثر من رصيد الحساب.

---

 

جدول المقارنة

الميزات	السحب على المكشوف	الاختيار
تعريف	اقتراض أموال من أحد البنوك لتغطية الأموال غير الكافية في حساب جاري	أمر مكتوب إلى البنك بدفع مبلغ محدد من المال من الحساب الجاري للساحب إلى المستفيد
استهلال	يحدث تلقائيًا أو بموافقة (اعتمادًا على سياسة البنك) عندما تتجاوز المعاملة الأموال المتاحة	مكتوبة وموقعة من الساحب وتقدم إلى المستفيد أو تودع للدفع
مصدر الدفع	الائتمان البنكي الممنوح لصاحب الحساب	أموال صاحب الحساب الخاصة
ابدأ الاعجاب	يتم تحصيلها على المبلغ المقترض، بمعدلات يومية مرتفعة	لا يتم تحصيل أي فائدة (ما لم يتم ارتجاع الشيكات)
الرسوم الدراسية	غالبًا ما تتضمن رسوم السحب على المكشوف ورسوم الأموال غير الكافية (NSF).	قد يتم فرض رسوم إيقاف الدفع أو رسوم الشيك المرتجع
المخاطرة	يمكن أن يؤدي إلى الديون والصعوبات المالية إذا لم تتم إدارتها بشكل مسؤول	لا توجد مخاطر متأصلة على الساحب، ولكن الشيكات المرتجعة يمكن أن تضر بالسمعة وتؤدي إلى فرض رسوم
مراقبة	تحكم محدود بمجرد استخدامه؛ مطلوب السداد	السيطرة الكاملة على متى وكيف يتم الدفع
ملاءمة	لحالات الطوارئ قصيرة المدى غير المخطط لها	المدفوعات المخططة للأفراد أو الشركات
التوفر	يتطلب موافقة البنك وقد يكون له حدود	متاحة على نطاق واسع لأصحاب الحسابات

---

 

ما هو السحب على المكشوف؟

السحب على المكشوف هو ترتيب مالي يسمح لصاحب الحساب بسحب أو إنفاق أموال أكثر مما هو متاح حاليًا في حسابه، مما يوفر بشكل أساسي خط ائتمان قصير الأجل. ويتم تقديمه عادة من قبل البنوك والمؤسسات المالية لأصحاب الحسابات لإدارة العجز المالي المؤقت.

الميزات الرئيسية للسحب على المكشوف:

1. الحد الائتماني: يقوم البنك بوضع حد ائتماني محدد للسحب على المكشوف، وهو يمثل الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن السحب على المكشوف منه. يتم تحديد هذا الحد بناءً على الجدارة الائتمانية لصاحب الحساب ووضعه المالي.
2. رسوم الفائدة: يتم احتساب الفائدة فقط على المبلغ المسحوب وطوال المدة التي يظل فيها مستحقًا. سعر الفائدة أعلى من القروض القياسية، مما يجعل من المهم لأصحاب الحسابات إدارة السحب على المكشوف بكفاءة.
3. المرونة: توفر السحب على المكشوف المرونة من خلال السماح لأصحاب الحسابات بالوصول إلى أموال إضافية عند الحاجة. إنها أداة مالية مفيدة لإدارة النفقات غير المتوقعة أو سد الفجوات قصيرة المدى في التدفق النقدي.
4. شروط السداد: يتم دفع السحب على المكشوف عند الطلب، ويطلب من صاحب الحساب إعادة الحساب إلى رصيد إيجابي خلال فترة محددة. قد تختلف شروط السداد، وقد يؤدي عدم الالتزام بها إلى فرض رسوم إضافية أو سحب تسهيلات السحب على المكشوف.
5. عملية الموافقة: تخضع الموافقة على السحب على المكشوف لتقييم البنك للجدارة الائتمانية لصاحب الحساب. تلعب عوامل مثل الدخل والتاريخ الائتماني والعلاقة مع البنك دورًا حاسمًا في تحديد أهلية السحب على المكشوف والحد منه.

 

ما هو الشيك؟

الشيك هو أداة مالية تستخدم لإجراء الدفعات، مما يوفر طريقة آمنة ومقبولة على نطاق واسع لتحويل الأموال بين الأفراد والشركات. إنه بمثابة أمر كتابي من صاحب الحساب (الساحب) إلى البنك الذي يتعامل معه (المسحوب عليه) لدفع مبلغ محدد من المال إلى المستلم المحدد (المدفوع له).

تحقق من المكونات

1. الدرج: الفرد أو الكيان الذي يقوم بكتابة الشيك، وتوجيه البنك لإجراء الدفع.
2. بنك درجي: البنك الذي يحتفظ فيه الساحب بالحساب الذي سيتم سحب الأموال منه.
3. المستفيد: الشخص أو الكيان الذي يستحق الشيك له والذي يتلقى الأموال.
4. المبلغ: التمثيلات العددية والكتابية للمبلغ الواجب دفعه.
5. التاريخ: تاريخ إصدار الشيك، مع الإشارة إلى الموعد الذي يجب أن يتم فيه الدفع.
6. التوقيع: توقيع الساحب بما يضمن التفويض والأمان.

أنواع الشيكات

• الشيك لحامله: مستحق الدفع لحامله، مما يتيح لأي شخص يحمل الشيك استلام الدفع.
• فحص الطلب: مستحق الدفع لشخص أو كيان محدد، ويتطلب موافقة على التحويل.
• الاختيار عبروا: تحتوي على خطين متوازيين على وجهها، مما يشير إلى أنه يجب دفع الأموال إلى حساب مصرفي بدلاً من صرفها نقدًا.

عملية تخليص الشيكات

1. إيداع: يقوم المستفيد بإيداع الشيك في حسابه البنكي.
2. التقديم: يتم إرسال الشيك إلى البنك المسحوب عليه للدفع.
3. التخليص: يقوم البنك المسحوب عليه بالتحقق من الأموال، وإذا كانت متوفرة، تتم تسوية الشيك للدفع.
4. مستوطنة: يتم تحويل الأموال من حساب الساحب إلى حساب المستفيد.

الأهمية والقيود

توفر الشيكات وسيلة دفع آمنة ويمكن تتبعها، ولكن قد تتعرض لتأخيرات في المعالجة. ومع ظهور طرق الدفع الإلكترونية، أصبح استخدام الشيكات أقل شيوعًا، إلا أنها تظل ذات صلة في بعض المعاملات المالية.

---

الاختلافات الرئيسية بين السحب على المكشوف والشيك

• طبيعة:
  • السحب على المكشوف هو تسهيل ائتماني يسمح لأصحاب الحسابات بسحب أموال أكثر من رصيدهم، حتى حد محدد مسبقًا.
  • الشيك هو أمر مكتوب من صاحب الحساب إلى البنك، يوجهه لدفع مبلغ محدد إلى المستلم المحدد.
• وظائف:
  • يوفر السحب على المكشوف المرونة من خلال السماح لأصحاب الحسابات بتجاوز رصيد حساباتهم بشكل مؤقت، وهو أمر مفيد لإدارة احتياجات التدفق النقدي قصيرة الأجل.
  • يسهل الشيك التحويلات المالية المباشرة من خلال تعليمات مكتوبة، ويعمل كطريقة آمنة لتسديد الدفعات إلى مستفيد محدد.
• الاستخدام:
  • يتم استخدام السحب على المكشوف لتغطية العجز المالي المؤقت أو النفقات غير المتوقعة.
  • يتم استخدام الشيك لأغراض الدفع المختلفة، بما في ذلك تسوية الفواتير أو إجراء عمليات شراء أو تحويل الأموال إلى أفراد أو شركات محددة.
• تفويض:
  • يتطلب السحب على المكشوف موافقة مسبقة من البنك ويخضع لحد ائتماني محدد مسبقاً.
  • يتطلب إصدار الشيك موافقة صاحب الحساب من خلال التوقيع الكتابي على الشيك.
• نوع العملية:
  • السحب على المكشوف هو معاملة ائتمانية، تسمح لأصحاب الحسابات باقتراض أموال مؤقتًا بما يتجاوز رصيد حساباتهم الفعلي.
  • يمثل الشيك أمر دفع، يوجه البنك لتحويل الأموال من حساب الساحب إلى المستفيد.
• متوسط:
  • السحب على المكشوف هو ترتيب مالي مرتبط بالحساب وقد لا يتضمن مستندات مادية.
  • يتضمن الشيك مستندًا ماديًا (الشيك نفسه) يعمل بمثابة أداة الدفع.
• التكاليف:
  • قد ينطوي السحب على المكشوف على رسوم ورسوم فائدة، خاصة إذا تم تجاوز حد الائتمان.
  • لا يترتب على استخدام الشيكات تكاليف مباشرة على الساحب، ولكن قد يفرض البنك رسومًا على الخدمات المتعلقة بمعالجة الشيكات.

مراجع حسابات

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.kluwer/erpl0018&section=92
2. https://academic.oup.com/rfs/article-abstract/27/4/990/1603971

آخر تحديث: 11 فبراير 2024