السحب على المكشوف هو مصطلح مصرفي يشير إلى سحب الأموال من حساب مصرفي حتى بعد عدم ترك أي أموال. عادة ، يتم توفير تسهيلات السحب على المكشوف للعميل عند إنشاء الحساب ، حيث يتم تعيين حد السحب على المكشوف.
يجب أن يكون المبلغ المسحوب ضمن حد معين ، ويتم احتساب الفائدة بسعر ثابت على المبلغ المسحوب. إذا تجاوز المبلغ المسحوب الحد ، يتم فرض رسوم فائدة أعلى. بشكل أساسي ، يمكن اعتبار السحب على المكشوف قروضًا فردية قصيرة جدًا.
الوجبات السريعة الرئيسية
- السحب على المكشوف هو تسهيل مالي يسمح للفرد بسحب أموال أكثر مما لديه في حسابه.
- يقدم البنك قرضًا قصير الأجل ويخضع لرسوم الفائدة ورسوم.
- يمكن أن يكون السحب على المكشوف مفيدًا في حالات الطوارئ ولكن يجب استخدامه بطريقة مسؤولة لتجنب الديون.
فهم مفهوم السحب على المكشوف
أفضل مثال لفهم هذا المفهوم هو النظر في الموقف الذي تتطلب فيه سحب أموال من حسابك المصرفي أكثر مما هو متاح، أو يجب عليك كتابة شيك لشخص ما على الرغم من أن رصيدك سلبي. يقوم البنك بعد ذلك بتغطية هذه الرسوم وفقًا لتقديره وفقًا للالتزامات التعاقدية والموقعة. كما أنهم يتقاضون رسومًا مقابل ذلك.
وبالتالي ، فإن السحب على المكشوف هو:
- لا يمكن الاستفادة من أي تمديد للائتمان من قبل البنك بشكل مثالي إلا في حالات الطوارئ.
- ميزة منتظمة في الشركات والأعمال التي تشارك فيها أطراف متعددة.
- قد يكلف الحل المؤقت أكثر من المتوقع بسبب الفائدة المفروضة و السحب على المكشوف رسوم.
مزايا السحب على المكشوف
- السحب على المكشوف أقل قيمة من القروض وأسهل في السداد.
- هناك أيضًا درجة من المرونة فيما يتعلق بالفترة التي يتعين عليك سدادها لسداد السحب على المكشوف.
- ليس هناك متاعب في ترتيب الضمانات أو الأوراق الأخرى لأن هذه خدمة بسيطة يقدمها لك البنك.
- يمكنك تجنب الغرامات الأخرى التي تتكبدها الفواتير غير المدفوعة عن طريق سحب ملف السحب على المكشوف والاهتمام بالعديد من احتياجات الفوترة في الوقت الحالي. سيساعدك هذا على تجنب العديد من الغرامات والرسوم دفعة واحدة مع السماح لك بدفعها إلى البنك الذي تتعامل معه لاحقًا.
- يمكنك ربط السحب على المكشوف ببطاقة الائتمان ، الأمر الذي سيزيد فقط من مبلغ الدين الخاص بك.
- في ظروف معينة غير متوقعة أو خاصة ، من المعروف أن البنوك تسدد حسابات السحب على المكشوف لبعض العملاء شخصيًا.
عيوب السحب على المكشوف
- يمكن أن يتكبد الفرد مبالغ كبيرة أثناء السحب على المكشوف، وليس على حد علمه.
- إن توفير السحب على المكشوف المنتظم يخلق عادات مصرفية غير مسؤولة للعملاء الذين يفضلون القروض قصيرة الأجل للبقاء واقفين ماليًا أو الوفاء بمواعيد الدفع الأخرى.
- قد يتم أخذ السحب على المكشوف من البنك الذي يوجد به حسابك فقط. على عكس القروض ، لا يمكنك التقدم إلى البنوك الأخرى دون نقل حسابك المصرفي. هذا ليس مفيدًا إذا كنت بعيدًا في مدينة أخرى وتحتاج إلى سحب على المكشوف فوريًا.
- على عكس القروض ، تميل أسعار الفائدة إلى التقلب ، وقد لا تكون على دراية بمبلغك الاستثمار عند الاستفادة من تسهيلات السحب على المكشوف.
مراجع حسابات
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.2753/JEI0021-3624450212
- https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/waslee69&div=30&id=&page=
آخر تحديث: 11 يونيو 2023
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
شارا ياداف حاصلة على ماجستير في إدارة الأعمال في المالية. هدفها هو تبسيط الموضوعات المتعلقة بالتمويل. عملت في مجال التمويل لمدة 25 عامًا تقريبًا. وقد عقدت العديد من الفصول المالية والمصرفية لكليات الأعمال والمجتمعات. اقرأ المزيد عندها صفحة بيو.
من الجيد أن تتمتع بالمرونة، لكن احتمالية الديون مثيرة للقلق.
نعم، الراحة لها ثمن.
نظرة تحذيرية على المخاطر المحتملة للسحب على المكشوف.
والحقيقة أننا بحاجة إلى أن نكون أكثر وعياً بهذه الجوانب.
النقاط المتعلقة بالديون المحتملة والفائدة المتقلبة مثيرة للتفكير.
بالتأكيد، إنه سيناريو معقد.
التكاليف المحتملة المرتبطة بالسحب على المكشوف مثيرة للدهشة للغاية.
أتفق معك، الأمر أكثر تعقيدًا مما يبدو للوهلة الأولى.
لقد اعتقدت دائمًا أن السحب على المكشوف هو وسيلة جيدة للحصول على بعض النقود السريعة، لكنني الآن أرى أنها يمكن أن تؤدي إلى الكثير من الديون.
بالتأكيد، علينا أن نكون أكثر حذراً.
هذا هو فتحت العين بالتأكيد.
مقالة إعلامية تسلط الضوء على إيجابيات وسلبيات السحب على المكشوف.
ومن المثير للقلق أن أسعار الفائدة ليست ثابتة للسحب على المكشوف.
هذا صحيح، فهو يضيف عنصر عدم القدرة على التنبؤ.
يمكن أن تكون التكاليف غير الواضحة صعبة الإدارة.
لا أستطيع أن أصدق أن البنوك تفرض رسومًا كثيرة!
صحيح. هذا ليس عادلاً على الإطلاق.
أعلم أنهم يعاقبون أولئك الذين لا يستطيعون الدفع!
لم يكن لدي أي فكرة أن أسعار الفائدة على السحب على المكشوف يمكن أن تتقلب. يبدو ذلك محفوفًا بالمخاطر.
إنه شيء يجب الحذر منه بالتأكيد.
والواقع أنه يضيف طبقة أخرى من عدم اليقين.
يمكن أن يكون السحب على المكشوف منحدرًا زلقًا للأشخاص الذين يعانون من الانضباط المالي.
سهولة الوصول يمكن أن تؤدي إلى مشاكل.
هذا مصدر قلق صحيح.