يوفر السحب على المكشوف رصيدًا سلبيًا مؤقتًا في الحساب البنكي، مع أسعار فائدة أعلى. تسمح بطاقة الائتمان بالاقتراض حتى حد محدد مسبقًا، مع احتساب الفائدة على الرصيد المستحق إذا لم يتم دفعه شهريًا بالكامل. يقدم كلاهما تمويلًا قصير الأجل ولكنهما يختلفان من حيث إمكانية الوصول والتكلفة.
الوجبات السريعة الرئيسية
- السحب على المكشوف هو تسهيل مصرفي يسمح لأصحاب الحسابات بسحب أموال أكثر مما لديهم في حساباتهم حتى حد محدد مسبقًا. في الوقت نفسه ، تعد بطاقة الائتمان منتجًا ماليًا يمكّن المستخدمين من اقتراض الأموال من حد ائتمان لإجراء عمليات شراء أو الحصول على سلف نقدية.
- يوفر السحب على المكشوف وبطاقات الائتمان إمكانية الوصول إلى الأموال عند الحاجة ويمكن أن تساعد في إدارة مشكلات التدفق النقدي قصير الأجل ، ولكن بطاقات الائتمان مصممة خصيصًا لإجراء المعاملات. في المقابل ، يتم ربط السحب على المكشوف بحساب مصرفي ويتم الوصول إليه من خلال القنوات المصرفية العادية.
- السحب على المكشوف وبطاقات الائتمان لها هياكل رسوم وأسعار فائدة مختلفة. تقدم بطاقات الائتمان فترات سماح بدون فوائد للمشتريات الجديدة إذا تم دفع الرصيد شهريًا.
السحب على المكشوف مقابل بطاقة الائتمان
الفرق بين السحب على المكشوف وبطاقة الائتمان هو أن مقدمي الخدمات يفرضون عليك رسومًا سنوية، في حين تنطبق رسوم السحب على المكشوف فقط إذا كان السحب على المكشوف أعلى من حد معين.
جدول المقارنة
| الميزات | السحب على المكشوف | البطاقة الائتمانية |
|---|---|---|
| تعريف | امتداد لحسابك الجاري الذي يسمح لك بإنفاق أموال أكثر مما هو متاح لديك، بحد أقصى | حد ائتماني متجدد صادر عن بنك أو اتحاد ائتماني يسمح لك باقتراض الأموال وإجراء عمليات شراء |
| الهدف | يغطي الإنفاق الزائد العرضي أو العجز النقدي الصغير | يمول المشتريات الكبيرة أو النفقات الجارية |
| كيف يعمل | يقوم البنك تلقائيًا بتقديم الأموال لتغطية الإنفاق بما يتجاوز رصيد حسابك، مما يؤدي إلى فرض رسوم السحب على المكشوف | يقدم التاجر سلعًا أو خدمات، تدفعها لاحقًا بفوائد ورسوم محتملة |
| السداد | سداد المبلغ المقترض بالإضافة إلى الرسوم خلال فترة قصيرة (يوم العمل التالي) | قم بسداد الحد الأدنى من الدفعات شهريًا، مع تراكم الفائدة على الرصيد المتبقي |
| الفوائد والرسوم | عادةً ما تكون رسوم السحب على المكشوف مرتفعة لكل معاملة، وأحيانًا رسوم يومية | يختلف الأمر حسب جهة إصدار البطاقة والجدارة الائتمانية ومعدل الفائدة السنوية المرتفع والرسوم السنوية المحتملة |
| التأثير على درجة الائتمان | بشكل عام، لا يؤثر ذلك على درجة الائتمان ما لم يتم السحب على المكشوف بشكل مزمن وغير مدفوع الأجر | يمكن أن تؤثر الدفعات المتأخرة المنتظمة أو تجاوز الحد الائتماني سلبًا على النتيجة |
| موافقة | يتم تقديمها عادةً لأصحاب الحسابات الجارية الحاليين، وقد تتطلب تاريخًا مصرفيًا جيدًا | يتطلب تطبيق بطاقة الائتمان والتحقق من الائتمان |
| وسائل الراحة | يمكن أن يكون مناسبًا للنفقات الصغيرة وغير المتوقعة | أكثر ملاءمة لعمليات الشراء الكبيرة والتسوق عبر الإنترنت |
| مرونة | مرونة محدودة في السداد | خيارات سداد أكثر مرونة، يمكن أن تحمل رصيدًا بمرور الوقت |
| التكلفة الإجمالية | يمكن أن تكون مكلفة للغاية بسبب ارتفاع رسوم السحب على المكشوف | يمكن أن تكون باهظة الثمن إذا لم تتم إدارتها بشكل مسؤول، ولكنها ذات مكافآت محتملة وأسعار فائدة أقل للحصول على ائتمان جيد |
ما هو السحب على المكشوف؟
السحب على المكشوف هو ترتيب مالي يسمح فيه البنك لصاحب الحساب بسحب أموال أكثر من رصيد حسابه، مما يؤدي إلى إنشاء رصيد سلبي مؤقت.
الميزات الرئيسية:
- الاقتراض المرن: يمكن لأصحاب الحسابات الوصول إلى أموال إضافية، حتى حد السحب على المكشوف المتفق عليه، مما يوفر المرونة في إدارة الاحتياجات المالية قصيرة الأجل.
- رسوم الفائدة: يتم تحميل الفائدة على مبلغ السحب على المكشوف المستخدم، وقد تكون المعدلات أعلى من أشكال الائتمان الأخرى.
- الموافقة المسبقة: تتم الموافقة مسبقًا على السحب على المكشوف بناءً على التاريخ الائتماني لصاحب الحساب والعلاقة المصرفية، مما يجعلها متاحة بسهولة عند الحاجة.
- شروط السداد: يتم سداد السحب على المكشوف عند الطلب، ولكن قد يكون لدى البعض شروط محددة للسداد. يؤدي سداد السحب على المكشوف إلى إعادة الحساب إلى رصيد إيجابي.
- سعر الكشف : بالإضافة إلى رسوم الفائدة، قد تفرض البنوك رسومًا على الاحتفاظ بمرفق السحب على المكشوف، سواء تم استخدامه أم لا.
- استعمال شائع: تُستخدم عمليات السحب على المكشوف بشكل شائع لتغطية النفقات قصيرة الأجل أو الفواتير غير المتوقعة أو إدارة تقلبات التدفق النقدي.
ما هي بطاقة الائتمان؟
بطاقة الائتمان هي أداة مالية تمكن المستخدمين من إجراء عمليات شراء أو سحب نقدي على الائتمان، حتى حد محدد مسبقًا. يتم إصدارها من قبل البنوك أو المؤسسات المالية، وتقدم وسيلة دفع مريحة ومقبولة على نطاق واسع.
الميزات الرئيسية لبطاقات الائتمان
- الحد الائتماني: تأتي كل بطاقة بحد ائتماني محدد مسبقًا، وهو ما يمثل الحد الأقصى للمبلغ الذي يمكن لحامل البطاقة اقتراضه.
- اسعار الفائدة: قد يكون لبطاقات الائتمان معدلات فائدة متغيرة، يتم تطبيقها على الرصيد المستحق إذا لم يتم سداده بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق.
- الحد الأدنى للمدفوعات: يتعين على حاملي البطاقات سداد الحد الأدنى من الدفعات الشهرية، أي نسبة مئوية من الرصيد المستحق.
- المكافآت والامتيازات: تقدم العديد من بطاقات الائتمان برامج مكافآت أو استرداد نقدي أو امتيازات سفر بناءً على المبلغ الذي تم إنفاقه.
- سعر الكشف : قد يتم تطبيق رسوم مختلفة، بما في ذلك الرسوم السنوية ورسوم التأخر في السداد ورسوم السلفة النقدية.
- فترة السماح: توفر بعض البطاقات فترة سماح لا يتم خلالها تحصيل أي فائدة إذا تم دفع الرصيد بالكامل بحلول تاريخ الاستحقاق.
مزايا بطاقات الائتمان
- الراحة: توفر بطاقات الائتمان طريقة مريحة وآمنة لإجراء المعاملات على مستوى العالم.
- بناء التاريخ الائتماني: يمكن أن يساهم الاستخدام المسؤول لبطاقات الائتمان في بناء سجل ائتماني إيجابي، مما يؤثر على فرص الاقتراض المستقبلية.
- صندوق الطوارئ: يمكن أن تكون بطاقات الائتمان بمثابة نسخة احتياطية مالية للنفقات غير المتوقعة أو حالات الطوارئ.
الاعتبارات والحذر
- تكاليف الفائدة: يمكن أن يؤدي عدم سداد الرصيد بالكامل في الوقت المحدد إلى فرض رسوم فائدة مرتفعة، مما يؤدي إلى تراكم الديون.
- تأثير درجة الائتمان: يمكن أن تؤثر الدفعات المتأخرة أو الاستخدام الائتماني المرتفع سلبًا على درجة الائتمان لحامل البطاقة.
- الانضباط المالي: يتطلب الاستخدام المسؤول إنفاقًا منضبطًا وسداد المدفوعات في الوقت المناسب لتجنب المخاطر المالية.
الاختلافات الرئيسية بين السحب على المكشوف وبطاقة الائتمان
- طبيعة المنشأة:
- السحب على المكشوف: يوفر رصيدًا سلبيًا مؤقتًا في الحساب البنكي، مما يسمح بسحب مبالغ تتجاوز الرصيد المتاح.
- بطاقة الائتمان: تسمح بالاقتراض حتى حد محدد مسبقًا، بشكل منفصل عن الحساب البنكي، لإجراء عمليات شراء أو سحب نقدي.
- وصول:
- السحب على المكشوف: يرتبط مباشرة بحساب مصرفي، ويتم تحديد حد السحب على المكشوف من خلال علاقة صاحب الحساب بالبنك.
- بطاقة الائتمان: تصدرها البنوك أو المؤسسات المالية كمرفق ائتماني مستقل بحد ائتماني محدد مسبقًا.
- الفائدة والسداد:
- السحب على المكشوف: عادة ما يتطلب معدلات فائدة أعلى، ويتم السداد على أساس الرصيد السلبي، مع المرونة.
- بطاقة الائتمان: تتضمن رسوم فائدة على الرصيد المستحق إذا لم يتم سدادها شهريًا بالكامل، ويلزم الحد الأدنى من الدفعات.
- الاستخدام:
- السحب على المكشوف: يستخدم بشكل أساسي لتغطية فجوات السيولة قصيرة الأجل في الحساب البنكي.
- بطاقة الائتمان: تستخدم لإجراء عمليات الشراء والمعاملات عبر الإنترنت والسحب النقدي، مما يوفر نطاقًا أوسع من المرونة المالية.
- هيكل التكاليف:
- السحب على المكشوف: قد يكون له رسوم وأسعار فائدة أعلى، خاصة بالنسبة للسحب على المكشوف غير المصرح به.
- بطاقة الائتمان: تتضمن رسومًا مختلفة (الرسوم السنوية، ورسوم السداد المتأخر) ورسوم الفائدة، اعتمادًا على شروط البطاقة وأنماط الاستخدام.
- الحسابات المرتبطة:
- السحب على المكشوف: مرتبط مباشرة بحساب مصرفي محدد.
- بطاقة الائتمان: تعمل بشكل مستقل عن الحساب البنكي، مع دورة فوترة وكشف حساب منفصلين.
مراجع حسابات
- https://brill.com/view/journals/flc/6/3/article-p369_2.xml
- https://www.law.gmu.edu/assets/files/publications/working_papers/1360.pdf
آخر تحديث: 11 فبراير 2024
طلب واحد؟
لقد بذلت الكثير من الجهد في كتابة منشور المدونة هذا لتقديم قيمة لك. سيكون مفيدًا جدًا بالنسبة لي ، إذا كنت تفكر في مشاركته على وسائل التواصل الاجتماعي أو مع أصدقائك / عائلتك. المشاركة هي ♥ ️
شارا ياداف حاصلة على ماجستير في إدارة الأعمال في المالية. هدفها هو تبسيط الموضوعات المتعلقة بالتمويل. عملت في مجال التمويل لمدة 25 عامًا تقريبًا. وقد عقدت العديد من الفصول المالية والمصرفية لكليات الأعمال والمجتمعات. اقرأ المزيد عندها صفحة بيو.
ما رأيك؟
5
4
11
9
18
6
يتم تقديم المعلومات بطريقة منظمة بشكل جيد ومثيرة للتفكير. إنه يسلط الضوء بشكل فعال على الاختلافات الرئيسية بين السحب على المكشوف وبطاقة الائتمان، مما يجعله قراءة مقنعة.
لا يمكن اقبل المزيد. لا يعد هذا المنشور مفيدًا فحسب، بل إنه جذاب أيضًا، ويلبي احتياجات القراء الذين يبحثون عن معرفة متعمقة حول الأدوات المالية.
في الواقع، يضمن المحتوى الثاقب لهذا المنشور أن المفاهيم المالية المعقدة في متناول جمهور واسع. إنه جهد جدير بالثناء.
من المنعش قراءة منشور يتعمق في التعقيدات المالية للسحب على المكشوف وبطاقة الائتمان. وضوح وعمق التحليل يستحق الثناء.
من المؤكد أن تغطية المؤلف الشاملة للموضوع تضمن حصول القراء على فهم شامل للفروق الدقيقة بين السحب على المكشوف وبطاقة الائتمان. أحسنت!
لقد وجدت هذا المنصب ليكون الثاقبة تماما. وهو يسلط الضوء على مزايا وعيوب السحب على المكشوف وبطاقات الائتمان، مما يساعد القراء على اتخاذ قرارات مالية مستنيرة.
وأنا أشارك نفس الشعور. يقدم جدول المقارنة نظرة عامة شاملة، مما يسهل على القراء تقييم الاختلافات بين هذه الخيارات المالية.
معلومات إعلامية! وأنا أقدر المقارنة التفصيلية بين السحب على المكشوف وبطاقة الائتمان. فهو يساعد على الموازنة بين إيجابيات وسلبيات كل خيار مالي.
لا يمكن أن نتفق أكثر. يعد جدول المقارنة مفيدًا بشكل خاص في فهم الميزات والاختلافات بين السحب على المكشوف وبطاقة الائتمان. إنها وظيفة جيدة التنظيم.
توفر هذه المقالة نظرة عامة شاملة على السحب على المكشوف وبطاقات الائتمان. إنها قراءة قيمة لأي شخص يتطلع إلى الحصول على فهم أعمق لهذه الأدوات المالية.
أنا اتفق. إن التوضيحات التفصيلية والتحليل النقدي يجعل من هذا المنشور قراءة غنية، خاصة للمهتمين بالإدارة المالية.
ملصق ممتاز! إنه شرح شامل وواضح للفرق بين السحب على المكشوف وبطاقة الائتمان. هذا أمر لا بد منه لأي شخص يريد أن يكون لديه فهم أفضل لهذه المرافق المالية.
أوافق على أن المنشور يقدم تحليلاً شاملاً للسحب على المكشوف وبطاقات الائتمان. انها مكتوبة بشكل جيد وغنية بالمعلومات.
بالضبط! يوضح هذا المنشور الفروق الدقيقة بين السحب على المكشوف وبطاقة الائتمان، وهو مورد قيم للأشخاص الذين يتطلعون إلى إدارة شؤونهم المالية بشكل أفضل.
أنا متشكك بشأن بعض النقاط الواردة في هذا المنشور فيما يتعلق بالسحب على المكشوف وبطاقات الائتمان. يبدو تحليل المؤلف متحيزًا ويفشل في مراعاة بعض الجوانب المهمة.
أنا لا أتفق مع هذا بكل احترام. يقدم المنشور معلومات واقعية ولا يبدو أنه متحيز. ربما يمكننا الدخول في مناقشة بناءة لمعالجة أي مخاوف.
أستطيع أن أفهم مخاوفك، ولكن سيكون من الأفضل تقديم أمثلة محددة أو نقاط مضادة لدعم حجتك.
إنني أقدر بشدة المقارنة المتعمقة بين السحب على المكشوف وبطاقة الائتمان. إن الرؤى المتوازنة ووضوح المعلومات تجعل من هذا المقال دليلاً تنويريًا للقراء.
قطعاً. توضح التغطية الشاملة لمختلف جوانب السحب على المكشوف وبطاقات الائتمان كفاءة المؤلف في شرح المفاهيم المالية المعقدة.
يوفر هذا المنشور مقارنة واضحة وموجزة بين السحب على المكشوف وبطاقة الائتمان. إنه مورد قيم لأي شخص يسعى إلى اتخاذ قرارات مستنيرة بشأن خياراته المالية.
أتفق تماما. تم توضيح الميزات والتفسيرات الرئيسية بشكل جيد وتجعل المفاهيم المالية المعقدة سهلة الفهم للقراء.
يقدم المنشور مقارنة مفصلة وموضحة جيدًا بين السحب على المكشوف وبطاقة الائتمان. إنه بمثابة مورد ممتاز للأفراد الذين يسعون إلى تعزيز معرفتهم المالية.