Kontokorent vs kreditní karta: Rozdíl a srovnání

Kontokorent poskytuje dočasný záporný zůstatek na bankovním účtu s vyššími úrokovými sazbami. Kreditní karta umožňuje půjčovat si až do předem stanoveného limitu, s úrokem z nesplaceného zůstatku, pokud není splacen v plné výši měsíčně. Oba nabízejí krátkodobé financování, ale liší se přístupem a náklady.

Key Takeaways

1. Kontokorent je bankovní nástroj, který umožňuje majitelům účtu vybrat více peněz, než mají na účtu, až do předem stanoveného limitu. Kreditní karta je zároveň finanční produkt, který uživatelům umožňuje půjčit si peníze z úvěrové linky na nákupy nebo získání hotovostních záloh.
2. Kontokorentní úvěry a kreditní karty poskytují přístup k finančním prostředkům v případě potřeby a mohou pomoci zvládnout krátkodobé problémy s peněžními toky, ale kreditní karty jsou speciálně navrženy pro provádění transakcí. Naproti tomu kontokorentní úvěry jsou propojeny s bankovním účtem a jsou přístupné prostřednictvím běžných bankovních kanálů.
3. Kontokorenty a kreditní karty mají různou strukturu poplatků a úrokové sazby. Kreditní karty nabízejí bezúročné období odkladu pro nové nákupy, pokud se zůstatek platí měsíčně.

Kontokorent vs kreditní karta

Rozdíl mezi kontokorentem a kreditní kartou je v tom, že poskytovatelé vám účtují roční poplatek, zatímco poplatky za přečerpání účtují pouze v případě, že váš kontokorent přesahuje určitý limit.

---

 

Srovnávací tabulka

vlastnost	Přečerpání	Kreditní karta
Definice	Rozšíření vašeho běžného účtu, které vám umožní utratit více peněz, než máte k dispozici, až do limitu	Revolvingová úvěrová linka vydaná bankou nebo družstevní záložnou, která vám umožňuje půjčovat si peníze a nakupovat
Účel	Pokrývá náhodné překročení výdajů nebo malé hotovostní nedostatky	Financuje větší nákupy nebo průběžné výdaje
Jak to funguje	Banka automaticky zálohuje finanční prostředky na pokrytí výdajů nad rámec zůstatku na vašem účtu, přičemž vzniká poplatek za přečerpání	Obchodník poskytuje zboží nebo služby, zaplatíte později s úroky a případnými poplatky
Splácení	Vraťte vypůjčenou částku plus poplatky během krátké doby (následující pracovní den)	Provádějte minimální platby měsíčně, přičemž zbývající zůstatek se úročí
Úroky a poplatky	Obvykle vysoké poplatky za přečerpání za transakci, někdy denní poplatky	Liší se v závislosti na vydavateli karty a bonitě, vysoké RPSN a potenciálních ročních poplatcích
Dopad na kreditní skóre	Obecně neovlivňuje kreditní skóre, pokud není chronicky přečerpáno a nezaplaceno	Pravidelné pozdní platby nebo překračování úvěrového limitu mohou negativně ovlivnit skóre
Odsouhlasení	Obvykle nabízené stávajícím držitelům běžných účtů, může vyžadovat dobrou bankovní historii	Vyžaduje žádost o kreditní kartu a kontrolu kreditu
Pohodlí	Může být vhodný pro malé, nečekané výdaje	Výhodnější pro větší nákupy a online nakupování
Flexibilita	Omezená flexibilita splácení	Flexibilnější možnosti splácení mohou v průběhu času nést zůstatek
Celkové náklady	Může být velmi drahý kvůli vysokým poplatkům za přečerpání	Může být drahé, pokud není spravováno zodpovědně, ale potenciální odměny a nižší úrokové sazby za dobrý úvěr

---

 

Co je kontokorent?

Kontokorentní úvěr je finanční ujednání, kdy banka umožňuje majiteli účtu vybrat více peněz, než je jeho zůstatek na účtu, čímž vzniká dočasný záporný zůstatek.

Klíčové vlastnosti:

1. Flexibilní půjčka: Majitelé účtů mají přístup k dalším prostředkům až do sjednaného limitu přečerpání, což poskytuje flexibilitu při řízení krátkodobých finančních potřeb.
2. Úrokové poplatky: Z vyčerpané částky kontokorentu je účtován úrok a sazby mohou být vyšší než u jiných forem úvěru.
3. Předschválení: Kontokorentní úvěry jsou předem schváleny na základě úvěrové historie majitele účtu a bankovního vztahu, takže jsou v případě potřeby snadno dostupné.
4. Podmínky splácení: Kontokorentní úvěry jsou splatné na požádání, ale některé mohou mít specifické podmínky splácení. Splacením kontokorentu se účet vrátí do kladného zůstatku.
5. Poplatky: Kromě úrokových poplatků mohou banky účtovat poplatky za vedení kontokorentního úvěru, ať už je či není využíván.
6. Běžné použití: Kontokorentní úvěry se běžně používají ke krytí krátkodobých výdajů, neočekávaných účtů nebo řízení výkyvů peněžních toků.

 

Co je to kreditní karta?

Kreditní karta je finanční nástroj, který umožňuje uživatelům nakupovat nebo vybírat hotovost na úvěr až do předem stanoveného limitu. Vydávají je banky nebo finanční instituce a nabízejí pohodlný a široce přijímaný platební prostředek.

Klíčové vlastnosti kreditních karet

1. Úvěrový limit: Každá karta má předdefinovaný úvěrový limit, který představuje maximální částku, kterou si může držitel karty půjčit.
2. Úrokové sazby: Kreditní karty mohou mít proměnlivé úrokové sazby, které se vztahují k nesplacenému zůstatku, pokud nejsou v plné výši zaplaceny do data splatnosti.
3. Minimální platby: Držitelé karet jsou povinni platit minimální měsíční platby, procento z neuhrazeného zůstatku.
4. Odměny a výhody: Mnoho kreditních karet nabízí programy odměn, cashback nebo cestovní výhody na základě utracené částky.
5. Poplatky: Mohou být účtovány různé poplatky, včetně ročních poplatků, poplatků za pozdní platbu a poplatků za hotovostní zálohu.
6. Bezúročné období: Některé karty poskytují období odkladu, během kterého se neúčtuje žádný úrok, pokud je celý zůstatek zaplacen do data splatnosti.

Výhody kreditních karet

• Pohodlí: Kreditní karty nabízejí pohodlný a bezpečný způsob provádění transakcí po celém světě.
• Vytvořte si úvěrovou historii: Zodpovědné používání kreditních karet může přispět k budování pozitivní úvěrové historie a ovlivnit budoucí příležitosti k půjčování.
• Pohotovostní fond: Kreditní karty mohou sloužit jako finanční záloha pro neočekávané výdaje nebo mimořádné události.

Úvahy a opatrnost

• Úrokové náklady: Nezaplacení celého zůstatku včas může mít za následek vysoké úroky, což vede k nahromadění dluhu.
• Dopad kreditního skóre: Pozdní platby nebo vysoké využití kreditu mohou negativně ovlivnit kreditní skóre držitele karty.
• Finanční disciplína: Odpovědné používání vyžaduje disciplinované utrácení a včasné platby, aby se předešlo finančním nástrahám.

---

Hlavní rozdíly mezi kontokorentem a kreditní kartou

• Povaha zařízení:
  • Kontokorent: Poskytuje dočasný záporný zůstatek na bankovním účtu a umožňuje výběry přesahující disponibilní zůstatek.
  • Kreditní karta: Umožňuje půjčování až do předem stanoveného limitu, odděleně od bankovního účtu, za účelem nákupů nebo výběrů hotovosti.
• Přístup:
  • Kontokorentní úvěr: Propojený přímo s bankovním účtem a limit přečerpání je určen vztahem majitele účtu k bance.
  • Kreditní karta: Vydaná bankami nebo finančními institucemi jako samostatný úvěrový nástroj s předem definovaným úvěrovým limitem.
• Úrok a splátka:
  • Kontokorentní úvěr: Obvykle přináší vyšší úrokové sazby a splátky se provádějí na základě záporného zůstatku s flexibilitou.
  • Kreditní karta: Zahrnuje úrokové poplatky z neuhrazeného zůstatku, pokud není placen v plné výši měsíčně, a jsou vyžadovány minimální platby.
• Použití:
  • Kontokorentní úvěr: Používá se především k pokrytí krátkodobých likviditních mezer na bankovním účtu.
  • Kreditní karta: Používá se pro nákupy, online transakce a výběry hotovosti, nabízí širší rozsah finanční flexibility.
• Struktura nákladů:
  • Kontokorent: Může mít poplatky a vyšší úrokové sazby, zejména u nepovoleného přečerpání.
  • Kreditní karta: Zahrnuje různé poplatky (roční poplatky, poplatky za pozdní platby) a úrokové poplatky v závislosti na podmínkách karty a vzorcích používání.
• Přidružené účty:
  • Kontokorentní úvěr: Přímo napojený na konkrétní bankovní účet.
  • Kreditní karta: Funguje nezávisle na bankovním účtu, se samostatným fakturačním cyklem a výpisem.

Reference

1. https://brill.com/view/journals/flc/6/3/article-p369_2.xml
2. https://www.law.gmu.edu/assets/files/publications/working_papers/1360.pdf

Poslední aktualizace: 11. února 2024