Co je to hypotéka? | Definice, typy, výhody vs nevýhody

Termín 'hypotéka' se někdy používá zaměnitelně s 'kolaterálem' a odkazuje na majetek jednotlivce nebo nemovitý majetek, na který si člověk bere půjčku. Koncept hypotéky zajišťuje, že dlužník zůstává povinen splácet úvěr a úroky nabíhající v pravidelných splátkách.

Hypotéka může také odkazovat na běžnou finanční praxi při nákupu nemovitosti, kdy kupující nezaplatí celou částku jednorázově. Půjčky a úroky budou vypláceny, dokud nebude splacena celá částka a jednotlivec nezíská vlastnictví domu nebo zařízení.

Key Takeaways

1. Hypotéka je úvěr sloužící k nákupu nemovitosti nebo nemovitosti, přičemž nemovitost slouží jako zástava úvěru.
2. Hypotéky mají pevnou úrokovou sazbu a stanovenou dobu splácení s měsíční splátkou jistiny a úroku.
3. Nesplacení hypotéky může mít za následek exekuci, kdy věřitel může nemovitost převzít a prodat, aby získal zpět svou investici.

Proč jsou hypotéky nutné?

1. Je to nezbytné pro zajištění věřitele (banky). V případě neschopnosti splnit požadovaný počet plateb nebo v případě nesplácení úvěru je úvěrový orgán oprávněn zabavit zastavené aktivum, aby se zabránilo ztrátám.
2. Hypotéky mají velkou flexibilitu, pokud jde o počet let před splacením nebo úrokovou sazbu (pevnou nebo nastavitelnou). Poskytuje dlužníkovi okamžitou finanční pomoc prostřednictvím půjčky a zároveň mu poskytuje dostatek času na její splacení.
3. Půjčky proti nemovitostem nemají žádná omezení, pokud jde o způsob použití úvěru – zda ​​k financování vzdělání, svatba nebo nouzové výdaje. Jde tedy o nezbytnou možnost zajištění, která je pro dlužníka užitečná.

Typy hypoték

1. Pevná sazba – Dlužník musí po celou dobu trvání platit stejnou úrokovou sazbu a měsíční splátky se neliší od první po poslední.
2. Nastavitelná sazba - V tomto případě zůstávají úrokové sazby po určitou dobu konstantní, která se mění podle tržních sazeb. Dlužník tak může dlouhodobě platit více, než měl původně.

Výhody hypotéky

1. Celkové roční platby můžete výrazně snížit odepisem hypotéka zájmy. Tato funkce nesnižuje splatné částky ve splátkách, ale může významně snížit splatnou daň z příjmu.
2. Je nemožné, aby si lidé koupili nemovitost za hotové. Hypotéka vám umožní koupit dům bez okamžitého zaplacení celé částky.
3. Dlouhodobé hypotéky mají nižší úrokové sazby, což dlužníkovi usnadňuje.

Nevýhody hypotéky

1. Dluhové břemeno může způsobit velké množství finančních potíží. V rodinách s určitým socioekonomickým zázemím to od nich vyžaduje, aby nejen omezily určité výdaje, ale také aby je kompromitovaly životní úroveň.
2. Pokud je vaše nemovitost zastavena na značnou dobu (15 až 30 let), brzdí to další finanční rozhodnutí a schopnost zajistit si další velký úvěr.
3. V důsledku měnících se tržních sazeb se hodnota nemovitosti může v průběhu let měnit. To má další nežádoucí dopady na přijatý úvěr.

Reference

1. https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1551227
2. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1538-4616.2011.00391.x

Poslední aktualizace: 11. června 2023