Kreditauskunft vs. Kreditwürdigkeit: Unterschied und Vergleich

Eine Kreditauskunft ist eine detaillierte Aufzeichnung der Kredithistorie und der finanziellen Aktivitäten einer Person. Im Gegensatz dazu ist ein Kredit-Score eine numerische Darstellung der Kreditwürdigkeit einer Person, die aus den Informationen in ihrer Kreditauskunft abgeleitet wird.

Key Take Away

1. Eine Kreditauskunft ist eine detaillierte Aufzeichnung der Kredithistorie einer Person, einschließlich Darlehen, Kreditkarten und Zahlungsverhalten. Im Gegensatz dazu ist ein Kredit-Score eine numerische Darstellung der Kreditwürdigkeit basierend auf den Informationen in der Kreditauskunft.
2. Kreditauskünfte werden von Kreditauskunfteien erstellt und enthalten persönliche, Konto- und Anfrageinformationen, während Kredit-Scores mithilfe von Kreditbewertungsmodellen wie FICO oder VantageScore berechnet werden.
3. Kreditgeber und Gläubiger verwenden Kreditauskünfte und Bewertungen, um das Risiko eines Antragstellers einzuschätzen und die Kreditwürdigkeit, Zinssätze und Kreditlimits zu bestimmen.

Kreditauskunft vs Kredit-Score

Der Unterschied zwischen einer Kreditauskunft und einem Kredit-Score besteht darin, dass es sich bei einer Kreditauskunft um einen Bericht handelt, der den Verlauf aller Ihrer Zahlungen in der Vergangenheit zeigt, und ein Kredit-Score eine Zahl ist, die Ihr Kreditrisiko bewertet und ob Sie dafür kreditwürdig sind oder nicht Darlehen. Eine Kreditauskunft umfasst auch alle Arten von Bankkonten und Schulden. Die Kreditwürdigkeit wird anhand Ihrer Kreditakte beurteilt.

Darüber hinaus ist eine Kreditauskunft die Historie aller Kreditaktivitäten und aktuellen Kredite. Es umfasst öffentliche Informationen von staatlichen Stellen sowie Informationen von privaten Unternehmen.

Ein Bonitätsscore fasst Ihre Bonität auf Basis der Bonitätsauskunft zusammen.

Vergleichstabelle

Merkmal	Kreditbericht	Kredit-Score
Was es ist	Ein detaillierter Bericht über Ihre Bonitätshistorie	Eine dreistellige numerische Zusammenfassung Ihrer Bonität
Informationen enthalten	Zahlungshistorie, Guthabenkonten, Salden, Anfragen, öffentliche Aufzeichnungen usw.	Basierend auf Informationen in Ihrer Kreditauskunft
Zweck	Um einen umfassenden Überblick über Ihre Kredithistorie zu erhalten	Um eine schnelle und einfache Möglichkeit zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit zu bieten
Abdeckung	N / A	300-850 (höher ist besser)
Auswirkungen auf Ihre Kreditwürdigkeit	Fehler oder Ungenauigkeiten können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken	Fehler oder Ungenauigkeiten können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken
Wer hat Zugriff	Sie, Kreditgeber, Gläubiger und bestimmte andere autorisierte Parteien	Sie, Kreditgeber, Gläubiger und bestimmte andere autorisierte Parteien
Wie zu bekommen	Sie können jährlich eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien (Experian, Equifax und TransUnion) anfordern	Sie können über verschiedene Websites und Finanzinstitute auf Ihre Kreditwürdigkeit zugreifen
Kosten	Frei	Für den Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit kann eine Gebühr anfallen
Aktualisierte Häufigkeit	Monatlich	Monatlich
Auswirkungen auf Kreditanträge	Kreditgeber prüfen Ihre Kreditauskunft, um Kreditentscheidungen zu treffen	Kreditgeber nutzen Ihre Kreditwürdigkeit als Schlüsselfaktor bei ihren Kreditentscheidungen

Was ist eine Kreditauskunft?

Eine Kreditauskunft ist ein detailliertes Dokument, das Ihre Kredithistorie und Ihre finanziellen Verpflichtungen zusammenfasst. Es dient als finanzielle Momentaufnahme und bietet Kreditgebern und anderen Institutionen einen umfassenden Überblick über Ihre Kreditwürdigkeit. Betrachten Sie es als Ihren Finanzbericht, der zeigt, wie verantwortungsvoll Sie in der Vergangenheit mit Krediten umgegangen sind.

Hier ist eine Aufschlüsselung der wichtigsten Funktionen:

Enthaltene Informationen:

• Zahlungshistorie: Dies zeigt, wie konsequent Sie Ihre Kredit- und Kreditkartenzahlungen pünktlich geleistet haben.
• Kreditkonten: In diesem Abschnitt werden alle Ihre offenen und geschlossenen Kreditkonten aufgeführt, einschließlich Kreditkarten, Darlehen und Hypotheken.
• Guthaben: Hier wird der aktuelle Saldo jedes Ihrer Guthabenkonten angezeigt.
• Anfragen: In diesem Abschnitt werden alle aktuellen Anfragen potenzieller Kreditgeber an Ihre Kreditauskunft aufgeführt.
• Öffentliche Aufzeichnungen: Dieser Abschnitt kann Informationen über Insolvenzen, Pfandrechte, Urteile und Zwangsvollstreckungen enthalten.

Zweck:

• Zur Bonitätsbeurteilung: Kreditgeber nutzen Kreditauskünfte, um Ihre Eignung für Kredite, Kreditkarten und andere Kreditformen zu ermitteln.
• So legen Sie Zinssätze und Kreditlimits fest: Die Informationen in Ihrer Kreditauskunft beeinflussen den Zinssatz, den Sie für Kredite zahlen, und die Kreditlimits, die Ihnen angeboten werden.
• So identifizieren Sie Fehler: Die regelmäßige Überprüfung Ihrer Kreditauskunft kann Ihnen dabei helfen, Fehler oder betrügerische Aktivitäten zu erkennen, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten.

Häufigkeit und Zugriff:

• Monatlich aktualisiert: Ihre Kreditauskunft wird monatlich mit den neuesten Informationen Ihrer Gläubiger aktualisiert.
• Den freien Zugang: Sie haben Anspruch auf eine jährliche kostenlose Kreditauskunft von jeder der drei großen Kreditauskunfteien (Experian, TransUnion und Equifax).

Auswirkungen auf die Bonität:

• Fehler oder Ungenauigkeiten können sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken: Es ist wichtig, dass Sie Ihre Kreditauskunft auf etwaige Fehler überprüfen und diese gegebenenfalls bestreiten.
• Die Zahlungshistorie spielt eine wichtige Rolle: Der Nachweis einer konsistenten Historie pünktlicher Zahlungen wird sich positiv auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken.

Was ist die Kreditwürdigkeit?

Ein Kredit-Score ist eine Zahl, die Ihre Kreditwürdigkeit zusammenfasst. Es handelt sich um einen dreistelligen Wert zwischen 300 und 850, wobei ein höherer Wert auf eine bessere Kreditwürdigkeit und ein geringeres Risiko für Kreditgeber hinweist. Betrachten Sie es als Ihren finanziellen Grad, der widerspiegelt, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie geliehene Mittel zurückzahlen.

Hier ist ein genauerer Blick auf die wichtigsten Funktionen:

Zweck:

• Beurteilt die Kreditwürdigkeit: Kreditgeber nutzen die Kreditwürdigkeit als Schlüsselfaktor bei der Entscheidung, ob sie Ihnen Kredite, Kreditkarten und andere Kreditformen gewähren.
• Ermittelt Zinssätze und Kreditlimits: Ihre Kreditwürdigkeit hat erheblichen Einfluss auf den Zinssatz, den Sie für Kredite zahlen, und auf die Kreditlimits, die Ihnen angeboten werden.
• Prognostiziert zukünftiges Kreditverhalten: Mithilfe des Scores können Kreditgeber vorhersagen, wie wahrscheinlich es ist, dass Sie zukünftige Kredite auf der Grundlage Ihrer bisherigen Kreditwürdigkeit zurückzahlen.

Faktoren, die die Kreditwürdigkeit beeinflussen:

• Zahlungshistorie ist der wichtigste Faktor und macht etwa 35 % Ihrer Kreditwürdigkeit aus. Eine konsistente Historie pünktlicher Zahlungen kann Ihre Punktzahl erheblich steigern.
• Kreditausnutzung: Damit ist der Prozentsatz Ihres verfügbaren Guthabens gemeint, den Sie aktuell nutzen. Für die Aufrechterhaltung eines guten Scores ist es wichtig, die Kreditauslastung niedrig zu halten (idealerweise unter 30 %).
• Länge der Kredithistorie: Je länger Ihre Bonitätshistorie ist, desto mehr Daten müssen Kreditgeber zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit benötigen. Eine längere Historie führt zu einer höheren Punktzahl.
• Kredit-Mix: Ein Mix aus verschiedenen Kreditarten wie Kreditkarten und Ratenkrediten kann ein verantwortungsvolles Kreditmanagement demonstrieren und sich positiv auf Ihren Score auswirken.
• Neue Kreditanfragen: Die Beantragung eines neuen Kredits kann Ihre Punktzahl vorübergehend senken, da dies auf ein erhöhtes Risiko hindeuten kann, weitere Schulden aufzunehmen.

Vorteile einer guten Kreditwürdigkeit:

• Niedrigere Zinssätze: Sie können sich für niedrigere Zinssätze für Kredite und Kreditkarten qualifizieren und so Geld bei den Zinszahlungen sparen.
• Bessere Kreditangebote: Möglicherweise werden Ihnen günstigere Konditionen für Kredite und Kreditkarten angeboten, z. B. höhere Kreditlimits und niedrigere Gebühren.
• Einfacherer Zugang zu Krediten: Eine gute Kreditwürdigkeit kann bei Bedarf die Qualifizierung für Kredite und andere Kreditformen erleichtern.

Überwachung und Pflege Ihrer Kreditwürdigkeit:

• Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft regelmäßig: Überprüfen Sie Ihre Kreditauskunft mindestens einmal im Jahr, um Fehler oder betrügerische Aktivitäten zu erkennen, die sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken könnten.
• Fehler zeitnah beanstanden: Wenn Sie Fehler in Ihrer Kreditauskunft finden, beanstanden Sie diese bei der Kreditauskunftei, um sie zu korrigieren.
• Verwalten Sie Ihren Kreditauslastungsgrad mit Bedacht: Halten Sie Ihre Kreditauslastung niedrig, indem Sie Ihr Kreditkartenguthaben regelmäßig abbezahlen.
• Machen Sie alle Ihre Zahlungen pünktlich: Eine konsistente Historie pünktlicher Zahlungen ist entscheidend für die Aufrechterhaltung einer guten Kreditwürdigkeit.

Hauptunterschiede zwischen Kreditauskunft und Kreditwürdigkeit

Eine Kreditauskunft und ein Kredit-Score sind verwandte, aber unterschiedliche Bestandteile Ihres Finanzprofils, die Gläubiger und Kreditgeber zur Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit verwenden. Hier sind die Hauptunterschiede zwischen einer Kreditauskunft und einem Kredit-Score:

1. Definition:
   • Kreditbericht: Eine Kreditauskunft ist eine detaillierte Aufzeichnung Ihrer Kredithistorie, einschließlich Informationen zu Ihren Kreditkonten, Zahlungshistorie, öffentlichen Aufzeichnungen und Anfragen. Es bietet einen umfassenden Überblick über Ihr Finanzverhalten.
   • Kredit-Score: Ein Kredit-Score ist eine numerische Darstellung Ihrer Kreditwürdigkeit basierend auf den Informationen in Ihrer Kreditauskunft. Es fasst Ihre Bonitätshistorie in einer einzigen Zahl zusammen.
2. Inhaltsübersicht:
   • Kreditbericht: Es listet alle Ihre Kreditkonten (Kreditkarten, Darlehen, Hypotheken usw.) auf, zeichnet Ihre Zahlungshistorie auf (einschließlich pünktlicher und verspäteter Zahlungen), enthält Informationen zu öffentlichen Aufzeichnungen (Insolvenzen, Steuerpfandrechte, Urteile) und zeigt an Anfragen von Gläubigern oder Kreditgebern bezüglich Ihrer Kreditwürdigkeit.
   • Kredit-Score: Eine dreistellige Zahl reicht von 300 bis 850 (je höher, desto besser). Es wird auf der Grundlage eines mathematischen Algorithmus generiert, der die Informationen in Ihrer Kreditauskunft auswertet und Ihr Kreditrisiko widerspiegelt, wobei höhere Werte auf ein geringeres Risiko hinweisen.
3. Zweck:
   • Kreditbericht: Kreditberichte bieten potenziellen Kreditgebern einen umfassenden Überblick über Ihre Kredithistorie, helfen Gläubigern bei der Beurteilung Ihrer Kreditwürdigkeit und bei Kreditentscheidungen und ermöglichen es Ihnen, Ihre Finanzhistorie auf Richtigkeit zu überprüfen und Verbesserungsmöglichkeiten zu identifizieren.
   • Kredit-Score: Kredit-Scores vereinfachen Ihre Bonitätshistorie in einer einzigen Zahl für eine schnelle Beurteilung. Kreditgeber nutzen sie, um Ihr Kreditrisiko zu ermitteln und schnell Kreditentscheidungen zu treffen. Sie können auch von Vermietern, Arbeitgebern und Versicherern für verschiedene Zwecke genutzt werden.
4. Kreditauskunfteien:
   • Kreditbericht: Kreditberichte werden von großen Kreditauskunfteien erstellt, darunter Equifax, Experian und TransUnion. Sie haben bei jedem Büro eine separate Kreditauskunft, die leicht unterschiedliche Informationen enthalten kann.
   • Kredit-Score: Kredit-Scores werden durch Scoring-Modelle generiert, die von Unternehmen wie FICO oder VantageScore entwickelt wurden. Es gibt mehrere Versionen und Variationen von Kredit-Scores, die je nach verwendetem Scoring-Modell variieren können.
5. Zugang:
   • Kreditbericht: Sie können einmal im Jahr über AnnualCreditReport.com eine kostenlose Kopie Ihrer Kreditauskunft bei jeder der drei großen Kreditauskunfteien anfordern. Sie können Ihren Bericht auch kostenlos einsehen, wenn Ihnen die Kreditwürdigkeit verweigert wird oder Sie Opfer eines Identitätsdiebstahls werden.
   • Kredit-Score: Kredit-Scores sind nicht kostenlos über die offizielle Website für Kreditauskünfte verfügbar. Viele Finanzinstitute und Kreditüberwachungsdienste bieten jedoch gegen eine Gebühr oder im Rahmen ihrer Dienstleistungen Zugriff auf Ihre Kreditwürdigkeit an.
6. Auswirkungen auf Kreditentscheidungen:
   • Kreditbericht: Kreditauskünfte liefern detaillierte Informationen, anhand derer Kreditgeber Kreditentscheidungen treffen. Sie bieten Einblicke in Ihre Kredithistorie, Ihr Zahlungsverhalten und potenzielle Risikofaktoren.
   • Kredit-Score: Kreditscores sind das erste Instrument, mit dem Kreditgeber Ihre Kreditwürdigkeit beurteilen. Ein hoher Score kann zu günstigeren Kreditkonditionen führen, während ein niedriger Score zu höheren Zinsen oder Kreditverweigerungen führen kann.
7. Berücksichtigte Faktoren:
   • Kreditbericht: Bonitätsauskünfte enthalten alle Daten, die zu Ihrer Kreditwürdigkeit beitragen. Kreditgeber können bestimmte Aspekte Ihrer Kreditauskunft überprüfen, z. B. Zahlungshistorie, ausstehende Beträge, Kreditauslastung und abfällige Noten.
   • Kredit-Score: Kredit-Scores werden auf der Grundlage verschiedener Faktoren berechnet, darunter Zahlungshistorie, Kreditauslastung, Länge der Kredithistorie, Kreditarten und aktuelle Kreditanfragen.
8. Häufigkeit der Aktualisierungen:
   • Kreditbericht: Kreditberichte werden regelmäßig monatlich aktualisiert, da Gläubiger Ihre Zahlungsaktivitäten melden.
   • Kredit-Score: Kreditscores können jederzeit anhand der Daten in Ihrer Kreditauskunft erstellt werden, sie werden jedoch seltener aktualisiert, beispielsweise vierteljährlich oder auf Anfrage eines Kreditgebers.
9. Bedeutung der Genauigkeit:
   • Kreditbericht: Die Genauigkeit der Kreditauskunft ist von entscheidender Bedeutung, da Fehler sich negativ auf Ihre Kreditwürdigkeit auswirken können. Es wird empfohlen, Ihre Kreditauskünfte regelmäßig auf Ungenauigkeiten zu überprüfen.
   • Kredit-Score: Die Genauigkeit der Kreditwürdigkeit hängt von der Genauigkeit der Informationen in Ihrer Kreditauskunft ab. Ungenauigkeiten in Ihrem Bericht können zu einer falschen Kreditwürdigkeit führen. Die Überprüfung und Bestreiten von Ungenauigkeiten in Ihrer Kreditauskunft kann dazu beitragen, Ihren Score zu verbessern.

Bibliographie

1. https://mpra.ub.uni-muenchen.de/47783/1/MPRA_paper_47783.pdf
2. https://heinonline.org/HOL/LandingPage?handle=hein.journals/fedred90&div=38&id=&page=

Letzte Aktualisierung: 13. Februar 2024