Retail vs. Investment Banking: Unterschied und Vergleich

Banking ist die grundlegendste und notwendigste Aktivität im täglichen Leben eines jeden. Es hilft beim Umgang mit Bargeld, Krediten und Transaktionen und bietet gleichzeitig einen sicheren Ort dafür. Banken bieten auch einen sicheren Raum für Verbraucher, um zu investieren oder Kredite aufzunehmen.

Es gibt verschiedene Arten von Banken, die je nach Zielkunden auch unterschiedliche Kontoarten und unterschiedliche Dienstleistungen anbieten. 

Key Take Away

1. Privatkundengeschäft umfasst Bankdienstleistungen für Privatpersonen und kleine Unternehmen, wie z. B. Einlagen, Kredite und Hypotheken.
2. Das Investmentbanking bietet Finanzdienstleistungen und Beratung für Unternehmen und große Unternehmen, z. B. Underwriting, Fusionen und Übernahmen.
3. Das Retail Banking ist weniger komplex als das Investment Banking und birgt weniger Risiken, während das Investment Banking komplexere Finanztransaktionen umfasst und ein höheres Risiko birgt.

Privatkundengeschäft vs. Investmentbanking

Der Unterschied zwischen dem Privatkundengeschäft und dem Investmentbanking besteht darin, dass ersteres ein alltägliches Bankgeschäft ist, mit dem die breite Öffentlichkeit ihre grundlegenden Bankbedürfnisse erfüllen kann. Das Investmentbanking ist darauf ausgelegt, größeren Institutionen Finanzmittel zur Verfügung zu stellen. Es hilft ihnen auch, Investitionen zu tätigen. 

Das Privatkundengeschäft konzentriert sich hauptsächlich auf alltägliche Transaktionen, insbesondere für die breite Öffentlichkeit. Rechnungen, Gebühren, Gehälter und andere Zahlungen werden über Privatkundenbanken abgewickelt. Schecks, Sparkonten und Kreditkarten sind einige der Dienstleistungen, die Privatkundenbanken zur Erleichterung der Verbraucher anbieten.

Investmentbanking ist ein Großbankgeschäft, das Dienstleistungen für große Institutionen, Kooperationen oder jede Regierung erbringt. Das Investmentbanking erleichtert die komplexen Transaktionen großer Institutionen, hauptsächlich Fusionen und Übernahmen. Institutionen beauftragen Investmentbanken, um auf ihre Dienste zuzugreifen.

Allerdings kann man keine kleinen Geldbeträge bei Investmentbanken hinterlegen. 

Vergleichstabelle

Vergleichsparameter	Privatkundengeschäft	Investment Banking
Ebene der Transaktionen	Abwicklung von Transaktionen mit einem geringeren Geldbetrag	Behandelt Transaktionen mit einem größeren Geldbetrag
Kundschaft	Allgemeine Öffentlichkeit	Größere Institutionen, Regierung, Zusammenarbeit
Einkommensquelle	Gebühren für die von der Bank erbrachten Dienstleistungen	Es hängt von den Kapitaltransaktionen ab
Leistungseinflüsse	Kreditnachfrage und Wirtschaftswachstum	Proportional zur Performance des Aktienmarktes
Leistungen	Individuelle Bankkonten, Geldautomaten, Debit/Kredit, Kredite, Online-Banking usw.	Fusionen und Übernahmen, Underwriting von Aktien, Schuldtiteln, Beratungsdienste.

Was ist  Privatkundengeschäft?

Retail Banking bezieht sich auf die allgemeinen Bankgeschäfte, die man im täglichen Leben tätigt. Die breite Öffentlichkeit nutzt die Dienste von Privatkundenbanken bei täglichen Finanztransaktionen wie z. B. Geld auf das Konto einer anderen Person senden, Rechnungen bezahlen, Gehalt erhalten, Kredite aufnehmen, Debit-/Kreditkarten verwenden usw.

Das Privatkundengeschäft wird auch als Verbrauchergeschäft bezeichnet, da es speziell darauf ausgelegt ist, die finanziellen Bedürfnisse der Allgemeinheit zu erfüllen. Menschen können Einzahlungen tätigen und Geld für die Zukunft anlegen. Sie können auch Kredite von der Bank erhalten.

Da diese Banken zuverlässig sind, kann sich die Öffentlichkeit auf das Geld verlassen, das sie auf ihren Konten gespart haben.  

In Privatkundenbanken kann jeder Einzelne seine Konten nach seinen Bedürfnissen eröffnen. Die Bank erbringt Dienstleistungen für jeden Verbraucher und bietet verschiedene Dienstleistungen wie Online-Banking-Plattformen, Geldautomaten, Zahlungsanweisungen, Überweisungen und Bankgeschäfte an, insbesondere für Studenten usw.

Ihr Hauptaugenmerk liegt auf dem lokalen Markt.

Das Retail-Banking-Erlebnis der Kunden wird verbessert, indem sie über lokale Filialen bedient werden Mobile Banking Dienstleistungen. Interessanterweise dürfen Privatkundenbanken jedoch nicht ohne die von der Bundesregierung bereitgestellte Charta operieren. 

Privatkundenbanken verdienen, indem sie Gebühren für die verschiedenen Dienstleistungen erheben, die sie jedem ihrer Kunden anbieten. Die Zinsen aus den Krediten summieren sich ebenfalls zu ihrem Einkommen.

Was ist  Investment Banking?

Der Schwerpunkt des Investmentbankings liegt auf der Erbringung von Dienstleistungen für große Institutionen, Unternehmen usw. Diese Banken sind speziell darauf ausgerichtet, Kunden bei der Verwaltung ihrer komplexen und großen Finanzen zu unterstützen.

Diese Banken bieten eine Vielzahl von Dienstleistungen an, um ihren Kunden zu helfen, finanziell erfolgreich zu sein. Investmentbanken helfen bei der Geldbeschaffung für große Unternehmen oder Institutionen.

Investmentbanken bieten Dienstleistungen wie das Zeichnen von Aktien und Schuldtiteln an. Einfacher ausgedrückt, wenn ein Institut mehr Kapital über die Emission von Schuldtiteln oder Aktien anziehen muss, zeichnen die Banken das im Namen des betreffenden Unternehmens ausgegebene Wertpapier.

Investmentbanken sind auch an Fusionen und Übernahmen beteiligt. Diese Banken helfen den Unternehmen festzustellen, ob der Handel profitabel ist oder nicht. Sie beraten die Institute, ob eine Fusion mit einem Kunden sinnvoll ist.

Neben diesen wichtigen Funktionen eines Investmentbank, ist sie auch in der Vermögensverwaltung tätig. Das heißt, es analysiert Unternehmen und Produkte und bietet dann seiner Kundschaft Beratungsdienste zu Investitionen in alles an.

Die beiden bekanntesten Investmentbanken der Welt sind laut Statista Goldman Sachs und Morgan Stanley. Diese Banken erwirtschaften ihre Einnahmen durch die bei den Kapitaltransaktionen ausgehandelten Gebühren. Daher ist ihr Gewinnwert viel höher als bei anderen Banken.

Hauptunterschiede zwischen Retail Banking und Investment Banking

1. Das Privatkundengeschäft ist auf die Bedürfnisse der Allgemeinheit und den täglichen Geldverkehr ausgerichtet. Das Investmentbanking richtet sich auf die Finanztransaktionen umfangreicherer Kooperationen, Institutionen und Regierungen.
2. Das Privatkundengeschäft verwaltet Transaktionen mit einem geringeren Geldbetrag. Das Investmentbanking organisiert und überwacht jedoch eine Menge Geld.
3. Das Privatkundengeschäft gewährt Zugang zu Dienstleistungen wie individuellen Bankkonten, Krediten, Geldeinzahlungen und -abhebungen, Geldautomaten/Debit-/Kreditkarten usw. Das Investmentbanking bietet Underwriting, Schuldensicherheit, Fusionen, Übernahmen usw.
4. Das Privatkundengeschäft konzentriert sich darauf, die alltäglichen Transaktionen der Allgemeinheit zu erleichtern. Das Investmentbanking ist speziell darauf ausgelegt, größeren Institutionen bei der Kapitalbeschaffung zu helfen und sie bei Investitionen zu beraten.
5. Um das Privatkundengeschäft zu erleichtern, sind die Filialen dieser Banken vor Ort verfügbar. Aber Investmentbanken sind vor Ort nicht so leicht zu erkennen. 

Bibliographie

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3. https://link.springer.com/content/pdf/10.1057/9780230001114.pdf

Letzte Aktualisierung: 11. Juni 2023