Retail- und Wholesale-Banking: Unterschiede und Vergleich

Im heutigen Szenario wird alles in Richtung globaler Digitalisierung revolutioniert. Die Verwendung von Plastikgeld hat in den letzten fünf Jahren zugenommen. Aber eine Person muss ein Bankkonto haben, um dieses Plastikgeld zu verwenden.

Es kann sich um ein Privatkundenkonto (für den persönlichen Gebrauch) oder ein Großkundenkonto (für Großkunden, Unternehmen oder Organisationen) handeln.

Mit diesen Bankkonten können Sie also jetzt bei jeder Bank einen Kredit aufnehmen, was super einfach ist, als Gegenleistung für eine Hypothek – ein Haus, ein Grundstück, eine Immobilie, Gold usw. Die beiden sind die Arten des Bankings.

Key Take Away

1. Das Privatkundengeschäft befasst sich mit Einzelpersonen und kleinen Unternehmen und bietet Dienstleistungen wie Einlagen, Kredite und Kreditkarten an, während das Großhandelsgeschäft mit großen Unternehmen, Regierungen und Finanzinstituten zu tun hat und Underwriting- und Investmentbanking-Dienstleistungen anbietet.
2. Die Dienstleistungen des Privatkundengeschäfts sind standardisierter und transaktionsorientierter, während die Dienstleistungen des Großhandelsbankings stärker individuell und beziehungsorientiert sind.
3. Das Privatkundengeschäft ist stärker reguliert als das Großkundengeschäft, wobei Verbraucherschutz und Transparenz stärker im Vordergrund stehen.

Privatkundengeschäft vs. Großkundengeschäft

Das Privatkundengeschäft, auch Verbraucherbanking oder Personal Banking genannt, bezieht sich auf die Bankdienstleistungen, die für Einzelkunden oder kleine Unternehmen erbracht werden. Großkundengeschäft bezieht sich auf die Dienstleistungen, die großen Unternehmen, Konzernen, staatlichen Stellen und institutionellen Kunden erbracht werden.

Retail Banking befasst sich mit Privatkunden oder, sagen wir, einer Einzelperson. Die Geldtransaktionen von Inhabern von Privatkundenkonten sind geringer, aber in größerer Zahl.

Obwohl alle Banken ihren Kunden die gleichen Dienstleistungen und Vorteile bieten, liegt der Unterschied in der Gastfreundschaft der Mitarbeiter gegenüber ihren Kunden.

Wholesale Banking konzentriert sich auf große Gruppen oder Organisationen oder Unternehmen. Die Zahl der Kunden ist gering, aber die Banktransaktionen dieser Organisationen oder Unternehmen sind enorm.

Die Bank berechnet ihnen auch hohe Zinssätze für Transaktionen. Außerdem stellen Großhandelsbanken der Organisation oder den Unternehmen einzelne Banker zur Verfügung, um sie mit besonderer Aufmerksamkeit oder schneller Reaktion zu bedienen.

Vergleichstabelle

Vergleichsparameter	Privatkundengeschäft	Großkundengeschäft
Bedeutung	Es beschreibt Einzelhändler.	Es befasst sich mit großen Organisationen, Unternehmen oder Gruppen.
Höhe des Darlehens	Es ist niedrig, und aufgrund dieser Auswirkungen ist NPA diversifiziert.	Es ist hoch, und deshalb ist die Wirkung von NPA größer.
Zinsen	Die Zinssätze sind niedriger, da sie keine Verhandlungsmacht haben.	Die Zinssätze von Großhandelsbanken sind hoch, um Gelder von ihnen anzuziehen.
Überwachung und Wiederherstellung	Es ist nicht einfach.	Es ist leicht.
Beispiel	Bildung, Wohnen, Gold und Autokredite sind einige ihrer Beispiele.	Einige Beispiele sind Darlehen für die Einrichtung von Industrien, Export, Maschinen usw.

Was ist Privatkundengeschäft?

Es wird auch als Verbraucher- oder Personal Banking bezeichnet. Privatkundenbanken haben eher mit den einfachen Leuten zu tun als mit Unternehmen oder Organisationen. Die Hauptfunktionen des Privatkundengeschäfts sind –

1. Retailbanken sorgen für Sicherheit und Sicherheit für das Geld der Allgemeinheit und bieten Einlagen auf Sparkonten, Festgeld etc. an.
2. Die Bank bietet Kredite und Darlehen zu einem bestimmten Zinswert durch Hypotheken – Eigentum, Haus, Gold usw.
3. Banken helfen auch öffentlichen Kunden, ihr Geld in die verschiedenen Versicherungen und Policen der Banken zu investieren. 

Die Vorteile von Privatkundenbanken bestehen darin, dass sie kleine Unternehmen und Einheimische zum Verdienen betonen. In Anbetracht der früheren Aufzeichnungen haben Privatkundenbanken ihren Gewinn und ihr Geschäft für ihre jeweiligen Banken gesteigert.

Und diese Banken sind ein großer Teil der Einnahmenerhebung und spielen eine entscheidende Rolle bei der wirtschaftlichen Entwicklung. Die Dienstleistungen einschließlich im Privatkundengeschäft sind – 

Sparkonto – Der Kunde kann ein Konto eröffnen um ihr Geld einzuzahlen, und Zinsen können von der Bank genommen werden. 

Darlehen – Banken gewähren ihren wertvollen Kunden Kredite für verschiedene Zwecke wie Bildung, Wohnen, Auto, Gold usw.

Debit- & Kreditkarten – Die Bank stellt Plastikgeld zur Verfügung, das anstelle von Barzahlungen verwendet werden kann.

Die EC-Karte wird für ein Spar-bzw aktuelles Konto, und die Transaktion ist auf das Guthaben auf Ihrem jeweiligen Konto beschränkt, während Kreditkartenbanken Ihnen Zahlungen ermöglichen. Im Gegenzug zahlen Sie den gesamten Betrag später mit den zusätzlichen Gebühren.

ATM-Karten – Die ATM-Karte ist für Auszahlungen und andere Transaktionen nur an Geldautomaten eingeschränkt.

Was ist Wholesale Banking?

Die Wholesale Bank betreut viele Unternehmen, Organisationen, Immobilienarbeiter usw Hypothek Makler. Zu den Großhandelsbankdienstleistungen gehören – große Handelstransaktionen, Währungsumrechnung, Underwriting, Beratung, Fusionen usw.

Um einen Kredit bei einem Großhandel in Anspruch nehmen zu können, muss Ihr Unternehmen in großem Umfang über eine solide Bilanz verfügen. Das Großkundengeschäft ist der Vermittler bei der Kreditvergabe und Kreditaufnahme bei anderen Banken. 

Einige der Merkmale des Großhandelsbankings sind wie folgt: 

1. Hohes Risiko - Im Wholesale Banking ist der Risikofaktor ziemlich groß. Wird das Unternehmen des Kreditnehmers aufgelöst, fallen auch die Gesellschafter und Arbeitnehmer aus.
2. Hohe Einzahlungskosten – Die von der Bank gezahlten Zinskosten für die Einzahlung des Geldes durch diese Unternehmen sind hoch.
3. Niedrige Betriebskosten – Die Zinskosten für Transaktionen, die diese Unternehmen und Organisationen durchführen, sind aufgrund der geringeren Anzahl von Kunden und Transaktionen relativ niedrig. 

Hauptunterschiede zwischen Retail Banking und Wholesale Banking

1. Retail Banking befasst sich mit Einzelpersonen und konzentriert sich hauptsächlich auf Privatkunden, während Wholesale Banking sich auf eine größere Gruppe von Einzelpersonen oder Organisationen oder Unternehmen konzentriert. 
2. Retail Banking erfordert ein umfangreiches Netzwerk, um reibungslos zu funktionieren, während Wholesale Banking nicht viele Filialen benötigt; Daher sind nur wenige Großhandelsbankfilialen verfügbar. 
3. Die Höhe der Kredite, die Einzelhändlern und Großhändlern gewährt werden, ist unterschiedlich, da sie als Einzelhandelskunde geringer sind. Im Gegensatz dazu erhalten Großhandelskunden viel Kreditgeld, um ihre Industrie, Maschinen usw. aufzubauen. 
4. Privatkunden erhalten Kredite zu einem sehr günstigen Zinssatz. Dies liegt daran, dass Einzelhändler keine Verhandlungsbefugnis haben. Im Gegensatz dazu sollen Inhaber von Großhandelsbanken satte Zinsen zahlen. Die Banken tun dies, um ihr Geld anzuziehen. 
5. Beispiele für Retail-Banking-Darlehen sind – Bildung, Wohnungsbau, Autokredite usw., während Wholesale Banking-Darlehen – Kredite sind, die aufgenommen werden, um ihre Industrie, Maschinen, den Export usw. aufzubauen. 

Bibliographie

1. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/IMDS-02-2013-0078/full/html
2. https://www.aeaweb.org/articles?id=10.1257/aer.100.2.408

Letzte Aktualisierung: 11. Juni 2023