Zunächst muss klar sein, dass Privatkunden- und Geschäftsbanken Depotbanken sind. Das bedeutet, dass sie ihren Kunden durch die Einlage, die sie bei ihnen tätigen, Kredite gewähren.
Obwohl ihre Kunden unterschiedlich sind, gehören sie zwei Seiten desselben Geschäfts an. Die Dienstleistungen und Produkte von Geschäftsbanken ähneln denen von Privatkundenbanken und sind ihnen gemeinsam.
Obwohl Privat- und Geschäftsbanken auf der gleichen Seite eines Unternehmens stehen sollen, gibt es einige Unterschiede.
Key Take Away
- Das Privatkundengeschäft konzentriert sich auf einzelne Kunden und bietet Dienstleistungen wie Spar- und Girokonten, Kredite und Kreditkarten an.
- Auf der anderen Seite richtet sich das Geschäftsbankgeschäft an Unternehmen und Konzerne und bietet Dienstleistungen wie Geschäftskredite, Cash-Management und Investmentbanking an.
- Der Hauptunterschied ist der Kundenstamm, da das Privatkundengeschäft Privatpersonen dient, während das Geschäftsbankgeschäft Unternehmen dient.
Retail Banking vs. Commercial Banking
Der Hauptunterschied zwischen Retail Banking und Commercial Banking besteht darin, dass sich eine Retail Bank auf eine Abteilung innerhalb einer Bank bezieht, die Privatkunden betreut. Im Gegensatz dazu ist A Geschäftsbank vergibt Kredite, die das Wachstum des Unternehmens ermöglichen, und stellt Mitarbeiter ein, die zur Expansion des Unternehmens beitragen.
Eine Privatkundenbank ist eine Bank, die Finanzdienstleistungen wie die Verwaltung ihres Geldes anbietet, indem sie der Öffentlichkeit Zugang zu effizienten Bankdienstleistungen wie Krediten, Finanzberatung usw. verschafft.
A Geschäftsbank ist eine Bank, die Dienstleistungen wie die Annahme von Einlagen, das Angebot grundlegender Anlageprodukte und die Vergabe von Geschäftskrediten anbietet, die als Unternehmen gewinnorientiert betrieben werden.
Vergleichstabelle
| Vergleichsparameter | Privatkundengeschäft | Werbetechnik |
|---|---|---|
| Bedeutung | Beim Retail Banking, auch Consumer Banking genannt, handelt es sich um die Dienstleistungen einer Bank für die breite Öffentlichkeit und nicht für Unternehmen, Konzerne oder andere Banken, die als Wholesale Banking bezeichnet werden. | Commercial Banking ist ein Finanzinstitut, das Einlagen der Öffentlichkeit und Kredite für Konsum und Investitionen zur Erzielung von Gewinnen tätigt. |
| Kundenbasis | Retail Banking umfasst Privatkunden des Massenmarktes. | Commercial Banking umfasst kleine und mittlere Unternehmen (KMU) und große Unternehmen. |
| Prozesskosten | Sneaker | Vergleichsweise gering |
| Beispielprodukte und Dienstleistungen | Persönliche Girokonten, Kreditkarten, Spareinlagen und Hypotheken. Es umfasst auch die Retail-Banking-Infrastruktur, wie z. B. Zahlungen. | Girokonten für Unternehmen, Kredite für kleine Unternehmen, Factoring und vermögensbasierte Finanzierungen, gewerbliche Hypotheken und Mietkauf. |
| Assoziierte Handelsverbände | BBA, CML, FLA, IMLA, PUK, UKCA, TISA. | BBA, FLA, CML, ABFA. |
Was ist Privatkundengeschäft?
Retail Banking bedeutet eine Abteilung einer Bank, die Privatkunden anstelle von Firmenkunden betreut.
Vorausschauendes Privatkundengeschäft für den direkten Umgang mit Kunden in einer nahe gelegenen Stadt.
Diese Art von Banking ist eine Aktivität, die von Angesicht zu Angesicht durchgeführt wird, was für den Verbraucher klar und sichtbar ist, sodass vollständige Transparenz besteht.
Diese Art des Bankings wird als Massenmarktbanking mit zahlreichen Kunden mit zahlreichen Transaktionen hervorgehoben.
Die Privatkundenbank ist nicht von physischen Einzelhandelsstandorten abhängig. Der Name „Retail“ bezieht sich auf den gewählten Geschäftsmodelltyp.
Ein „Einzelhandels“-Unternehmen arbeitet mit relativ kleinen oder mittleren Mengen oder bietet Waren und Dienstleistungen zum Verbrauch an, anstatt den Verbrauch von Waren und Dienstleistungen anderer Unternehmen zu nutzen.
Der Umfang der Dienstleistungen einer Privatkundenbank hängt von der Einkommenshöhe, den Einlagen und der Beziehung zur Bank ab. Retail Banking wird auch Consumer Banking und Private Banking genannt.
Zu den vom Privatkundengeschäft angebotenen Dienstleistungen gehören Sparkonten, Girokonten, verschiedene Arten von Darlehen, Hypotheken, Debit- und Kreditkarten, Einlagenzertifikate, Altersvorsorge usw.
Kundeneinlagen sind die wichtigste Quelle für das Privatkundengeschäft. Die Privatkundenbank macht einen Gewinn aus der Zinsmarge, die der Kreditgeber erhält, und leiht Transaktionen aus.
Was ist Commercial Banking?
Commercial Banking, ein privates Bankinstitut, bedeutet wörtlich eine im Handel tätige Bank.
Geschäftsbanken werden manchmal als Geschäftsbanken bezeichnet, da sie Dienstleistungen für Unternehmen, Regierungen, Institutionen usw. erbringen.
Diese Banken bieten grundlegende Backdienstleistungen an, einschließlich Einlagenkonten und Kredite für kleine und mittlere Unternehmen ihrer Kunden.
Geschäftsbanken zielen darauf ab, einen Gewinn für ihre Aktionäre zu erzielen, da sie typische Aktiengesellschaften sind.
Diese Methode ist als Finanzintermediation bekannt, bei der die Sparer sich bereit erklären, ihre Einlagen bei der Bank zu halten Geschäftsbank werden mit den Kreditnehmern abgeglichen, die Kredite von derselben Bank benötigen.
Geschäftsbanken verdienen Geld, indem sie Kreditzinsen und verschiedene Gebühren aufzehren. Geschäftsbanken sind an physischen Standorten angesiedelt, mittlerweile operieren sie jedoch immer häufiger auch online.
Geschäftsbanken schaffen Kapital. Kredite und Liquidität auf dem Markt sind die Mechanismen, durch die diese Banken eine bedeutende Rolle beim Wirtschaftswachstum spielen.
Hauptunterschiede zwischen Retail Banking und Commercial Banking
- Im Privatkundengeschäft sind die Risiken des Geschäfts aufgrund der großen Anzahl von Kunden weit verbreitet. Im Gegensatz dazu konzentriert sich das Risiko im Commercial Banking auf weniger Geschäfte mit vielen Kunden.
- Privatkundenbanken zielen auf Verbraucher ab, die Einzelpersonen sind – viele Menschen verdienen ein wenig an jedem. Im Gegensatz dazu zielen Geschäftsbanken auf Unternehmen ab, die eine Gruppe von Einzelpersonen sind – nur wenige Menschen verdienen viel mehr, wenn sie weniger Kunden haben.
- Privatkundenbank bezieht sich auf Orientdienstleistungen, die von Geschäftsbanken angeboten werden.
- Geschäftsbanken bieten ihren Kunden Anlageprodukte an. Dazu gehören Sparkonten, Girokonten und Einlagenzertifikate.
- Das Privatkundengeschäft konzentriert sich auf nichtkommerzielle Transaktionen sowie Verbraucherkredite, während sich das Geschäftskundengeschäft hauptsächlich auf Geschäfts- und Handelskredite konzentriert.
- https://books.google.com/books?hl=en&lr=&id=EU25GRS92wwC&oi=fnd&pg=PT11&dq=retail+banking+vs+commercial+banking&ots=0KkJTu0RUl&sig=IvgknFKyWVTMv0q3i7fjwx1GhnQ
- https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/02642069900000020
Letzte Aktualisierung: 01. April 2024
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Chara Yadav hat einen MBA in Finanzen. Ihr Ziel ist es, finanzbezogene Themen zu vereinfachen. Sie ist seit rund 25 Jahren im Finanzbereich tätig. Sie hat mehrere Finanz- und Bankkurse für Business Schools und Gemeinden gehalten. Lesen Sie mehr bei ihr Bio-Seite.
