Der Bankensektor hilft Ländern dabei, Stabilität und Nachhaltigkeit in ihrer Wirtschaft aufrechtzuerhalten. Die Bankenbranche bietet Endbenutzern, Organisationen und Regierungen verschiedene Kredite und Möglichkeiten, um ihr Geschäft auszubauen und Gewinne zu erzielen.
Gleichzeitig erstellen sie auch Richtlinien, um die Risiken für die Unternehmen zu minimieren. Das Bankensystem gibt es in verschiedenen Formen: Retail Banking, Wholesale Banking, Commercial Banking und Corporate Banking. Das Commercial Banking ist eine der Untergruppen des Wholesale Banking-Systems.
Key Take Away
- Das Großkundengeschäft befasst sich mit großen Kunden wie Unternehmen, Finanzinstituten und Regierungen, während das Geschäftskundengeschäft mit Einzelpersonen und kleinen bis mittleren Unternehmen zu tun hat.
- Das Großkundengeschäft bietet Emissions-, Handels- und Vermögensverwaltungsdienste an, während sich das Geschäftskundengeschäft auf Einlagenannahme, Kreditvergabe und andere Bankdienstleistungen für Privatkunden konzentriert.
- Wholesale-Banking-Dienstleistungen werden Kunden mit hohem Vermögen angeboten, während Commercial Banking-Dienstleistungen Kunden mit geringerem Vermögen angeboten werden.
Wholesale Banking vs. Commercial Banking
Das Wholesale Banking bietet Finanzdienstleistungen für Großkunden an, darunter Regierungsorganisationen und multinationale Unternehmen. Während das Commercial Banking Dienstleistungen für kleine und mittlere Unternehmen und Privatpersonen anbietet. Es bietet Kredite, Einlagen und andere Bankdienstleistungen für Verbraucher an.
Das Großhandelsbankensystem bietet Dienstleistungen nur großen Unternehmen unter dem Namen einer Gesellschaft und nicht einer Person an.
Die angebotenen Dienstleistungen sind Cash-Management, Beratung, Unterstützung von Unternehmen bei der Fusion und Übernahme anderer Unternehmen, Vertrauensbildung zwischen Unternehmen und andere Dienstleistungen. Es bietet auch Dienstleistungen für Geschäfts- und Firmenbanken an.
Das Geschäftsbankensystem bietet seinen Kunden Dienstleistungen wie Einlagen, kurz- und langfristige Kredite und Agenturdienste wie Geldautomaten, Merchant Banking, Geldüberweisungen und andere Vermögenswerte. Kunden können je nach Bedarf Giro-, Spar- oder Festgeldkonten eröffnen.
Kunden müssen keine soliden Jahresabschlüsse haben, um kommerzielle Bankdienstleistungen in Anspruch nehmen zu können.
Vergleichstabelle
| Vergleichsparameter | Großkundengeschäft | Werbetechnik |
|---|---|---|
| Definition | Das Wholesale Banking bietet Finanzdienstleistungen für große Unternehmen wie die Regierung sowie private und öffentliche Unternehmen mit soliden Jahresabschlüssen. | Commercial Banking bietet Finanzdienstleistungen für kleine Unternehmen und Privatpersonen an, obwohl sie keine soliden Finanzberichte haben. |
| Funktionen | Einige Funktionen sind Fusionen und Übernahmen, Beratungsdienste, Underwriting, Cash-Management und Sicherheit für den eingezahlten Betrag. | Einige Dienstleistungen sind Krediterstellung, Einzahlungen und Abhebungen mit Schecks oder Debit- oder Kreditkarten, Darlehen gegen persönliches Vermögen, Handel, Bereitstellung von Schließfächern und andere. |
| Kunden Bereich | Große Unternehmen, Finanzinstitute und Regierungsbehörden sind die Kunden von Großbanken. | Privatkunden und kleine Unternehmen sind die Kunden von Geschäftsbanken. |
| Beispiel | SBI, CBI, Bank of Baroda, ICICI und andere. | SBI, Kotak Mahindra Banken, Axis Bank, Bank of Baroda und andere. |
| Nachteile | Kunden müssen einen großen Betrag einzahlen, und die Bearbeitungsgebühren sind höher. | Kontoerstellung und -pflege sind für Kunden teuer. |
Was ist Wholesale Banking?
Wholesale Banking ist ein komplettes Banksystem, das seinen Kunden Dienstleistungen über verschiedene Kanäle anbietet. Das Wholesale Banking ist auf den lokalen und internationalen Märkten tätig.
Es bietet seinen Kunden Produkte wie internationalen Handel, Währungsumtauschdienste, Treuhanddienste, Beratungsdienste, Agenturdienste und praktiziert die Kredit- und Kreditaufnahme bei anderen Banken.
Wholesale Banking wird manchmal als Firmen- oder Geschäftsbanking bezeichnet. Corporate Banking und Commercial Banking sind jedoch die Unterbereiche des Wholesale Banking, die Finanzdienstleistungen für verschiedene Kundengruppen anbieten.
Insgesamt sind die Kunden des Großkundengeschäfts staatliche Stellen sowie öffentliche und private Unternehmen, insbesondere solche mit beträchtlichem Kapital. Beim Großhandelsbanking erstellen Kunden Firmenkonten unter dem Namen der Organisation und nicht unter dem einzelnen Vorstandsmitglied des Unternehmens.
Wholesale Banking erhebt niedrige Betriebsgebühren, aber höhere Bearbeitungsgebühren. Es erhöht die Sicherheit des Kundenvermögens und ist bestrebt, gute Kundenbeziehungen aufrechtzuerhalten.
Das Wholesale Banking bietet seinen Kunden eine höhere Kapitalrendite und unterstützt sie bei der Entwicklung und dem Wachstum des Geschäfts.
Was ist Commercial Banking?
Commercial Banking ist einer der Kanäle im Großhandelsbankensystem, das Finanzdienstleistungen für kleine öffentliche und private Unternehmen und Privatkunden anbietet.
Zum Beispiel ist SBI ein Großhandelsbanking, das Dienstleistungen für große Unternehmen, Privatkunden sowie kleine und mittlere Unternehmen anbietet. Es verwaltet verschiedene Kanäle, um seinen Kunden die erforderlichen Dienstleistungen bereitzustellen.
SBI fällt unter Geschäftsbanken, Geschäftsbanken und auch Großkundenbanken.
Das kommerzielle Bankensystem verkauft Einlagen, Kredite, Schließfächer, Handelsfinanzierungen und andere Dienstleistungen, die dem Großhandelsbanking ähneln, jedoch gemäß der Gewinn- und Verlustrechnung des Kunden.
A Geschäftsbank Der Kunde muss keinen höheren Betrag auf dem Konto halten, muss aber einen Mindestbetrag halten, um das Konto aktiv zu halten. Die Bank erhebt Gebühren für ihre Dienstleistungen von den Kunden, zusätzliche Gebühren für Nachtdienste und höhere Abhebungen.
Commercial Banking ist ein profitableres Banksystem als andere Banksysteme.
Hauptunterschiede zwischen Wholesale Banking und Commercial Banking
- Kunden des Großhandelsbankensystems sind Bankinstitute, Regierungsbehörden und große private Unternehmen. Kunden des Geschäftsbankensystems sind Einzelkunden und kleine Unternehmen des öffentlichen und privaten Sektors.
- Das Erstellen eines kommerziellen Kontos ist teuer. Günstiger ist dagegen die Eröffnung eines Kontos im Wholesale Banking.
- Die Funktionen des Großhandelsbankings bestehen darin, Beratungsdienste für Kunden der Bank bereitzustellen und Fusionen und Audits unter ihren Kunden zu erleichtern. Im Gegensatz dazu sind kommerzielle Bankfunktionen allgemeine Funktionen wie das Einzahlen und Anbieten verschiedener Kredite an Kunden.
- Großbankkunden sollten solide und legale Jahresabschlüsse vorlegen, um die Dienstleistungen in Anspruch nehmen zu können, während Kunden von Geschäftsbanken ihre Vermögenswerte wie Gold oder andere Vermögenswerte in der Bank halten sollten, um Kredite und andere Dienstleistungen in Anspruch nehmen zu können.
- Kunden im Wholesale Banking fürchten Ausbeutung, hohe Zinsen und Risiken bei Transaktionen mit hohen Beträgen. Auf der anderen Seite erhebt das Geschäftsbanking unterschiedliche Gebühren, um unterschiedliche Beträge zu verarbeiten.
- https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100
- https://www.indianjournals.com/ijor.aspx?target=ijor:ijemr&volume=4&issue=1&article=006
Letzte Aktualisierung: 11. Juni 2023
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Chara Yadav hat einen MBA in Finanzen. Ihr Ziel ist es, finanzbezogene Themen zu vereinfachen. Sie ist seit rund 25 Jahren im Finanzbereich tätig. Sie hat mehrere Finanz- und Bankkurse für Business Schools und Gemeinden gehalten. Lesen Sie mehr bei ihr Bio-Seite.
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