Wholesale Banking vs. Corporate Banking: Unterschied und Vergleich

Banken spielen eine bedeutende Rolle für das Wirtschaftswachstum des Landes. Banken sind die Finanzintermediäre zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern, um deren Bedarf an Mitteln und Renditen zu decken. Banken haben mehrere Funktionen und bieten verschiedene Dienstleistungen an, um die Bedürfnisse verschiedener Kunden zu erfüllen.

Wholesale Banking und Corporate Banking werden synonym verwendet, aber es gibt einen kleinen Unterschied in ihren Zielkunden.

Key Take Away

1. Das Wholesale Banking befasst sich mit großen Firmenkunden, Finanzinstituten und Regierungen, während das Corporate Banking mit einzelnen Unternehmen befasst ist.
2. Das Großkundengeschäft bietet Emissions-, Handels- und Vermögensverwaltungsdienste an, während das Firmenkundengeschäft Dienstleistungen wie Kreditvergabe, Treasury-Management und Fremdkapitalmärkte anbietet.
3. Wholesale-Banking-Dienstleistungen werden Kunden mit hohem Vermögen angeboten, während Corporate-Banking-Dienstleistungen einzelnen Unternehmen auf der Grundlage ihrer Kreditwürdigkeit und ihrer finanziellen Bedürfnisse angeboten werden.

Großkundengeschäft vs. Firmenkundengeschäft 

Das Wholesale Banking bietet Finanzdienstleistungen für Großkunden an, darunter Regierungsorganisationen und multinationale Unternehmen. Während der Schwerpunkt des Firmenkundengeschäfts auf den finanziellen Bedürfnissen von Unternehmen liegt. Sie bieten Unternehmen Kredite, Kredite, Sparkonten und Girokonten an.

Wholesale Banking bietet Dienstleistungen für Unternehmen und Banken mit soliden Jahresabschlüssen. Es bietet Cash-Management, Vermittlungsdienste, Zahlungsdienste, Interbanking zwischen zwei oder mehr Banken, Konsortialkredite und Pensionsfinanzierung.

Es ist sowohl auf lokalen als auch auf internationalen Märkten tätig. Das Wholesale Banking besteht aus drei Segmenten: Werbetechnik, Firmenkundengeschäft und Investmentbanking.

Corporate Banking ist ein Großhandels-Banking-Segment, das nur auf große Unternehmen ausgerichtet ist. Es bietet große oder multinationale Unternehmen alle Großhandels- und Geschäftsbankdienstleistungen an.

Sie pflegt gute Beziehungen zu Firmenkunden und unterstützt sie bei ihren großen Projekten und Entwicklungsstrategien. 

Vergleichstabelle

Vergleichsparameter	Großkundengeschäft	Firmenkundengeschäft
Definition	Wholesale Banking bietet Finanzdienstleistungen für Unternehmen, Regierungsbehörden und andere Bankinstitute auf dem Großhandelsmarkt an.	Corporate Banking bietet Finanzdienstleistungen nur für multinationale Unternehmen zur Unterstützung ihrer Projekte und Entwicklungspläne.
Eigenschaften	Niedrige Betriebskosten und hohe Renditen	Die Dienstleistungen werden nur begrenzten Kunden und nur im Namen des Unternehmens und nicht einzelnen Kunden bereitgestellt.
Leistungen	Cash Management, Zwischenzahlungsprodukte, kurz- und langfristige Kredite, Konsortialkredite, Fusionen und Übernahmen etc.	Finanzverwaltung, Kreditprodukte, Kredite für Projekte, Arbeitgeberdienstleistungen, Handelsfinanzierung und andere.
Beispiel	SBI ist auch eine Großhandelsbank mit verschiedenen Abteilungen und Kanälen für verschiedene Kundensegmente wie Unternehmen, Händler und Gewerbe.	SBI Corporate Internet Banking ist eine Abteilung, die Großkunden Firmenbankdienstleistungen anbietet.
Nachteile	Hohe Risiken für die Kunden und die Notwendigkeit, einen großen Betrag einzuzahlen.	Es hat ein Abhängigkeitskonto, hohe Investitionsrisiken und das Risiko von Verstößen.

Was ist Wholesale Banking?

Wholesale Banking ist ein Finanzinstitut, das Geld zwischen Kreditgebern und Kreditnehmern zirkuliert. Die Kunden von Großkundenbanken sind andere Banken, staatliche Institute, kleine, mittlere und große Unternehmen und andere Privatkunden. 

Die Großkundenbanken haben verschiedene Abteilungen, die unterschiedliche Kundenebenen verwalten, wie z Investment Banking Kanal, der multinationale Unternehmen behandelt.

Das Wholesale Banking bietet seinen Kunden verschiedene Dienstleistungen an, wie kleine Einlagen, Kredite, große Kredite, langfristige Kredite, Fusionen und Übernahmen. Es hilft Unternehmen, profitable Finanzentscheidungen zu treffen, und verleiht den Versprechen der Kunden zusätzliche Sicherheit.

Mitarbeiter von Großhandelsbanken erhalten je nach Funktion höhere Gehälter, und Kunden erhalten je nach Anlagebetrag höhere Renditen. Es bietet auch Beratungsdienste an, um Vertrauen zwischen verschiedenen Kunden aufzubauen.

Das Wholesale Banking bietet seinen Kunden Möglichkeiten, ihr Geschäft auszubauen, verlangt aber auch hohe Bearbeitungsgebühren. Kunden erzielen hohe Renditen, fürchten aber gleichzeitig Ausbeutungsrisiken und andere finanzielle Risiken.

Was ist Firmenkundengeschäft?

Das Firmenkundengeschäft ist eines der Segmente oder Abteilungen des Großkundengeschäfts, das Bankdienstleistungen nur für große oder mittlere Kooperationen anbietet. Die Firmenkunden können private oder staatliche Stellen sein.

Corporate Banking bietet Cash- und Vermögensverwaltung, Beratungsdienste, Projektinvestitionen, internationale Handelsdienste, Währungsumtausch, Liquiditätsmanagement, Risikomanagement und andere Bankdienstleistungen.

Der Kunde muss ein Firmenkonto nur unter dem Namen der Firma eröffnen.

Der Kunde muss viel Geld einzahlen, um Dienstleistungen vom Firmenkundengeschäft in Anspruch nehmen zu können. Das Firmenkundensegment hat eine begrenzte Kundenzahl und bietet seinen Kunden verzögerungsfreie Dienstleistungen an. Es hilft, die Bonität der Kunden zu erhöhen.

Das Firmenkundengeschäft rekrutiert hochqualifizierte und erfahrene Mitarbeiter und zahlt ihnen höhere Gehälter als andere Banken. Dieses Bankensystem hat eine höhere Kunden- und Mitarbeiterzufriedenheit als andere Banken.

Hauptunterschiede zwischen Großkundengeschäft und Firmenkundengeschäft 

1. Großkundenbanken bieten ihren Kunden Finanzdienstleistungen und -produkte an, von Einzelpersonen bis hin zu großen Unternehmen, während Geschäftsbanken Finanzprodukte und -dienstleistungen nur für Unternehmen anbieten.
2. Die vom Großkundengeschäft angebotenen Dienstleistungen sind Einlagen, Kredite, Cash-Management, Konsortialbanken, Einrichtungen für Fusionen und Übernahmen, internationale Finanzeinrichtungen und andere. Die Dienstleistungen des Corporate Banking umfassen Arbeitgeberservices, Treasury-Management, Projektdarlehen, Entwicklungsdarlehen und andere Kreditprodukte.
3. Unternehmensbanken zahlen ihren Kunden die höchsten Renditen als Großkunden- und andere Banksysteme.
4. Kuratenbanken haben begrenzte Kunden, und Großkundenbanken haben große Kunden.
5. Geschäftsbanken haben die höchsten Betriebskosten und Großkundenbanken haben niedrigere Betriebskosten.

Bibliographie

1. https://www.sciencedirect.com/science/article/pii/S1574004816000100

Letzte Aktualisierung: 11. Juni 2023