बैंक गारंटी एक बैंक द्वारा ग्राहक की ओर से ऋण की एक निर्दिष्ट राशि या संविदात्मक दायित्व को पूरा करने में विफल रहने पर एक वित्तीय प्रतिबद्धता है। इसके विपरीत, सावधि जमा एक निवेश है जहां एक निश्चित ब्याज दर पर पूर्व निर्धारित अवधि के लिए धनराशि जमा की जाती है, जो स्थिर रिटर्न की पेशकश करती है लेकिन गारंटी के जोखिम शमन पहलू के बिना।
चाबी छीन लेना
- बैंक गारंटी किसी अनुबंध के भुगतान या प्रदर्शन की गारंटी के लिए बैंक द्वारा जारी की गई वित्तीय सुरक्षा का एक रूप है। वहीं, सावधि जमा एक बचत खाता है जो एक निर्धारित अवधि में एक निश्चित ब्याज दर अर्जित करता है।
- बैंक गारंटी का उपयोग व्यावसायिक लेनदेन में पार्टियों को यह आश्वासन देने के लिए किया जाता है कि अनुबंध पूरा किया जाएगा, जबकि सावधि जमा व्यक्तियों के लिए एक सामान्य निवेश विकल्प है।
- बैंक गारंटी और सावधि जमा में वित्त प्रबंधन के लिए बैंक के साथ काम करना शामिल है, लेकिन वे अलग-अलग उद्देश्यों और लाभों को पूरा करते हैं।
बैंक गारंटी बनाम सावधि जमा
बैंक गारंटी एक बैंक द्वारा लाभार्थी को एक निश्चित राशि का भुगतान करने की शपथ है यदि गारंटी का अनुरोध करने वाली पार्टी अपने संविदात्मक दायित्वों को पूरा करने में विफल रहती है। फिक्स्ड डिपॉजिट (एफडी) बैंकों द्वारा प्रदान किया जाने वाला एक वित्तीय उपकरण है, जहां ग्राहक एक निश्चित अवधि के लिए एकमुश्त पैसा जमा करते हैं।
तुलना तालिका
| Feature | बैंक गारंटी | सावधि जमा |
|---|---|---|
| उद्देश्य | लेन-देन में वित्तीय सुरक्षा प्रदान करता है | पैसे बचाता है और ब्याज कमाता है |
| समारोह | यदि कोई पक्ष अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है तो बैंक गारंटर के रूप में कार्य करता है | बैंक आपकी जमा धनराशि को एक निश्चित अवधि के लिए रखता है और ब्याज देता है |
| यह किसका उपयोग करता है? | विशिष्ट स्थितियों में व्यवसाय और व्यक्ति (उदाहरण के लिए, अंतर्राष्ट्रीय व्यापार, संपत्ति किराए पर लेना) | जो व्यक्ति पैसा बचाना और रिटर्न कमाना चाहते हैं |
| गारंटीशुदा वापसी? | नहीं | हाँ, जमा पर एक निश्चित ब्याज दर की गारंटी है |
| धन तक पहुंच | सीमित पहुंच, केवल तभी जब गारंटी मांगी गई हो | सीमित पहुंच, जल्दी निकासी पर जुर्माना |
| लागत | गारंटी जारी करने के लिए बैंक द्वारा लिया जाने वाला शुल्क (1-2%) | कोई शुल्क नहीं, लेकिन जल्दी वापस लेने पर ब्याज की संभावित हानि |
| जोखिम | कुछ शर्तें पूरी न होने पर बैंक गारंटी देने से इनकार कर सकता है | अन्य निवेश विकल्पों में संभावित रिटर्न खोने का जोखिम |
बैंक गारंटी क्या है?
बैंक गारंटी का परिचय:
बैंक गारंटी एक वित्तीय साधन है जो बैंक द्वारा ग्राहक की ओर से प्रदान किया जाता है ताकि यह सुनिश्चित किया जा सके कि ग्राहक एक संविदात्मक दायित्व को पूरा करता है या किसी तीसरे पक्ष को वित्तीय प्रतिबद्धता को पूरा करता है। यह गारंटी प्राप्तकर्ता के लिए सुरक्षा के एक रूप के रूप में कार्य करता है, उन्हें आश्वासन देता है कि यदि ग्राहक अपने दायित्वों को पूरा करने में विफल रहता है तो उन्हें भुगतान या मुआवजा मिलेगा।
बैंक गारंटी के प्रकार:
बैंक गारंटी विभिन्न प्रकार की होती हैं, प्रत्येक को अलग-अलग उद्देश्यों की पूर्ति के लिए डिज़ाइन किया गया है:
- बोली बांड गारंटी: इस प्रकार की गारंटी का उपयोग आमतौर पर अनुबंधों के लिए बोली प्रक्रिया में किया जाता है। यह परियोजना के मालिक को आश्वस्त करता है कि बोली लगाने वाले के पास परियोजना मिलने पर उसे शुरू करने की वित्तीय क्षमता है।
- प्रदर्शन की गारंटी: निष्पादन गारंटी यह सुनिश्चित करने के लिए जारी की जाती है कि कोई पक्ष अपने संविदात्मक दायित्वों को संतोषजनक ढंग से पूरा करता है। यदि ठेकेदार सहमति के अनुसार परियोजना को पूरा करने में विफल रहता है तो यह परियोजना मालिक को वित्तीय नुकसान से बचाता है।
- अग्रिम भगतान गारंटी: ऐसी स्थितियों में जहां खरीदार द्वारा विक्रेता को अग्रिम भुगतान किया जाता है, अग्रिम भुगतान गारंटी यह सुनिश्चित करती है कि विक्रेता या तो अनुबंध के तहत अपने दायित्वों को पूरा करेगा या ऐसा करने में विफल रहने पर अग्रिम भुगतान चुकाएगा।
- वित्तीय गारंटी: ऋण या पट्टे जैसे वित्तीय लेनदेन का समर्थन करने के लिए बैंकों द्वारा वित्तीय गारंटी प्रदान की जाती है। वे ऋणदाता या पट्टेदार को आश्वस्त करते हैं कि उधारकर्ता या पट्टेदार उनके वित्तीय दायित्वों को पूरा करेगा।
बैंक गारंटी प्राप्त करने की प्रक्रिया:
- आवेदन: बैंक गारंटी का अनुरोध करने वाला ग्राहक जारीकर्ता बैंक को एक आवेदन प्रस्तुत करता है। इस एप्लिकेशन में गारंटी की आवश्यकता वाले लेनदेन या अनुबंध का विवरण, साथ ही कोई भी सहायक दस्तावेज़ शामिल है।
- मूल्यांकन और अनुमोदन: गारंटी जारी करने का निर्णय लेने से पहले बैंक ग्राहक की साख और वित्तीय स्थिति का मूल्यांकन करता है। यदि स्वीकृत हो जाता है, तो राशि, वैधता अवधि और शुल्क सहित गारंटी के नियमों और शर्तों पर बातचीत की जाती है।
- जारी करने, निर्गमन: एक बार जब शर्तों पर सहमति हो जाती है और कोई आवश्यक संपार्श्विक प्रदान किया जाता है, तो बैंक लाभार्थी (गारंटी प्राप्त करने वाली पार्टी) को गारंटी जारी करता है। यदि ग्राहक अपने दायित्वों में चूक करता है तो लाभार्थी गारंटी को पूरा करने के लिए बैंक की प्रतिबद्धता पर भरोसा कर सकता है।
फिक्स्ड डिपॉजिट क्या है?
सावधि जमा का परिचय:
सावधि जमा (एफडी), जिसे सावधि जमा या सावधि जमा के रूप में भी जाना जाता है, बैंकों और वित्तीय संस्थानों द्वारा पेश किया जाने वाला एक वित्तीय साधन है जहां एक व्यक्ति या संस्था एक निश्चित ब्याज दर पर पूर्व निर्धारित अवधि के लिए धन जमा करती है। अपनी सुरक्षा, स्थिरता और गारंटीशुदा रिटर्न के कारण फिक्स्ड डिपॉजिट लोकप्रिय निवेश विकल्प हैं।
सावधि जमा की विशेषताएं:
- निश्चित ब्याज दर: सावधि जमा की परिभाषित विशेषताओं में से एक बैंक या वित्तीय संस्थान द्वारा दी जाने वाली निश्चित ब्याज दर है। यह ब्याज दर जमा की पूरी अवधि के दौरान स्थिर रहती है, जिससे निवेशकों को उनके रिटर्न के बारे में निश्चितता मिलती है।
- कार्यकाल: फिक्स्ड डिपॉजिट की एक पूर्व निर्धारित अवधि होती है, जो कुछ महीनों से लेकर कई वर्षों तक भिन्न हो सकती है। निवेशक अपने वित्तीय लक्ष्यों और तरलता आवश्यकताओं के आधार पर कार्यकाल चुन सकते हैं। लंबी अवधि पर अधिक ब्याज दरें मिलती हैं।
- बचाव और सुरक्षा: सावधि जमा को सुरक्षित निवेश विकल्प माना जाता है, मुख्य रूप से क्योंकि वे कई देशों में सरकारों द्वारा प्रदान की गई जमा बीमा योजना द्वारा समर्थित हैं। यह योजना सुनिश्चित करती है कि बैंक या वित्तीय संस्थान के विफल होने की स्थिति में जमाकर्ताओं को मुआवजा मिले।
- लिक्विडिटी: जबकि सावधि जमा गारंटीकृत रिटर्न प्रदान करते हैं, वे बचत खातों या कुछ अन्य निवेश विकल्पों के समान तरल नहीं होते हैं। परिपक्वता तिथि से पहले निकासी पर जुर्माना लग सकता है या ब्याज दरें कम हो सकती हैं। हालाँकि, कई बैंक कुछ शर्तों के साथ समय से पहले निकासी की सुविधा देते हैं।
सावधि जमा के लाभ:
- स्थिर रिटर्न: सावधि जमा स्थिर और पूर्वानुमानित रिटर्न प्रदान करते हैं, जो उन्हें स्थिर आय स्रोत चाहने वाले या पूंजी संरक्षित करने वाले निवेशकों के लिए आदर्श बनाते हैं।
- जोखिम न्यूनीकरण: चूँकि सावधि जमा को कम जोखिम वाला निवेश माना जाता है, वे रूढ़िवादी निवेशकों के लिए उपयुक्त हैं जो उच्च रिटर्न पर पूंजी संरक्षण को प्राथमिकता देते हैं।
- विविधीकरण: सावधि जमा एक स्थिर परिसंपत्ति वर्ग प्रदान करके निवेश पोर्टफोलियो में विविधीकरण लाभ प्रदान करते हैं जो स्टॉक या म्यूचुअल फंड जैसे जोखिम भरे निवेशों की अस्थिरता को दूर कर सकते हैं।
सावधि जमा खोलने की प्रक्रिया:
- बैंक या वित्तीय संस्थान का चयन (H4): निवेशक प्रतिष्ठा, प्रस्तावित ब्याज दरों और जमा बीमा कवरेज जैसे कारकों के आधार पर बैंक या वित्तीय संस्थान चुनते हैं।
- जमा राशि और कार्यकाल (H4) चुनना: निवेशक अपने वित्तीय लक्ष्यों, तरलता आवश्यकताओं और ब्याज दर अपेक्षाओं के आधार पर जमा की जाने वाली राशि और सावधि जमा की अवधि तय करते हैं।
- सावधि जमा खाता खोलना (H4): निवेशक आवश्यक आवेदन पत्र भरते हैं और आवश्यक दस्तावेज, जैसे पहचान प्रमाण, पता प्रमाण और पैन कार्ड प्रदान करते हैं। एक बार खाता खुलने और धनराशि जमा होने के बाद, सावधि जमा शुरू हो जाती है।
बैंक गारंटी और सावधि जमा के बीच मुख्य अंतर
- वित्तीय साधन की प्रकृति:
- बैंक गारंटी:
- संविदात्मक दायित्वों या वित्तीय प्रतिबद्धताओं की पूर्ति सुनिश्चित करने के लिए ग्राहक की ओर से बैंक द्वारा प्रदान की जाने वाली सुरक्षा के एक रूप के रूप में कार्य करता है।
- सावधि जमा:
- किसी व्यक्ति या संस्था द्वारा पूर्व निर्धारित ब्याज दर पर एक निश्चित अवधि के लिए बैंक या वित्तीय संस्थान के पास धनराशि जमा करके किए गए निवेश का प्रतिनिधित्व करता है।
- बैंक गारंटी:
- उद्देश्य और उपयोग:
- बैंक गारंटी:
- मुख्य रूप से लाभार्थी को यह आश्वासन देने के लिए उपयोग किया जाता है कि एक संविदात्मक दायित्व पूरा किया जाएगा या वित्तीय लेनदेन सुरक्षित किया जाएगा।
- सावधि जमा:
- ब्याज आय अर्जित करने और पूर्व निर्धारित अवधि में पूंजी को संरक्षित करने के लिए एक निवेश माध्यम के रूप में उपयोग किया जाता है।
- बैंक गारंटी:
- जोखिम और रिटर्न प्रोफ़ाइल:
- बैंक गारंटी:
- लाभार्थी के लिए जोखिम न्यूनीकरण की पेशकश करता है क्योंकि यदि ग्राहक चूक करता है तो बैंक भुगतान की जिम्मेदारी लेता है, लेकिन ग्राहक के लिए सीधे रिटर्न उत्पन्न नहीं करता है।
- सावधि जमा:
- इसमें अपेक्षाकृत कम जोखिम शामिल है क्योंकि मूल राशि की गारंटी बैंक द्वारा दी जाती है, और निवेश अवधि के दौरान ब्याज के रूप में निश्चित रिटर्न प्रदान करता है।
- बैंक गारंटी:
- लिक्विडिटी:
- बैंक गारंटी:
- आम तौर पर इसमें गारंटी की अवधि के लिए धनराशि को बांधना, उस अवधि के दौरान तरलता को सीमित करना शामिल होता है।
- सावधि जमा:
- शर्तों के आधार पर अलग-अलग डिग्री की तरलता प्रदान करता है, कुछ मामलों में जल्दी निकासी के लिए दंड होता है लेकिन जरूरत पड़ने पर धन तक पहुंच की अनुमति मिलती है।
- बैंक गारंटी:
- कर निहितार्थ:
- बैंक गारंटी:
- आमतौर पर सीधे कराधान के अधीन नहीं है, लेकिन अंतर्निहित लेनदेन पर अर्जित कोई भी शुल्क या ब्याज कर योग्य हो सकता है।
- सावधि जमा:
- सावधि जमा पर अर्जित ब्याज कराधान के अधीन है, जो निवेशक के समग्र रिटर्न को प्रभावित करता है।
- बैंक गारंटी:
- लचीलापन और बातचीतशीलता:
- बैंक गारंटी:
- बैंक गारंटी के नियम और शर्तें ग्राहक और जारीकर्ता बैंक के बीच विशिष्ट लेनदेन या अनुबंधों के अनुरूप बातचीत योग्य होती हैं।
- सावधि जमा:
- सावधि जमा की शर्तें बैंक द्वारा पूर्व निर्धारित होती हैं, जो बातचीत के लिए सीमित लचीलापन प्रदान करती हैं लेकिन एक मानकीकृत निवेश विकल्प प्रदान करती हैं।
- बैंक गारंटी:
- वित्तीय योजना में उद्देश्य:
- बैंक गारंटी:
- आश्वासन प्रदान करने और सौदों को सुविधाजनक बनाने के लिए अक्सर वाणिज्यिक लेनदेन, परियोजना बोली और व्यापार वित्त में उपयोग किया जाता है।
- सावधि जमा:
- बचत, धन संरक्षण और आय सृजन के लिए व्यक्तियों और संगठनों द्वारा उपयोग किया जाता है, जो एक विविध निवेश पोर्टफोलियो का हिस्सा बनता है।
- बैंक गारंटी:
अंतिम अद्यतन: 04 मार्च, 2024
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चारा यादव ने फाइनेंस में एमबीए किया है। उनका लक्ष्य वित्त संबंधी विषयों को सरल बनाना है। उन्होंने लगभग 25 वर्षों तक वित्त में काम किया है। उन्होंने बिजनेस स्कूलों और समुदायों के लिए कई वित्त और बैंकिंग कक्षाएं आयोजित की हैं। उसके बारे में और पढ़ें जैव पृष्ठ.
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