固定金利と変動金利: 違いと比較

住宅ローンを組むことは、誰もが人生で下す可能性のある最大の決断の XNUMX つです。 良い家に投資することは、良い快適な生活を送る上で最も重要な側面の XNUMX つです。

したがって、住宅ローンを利用するかどうかを決定するときは、ローン、適用される金利、およびローンの種類についてすべてを理解することが非常に重要です。

主要な取り組み

1. 固定金利はローン期間中ずっと同じですが、変動金利は市場の状況によって変動します。
2. 固定金利は支払いの安定性と予測可能性を提供しますが、変動金利は低金利時の支払いを減らす可能性を提供します。
3. 固定金利は変動金利よりも高く、貸し手にとって安定性が高くなります。

 固定金利 vs 変動金利

固定金利と変動金利の違いは、固定金利プランの金利は変更されず、ローン期間中ずっと同じままであることです。 一方、変動金利プランでは市場動向に応じて金利が変動します。

固定金利ローンは、名前が示すとおり、金利がローン期間中ずっと同じであり、どの会計年度でも変わりません。 返済される分割払いは、ローン期間を通じて各会計年度で同じになります。

変動金利プランでは、ローンの金利は市場の状況に応じて変わります。最初の分割払いでは基準金利が適用されますが、この基準金利は市場の動向に応じて変動するため、特定の会計年度中に金利が上がったり下がったりする場合があります。

 比較表

のパラメータ 比較	固定レート インタレスのt	変動金利 興味を持っている
定義	固定金利では、金利はローン期間全体にわたって同じままであり、変化しません。	変動金利プランでは、特定の会計年度の市場動向に応じて、金利が毎年変化します。
利率	変動金利に比べて金利が高い	基準金利は低めですが、その後の市況により変動します
リスク	固定金利なのでリスクが少ない	金利が変動し、市場の状況に依存するため、リスクはより大きくなります
EMI	EMIは固定されています	金利によるEMISの変化
ファイナンシャルプランニング	予算計画が可能で、事前に計画することができます	XNUMX年間で金利が大幅に上昇する可能性があるため、予算計画は不可能です

固定金利とは？

固定金利ローンは、多くの金融機関が提供している住宅ローンの一種です。 このタイプの住宅ローンでは、適用される金利は固定またはブロックされています。 したがって、金利は融資期間全体を通じて同じままです。

固定金利ローンの利点は、金利が市況や会計年度の状況に依存しないことです。 したがって、市場の変動や国の金融市場の変化は金利に影響を与えません。

したがって、ローン期間中の分割払いは同じになります。 融資を受ける前に財務計画を立てることが重要であるため、これは融資を選択する前の予算計画に役立ちます。

固定金利のため、年間分割払いの金額が変わらないため、このローン計画に伴うリスクも少なくなります。 これは、より高いリスクが伴う変動金利ローンと比較して、このローン プランを選択するもう XNUMX つの利点です。

このプランの唯一の欠点は、金利が変動金利ローン プランの基本金利よりも高いことです。 固定金利プランの金利は変動金利より 1 ～ 2.5% 高くなります。

変動金利とは何ですか？

変動金利プランでは、ローンの金利は、特定の会計年度の市況に応じて変化します。 このプランでは、ローンは基本金利で借りられます。

ただし、最初の分割払い以降は、その期間の市場状況に応じて基準金利が変更されます。 したがって、変動金利プランの分割払いは、ローンの全期間にわたって同じままではありません。 分割払いは、その年の市場動向に応じて、毎年異なります。

市場の変動は金利に大きな影響を与えるため、翌年の支払額は前年の支払額に比べて増減する可能性があります。

金利の変動が激しいため、市況が悪い場合には金利が大幅に上昇する可能性があり、固定金利プランよりもリスクが高くなります。 市場の動向は、特定の年の分割払いの価値に影響を与えます。

 市場のボラティリティにより、長期投資のための予算計画が不可能であるため、これがこの計画の唯一の欠点です。 基本金利は固定金利プランに比べて比較的低く設定されていますが、その後の市場状況に応じて金利が変動します。

固定金利と変動金利の主な違い

1. 固定金利プランでは、ローン期間中の金利は変わりません。 変動金利プランでは、金利はその年の国の市場状況によって異なります。
2. 変動金利プランの基本金利は、固定金利プランの金利よりも比較的低くなっています。
3. 固定料金プランでは、EMI は固定され、料金はブロックされます。 変動金利プランの EMI は、金利の変動性により変動します。
4. 固定金利プランでは、ローン期間中金利が変わらないため、リスクが少なくなります。 変動金利プランにはより高いリスクが伴います。
5.  ローン期間中は金利が変わらないため、事前にファイナンシャル プランニングを行うことができます。 変動料金プランでは予算計画はできません。

参考情報

1. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
2. https://www.tandfonline.com/doi/abs/10.1080/0013791X.2014.973985
3. https://www.jstor.org/stable/2327398
4. https://onlinelibrary.wiley.com/doi/abs/10.1111/j.1540-6261.1983.tb03829.x