金利と年率 (APR): 違いと比較

新しい住宅ローンを検索しているときに、ノート レートの横に年率 (APR) が表示される場合があります。

APR を含めることは、各ローンの総コストを比較するための一貫したベンチマークを借り手に提供するために、連邦法によって義務付けられています。

主要な取り組み

1. 金利はお金を借りるコストを指しますが、APR にはローンに関連する手数料などの追加コストが含まれます。
2. APR は、関連するすべての費用を考慮するため、借入の総費用をより正確に把握できますが、金利は請求される利息のみを考慮します。
3. 利率は毎月の利払いを計算し、APR はさまざまなローン オプションの全体的なコストを比較します。

金利と年率 (APR)

金利は、住宅ローンに支払われる利息の簡単な見積もりであり、追加費用を除いて年間で計算されます。年率とは、金利に加算されない手数料と費用を意味し、追加料金に基づいて住宅ローン業者を比較することができます。

モーゲージ ローンに現在請求されている金利は、購入者の信用スコアと優勢なレート、つまりモーゲージ ローンの金貸しが現在要求している全体的な金利によってさらに計算されます。

金利はあなたの信用スコアによって決定され、信用スコアが高いほど信頼性が高くなります。

貸し手は APR を設定します。これには、貸し手ごとに異なるローン手数料やその他の追加料金が含まれます。 これにより、借り手はローンのコストをより詳細に把握できるようになります。

年率は、金利のみに基づいて決定される定期的な支払いとは何の関係もありません。

比較表

比較のパラメータ	金利	年率（APR）
定義	年利は、住宅ローンで支払う利息の単純な見積もりです。	金利に組み込まれていない多くの支出と手数料は、APR によって考慮されます。
計算	金利は基本的な計算を提供します。	APR では、住宅ローンのプロバイダーを比較できます。
主な関心事	注目すべき指標は金利です。	APR は、貸し手が特定の費用に関する情報を差し控えるのを防ぎます。
柔軟性	固定金利、およびロック可能なオプションがすべて利用可能です。	借主がその家に住む意思がある場合に限ります。
ローンの総費用	金利は、ローンの総額がいくらになるかを正確に把握するものではありません。	取引コストが低いからといって、常に APR が低いとは限りません。

金利とは？

年利は、追加費用を除いた、住宅ローンに支払っている利息の単純計算です。金利は年利よりも数十分のパーセント低くなります。

消費者の大多数は貸し手を検索し、金利に基づいてローンの提案を評価します。 ただし、金利は年率で表されることがよくあります。

最低金利を取得すると、毎月の住宅ローンの支払いが最低になります。 住宅ローンの累積価格を知りたい場合は、与えられた APR レートを比較してください。

最良の年率は、最低の利率や支払いではないかもしれませんが、ローンの存続期間を通じて最も安価になります。

FRBとして知られる連邦準備制度はフェデラルファンド金利を設定し、投資金利に影響を与えます。一般準備率は、銀行が他の銀行に預金配当を与える翌日物金利です。

たとえば、不景気になると、FRBは人々の支出を促すためにフェデラルファンド金利を引き下げます。

経済が好調な時期には、連邦準備制度理事会は貯蓄の増加を促進し、キャッシュフローのバランスをとるために、徐々に金利を引き上げることになります。

年率 (APR) とは何ですか?

APR は年率の略で、ローンに対して計算されます。 これは、利息、貸付手数料、組成コスト、その他の費用を含む、XNUMX 年間に支払う合計金額です。

お金を借りるとき、APRが低いほど、時間の経過とともに費用が安くなります。 ただし、これは月々の最低支払いを保証するものではありません。

年率は、ローンの支払額をより正確に示します。 ポイントが加算されるかどうかによって、APR は増減する可能性があります。

貸し手は、割引ポイントの支払いのために人為的に低い APR レートを頻繁に宣伝します。

APR は、住宅ローンの全体的な金利と、ローンの取得に費やされた追加費用を指します。

APR には貸し手の費用と評価費用の両方が含まれますが、評価費用が含まれていない場合でも貸し手の費用が含まれる場合があります。

簡単に言えば、XNUMX年間の借入の総コストを指します。 より完全であるため、金利よりも金融商品を比較するための優れたツールです。

これは、ローンの全体的なコストの信頼できる指標です。 借り入れに関しては、重要な指針と見なされます。

金利と年率（APR）の主な違い

1. 金利は毎月の支払いがどのようになるかを示す優れた指標ですが、コストや手数料の多くを占める年利計算は金利に考慮されません。
2. 金利は標準的な計算を提供しますが、APR はさまざまな住宅ローン貸し手と商品の現実的な比較を提供します。
3. 金利は注目すべき指標です。 対照的に、APR は貸し手が特定の手数料を開示しないことを防ぎます。
4. 金利はローンの総コストを正確に把握するものではありませんが、APR が低いほど必ずしも有利な取引につながるわけではありません。
5. 金利は固定またはロックすることができますが、APR は借り手が住宅ローン全体を通じて不動産に住み続ける計画がある場合にのみ最適化できます。

参考情報

1. https://heinonline.org/hol-cgi-bin/get_pdf.cgi?handle=hein.journals/hsnfnrv5§ion=16
2. https://www.emerald.com/insight/content/doi/10.1108/02652320210419689/full/html