401(k) un 403(b) pensijas plāni ir līdzīgi, jo tie abi ļauj darbiniekiem krāt pensijai, izmantojot nodokļu atvieglojumus, bet 401(k) plānus parasti piedāvā peļņas uzņēmumi, savukārt 403(b) plāni. piedāvā noteiktas bezpeļņas organizācijas, skolas un valsts iestādes.
Atslēgas
- 401k un 403b ir pensijas uzkrājumu plāni, kas ļauj darbiniekiem ietaupīt pensijai, pamatojoties uz atlikto nodokļu principu.
- 401k piedāvā bezpeļņas uzņēmumi, savukārt bezpeļņas organizācijas, skolas un slimnīcas nodrošina 403b.
- 401k var piedāvāt vairāk ieguldījumu iespēju nekā 403b.
401 K pret 403 B pensiju plāniem
Atšķirība starp 401K un 403B pensiju plāniem ir tāda, ka 403b ir izpildāms tikai tad, ja esat daļa no jebkuras bezpeļņas organizācijas, piemēram, slimnīcas vai izglītības iestādes. Tomēr 401 XNUMX pensiju plāns attiecas uz visiem darbiniekiem, kuru organizācija ir rentabla un tai ir savas priekšrocības.
Salīdzināšanas tabula
| iezīme | 401 (k) | 403 (b) |
|---|---|---|
| Tiesības | Grieķijas darbinieki peļņas uzņēmumi | Grieķijas darbinieki bezpeļņas organizācijām un valsts skolām |
| Ieguldījuma robežas | $23,000 gadā, 2024. $7,500 panākt 50+ | Tas pats, kas 401(k) |
| Darba devēja iemaksas | fakultatīvs, darba devējs var saskaņot darbinieku iemaksas | fakultatīvs, darba devējs var dot ieguldījumu tieši vai izmantojot Roth iespēju |
| Nodokļu režīms | Pirmsnodokļu vai Roth iemaksas, abas iespējas tiek palielinātas bez nodokļiem un tiek apliktas ar nodokli par izņemšanu | Tas pats, kas 401(k) |
| Investīciju iespējas | Plaša spektra, var ietvert kopfondus, atsevišķas akcijas, obligācijas un mūža rentes | Vispār šaurāks, bieži vien aprobežojas ar kopfondiem un mūža rentēm |
| Aizdevuma iespējas | Var būt pieejams, ievērojot plāna noteikumus un ierobežojumus | Parasti nav pieejams |
| RMD vecums | 72 | Tas pats, kas 401(k) |
Kas ir 401K?
401(k) pensijas plāni ir populāri darba devēju sponsorēti pensijas uzkrājumu konti, ko saviem darbiniekiem piedāvā peļņas uzņēmumi. Šie plāni ir nosaukti pēc ASV Iekšējo ieņēmumu kodeksa sadaļas, kas tos regulē.
Kā darbojas 401(k) plāni
- Darbinieku iemaksas: darbinieki iemaksā daļu no saviem ienākumiem pirms nodokļu nomaksas savos 401(k) kontos, parasti izmantojot automātiskus atskaitījumus no algas. Šīs iemaksas samazina darbinieka ar nodokli apliekamos ienākumus par gadu, efektīvi samazinot viņu pašreizējo nodokļu slogu.
- Darba devēja atbilstības iemaksas: Daudzi darba devēji piedāvā atbilstošu iemaksu savu darbinieku 401(k) plānos līdz noteiktai procentuālajai daļai no darbinieka algas. Šī atbilstošā iemaksa kalpo kā stimuls darbiniekiem veidot uzkrājumus pensijai un laika gaitā var ievērojami palielināt pensijas uzkrājumus.
- Nodokļu atliktā izaugsme: Viena no galvenajām 401(k) plānu priekšrocībām ir iespēja palielināt iemaksas un ieguldījumu ieņēmumus, pamatojoties uz atlikto nodokļu principu. Tas nozīmē, ka dalībnieki nemaksā nodokļus par savām iemaksām vai ieguldījumu peļņu, kamēr viņi neizņem līdzekļus no konta, parasti pensionēšanās laikā, kad viņi var būt zemākā nodokļu kategorijā.
- Investīciju iespējas: 401(k) plānu dalībniekiem parasti ir pieejamas dažādas ieguldījumu iespējas, tostarp ieguldījumu fondi, biržā tirgotie fondi (ETF), akcijas un obligācijas. Konkrētās pieejamās ieguldījumu iespējas ir atkarīgas no darba devēja piedāvātā plāna.
Iemaksu ierobežojumi un izņemšana
- Ieguldījuma robežas: IRS nosaka gada iemaksu ierobežojumus 401(k) plāniem, kas katru gadu var mainīties. Sākot ar 2022. gadu, ikgadējais iemaksu limits personām, kas jaunākas par 50 gadiem, ir 20,500 50 ASV dolāru, savukārt personas, kas ir sasniegušas 6,500 gadu vecumu un vecākas, var veikt papildu iemaksas 27,000 ASV dolāru apmērā, kopā XNUMX XNUMX ASV dolāru apmērā.
- Izņemšanas noteikumi: par izņemšanu no 401(k) plāniem parasti tiek piemērots ienākuma nodoklis, un, ja tas tiek veikts pirms 59½ gadu vecuma, var tikt piemērots papildu 10% priekšlaicīgas izņemšanas sods, ar dažiem izņēmumiem, piemēram, par noteiktām grūtībām vai kvalificētu sadali. Turklāt dalībniekiem parasti ir jāsāk veikt nepieciešamo minimālo sadali (RMD) no saviem 401(k) kontiem, kad viņi sasniedz 72 gadu vecumu (vai 70½, ja viņi šo vecumu sasnieguši pirms 1. gada 2020. janvāra), lai nodrošinātu, ka IRS iekasē nodokļus līdzekļus.
Kas ir 403B?
403(b) pensiju plāni, kas pazīstami arī kā ar nodokļiem aizsargāti mūža rentes (TSA) plāni, ir darba devēju sponsorēti pensiju krājkonti, ko piedāvā noteiktas bezpeļņas organizācijas, skolas un valsts iestādes. Šie plāni ir līdzīgi 401(k) plāniem, taču tiem ir dažas būtiskas atšķirības.
Kā darbojas 403(b) plāni
- Darbinieku iemaksas: Tāpat kā 401(k) plāni, darbinieki iemaksā daļu no saviem ienākumiem pirms nodokļu nomaksas savos 403(b) kontos, bieži vien veicot atskaitījumus no algas. Šīs iemaksas samazina darbinieka ar nodokli apliekamos ienākumus, nodrošinot tūlītējus nodokļu atvieglojumus, kas līdzīgi 401 (k) plāniem.
- Darba devēja iemaksas: Lai gan tas nav tik izplatīts kā 401(k) plānos, daži darba devēji piedāvā atbilstošas iemaksas darbinieku 403(b) kontos. Tomēr darba devēja iemaksas 403. punkta b) apakšpunkta plānos parasti ir nevēlamu iemaksu veidā, nevis atbilstošas iemaksas.
- Investīciju iespējas: 403(b) plāni bieži piedāvā virkni ieguldījumu iespēju, tostarp mūža rentes un kopfondu. Ikgadējie maksājumi ir 403(b) plānu atšķirīga iezīme un var nodrošināt ienākumu plūsmu pensionēšanās laikā, padarot tos īpaši pievilcīgus darbiniekiem izglītības un bezpeļņas nozarēs.
- Nodokļu atliktā izaugsme: līdzīgi kā 401(k) plānos, iemaksas un ieguldījumu ieņēmumi 403(b) plānos pieaug, pamatojoties uz atlikto nodokļu principu. Dalībnieki nemaksā nodokļus par savām iemaksām vai ieguldījumu peļņu, kamēr viņi neizņem līdzekļus no konta, parasti pensijas laikā.
Iemaksu ierobežojumi un izņemšana
- Ieguldījuma robežas: IRS nosaka gada iemaksu ierobežojumus 403(b) plāniem, kas katru gadu var mainīties. Sākot ar 2022. gadu, ikgadējais iemaksu limits personām, kas jaunākas par 50 gadiem, ir 20,500 50 ASV dolāru, savukārt personas, kas ir sasniegušas 6,500 gadu vecumu un vecākas, var veikt papildu iemaksas 27,000 ASV dolāru apmērā, kopā XNUMX XNUMX ASV dolāru apmērā.
- Izņemšanas noteikumi: par izņemšanu no 403(b) plāniem attiecas ienākuma nodoklis, un līdzīgi kā 401(k) plāniem var tikt piemērots papildu 10% priekšlaicīgas izņemšanas sods, ja tas tiek veikts pirms 59½ gadu vecuma, ar dažiem izņēmumiem noteiktām grūtībām vai kvalificētu sadali. Turklāt, lai nodrošinātu nodokļu saistību izpildi, dalībniekiem parasti ir jāsāk veikt nepieciešamo minimālo sadali (RMD) no saviem 403(b) kontiem, kad viņi sasniedz 72 gadu vecumu (vai 70½, ja viņi šo vecumu sasnieguši pirms 1. gada 2020. janvāra).
Galvenās atšķirības starp 401K un 403B
- Darba devēja atbilstība:
- 401(k) plānus parasti piedāvā bezpeļņas uzņēmumi.
- 403(b) plānus piedāvā noteiktas bezpeļņas organizācijas, skolas un valsts iestādes.
- Investīciju iespējas:
- 401(k) plāni parasti piedāvā virkni ieguldījumu iespēju, piemēram, kopfondi, ETF, akcijas un obligācijas.
- 403(b) plāni var piedāvāt papildu ieguldījumu iespējas, piemēram, mūža rentes, kurām bieži vien dod priekšroku izglītības un bezpeļņas sektora darbinieki.
- Darba devēja iemaksas:
- Lai gan abos plānos var tikt piedāvātas darba devēja iemaksas, 401 (k) plāniem bieži ir atbilstošas iemaksas, savukārt 403 (b) plānos var būt nevēlamas iemaksas.
- Ieguldījuma robežas:
- Iemaksu ierobežojumus abiem plāniem nosaka IRS, un tie var mainīties katru gadu. No 2022. gada ierobežojumi abiem plāniem ir vienādi, taču vēsturiski 403(b) plāniem ir bijuši nedaudz atšķirīgi iemaksu ierobežojumi.
- Normatīvā uzraudzība:
- Lai gan abus plānus regulē IRS, 401. (k) plāni ir pakļauti Darbinieku pensijas ienākumu drošības likumam (ERISA), savukārt 403. b) plāni var būt atbrīvoti no noteiktām ERISA prasībām.
- Dalībnieka tiesības:
- Darbinieki, kas ir tiesīgi saņemt 401(k) plānus, parasti ietver pilnas un nepilnas slodzes darbiniekus.
- 403(b) plāniem var būt noteiktas papildu atbilstības prasības bezpeļņas organizācijām, skolām vai valsts iestādēm.
Atsauces
- https://www.irs.gov/retirement-plans/retirement-plans-faqs-regarding-403b-tax-sheltered-annuity-plans
- https://papers.ssrn.com/sol3/papers.cfm?abstract_id=1937795
Pēdējo reizi atjaunināts: 06. gada 2024. martā
Viens pieprasījums?
Esmu pielicis tik daudz pūļu, rakstot šo emuāra ierakstu, lai sniegtu jums vērtību. Tas man ļoti noderēs, ja apsverat iespēju to kopīgot sociālajos medijos vai ar draugiem/ģimeni. DALĪŠANĀS IR ♥️
Chara Yadav ir ieguvusi MBA grādu finansēs. Viņas mērķis ir vienkāršot ar finansēm saistītas tēmas. Viņa ir strādājusi finanšu jomā apmēram 25 gadus. Viņa ir vadījusi vairākas finanšu un banku nodarbības biznesa skolām un kopienām. Vairāk lasiet pie viņas bio lapa.
Ko jūs domājat?
7
2
9
5
10
5
Lai gan 401 (k) un 403 (b) plāniem ir līdzības, rakstā ir izceltas būtiskās atšķirības, kas indivīdiem jāņem vērā, novērtējot savas pensijas uzkrājumu stratēģijas.
Es piekrītu jūsu viedoklim, Aklark. Detalizēta darba devēja atbilstības, iemaksu ierobežojumu un ieguldījumu iespēju analīze sniedz lasītājiem visaptverošu izpratni par šiem pensiju plāniem.
Šajā rakstā ir sniegts līdzsvarots skatījums uz 401. (k) un 403. b) plāniem, norādot gan katra plāna priekšrocības, gan ierobežojumus. Tas ir labi noapaļots resurss apzinātu lēmumu pieņemšanai.
Pilnīgi noteikti, Amoris. Objektīvs 401 (k) un 403 (b) plānu novērtējums sniedz lasītājiem nepieciešamās zināšanas, lai novērtētu šo pensijas uzkrājumu iespēju piemērotību, pamatojoties uz individuāliem apstākļiem.
Šis raksts efektīvi atklāj 401 (k) un 403 (b) plānu sarežģītību, sniedzot lasītājiem labi strukturētu ceļvedi, kā orientēties pensijas uzkrājumu iespējās.
Detalizēts 401 (k) un 403 (b) plānu sadalījums, tostarp darba devēju atbilstības programmas un nodokļi, sniedz lasītājiem vērtīgu ieskatu, kā maksimāli palielināt pensijas uzkrājumu iespējas.
Es piekrītu jūsu skatījumam, Ava54. Uzsvars uz darba devēju atbilstību un nodokļu ietekmi sniedz indivīdiem zināšanas, lai optimizētu viņu pensionēšanās plānošanu un finansiālo drošību.
Šis ir ļoti informatīvs raksts, kurā sniegta informācija par 401 (k) un 403 (b) pensiju plāniem. Galvenie ieteikumi ļauj viegli saprast atšķirības starp šiem plāniem, un salīdzināšanas tabula ir diezgan noderīga lēmumu pieņemšanai.
Pilnīgi piekrītu tev, Adele14. Šajā rakstā ir efektīvi izceltas 401 (k) un 403 (b) pensiju plānu atšķirīgās iezīmes. Salīdzinājuma tabula ir īpaši noderīga darbiniekiem, kuri novērtē savas pensijas uzkrājumu iespējas.
Pilnīgi noteikti, Adele14. Visaptverošais pārskats par 401 (k) un 403 (b) plāniem, kā arī to funkcijām, padara to par lielisku resursu ikvienam, kas vēlas pieņemt apzinātus lēmumus par pensijas uzkrājumiem.
Rakstā tiek piedāvāta visaptveroša 401. (k) un 403. b) plānu izpēte, atklājot kritiskās nianses, kas var ietekmēt pensijas uzkrājumu stratēģijas.
Atšķirība starp 401 (k) un 403 (b) pensiju plāniem ir ļoti skaidra no šī raksta. Ir lieliski, ka ir pieejama tik detalizēta informācija, kas palīdz cilvēkiem izdarīt pareizu finanšu izvēli.
Es nevaru vairāk piekrist, Roberts Lisa. Šis raksts sniedz vērtīgu ieskatu par atšķirībām starp 401 (k) un 403 (b) plāniem, ļaujot lasītājiem novērtēt to piemērotību, pamatojoties uz viņu nodarbinātības statusu un finanšu mērķiem.
Visaptverošais pārskats par 401 (k) un 403 (b) plāniem, kā arī to attiecīgajiem nodokļu atvieglojumiem un ieguldījumu iespējām padara šo rakstu par vērtīgu resursu personām, kuras plāno doties pensijā.
Pilnīgi piekrītu, Bmartin. Detalizēts ieskats par darbinieku iemaksām, nodokļu priekšrocībām un garantēšanu sniedz lasītājiem padziļinātu izpratni par šiem pensijas uzkrājumu plāniem.
Raksta 401 (k) un 403 (b) plānu pārklājums, tostarp priekšlaicīgas izņemšanas sodi un ieguldījumu iespējas, sniedz lasītājiem visaptverošu priekšstatu par pensijas plānošanas apsvērumiem.
Pilnīgi noteikti, Robinsons Jasmīns. Raksta uzsvars uz naudas izņemšanas sodiem un ieguldījumu elastību ļauj indivīdiem pieņemt labi informētus lēmumus par savām pensijas uzkrājumu stratēģijām.
Salīdzinājuma tabulā īsi izklāstītas galvenās atšķirības starp 401. (k) un 403. b) pensiju plāniem. Tas ir lielisks resurss tiem, kas meklē skaidrību par savām pensijas uzkrājumu iespējām.
Pilnīgi noteikti, Sūzena Tērnere. Iezīmju un atbilstības kritēriju sadalījums salīdzināšanas tabulā ir izdevīgs darbiniekiem, kuri orientējas pensionēšanās plānošanas sarežģītībā.