Bankgarantie versus SBLC: verschil en vergelijking

Een bankgarantie is een verklaring van een leningverstrekkende instelling om ervoor te zorgen dat de debiteur aan zijn verplichtingen kan voldoen. Een bankgarantie stelt de bank aansprakelijk om aan de verplichtingen van de persoon te voldoen als deze niet betaalt.

Terwijl een Standby Letter of Credit (SBLC) een soort garantie is die door een leningverstrekkende instelling voor hetzelfde doel wordt afgegeven, namelijk om aan de verplichtingen van de debiteur te voldoen in het geval deze de betaling niet uitvoert. De twee termen hebben enkele verschillen en overeenkomsten, maar ze zijn niet hetzelfde.

Zowel bankgarantie als stand-by kredietbrief de schuldeiser verzekeren dat hij de betaling zal ontvangen. Deze verzoeken aan de bank worden behandeld als leningen en worden verstrekt op basis van de geloofwaardigheid van de debiteur.

Key Takeaways

1. Een bankgarantie is een toezegging van een bank om namens haar klant een specifieke financiële verplichting te dekken voor het geval de klant zijn verplichting niet nakomt; een SBLC is een financieel instrument uitgegeven door een bank, dat betaling aan een begunstigde verzekert als de aanvrager niet aan de overeengekomen voorwaarden voldoet.
2. Bankgaranties worden gebruikt bij verschillende transacties, zoals handels-, bouw- of leningsovereenkomsten, om prestatie- of betalingsverplichtingen veilig te stellen. SBLC's worden daarentegen voornamelijk gebruikt in de internationale handel om de betaling tussen partijen te waarborgen.
3. Zowel bankgaranties als SBLC's bieden een financieel vangnet voor de begunstigde. Toch is een bankgarantie een meer directe verbintenis tot een bepaalde verplichting. Tegelijkertijd fungeert een SBLC als secundaire vorm van betaling als de aanvrager niet aan de overeengekomen voorwaarden voldoet.

Bankgarantie versus SBLC

A Bankgarantie is een schriftelijke toezegging van een bank om de begunstigde te betalen in het geval de aanvrager zijn verplichtingen niet nakomt. Een Standby Letter of Credit (SBLC) is een soortgelijk financieel instrument dat fungeert als betalingsgarantie en wordt gebruikt om een ​​bepaald project te ondersteunen.

---

 

Vergelijkingstabel

Parameter van vergelijking	Bankgarantie	SBLC
strekking	Bankgarantie heeft een breder bereik.	SBLC heeft een beperkte reikwijdte.
Duur	Het verdient de voorkeur in het geval van zowel langlopende als kortlopende contracten.	Het wordt voornamelijk gebruikt voor langlopende contracten.
Gebruik	Het wordt voornamelijk gebruikt voor binnenlandse en internationale transacties.	Het wordt gebruikt bij internationale handelstransacties.
Bescherming	Een enkele bank biedt bescherming.	De uitgevende en derde banken bieden bescherming.
Verzekerd	Het heeft risicodekking voor de koper en de verkoper als de wijzigingen worden aangevraagd.	Het dekt alleen het risico van de begunstigde, dwz de verzekerde.
Dekking	Het behandelt alleen het financiële aspect van de transactie.	Het behandelt ook de niet-financiële factoren die van invloed zijn op de prestaties.

---

 

Wat is een bankgarantie?

A bankgarantie is een verklaring van de bank om de verplichtingen van de verzekerde over te nemen bij uitblijven van betaling. Het is vergelijkbaar met een lening.

Het is van twee soorten - Direct en indirect. Directe bankgaranties worden gebruikt bij internationale transacties waarbij de bank alleen de persoon beschermt aan wie de garantie is gegeven. Deze hebben de voorkeur in het geval van internationale handel omdat ze flexibel zijn en compatibel zijn met buitenlandse normen.

Een indirecte bankgarantie heeft de voorkeur van bedrijven die actief zijn in de export. Dit komt omdat het twee banken beschermt, wat voornamelijk een buitenlandse bank is.

Bankgaranties stellen bedrijven in staat hun financiële risico's te verkleinen en transacties uit te voeren die hen kunnen helpen hun activiteiten uit te breiden. Er zijn twee soorten bankgaranties: financiële garanties en uitvoeringsgaranties.

 

Wat is SBLC?

We introduceerden eerst SBLC. Standby Letter of Credit (SBLC/SLOC) is vergelijkbaar met een bankgarantie omdat het de koper beschermt in geval van wanbetaling op het moment van betaling door zijn aansprakelijkheid te dekken. Het werkt volgens het principe van uberrimae fidei, wat uiterste goede trouw betekent.

SLBC kost 1% -10% van de waarde van het gegarandeerde bedrag per jaar. Bij SBLC betaalt een bank alleen in het slechtste geval, omdat zij de geldschieter in laatste instantie is. Het wordt vooral gebruikt bij langdurige contacten.

Het kan worden verdisconteerd als een kredietbrief en de verkoper kan ook vooraf worden betaald. Het is een zeer flexibele tool en wordt veel gebruikt bij internationale transacties omdat het meer veiligheid biedt door de betrokkenheid van twee banken.

Net als bij de bankgarantie, is SBLC ook van twee soorten, financieel en prestatie. Financiële SBLC richt zich erop dat de betaling wordt uitgevoerd.

---

Belangrijkste verschillen tussen bankgarantie en SBLC

1. Een bankgarantie beschermt zowel de koper als de verkoper, terwijl SBLC alleen de begunstigde beschermt.  
2. Bij een bankgarantie is slechts één bank betrokken, terwijl bij SBLC een derde bank, een buitenlandse bank, betrokken is.
3. Bankgarantie heeft een brede reikwijdte, aangezien deze kan worden gebruikt voor transacties op korte en lange termijn. SBLC heeft vooral de voorkeur voor langetermijntransacties.
4. Een bankgarantie wordt gebruikt voor binnenlandse en internationale transacties, terwijl SBLC de voorkeur heeft voor internationale transacties.
5. Een bankgarantie dekt enkel het financiële aspect van het contract. SBLC dekt zowel financiële als niet-financiële aspecten van de garantie.

Referenties

1. https://bibliotecadigital.fgv.br/dspace/handle/10438/20172
2. https://pdfs.semanticscholar.org/edb1/dcd00985ce0780578fec3b1106b6def02fad.pdf

Laatst bijgewerkt: 10 april 2024